银行业法律法规与综合能力（中级）考试习题集及答案解析.pdf

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1、银行业法律法规与综合能力（中级）考试习题集及答案解析1.远期外汇交易的最大优点在于（）。A.可以完成两国货币之间的交易B.可以获得一定的期权费C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险【答案】：C|D|E【解析】：远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。2.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于()。A.50%B.60%C.70%D.80%【答

2、案】：D【解析】：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。3.商业银行进行债券投资的目标主要有（）oA.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性【答案】：A|B|E【解析】：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得

3、多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。4.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A.证券投资基金托管B.保险资产托管C.社保基金托管D.企业年金基金托管E.商业银行人民币理财产品托管【答案】:A|B|C|D|E【解析】：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。5.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民

4、币业 务 包 括（）。A.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】:A|B|C|D|E【解析】：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。6.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大【答案】：B【解

5、析】：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：货币供给减少。有效需求不足。供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。7.银行代理中央银行业务主要包括（）。A.代理专项资金管理B.代理国库C.代理财政性存款D.代理贷

6、款项目管理E.代理金银【答案】：B|C|E【解析】：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。8.下列选项中不属于代理银行业务的是（）。A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务【答案】：B【解析】：代理银行业务包括：代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务；代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由

7、中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。9.商业银行等金融机构发行的债券称为（）oA.企业债券B.国债C.公司债券D.金融债券【答案】：D【解析】：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。10.债券市场的主体是（）。A.银行间市场B.场外市场C.交易所市场D.商业银行柜台市场【答案】：A【解析】：银行间市场是债券市场的主体，这一市场参与者是各类机构投资者,属于大宗交易市场（批发市场），实行双边谈判成交，

8、典型的结算方式是逐笔结算。11.下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品B.信用卡的有效期一般不超过10年C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3 年备查【答案】：A|B【解析】：C 项，根 据 银行卡业务管理办法有关规定和审慎经营的原则，商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D 项，收单业务从受理卡片类型上可分为

9、各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单。E 项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2 年备查。12.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。A.商品交易量B.货币价值C.商品价格D.原始存款的规模E.货币乘数【答案】：D|E【解析】：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。13.下列属于同业拆借特征的有（）。A.手续简便B.通常无抵押或担保C.金额大D.期限长E.期限短【答案】：A|B|C|E【解析】：同业拆借是指经中国人

10、民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。14.有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为（）。A.A 类B.AA 类C.B 类D.BB 类E.C 类【答案】:A|C|E【解析】：有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为三类：A类，严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目；B 类，产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目；C 类，不会

11、产生明显不良环境和社会后果的项目。15.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部【答案】：B【解析】：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。16.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs 一般不能提前支取【答案】：D【解析】

12、：CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市 场（大额可转让定期存单市场）,是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。17.一般来说，流动性与偿还期限（）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答 案】：A【解 析】：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。18.在我国股票市场上发行交易的A股 股 票 的 计 价 货 币 是（）。A.人民币B.港币C.美元D.欧元【答 案】：A【解

13、析】：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。19.自债务人的行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A.1B.2C.3D.5【答案】：D【解析】：根 据 合同法第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。20.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。A.设立临时机构B.注册验资C.日常周转结算D.金融机构存放同业E.异地临时经营活动【答案】：A|B|E【解析】：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户

14、的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；D项，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。21.下列关于我国存款保险制度的说法，正 确 的 有（）oA.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定B.投保机构为商业银行C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款D.最高偿付限额为人民币50万元E.存款保险条例于 2015年 5 月 1 日正式实施【答案】:A|D|E【解析】：B 项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，

15、均应当依照 存款保险条例的规定投保存款保险；C 项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。22.政策性银行的职能有（）。A.经济调控职能B.信用创造职能C.政策导向职能D.补充性职能E.金融服务职能【答案】:A|C|D|E【解析】：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥其服务性职能。B 项属于商业银行的职能。23.贷 款 公 司 对 同 一 借 款 人 的 贷 款 余 额 不 得 超

16、 过 资 本 净 额 的；对 单 一 集 团 企 业 客 户 的 授 信 余 额 不 得 超 过 资 本 净 额 的。()A.5%；10%B.10%；15%C.15%；20%D.20%；25%【答案】：B【解析】：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额 的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%o24.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B.存期灵活，最长存期为六年C.总额控制，本金合计最高限额为5万元D.分次存入，分次支取【答案】：

17、B【解析】：A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。25.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.国际收支渠道【答案】：A|B|C|D【解析】：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。26.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴

18、纳（）。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】：D【解析】：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备用金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。27.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确 的 是（）oA.外汇存款币种可以自由选择任何外币B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户C.两种存款

19、都可以分为个人存款和单位存款D.外汇储蓄账户一般不得转账E.两种存款的具体管理方式相同【答案】:B|C|D【解析】：A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业务与人民币存款业务的存款币种和具体管理方式不同。28.与普通股相比，关于优先股的说法，正 确 的 是（）。A.股息固定B.优先参与公司经营管理C.优先分配公司收益D.优先分配公司剩余财产E.收益保障较差【答案】：A|C|D【解析】：普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而取得相应收益的股票。优先股是股份公司发行的在分配公

20、司收益和剩余财产时比普通股具有优先权的股票，优先股的优点是收益有保障，因为它的股息是固定的,但缺点是不能像普通股一样参与公司的经营管理。29.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的对 单 一 集 团 企 业 客 户 的 授 信 余 额 不 得 超 过 资 本 净 额 的。()A.5%；10%B.10%；15%C.15%；20%D.20%；25%【答案】：B【解析】：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额 的 10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%o30.2008年爆发的国际金融危

21、机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，根据巴塞尔委员会于2011年 10月发布的 加强银行公司治理的原则，()负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A.股东大会B.高管层C.董事会D.监事会【答案】：C【解析】：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。31.经济全球化的表现包括（）。A.生产活动全球化B.生产要素在全球范围内配置C,投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点D.跨国公司的作用进一步加强E.金融管制逐步放松【答案】:A|B|C|D【解析】：经济全球化的主要

22、表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。32.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】：D【解析】：商业票据由于期限较短，以3 0天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。33.商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。A.具有良好的公司治理机制B.成 立 5 年以上C.最近

23、三年盈利D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管规定【答案】：A|D|E【解析】：商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。34.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪【答案】：C【解析】：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其

24、工作人员。35.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）oA.承担国家规定的农业政策性金融业务B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D.吸收公众存款【答案】：A【解析】：中国农业发展银行于1994年挂牌成立，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。36.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的()召集和召开。A.一个月内B.三个月内C.二个月内D.六个月内【答案】：D【解析】：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年

25、会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。37.下列关于票据转贴现的描述，正 确 的 是()。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】：B【解析】：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。38.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是（）A.未经批准公布本行内部信息B.与同

26、事交流自己服务客户的大额交易信息C.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答 案】：D【解 析】：根 据 证券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行 为；内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。39.商 业 银 行 办 理 结 算 和 支 付 中 用 以 清 讫 双 边 或 多 边 债 权 的 过 程 是()。A.负债B.结算C.清算D.交易【答 案】

27、：C【解 析】：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。40.下列属于伪造、变造金融票证的有（A.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整【答案】：A|C|D【解析】：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。41.下列属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款

28、D.吸收公众存款【答案】：C【解析】：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。42.吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是（）。A.国家对金融机构的设立管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D.国家对存款的管理制度【答案】：D【解析】：吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成

29、重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度，行为对象是以金融机构办理业务的名义所吸收的客户资金，包括个人储蓄和单位存款，客观方面表现为吸收客户资金不入账的方式，数额巨大或者造成重大损失的行为。43.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大【答案】:A|B|D|E【解析】：经

30、济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：在经济繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。在经济衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。4

31、4.对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（）。A.取回权B,撤销权C.别除权D.追回权【答案】：c【解析】：债务人财产的除外包括三种权力：取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回；别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。45.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。A.升水B.贬值C.升值D.贴水【答案】：B【解析】：在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减

32、少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。46.在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】：B【解析】：代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。47.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）oA.向行业自律组织报告B.用电子邮件向全行所有员工披露C.提示D.制止E

33、.向所在机构报告【答案】：A|C|D|E【解析】：银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。48.同业拆借应实施严格的限额管理，中资商业银行、城市信用合作社、农村信用社县级联合社的最高拆入金额不超过该机构各项存款余额 的（）0A.8%B.20%C.100%D.80%【答 案】：A【解 析】：同业拆借应实施严格的限额管理，中资商业银行、城市信用合作社、农村信用社县级联合社的最高拆入金额和最高拆出金额均不超过该机 构 各项存款余额的8%o49.商业银行合规的“规

34、”是 指 适 用 于 银 行 业 经 营 活 动 的（）oA.自律性组织的行业准则B.监管部门规章C.法 律、行政法规D.监管部门规范性文件E.行为守则和职业操守【答 案】:A|B|C|D|E【解 析】：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。50.商业银行内部控制的目标包括（）oA.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执

35、行B.确保资产负债业务快速发展C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E.确保商业银行风险管理的有效性【答案】：A|C|D|E【解析】：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的,通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。5L债券回购业务的特点不包括（）。A.

36、安全性B.稳定性C.便捷性D.波动性【答案】：B【解析】：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。债券回购业务的特点包括：安全性；便捷性；波动性。52.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务【答案】：A|C【解析】：B 项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D 项，企业集团财

37、务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E 项，经过多年运作，我国四大金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。53.中央银行票据的期限一般在（）以内。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】：B【解析】：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。54.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）oA.股票B.政府债券C.中央银行票据D.可转换债券【答案】：B【解析】：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，

38、其标的物一般是信用等级高的政府债券。55.我国中央银行的职能是()oA.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作C.对银行自律组织和活动进行指导和监督D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】：A【解析】：中国人民银行是我国中央银行，是国务院组成部门之一，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。56.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是()。A.外汇供给小于外汇需求B.外汇供给大于外汇需求C.外汇汇率上涨D.外汇汇率无变化【答案】：B【解析】：当一国处于

39、国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于需求，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。57.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】：B【解析】：A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款；c项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

40、无法收回，或只能收回极少部分的贷款。58.经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。A.供需平衡B.增长速度C,增长质量D.稳定性E.可持续性【答案】：B|C|E【解析】：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。59.在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。A.发起行B.参与行C.委托行

41、D.代付行【答案】：D【解析】：从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息；代付行为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。60.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正 确 的 有（）。A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度【答案】：B|E【解析】：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。