银行业《公共科目＋银行管理》考试真题测试.pdf

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1、银行业 公共科目+银行管理考试真题测试专用题库1.流动性风险管理的监督评价层是（）。A.董事会B.高级管理层C.各个风险管理职能部门D.监事会和内部审计部门【答案】：D【解析】：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。此外，由监事会和内部审计部门构成对流动性风险管理的监督评价层。2.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】：C【解析】：银行清算业务是指银行间

2、通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。3.根据 信托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（2016年11月真题A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B,具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】：B【解析】：除 A C D 三项外，境外金融机构作为信托公司出资人，还应当具备以下条件：最 近1 个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元；符合所在国家或地区法律法规及监管当局的审慎监管要求，最 近 2 年内无重

3、大违法违规经营记录；具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；单个出资人及其关联方投资入股的信托公司不得超过2 家，其中绝对控股不得超过1 家；承诺5 年内不转让所持有的信托公司股权（银保监会依法责令转让的除外）、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明；所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制；具有有效的反洗钱措施；所在国家或地区经济状况良好；银保监会规章规定的其他审慎性条件。4.下列关于净稳定资金比例说法正确的有（）。A.净稳定资金比例为所需的稳定资金与可用的稳定资金之比B.净稳定资金比例旨在促进银行建立更稳健的融资结构C

4、.净稳定资金比例具有前瞻性和全面性D.净稳定资金比例是一项短期结构性存量指标E.净稳定资金比例是对流动性覆盖率的必要补充【答案】：B|C|E【解析】：A 项，净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资金之比；D项，净稳定资金比例是一项中长期结构性存量指标。5.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。2017年 6 月真题A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】：B【解析】：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平。6.商业银行法 金融租赁公司管理办法和

5、 商业银行公司治理指引分 别 属 于()。A.规范性文件、部门规章、法律B.法律、规范性文件、部门规章C.部门规章、规范性文件、法律D.法律、部门规章、规范性文件【答案】：D【解析】：目前，金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖法律、部门规章、规范性文件三个层面。其中法律层面主要有 商业银行法等；部门规章层面主要有 金融租赁公司管理办法 等；规范性文件层面主要有 商业银行公司治理指引等。7.()是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】：D【解析】：离岸银行业

6、务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。商业银行申请开办离岸银行业务或增加业务品种，应当符合以下条件：主要审慎监管指标符合监管要求；风险管理和内控制度健全有效；达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；有符合开展离岸银行业务要求的外汇从业人员、场所和设施等。8.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】：A【解析】：居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行,它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不

7、涉及贷款业务。9.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D.其文件具备一定的法律效力【答案】：D【解析】：D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。10.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“互相尊重”规 定 的 是（）oA.银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉B.银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言C.在公众聚集场

8、合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论D.银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓同业人员【答案】：B【解析】：B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人员所在机构，制造公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪，影响其业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时，会构成诽谤罪。1L合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部【答案】：B【解析】：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定

9、合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。12.下列财产中不得抵押的财产是（）。A.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车【答案】：c【解析】：根 据 物权法第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财

10、产。13.在信息科技治理组织架构方面，商业银行应做到（）。A.建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程B.设立信息科技管理委员会C.以正式制度（文件）明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理D.制定信息科技治理运作效果考核指标并不定期进行评价E.明确监事会的信息科技治理职责【答案】:A|B|C【解析】：D 项，商业银行应该制定信息科技治理运作效果考核指标并定期进行评价；E 项，商业银行应该明确董事会、高管层的信息科技治理职责。14.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。A.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整【答案】：

11、A|C|D【解析】：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。15.银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.以人为本原则E.不卑不亢原则【答案】：A|B|C【解析】：一般性投诉处理的基本原则有：积极主动原则；客观公正原则;专业原则；效率原则；合规谨慎原则。16.按照审计主体分类，审计分为国家审计、（）、内部审计三类。A.银行审计B.社会审计C.群众审计D.外部审计【答案】：B【解

12、析】：审计是一项具有独立性的经济监督活动。按照审计主体分类，审计分为国家审计（也称政府审计）、社 会 审 计（也称民间审计、事务所审计）、内部审计（也称部门和单位审计）三类。17.银行本票提示付款期限为（）。A.3个月B.1个月C.10 天D.2个月【答案】：D【解析】：银行本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。银行本票分定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为2个月。18.商业票据属于（）。A.货币市场工具B.股票市场工具C.金融衍生工具D.资本市场工具【答案】：A【解析】：货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿

13、还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。19.财务公司由于发生合并与分立而申请设立分公司的，应当具备的条件不包括（）0A.拟设分公司所服务的成员单位不少于10家，且前述成员单位资产合计不低于10亿元人民币B.注册资本不低于5 亿元人民币C.最近2 个会计年度连续盈利D.最近3 年内未发生重大案件或重大违法违规行为E.监管评级良好【答案】：B|D【解析】：B 项，财务公司注册资本应不低于3 亿元人民币；D 项，财务公司应在最近2 年内未发生重大案件或重大违法违规行

14、为。20.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.1B.24C.6D.3【答案】：c21.下列关于行业生命周期与银行信贷的说法，正确的有（）。A.成长期是银行业发展黄金时期，进入该行业企业数量不断增加，竞争压力增大B.处于衰退期行业，市场需求量大幅减少，银行应提早采取退出策略C.处于成熟期行业的企业相对稳定，是银行主要客户群体，各类客户均需积极进入D.行业生命周期可分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段E.处于初创期的企业，成长性较快，是银行抢先营销进入的最佳时期【答案】：A|B|C|D【解析】：初创期是一个行业的起步阶段，产品市场上需求较小，销售收入较低,这时的创业企业可能

15、不仅没有利润还会出现较大亏损。22.在薪酬管理中，有（）项监管指标未达标，当年全行人均绩效薪酬在上年基础上实行下浮。A.1B.2C.3D.4【答案】：B【解析】：根 据 商业银行稳健薪酬监管指引规定，风险成本控制指标至少应包括资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、案件风险率、杠杆率等五大监管标准。如有一项指标未达标，当年全行人均绩效薪酬不得超过上年水平；有两项未达标的，当年全行人均绩效薪酬在上年基础上实行下浮；而如果有三项及以上指标未达标的，当年全行人均绩效薪酬不仅要参照两项未达标的条款进行调整，下一年度全行基本薪酬总额也不得调增。23.银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到（）以上的股

16、东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】：A【解析】：根据 银行业监督管理法 第十七条规定，申请设立银行业金融机构,或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上即5%以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。24.某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）oA.9.1%B.20%C.11%D.10%【答案】：D【解析】：持有期收益

17、率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格x io o%=（1 1 0-1 0 0）/100X100%=10%o25.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）。A.调整授信额度B.通过实地走访进行风险排查C.锁定账户D.紧急止付E.与持卡人联系确认【答案】：A|B|C|D|E【解析】：对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机关报案。26.李某是乙企业销售人员，拥有

18、企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）oA.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】：D【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。27.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】：A【解析】：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者

19、变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。28.银行业金融机构（）对从业人员的行为管理承担最终责任，培育依法合规、诚实守信的从业人员行为管

20、理文化。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】：A【解析】：银行业金融机构董事会在从业人员行为管理中的职责包括：对从业人员的行为管理承担最终责任，培育依法合规、诚实守信的从业人员行为管理文化；审批本机构制定的行为守则及其细则；监督高级管理层实施从业人员行为管理。董事会可授权下设相关委员会履行其部分职责。29.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）oA.13.3%B.10.0%C.7.8%D.8.7%【答案】：A【解析】：资本充足率(C A R),是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。

21、计算公式为：资本充足率=资本/风险加权资产X 100%。所以该银行资本充足率为：200/1500X 100%=13.3%。30.关于经济增加值，下列说法错误的有()。A.也称经济利润B.经济增加值=经风险调整后税后净利润/经济资本C.能够比较客观地反映商业银行在一定时期内为所有者创造的价值D.已成为国际通用的银行业风险收益评价方法E,最核心的特点是考虑机会成本【答案】:B|D【解析】：B 项，经济增加值=税后净营业利润一经济资本X 资本成本；D 项，风险调整后的资本回报率（RAROC）已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。31.下列关于合同生效要件的表述，错 误 的 是（）。A.当事人意思表

22、示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】：D【解析】：合同生效的要件：当事人必须具有相应的民事行为能力；当事人意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；合同标的须确定和可能。32.下列关于盈利定量指标的说法错误的是（）。A.资本利润率是一个综合性很强的财务指标，是杜邦分析体系的核心B,资产利润率指标是体现经营效益和管理水平的重要综合性指标C.成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标D.一般而言，风险资产利润率应小于资产利润率【答案】：D【解析】：风险资

23、产利润率指商业银行净利润与风险加权资产的比率，从风险视角考察资产利润率，对资产利润率进行调节。一般而言，风险资产利润率应大于资产利润率。多项选择题33.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A.承担国家规定的农业政策性金融业务B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D.吸收公众存款【答案】：A【解析】：中国农业发展银行于1994年挂牌成立，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。34.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）0A.信用质

24、量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】：C【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。c项属于操作风险。35.商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。A.利率风险B.结构性外汇风险C.股票风险D.商品风险【答案】：B【解析】：市场风险资本计量应覆盖商业银行交易账户中的利率风险和股票风险，以及全部汇率风险和商品风险。商业银行可以不对结构性外汇风险暴露计提市场风险

25、资本。36.外汇需要具备的前提条件包括（）。A.以外币表示的外国金融资产B.能自由地兑换成其他支付手段C,是在国外能得到偿付的货币债权D.以黄金储备为基础E.与特别提款权相关联【答案】：A|B|C【解析】：外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以外币表示的外国金融资产；在国外能够得到偿付的货币债权；可以兑换成其他支付手段的外币资产。37.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受()的风险。A.法律制裁B.监管处罚C.交易对手违约D.重大财务损失E.声誉损失【答案】:A|B|D|E【解析】：合规风险评估和测试是指在合规风险识别的基础上，应用一定的方法估计和测定发

26、生因合规风险而可能导致法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失等相关风险损失概率及损失大小，以及对银行整体运营产生影响的程度。38.监管评级中流动性风险的标准权重为（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】：C【解析】：在评级方法中，7 项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15%）、资产质量（15%）、管理质量（20%）、盈利状况（10%）、流动性风险（20%）、市场风险（10%）和信息科技风险（10%）。多项选择题39.下列关于留置权说法错误的是（）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债

27、务的宽限期【答案】：C【解析】：C 项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。40.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（）。A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预【答案】：A|B|E【解析】：C 项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无权干涉，因为自愿上

28、当被认为是投资者不可剥夺的权利；D 项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。41.货币政策中介目标选择的标准有（）。A.间接性B.可控性C.可观测性D.相关性E.外生性【答案】:B|C|D【解析】：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：可观测性。这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析。可控性。即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。相关性。这种指标既要与货币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。42.下列关于行政复议作用的说法错误的是（）。A.

29、行政复议有利于解决行政争议B.行政复议是行政监督的重要手段C.行政复议是一种重要的司法救济方法D.行政复议可以维护行政活动的严肃性和权威性【答案】：C【解析】：C 项，行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能够维护行政活动的严肃性和权威性，保障行政活动顺畅进行,提高行政效率。多项选择题43.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B,多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C.目前有英国、日本、韩国等9 个国家实行多头监管型D.澳大

30、利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管【答案】:A|B|E【解析】：C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。44.在商业银行中，（）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】：A【解析】：商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

31、45.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：评定等级行；确定管理授权；分配信贷资源和财务费用；核定绩效薪酬总额；评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。46.开发银行和政策性银行的高级管理层按照本行章程及董事会授权开展经营管理活动，对（）负责。A.股东大会B.行长C.执行董事D.董事会【答案】：D【解析】：开发银行和政策性银行不设股东

32、大会。高级管理层按照本行章程及董事会授权开展经营管理活动，对董事会负责。47.外汇交易存在的风险包括（）。A.法律风险B,流动性风险C.操作风险D.国别风险E.市场风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：外汇交易存在信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险。其中，信用风险可分为三种不同的形态，分别为授信风险、交割风险及国别风险。48.国际上主要的金融监管体制包括（）。A.“双峰”监管型B.伞型监管型C.多头监管型D.“多峰”监管型E.统一监管型【答案】：A|C|E【解析】：国际上主要金融监管的体制包括三类：统一监管型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由

33、一个机构负责监管；多头监管型，是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管；“双峰”监管型，该模式设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。49.下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。A.发行优先股B.增加资本C.发行普通股D.降低风险加权总资产【答案】：D【解析】：商业银行资本充足率的计算公式为：资本充足率=（总资本一对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%,因此提高资本充足率分母对策的总体的思路是降低风险

34、加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。ABC三项属于分子对策，通过资本补充提高资本充足率。50.关于储蓄消费者权益说法不正确的是（）。A.消费者所在工作单位可以为消费者指定开户银行B.消费者可以通过营业网点、ATM、电子银行、客服热线等，查询本人储蓄账户变动情况C.储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则D.消费者在开立定期存款账户时，可要求银行为其办理到期约定转存业务【答案】：A【解析】：消费者有权选择任一银行营业网点开立个人银行账户。未经本人同意，任何单位和个人不得为消费者指定开户银行。51.根据 银行业监督管理法，下列不属于国务院银行

35、业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。2019年6月真题A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】：C【解析】：根 据 银行业监督管理法第三十七条，监管强制措施可以分为以下几种类型：对银行业金融机构的措施，具体包括责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；限制资金转让；限制分配红利和其他收入。对银行业金融机构股东的措施，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施，监管部门有权责令银行业金融

36、机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。5 2.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要【答案】：C【解析】：商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。53.下列各项中可作为财务公司买入返售业务项下的金融资产的有()oA.银行承兑汇票B.金融债券C.公司债券D.中央银行票据E.国库券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：买入返售业务项下的金融资产应当为银行

37、承兑汇票，债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产。54.下列各项中，中央银行票据的流动性次于（）。A.企业债券B.现金C.普通股票D.金融债【答案】：B【解析】：流动性是金融资产转化为现金所需要的时间和成本的多少，即金融资产转化为货币而不损失的能力。现金是最具流动性的资产。55.下列各项关于财务公司风险监管指标的说法中正确的有（）。A.资本充足率不得低于10%B.资产损失准备充足率不应低于100%C.流动性比例不得低于20%D.贷款损失准备充足率不应低于120%E.自有固定资产比例不得高于20%【答案】:A|B|E【解析】：C项，财务公司流动性比例

38、不得低于25%；D项，财务公司贷款损失准备充足率不应低于100%o56.银行业的规模效益体现在（）。A.资产规模B.市场份额C.存贷款规模D.客户规模E.收入【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。57.下列哪些属于创新金融产品和服务手段的具体内容？（）A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.研究创新对社会办医的金融支持方式C.开发适合残疾人特点的金融产品D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构E.推广保险移动展业，提高特殊群

39、体金融服务可得性【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除上述五项外，鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台；积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率等都有助于创新金融产品和服务手段。58.商业银行内部审计目标不包括（）。A.推动国家有关经济金融法律法规的有效落实B.促进商业银行建立并持续完善有效的公司治理架构C.相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标D.完善商业银行薪酬管理制度E.提升银行自身综合竞争力【答案】：D|E【解析】：商业银行内部审计指引 将商业银行内部审计目标调整并定位于如下三个方面：推动国家有关经济

40、金融法律法规和监管规则的有效落实；促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构；相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标。59.根据 巴塞尔协议m的规定，商业银行杠杆率不得低于（）oA.4%B.6%C.5%D.3%【答案】：D【解析】：巴塞尔协议m引入了杠杆率监管标准。杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。杠杆率监管指标基于规模计算，与具体资产风险无关，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，杠杆率不能低于3%o60.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。A.前瞻性原则B.全覆盖原则C.制衡性原则D.相匹配原则E.审慎性原则【答案】:B|C|D|E【解析】：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整。