部门经理个人案例理财策划书.doc

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1、理财策划书（案例一）客户：周君昊先生理财案例题目：项目描述周君昊先生下个月就满29岁，未婚，在广州一家信息技术服务公司工作，公司主要业务是为一些企业提供信息网络（组建）解决方案。由于工作出色，周君昊下半年刚被擢升为部门经理。成为部门经理后，他的底薪仍不算很高，大概9000/月；但如业绩良好，他半年将会有奖金68万，并有公司配车。像大多数国内青年一样，周君昊与父母同住，因居住面积和环境尚好，暂时不须为此烦恼；而他每月也要孝敬父母2500元。每天上下班打车约25元，吃中饭1520元/天；经常晚上加班不回家吃饭，晚餐大概250元/月。陪女朋友吃饭、听戏、逛街、运动，大约2000元/月；今年刚刚送给她

2、一个健身俱乐部会籍，需2400/年。周君昊自己喜欢上网，包月150/月；买CD/DVD，平均120/月；同朋友游水、打球、出来聊天，300/月。再预计每年出去旅游，大多在国内，5000以内。工作几年，周君昊小有积蓄，在某银行存有近40万元，原考虑到结婚、买房、车等，暂时也未使用。投资方面，因为一来不是太懂，二来也没有时间，所以以前一直没有这方面的考虑。可近来股市火热，周先生也想趁此机会将银行的积蓄拿出一些投资股市。保险方面周君昊先生通过公司每月有交纳150元养老保险和50元医疗保险（费用直接从薪金中扣除）。另外，周君昊还自己购买了身故及残疾意外险（商业保险），年保费800元，保额20万。周先生

3、薪酬和奖金均属理想。单身贵族，双亲退休后安享晚年，父亲70岁，母亲68岁。一家健康状况良好, 家庭负担甚轻。周君昊欣赏时尚潮流之余，亦追求平衡，健康的优质生活，风险承受程度为中等偏上。理财目标描述经过和理财师沟通，周先生的理财目标确定有以下几个方面：13-5年内置业，按周君昊的喜好在商业旺区购置房产（三房一厅约120平方米），从现在开始储蓄，购房费用3年后支取。2持续教育费用的保障，该笔费用为每年支取。3为目前的资产、收入以及家人做出充分的保障。4把握市场良机，有效投资为现有资产增值。从现在开始投资，以年均回报及3年总回报计算。5开始为将来退休定额储蓄，从现在开始准备，60岁即31年后支取。6

4、目前用公司配车为最佳途径，暂时不考虑购车计划。请仔细阅读以上案例，用所学知识，回答下列问题。问题一：客户现状评估1请简单分析一下周君昊先生每月的收支现金流，并列出现金流量表。2请对周君昊先生的现有资产进行简单分析，并列出家庭资产负债表。问题二：假设周先生所看中的当地地段市场房价8000元/平方，购房折扣及税费两者可相抵。请你帮助周先生的拟定置业购房计划的，并说明支出情况。问题三：周先生希望在购房的过程中，有一部分的资金能够通过投资获得，而且其风险承受程度为中等偏上，对于可投资部分资金回报要求则为平衡型。请根据周先生的购房计划提出你的投资建议。 问题四：其他理财建议1周先生也意识到提升自己，自我

5、增值以进一步拓展事业空间的重要性。打算每年花费15000-20000元左右在持续教育上。但目前苦于没有资金来源，请你根据周先生每月的开支情况，看能否进行节流来解决此问题。2按照周先生的目前情况，做出有关购买人寿保险的需求预测和购买建议。3假设通涨率为2%，周先生现有的养老保险可提供每月2500元（b）的收入，在不计额外投资收入的情况下，请帮助周先生做出每月年金储蓄养老计划。目录一、目前状况及理财目标5（一）家庭目前基本信息6（二）人生阶段的基本判断6（三）理财目标设定7二、财务信息和理财现状分析7（一）财务信息7（二）财务现状分析8三、财务策划的建议12（一）经济金融状况分析及对理财策划的影响

6、12（二）家庭风险承受能力及风险态度定性评估13（三）基本思路13（四）具体理财建议14四、方案执行的要点20五、执行财务规划方案前的准备事项21六、执行财务策划方案的授权21七、免责声明22八、附件22一、目前状况及理财目标本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一般性理财指引。通过本建议书的指引，将使您的家庭财务状况得到提升，生活品质进一步提高。（一）家庭目前基本信息1.家庭成员基本情况 周君昊先生目前属于单身白领贵族，暂与父母同住，有女朋友，且有结婚打算。 父亲70岁，母亲68岁，双亲退休后安享晚年。 一家健康状况良好, 家庭负担甚轻2

7、.投资偏好因为工作繁忙且缺乏投资理财相关专业知识，周先生之前在理财方面考虑不多，但最近有投资股市的想法。家庭负担轻，风险承受程度为中等偏上。3.生活态度周君昊先生欣赏时尚潮流之余，亦追求平衡、健康的优质生活。（二）人生阶段的基本判断周先生29岁，目前处于人生阶段的建立期，在事业上已经有几年工作经验，且小有所成，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯规划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加。尚未结婚，但已有女友，且有购房和结婚计划。（三）理财目标设定1.3-5年内置业，按周君昊的喜好在商业旺区购置房产（三房一厅约120平方米），从现在开始储蓄，购房费用3年后支取。2.持续教育费用的保

8、障，该笔费用为每年支取。3.为目前的资产、收入以及家人做出充分的保障。4.把握市场良机，有效投资为现有资产增值。从现在开始投资，以年均回报及3年总回报计算。5.开始为将来退休定额储蓄，从现在开始准备，60岁即31年后支取。6.目前用公司配车为最佳途径，暂时不考虑购车计划。二、 财务信息和理财现状分析（一）财务信息1.资产状况2.负债状况周先生目前没有负债。3.收入状况周先生每月底薪9000元；每半年将会有68万元奖金。4 支出状况周先生每月支出2500元用于孝敬父母；每天上下班打车月25元；吃中饭1520元/天；晚餐250元/月；陪女朋友吃饭、听戏、逛街、运动，大约2000元/月；女友健身俱乐

9、部每年花费2400元；周先生每月上网费用150元；买CD/DVD，平均120元/月；同朋友游水、打球、出来聊天，300元/月；每年预计旅游费用5000元；保险方面周君昊先生通过公司每月有交纳150元养老保险和50元医疗保险。另外，周君昊还自己购买了身故及残疾意外险（商业保险），年保费800元。（二）财务现状分析根据周先生的家庭财务数据，编制了如下二张表格：1. 周先生家庭现金流量表注：为准确反映周先生的月现金流量表，假定：1、奖金6-8万元，本案例取中间值7万元，编制现金流量表时换算到月；2、本案例涉及到的工作时间按22个工作日/月；3、本案例取午餐费用取资料中反应的中间值17.5元/天；4、

10、按半年、按年缴纳的费用折算到月。表一 家庭现金流量表（月度）收入项目金额（元）占比（%）支出项目金额（元）占比（%）工资性收入（底薪）9,000孝敬父母2,500工资性收入（奖金）11,667打的550午餐385利息收入100晚餐250陪女友吃吃饭、听戏、逛街、运动等2,000女友健身俱乐部会籍200CD/DVD120与朋友游泳、打球、聊天等300旅游417养老保险150医疗保险50身故和残疾意外险67总计20,767总计6,988总收入（+）20,767总支出（-）6,988盈余13,7782.周先生家庭资产负债表表二 家庭资产负债表 资产项目资产总额（元）负债项目负债总额（元）现金及现金等

11、价物信用卡债其中现金房贷储蓄存款400,000车贷金融资产小计400,000实物资产小计资产总计400,000负债总计3.财务比率分析表三 家庭财务健康状况指标分析指标数 值理想经验数值计算过程资产负债率0.00%小于50%负债/资产*100%流动性比率38流动性资产/每月支出净资产流动比率100%15%流动性资产/净资产*100支出比率3%60%支出总额/收入总额*100%储蓄率%40%1-支出比率债务偿还比率0.00%小于35%每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额*100%净资产投资率%大于50%投资资产总额（生息资产）/净资产*100%财务自由度0.00%100%月投资性收入/月消费支

12、出首先，分析周先生的各项财务指标，观察周先生现有的财务状况，评估各项指标是否处于理想的经验数值范围之内。通过指标分析，我们可以看到，周先生的收支和资产负债情况，主要有以下几个特点：1) 家庭资产流动性偏强。周先生目前有存款400000元，每月支出为6988元，流动性比率为，家庭财务的流动性比率偏高。通常一个家庭的日常生活准备金规模应该储备在家庭月支出的36倍是一个比较合理的水平。周先生家庭财务的流动性比率相对来说偏高会影响资金的投资收益2) 缺乏投资性资产配置。从周先生的资产负债状况中可以看到，周先生没有做任何投资性的配置，说明投资意识较为淡薄，由于目前周先生的家庭总资产仅由存款构成，因此影响

13、了周先生家庭的综合收益率。建议周先生在充分权衡风险与收益的关系后提高投资性资产在总资产中的比重，让家庭资产进行快速积累，建议其投资与净资产比率提高到50左右即可。3) 每月家庭结余偏高。周先生家庭支出比率低，家庭储蓄率较高，每月家庭结余偏高表明周先生家庭资产抗风险能力、应付财务危机的能力还是比较强的。这就为投资规划提供了很好的前提条件。但是对于像周先生家这类收入有保障的客户来说，可以将一部分结余资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。4) 周先生目前的资产负债比率是%，符合理想经验数值支出。三、财务策划的建议（一）经济金融状况分析及对理财策划的影响随着股份制改革的顺利进行，我国的金融环境和投融资

14、体制的逐步改善，人民币浮动汇率制实施，市场国际化程度的逐步加深，可以预见未来几年中国的市场竞争将更加激烈，资源分配趋于合理，行业增长更加健康，投资取向必将越来越理性，市场透明度和健康度增强。资本市场改革的深化，这为属于家底殷实的周先生来说，更是提供了更多的市场机遇和投资渠道，同时也为实现家庭资产的保值、增值和财务目标的最终达成提供了良好的环境支持。同时，国内经济建设增长较快，固定资产投放过热。国家出台了一些经济政策来缓解这一现象，特别是在房地产投资方面。目前国内的房地产投资热潮已在国家宏观调控下，得到了一定的控制，价格趋向于合理，因此预计在一年内购房还是有选择余地的。（二）家庭风险承受能力及风

15、险态度定性评估根据周先生的家庭及投资习惯及现状，对其风险承受能力及风险态度进行了定性定量的测定。评估结果显示，周先生属于中高水平的风险能力与中低水平的风险态度，具备中低的风险承受能力。故在作家庭资产组合配置时我们要适当调整资产的配比，减少高风险资产的配比，以求在稳健保守的基础上达到增值。建议周先生家庭的投资金字塔以稳健的塔基型产品为主，辅以少量的高风险，高收益型的塔尖产品，以达到每年资产稳步上升的目的。（三）基本思路作为一个从事脑力活动的白领周先生日常的吃穿住行等是支出的一个大头，所以将收入40%用做日常支出，10作为保险计划，其余收入的40%用做投资，将余下的10%用来储蓄（作为临时备用金,

16、可以参加进修继续深造，或者突发事件应急），如图1所示。图1：收支比例图（四）具体理财建议1.保障计划人是家庭的基础，发生意外时，以周先生现有的资产情况很难承担高额的医疗住院费用。因此，建议周先生购买一份人身意外险，用较小的支出分散较大风险。建议购买人身意外伤害综合保险，该险种保障全面且选择灵活。周先生选择4档基本保障投保较为适合，最高保障额达55万，再购买一份个人养老保险，两项合计年保费2000元。父母养育之恩不可忘，所以建议周先生给父母各购买一份医疗保险共1000元/年，保额10万。2.投资组合1）基金投资建议理财是一个长期的过程，如果单纯地从短线来考虑投资机会的话，时间一长就不会有很好的表

17、现。考虑周先生日常交际应酬较多，建议周先生把主要的投资资金（约50%）投资于开放式基金。可以选择的开放式基金目前很多，货币市场基金、债券型基金、平衡型基金，风险和收益也随之不断增加。建议周先生在选择的时候主要考虑基金公司的实力背景和选择基金的过往业绩，建议购买偏股型基金，选择有较好经营业绩的基金公司，按季度分阶段购买。作好长期持有基金的准备。由于基金是一种专家理财产品，基金业绩都有一定的周期性。投资者不能因为基金净值在短期内低于了心理预期净值增长率，就盲目为追求基金的净值，而进行不同类基金产品之间的转换。这样不但增加了基金的转换成本，而且也失去了原有基金产品应有的获利机会。2）股票投资建议考虑

18、到周先生没有太多的时间放在股市上，可以长期持有不必急于短期套利。3）外汇投资建议由于周先生的工作性质决定他不可能时时关注外汇的牌价，所以建议购买“外汇宝”这类的外汇理财产品。由于外汇理财产品有最低起收点，所以建议周先生与志同道合的同事朋友一起投资。4）债券投资最近发行的三年期国债，年收益在5%，较适合周先生，可拿出适量资金购买。图2：周先生各类追加投资比例图3.购房规划1）假设周先生所看中的当地地段市场房价8000元/平方，购房折扣及税费两者可相抵。周先生可拟定如下置业购房计划：第一步，留足紧急备用金。每年按照2%的增幅调增并存一年期定期存款。按照当前存款利率为3.25%。比原来的0.35%的

19、活期存款要高9.29倍。第二步，优选指数化基金进行投资，实现财富最大化。将（上年度结转货币性资金-当年应留应急准备金）*60%部分，投资于优选指数化基金，风险比股票较低，预计按照8%年均收益率计算，到60岁，累计增加收益469.86万元。第三步，筛选债券、债券型基金，实现财富的稳定增长。考虑指数型基金收益虽然相对较高，但是风险也较大，因此为均衡风险，将剩余资金的40%投资到稳健、风险较低的债券型基金和债券上来。同时可以随时申购赎回，流动性较好。将（上年度结转货币性资金-当年应留应急准备金）*40%部分，投资于筛选债券、债券型基金，风险比低，预计按照5%年均收益率计算，到60岁，累计增加收益19

20、5.78万元。60岁前，投资型收益累计为665.64万元。而规划前本项收益为零。第四步，60岁以后将优选指数化基金投资全部转为债券、债券型基金，降低投资风险。表四 规划前后主要指标数据对比表 单元：元年度年龄储蓄收益投资收益年度现金流金融资产规划前规划后规划前规划后规划前规划后规划前规划后2012291,4001,800-165,540155,160400,000400,0002013301,9221,950-23,120149,365162,097549,365562,0972014312,4471,989-34,061150,334173,893699,698735,9902015321,

21、4002,029-45,802302,462265,695397,237470,2952023403,3802,238-72,35793,278158,287937,8261,295,5002033507,7222,728-236,812142,559373,1622,151,8293,944,85520436012,6253,326-580,020135,012710,6033,533,2949,348,997到60岁，反映家庭资产的主要数据“金融资产”万元，增加到934.90万元，增加了581.6万元，增长幅度165%。2）周先生希望在购房的过程中，有一部分的资金能够通过投资获得，而且其风

22、险承受程度为中等偏上，对于可投资部分资金回报要求则为平衡型。根据周先生的购房计划提出的投资建议有：周先生快满29岁，已经有了未婚妻，到了结婚成家的年龄，应该考虑购置一套房产。根据周先生的资产及收入状况，我们建议周先生三年后辅以必要的商业性住房贷款，实现在商业旺区购置120平米，价值96万元的房产的目标。三年后，即周先生满32周岁时，按照我们新设计的理财方案能够积累金融资产74万元，建议周先生用33万元的结余资金作为购买的首付款（首付比例约33%），同时申请27年的商业性住房贷款66万元（目前5年以上房贷利率6.55%），采用等额本息法归还贷款，月还款额0.4348万元，支付装修资金20万元（当

23、然也可以采用信用卡分期付款方式支付），结余41万元货币性资金用于应急准备金和满足投资需要。4.其他理财建议1）周先生也意识到提升自己，自我增值以进一步拓展事业空间的重要性。打算每年花费15000-20000元左右在持续教育上。但目前苦于没有资金来源，根据周先生每月的开支情况，可通过如下办法进行节流来解决此问题：周先生收入虽然比较高，支出总额也相对合理，但是在用于支付健康、交友、娱乐等方面的支出却占到了0.30万元，占当月总支出的43.45%。因此，建议周先生削减该项开支的50%，以满足其他方面的开支或者增加储蓄或投资型资产。周先生所在行业竞争激烈，知识更新快，要满足自我提高和发展的需要，每年进

24、行一定的教育投资是非常必要的。我们将健康、交友、娱乐等方面的支出节约部分（开始1.75万元，以后每年以2%的增幅增长），完全可以满足周先生自我素质的提高和竞争的需要，实现周先生自我增值，事业空间的拓展。2）按照周先生的目前情况，可做出如下购买人寿保险的需求预测和购买建议：如前所述，周先生在某信息技术服务公司工作，高科技行业，收入相对稳定，虽然有固定的养老保险和医疗保险，并且自己投保了保额20万元的身故及残疾意外险，但是同“五险两金”的人士相比还存在明显不足。一方面，单位参加的保险只有两项，没有失业保险、生育保险（妇女参加）和公积金、企业年金；另一方面，社会保险没有重大疾病险和意外伤害险。因此，

25、我们根据收支情况和周先生本人意愿，建议周先生将商业保险整体规划，20年期交0.5万元保费，保30万元的重大疾病保险和意外险作为整个保险计划的补充。3）假设通涨率为2%，周先生现有的养老保险可提供每月2500元的收入，在不计额外投资收入的情况下，可帮助周先生做出每月年金储蓄养老计划，如下：以周先生现有的生活方式和消费观念来看，现有的养老保险可提供的每月0.25万元的收入难以保障周先生退休后的生活品质，按照国际惯例测算退休金的替代率70%-80%。周先生目前月收入为0.9万元左右，退休金替代率按70%，20年的退休生活，周先生退休后每月需要0.68万元才能保障生活日常支出，每月资金缺口0.38万元

26、。为了退休以后能够提升生活水平，现在应尽早的为养老做准备。考虑到通货膨胀因素，通货膨胀率为2%，周先生可以用基金定投的方式每月定投0.2万元指数型基金，预期收益率为6%，周先生现在29岁，60岁退休，投资期限31年，到期后资金可达到净值（已剔除通胀膨胀率2%）146.91万元。与社会养老相互补充，无论支出或者再投资，都足以弥补养老金的缺口，延续周先生对生活方式和生活品质的追求。四、方案执行的要点（一）注意实用性白领的工作节奏一般都是很有规律的，过着朝九晚五的上班族日子，无暇顾忌和工作无关的事情，从而对自己的资产分配也不合理，对新生的理财工具更是知之甚少，本方案针对上班族的这些特点，占用他们较少

27、的时间让他们学会如何利用理财产品来安排资产，以达到财富最大化。（二）资产分配在本方案中，为周先生设计了投资不同的金融产品，从而避免风险，提高保障系数，充分利用现有的资金，合理的安排投资比例。（三）注重安全性、保障性许多人对收益高的投资方式很感兴趣，往往不看风险只认收益。期货、非法集资等让人趋之若鹜，安全性是理财时应该首先考虑的因素。理财一定要具有强烈的风险意识，要合理划分高风险的投资（股票、期货、实业）基本生活保障（储蓄、保险、房产、教育），不要因为过度投资而影响生活水准，造成财务危机。五、执行财务规划方案前的准备事项为了顺利的执行财务策划方案，我需要您遵循以下步骤：（1）请您安排时间认真考虑

28、我在财务策划方案中所提出的建议，我建议您在下一次会面之前，给您预留大约两星期的时间，以便您有充足的时间来考虑我的建议并提出意见，我希望您在提出建议的同时，将这些问题和问题所在的页数记录在后面说附的空白页中。（2）请您在下一次会面时，向我提出您宝贵的意见。（3）如果您认为我的建议可以接受，请您签署授权我执行财务策划方案的授权书，这封授权书将附在本建议书的稍后位置。（4）一旦受到您的授权，我将立即准备执行财务策划方案所需文件，包括投资申请书，投保书等。（5）请您联系您的律师，帮助您准备相关的投资合同。获取信息授权书尊敬的 先生/女生：本人 现授权 女士代表 （单位）向贵单位提取本人在贵公司的所有投

29、资/保险/存款/养老基金信息， （单位）注册号： ，地址是： 。本证明复印有效，原件将作为 （单位）存档。望贵单位能够给予协助，谢谢！此致敬礼签字人：签字人：日 期：日 期：六、执行财务策划方案的授权七、免责声明一、此建议仅作为客户投资理财的参考，不代表我们对实现理财目标的保证，据此投资产生的风险由客户自行承担。二、理财策划书的内容需要随着客户本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善，本建议是根据客户目前的财务状况和需求提出的建议，如客户的财务状况发生变化，或是政策有所调整，我们都将据此对建议书的内容进行更改或调整。三、作为您的客户经理，我将伴随在您的身边，定期评估您的财务目标和计划，及时为

30、您提供最合适的理财方案，也欢迎吴女士随时向我咨询。八、附件附件一：客户风险偏好测试题附件一：客户风险偏好测试题客户风险偏好测试题投资风险偏好测试题能够帮助投资者准确地对自我风险承受能力，投资理念，投资性格等进行专业的自我认知测试，是投资者进行投资理财之前比较重要的准备工作。下面这些题针对客户对风险偏好，风险承受能力以及投资理念等进行设计的。具有很强的投资借鉴和针对性。1. 你购买一项投资，在一个月后跌去了15%的总价值，假设该投资的其他基本面要素没有改变，你会？A. 坐等投资回到原有的价值。3分B.卖掉它，以免日后如果它不断跌价，让你寝食难安，夜不能寐。1分C.买入更多，因为如果以当初价格购买

31、时认为是个好决定，现在看上去机会应该更好。4分2.你购买一项投资，在一个月后暴涨了40%，假设你找不到其他更好的基本面小消息，你会？A.卖掉它。1分B.继续持有，期待未来可能更多的收益。3分C.买入更多，也许它能长得更高。4分3.你愿意做下列哪些事情？A.投资于今后六个月不大上升的激进型增长基金。1分B.投资于货币市场，但会目睹今后的投资收益翻倍3分C.投资于保稳型的保险投资，需要的时间很长。2分4.你是否会感觉良好，如果：A.你的股票价值翻了一倍 2分B.你投资于基金，避免了因为市场下跌而造成你的一半资金的损失。 1分C.你投资于货币市场，冒30%风险使资金增长了70%. 4分5.下列那件事

32、情会让你最开心？A.你从报纸竞赛中赢了100 000元 2分B.你从一个亲戚那里继承了100 000元 1分C.你高兴的从投资中赚到了100 000元 4分6.你现在住的公寓马上要改成酒店式的公寓，你可以用80 000元买下现在的住处，或者把这个买房的权力以20 000元卖掉，你改造过的住处的市场价格为120 000，你知道如果买下它，可能要花至少6个月才能卖掉，而每个月的养房费用为1200，并且为买下它，你必须向银行按揭支付头期，若你不想在这里住了，你会怎么办？A.就拿20 000，卖掉这个买房权力。1分B.先买下房子，再卖掉。 2分C. 买下房子然后出租给别人求长远的收益回报。4分7.你一

33、无所有，但却继承到你叔叔价值100 000的房子，已付清所有费用，尽管房子在一个时尚社区，并且预计的房价要高于通货膨胀率，但是现在房子很旧，正在出租，并且以每月1000的收入，但如果你把房子重新装修后，租金能达到1500元，装修费可以用房子来抵押以获得贷款，你会？A.卖掉房子。1分B.保持现有的租约。2分C.装修它，再租出去。3分8.你为一家私营的呈上升的小型电子企业工作，公司现在通过向员工出售股票招募资金，管理层计划将公司上市，但至少4年以后，如果你购买股票，你的股票只能在公司上市公开交易后才能卖出，同时，股票不分红，公司一旦上市，股票会以你购买的价格的10到20倍价格交易，你会做多少投资？

34、A.一股也不买 1分B.一个月的薪水 2分C 三个月的薪水 4分D.最大化的购买 69.你的老邻居是一位经验丰富的石油地质学家，他正在组织包括他自己在内的一区投资者，为开发一个油井而集资，如果石油井成功了，那么它会带来50至100倍的投资收益，如果失败了，所有的投资一文不值，你的邻居估计成功的概率有20%，你会投资：A.0元。 1分B.一个月的薪水。3分C.半年的薪水。6分D.三年的薪水。 9分10.你获知几家房地产开发商正在积极关注某个地区一片未开发的土地，你现在有个机会来购买这块土地部分的期权，期权的价格是你两个月的薪水，你估计收益会相当于十个月的薪水，你会？A.购买这个期权。3分B.随便

35、它，你觉得跟你没有关系。1分C.和别人一起投资，分担风险。 2分11.你在一个电视竞赛中有下列选择，你会：A.1000元现钞。1分B.50%的机会获得4000元。3分C.20%的机会获得10 000元。 5分D.5%的机会获得100 000元。 9分12.假设同伙膨胀率目前很高，硬通资产（如稀有金属，收藏品和房地产）预计会随着通货膨胀同步上涨，你目前的所有投资是长期债券。你会？A.继续持有债券。1分B.卖掉债券，把一半的钱投进基金，另一半投入硬通资产。2分C.卖掉债券，所有的钱全部投入硬通资产。3分D.卖掉债券，并借来一部分加在一起投入硬通资产。4分13.你在一项博彩游戏中，已经输了500元，为了赢回500元，你准备翻本的钱是？B.250元 2分C.500元 6分得分参考：21分以下，风险规避者，选择基金，保险类的投资， 21分到32分，风险中立者，选择债劵，股票，并可以小量资金的投入外汇黄金市场，有条件的可以考虑收藏品之类的投资风险相对中立的方向。32分以上，风险爱好者，可以选着外汇，黄金，期货，期权，白银等作为投资对象。27