银行业《公共科目＋银行管理》考试模拟试题卷.pdf

《银行业《公共科目＋银行管理》考试模拟试题卷.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业《公共科目＋银行管理》考试模拟试题卷.pdf（47页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、银行业 公共科目+银行管理考试模拟试题卷pdf版L发卡银行应尽的义务包括（）。A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全B.未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途C.应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告E.对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收【答案】：A|B|C|D【解析】：对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行仅应对消费者本人及其担保

2、人进行债务催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。2.()表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A.水平收益率曲线B.驼峰收益率曲线C.正向收益率曲线D.反转收益率曲线【答案】：B【解析】：收益率曲线一般有四种典型形状：水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。3.良好公司治理是商业银行健康

3、、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有()。A.科学的发展战略B.有效的风险管理与内部控制C.清晰的职责边界D.健全的组织架构E.合理的激励约束机制【答案】：A|B|C|D|E【解析】：良好银行公司治理应包括以下七个主要内容：健全的组织架构；清晰的职责边界;科学的发展战略；良好的价值准则与社会责任;有效的风险管理与内部控制；合理的激励约束机制；完善的信息披露制度。4.按交割时期划分，汇率可分为（）。A.基本汇率B,即期汇率C.远期汇率D.套算汇率E.固定汇率【答 案】:B|C【解 析】：按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指

4、买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。5.()是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。A.表外业务B.投资业务C.中间业务D.不良资产业务【答 案】：D【解 析】：金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等。其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。6.商业银行内部控制评价，应 该 至 少()开展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】：D【解析】：商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。当商业银行发生重大的并购或处置

5、事项、营运模式发生重大改变、外部经营环境发生重大变化，或其他有重大实质影响的事项发生时，应当及时组织开展内部控制评价。7.()是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A.国际清算B,私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】：D【解析】：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。商业银行申请开办离岸银行业务或增加业务品种，应当符合以下条件：主要审慎监管指标符合监管要求；风险管理和内控制度健全有效；达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；有符合开展离岸银行业务要求的外汇从业人员、场所和

6、设施等。8.下列关于行政处罚体制的说法错误的是（）。A.监督检查部门负责立案、调查取证B.行政处罚委员会负责提出行政处罚建议C.行政处罚委员会办公室负责行政处罚案件的审理、组织听证D.行政处罚委员会负责审议决定行政处罚案件【答案】：B【解析】：最新修订的 行政处罚办法确立了调查、审理和决定环节负责部门分离的行政处罚体制。明确了监督检查部门负责立案、调查取证、提出行政处罚建议；行政处罚委员会办公室负责行政处罚案件的审理、组织听证和行政处罚委员会审议会议；行政处罚委员会负责审议决定行政处罚案件。9.银行业金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移 交（）指定的机构。A.财政部B.银行业

7、协会C.人民银行D.国务院银行业监督管理机构【答案】：D【解析】：在一定期限内保存交易资料文件，是大部分商业组织的经营习惯。对于银行业金融机构来说，交易记录的保存是一项强制性的法律义务。银行业金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交国务院银行业监督管理机构指定的机构。10.区域经济发展条件一般包括（A.自然资源数量B.劳动人口数量C.科学技术条件D.基础设施E.自然资源质量【答案】:A|B|C|D|E【解析】：A E两项，自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响；B项，区域劳动人口的数量

8、会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况；C项，技术是构成区域生产力的重要组成部分，科学技术条件是发展的重要条件之一；D项,对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。11.银行的下列做法正确的是（）oA.银行向消费者提供产品和服务，应当出具相关凭证和单据B.银行拒绝消费者的相关申请后，未向消费者答复C.银行采取有效措施防止信息泄露，保护消费者信息安全D.银行指派专门机构负责投诉处理工作，并在规定时限内告知消费者投诉处理结果E.银行以明确的格式、内容向消费者充分揭示了银行产品的相关信息及

9、风险【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理；拒绝消费者有关申请的，应当及时告知消费者，并向其说明理由。12.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容 不 包 括（）oA.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效【答案】：C【解析】：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。13.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施 包 括（）oA.延伸调查B.接管C.审慎性监督管理谈话D.强制披露E.撤销【答 案】:A|C|D【解 析】：其他

10、监督管理措施包括：延伸调查；审慎性监督管理谈话；强制披露；查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。14.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答 案】：A【解 析】：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。15.商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，这种风险管理策略是（）oA.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】：D【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低

11、风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。16.按照审计主体分类，审计分为国家审计、（）、内部审计三类。A.银行审计B.社会审计C.群众审计D.外部审计【答案】：B【解析】：审计是一项具有独立性的经济监督活动。按照审计主体分类，审计分为国家审计（也称政府审计）、社 会 审 计（也称民间审计、事务所审计）、内部审计（也称部门和单位审计）三类。17.（）是指根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以较低的成本取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负

12、责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。A.票据发行便利B.票据贴现C.票据贷款承诺D.票据转贴现【答案】：A【解析】：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与商业银行签订的一系列协议，借款人可以在一段时期 内（一般为57年），以自己的名义周转性发行短期票据，从而以较低的成本取得中长期的资金融通效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺为票据发行人提供了转期的机会，从而保障了企业获得资金的连续性。18.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督？（）A.

13、执行有关存款准备金管理规定的行为B.与中国人民银行普通贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关白银管理规定的行为【答案】：A|C|D【解析】：除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为。19.下列不属于银行对消费者主要义务的是（）。A.妥善处理客户交易请求B.交易有凭有据C.交易信息保密D.保护消费者信息

14、【答案】：C【解析】：银行对消费者的主要义务有：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。20.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张 某（）oA.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名C.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名【答案】：B|D【解析】：同事之间由于工作的原因会共享一些工作成

15、果和相关资料。根 据“尊重同事”原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。21.在行政处罚的审理环节中，监督检查部门认为需要给予行政处罚的，行政处罚委员会办公室应当在 日内作出是否接收的决定，并自接收之日起 日内完成审理工作。（）A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】：B【解析】：监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接收的决定，并自接收之日起60日内完成审理工作。22.合同期限

16、错配监测工具将表内外所有项目按照合同到期日归入指定的时间段，一般划分为（）oA.隔夜B.14 天C.3个月D.1年E.5年【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合同期限错配监测工具是将表内外所有项目按照合同到期日归入指定的时间段，一般划分为隔夜、7天、14天、1个月、2个月、3个月、6个月、9个月、1年、3年、5年及超过5年等。23.商业银行资产负债管理的基本原则中，是持续生存的基本前提，是稳健经营的基础，是经营发展的动力。（）A.盈利性；流动性；安全性B.流动性；安全性；盈利性C.风险性；流动性；盈利性D.安全性；流动性；风险性【答案】：B【解析】：安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负

17、债管理的基本管理原则。流动性原则是商业银行持续生存的前提；安全性原则是商业银行稳健经营的基础；盈利性原则是商业银行经营发展的动力。24.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）oA.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪【答案】：C【解析】：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。25.银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的（）o 2018年10月真题A,排他性B.向 董（

18、理）事会、行 长（主任）会议直接报告的途径C.专业能力D.权威性E.独立性【答案】:B|C|D|E【解析】：银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，专门部门应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力，并享有向董（理）事会、行 长（主任）会议直接报告的途径，专门部门负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作。26.下列关于绩效考评体系的应用说法正确的有（）。A.年度经营考评结果作为战略咨询及战略调整的重要信息输入，也是年度目标计划制定的重要依据B.在具体分配过程中，通常将经营费用分为标准费用和绩效费用C.绩效考评结果的应用至

19、少应当包括评定等级行、确定管理授权、分配信贷资源和财务费用、核定绩效薪酬总额、评价高级管理人员和确定其绩效薪酬等方面D.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面E.绩效与企业文化之间是相互独立的，不存在联系【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，绩效与企业文化是相辅相成的关系，所以也需要根据绩效结果及各层次绩效考评结果对企业文化建设的成果进行检测与反省，以评估企业文化建设的实际效果。27.商业银行的主要资金来源于（）。A.吸收存款B.注册股本C.向中央银行借款D.同业拆入【答 案】：A【解 析】：商业

20、银行的主要资金来源于债权人（存 款 人），而非股东的注册资本。28.持 票 人 对 前 手 的 追 索 权，自 被 拒 绝 承 兑 或 者 被 拒 绝 付 款 之 日 起个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 个月不行使而消灭。（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答 案】：B【解 析】：根 据 票据法第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。29.商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入

21、D.预期收入【答案】：A【解析】：商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收入为基础计量操作风险资本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。30.根据 中华人民共和国合同法，合同的内容包括（）。A.违约责任B.当事人的名称或者姓名和住所C.价款或者报酬D.数量E.标的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者姓名和住所；标的；数量；质量；价款或者报酬；履行期限、地点和方式；违约责任；解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。31.商业银行理财产品的投资范围不包括（）。A.本行信贷资产B.中央

22、银行票据C.大额存单D.国债【答案】：A【解析】：商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产。32.同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）oA.负债业务；资产业务B.资产业务；负债业务C.中间业务；负债业务D.表外业务；中间业务【答案】：A【解析】：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金

23、融机构存放于商业银行款项的业务，同业存放属于商业银行的负债业务；存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户，属于商业银行的资产业务。33.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原则？（）A.没有任何境外银行机构可以逃避监管B.宏观审慎监管与微观审慎监管并重C.根据不同国家银行的发展情况制定不同的标准D.监管必须是法律上的E.监管必须是充分有效的【答案】：A|E【解析】：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管；监管必须是充分有效的。34.经济全球化的表现包括（）。A.生产活动全球化B.生产要素在全

24、球范围内配置C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点D.跨国公司的作用进一步加强E.金融管制逐步放松【答案】：A|B|C|D【解析】：经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。35.法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当 申 请（）强制执行。A.上一级行政机关B.人民法院C.有权的行政机关D.上 一 级 行 政 许 可 机 关【答 案】：B【解 析】：根 据 行 政 处 罚 法 ，行 政 强 制 执 行 只 能 由 法 律 设

25、 定；法 律 没 有 规 定行 政 机 关 可 以 强 制 执 行 的，作 出 行 政 决 定 的 行 政 机 关 应 当 申 请 人 民 法院 强 制 执 行。36.下 列 各 项 中 可 以 在 抵 押 贷 款 中 作 抵 押 物 的 有（）。A.房屋B.地 上 附 着 物C.依 法 有 权 处 分 的 国 有 土 地 使 用 权D.交 通 运 输 工 具E.机器【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：根 据 担保法规定，抵押人所有的房屋、地上附着物、依法有权处分的国有土地使用权、机器、交通运输工具等可以作为抵押物。37.资产评估中的价格标准有（）oA.清算价格B.现行市价C.历史成本D

26、.重置成本E.收益现值【答案】:A|B|D|E【解析】：根据我国资产评估管理要求和国际上资产评估惯例，资产评估中的价格标准有重置成本、现行市价、收益现值和清算价格。不良贷款评估的价格标准应根据不良贷款的性质、评估目的和前提条件加以选择。38.商业银行的工作人员中，属于高级管理层的有（）oA.总行行长B.会计C.副行长D.财务负责人E.监管部门认定的其他高级管理人员【答案】：A|C|D|E【解析】：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。39.风险管理的基本前提是（

27、）。A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险偏好【答案】：D【解析】：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。40.以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者做出评价的标准 是（）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】：C【解析】：外部标准也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价，外部标准有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。41.下列不属于商业银行董事会职责的是（）。2017年10月真题A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规

28、划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】：A【解析】：对于商业银行的董事会应当重点关注以下事项：制定商业银行经营发展战略并监督战略实施；制定商业银行风险容忍度、风险管理和内部控制政策；制定资本规划，承担资本管理最终责任；定期评估并完善商业银行公司治理，负责商业银行信息披露，并对商业银行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；监督并确保高级管理层有效履行管理职责；维护存款人和其他利益相关者合法权益；建立商业银行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等。42.下列关于日本金融厅的认识，正 确 的 是

29、（）oA.金融制度的计划、立案和金融监管主要由金融厅全面负责B.金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力，使金融市场公平、有效率C.金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献D.金融厅将按市场机制和自律原则制定规则E.金融厅无需对银行、证券和保险等金融服务负责【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，金融厅对从金融系统的设计到对金融活动的检查、监管、监督的所有金融管制方面的内容负责，同时对银行、证券和保险等所有的金融服务负责。43.银行信息披露的方式包括（）。A.内部邮件B.新闻媒体C.致股东的信D.新闻发布会E.年报【答案】:B|D|E【解析】：银行信息披露的方式根据披露的对象和范围，可选

30、择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。44.在商业银行中，（）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】：A【解析】：商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。45.货币经纪公司的服务对象是（）。A.地方政府B.上市公司C.事业单位D.金融机构【答案】：D【解析】：货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用，通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，而不与双方发生交易，仅仅起中介作用。货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生

31、产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。46.按清偿方式划分，银行卡可以分为信用卡和（）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】：B【解析】：银行卡指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡（贷记卡）和借记卡。根据发卡对象的不同，可分为单 位 卡（商务卡）和个人卡。按币种的不同，可分为人民币卡和外币卡、双币种（多币种）卡。按信息载体不同，可分为磁条卡、芯 片QC）卡。47.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时:不可能产生的是（）。A.需

32、求拉上型通货膨胀B.结构型通货膨胀C.工资推进型通货膨胀D.利润推进型通货膨胀【答案】：D【解析】：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。4 8.()是指债券买卖双方在成交的同时一，约定于未来某一时间以某一价格，双方再进行反向交易的行为。A.债券现券交易B.债券回购交易C.债券远期交易D.债券期货交易【答案】：B【解析】：A项，债券现券交易是指债券买卖双方在成交后就办理交收手续，买方付出资金并获得债券，卖方得到资金并交付债券，成交和交收基本上同步进行；c项，债券远期交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易；D项，债券期货交易是指在交易所进

33、行的标准化的远期交易，即债券交易双方在集中性的市场以公开竞价方式所进行的债券期货合约的交易。49.下列关于汇票的表述，正 确 的 是（）oA.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.商业汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】：B【解析】：A D两项，商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）；C项，商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行汇票是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票

34、据。50.资本充足率指的是（）o 2016年1 1月真题A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】：D【解析】：资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率=（总资本一对应资本扣减项）/风险加权资产义100%。51.在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易 引 发（）。2018年1 0月真题A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险

35、【答案】：C【解析】：一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长,将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相 安 无 事:然 而，在货币政策收紧或发生金融同业系统性风险时，则易引发流动性风险。52.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。A.我国发卡银行一般给予持卡人30 50天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用类消费E.当准贷记卡备用金账户余额不足支

36、付时，该卡便不能进行透支【答案】：A|E【解析】：A项，发卡银行一般给予持卡人20 56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度；E项，准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时一，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。53.下列各项中可作为财务公司买入返售业务项下的金融资产的有()oA.银行承兑汇票B.金融债券C.公司债券D.中央银行票据E.国库券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金

37、融资产。54.不属于消费者信息管理遵循的原则的是（）。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】：D【解析】：消费者信息管理应遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则，按规定管理消费者信息、，包括消费者的个人账户信息以及与金融服务有关的其他信息。55.下列不属于非法集资活动特点的是（）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】：A【解析】：非法集资活动破坏性强，危害大，呈现出跨地区、跨行业、手段隐蔽等特点，并多以支持生态环保、发展绿色产业、创新互联网金融等为幌子，不仅严重扰乱正常的经济金融秩序，而且直接损害人民群众的切身利益，危及社会稳定。56.银行业的规模效益体现在（）。A.资产规模

38、B.市场份额C.存贷款规模D.客户规模E.收入【答案】:A|B|C|D|E【解析】：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。57.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A.承诺业务B,代理业务C.担保行为D.理财业务【答案】：C【解析】：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。58.在接受现场检查的过程中

39、，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。A.账账之间B.表实之间C.账实之间D.账表之间E.内外之间【答案】:A|C|D【解析】：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。59.关于境外金融机构作为信托公司出资人需满足的条件包括（）。A.最 近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元B.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上C.所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制D.最近2年内无重大违

40、法违规经营记录E.财务状况良好，最 近2个会计年度连续盈利【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项之外，境外金融机构作为信托公司出资人还需满足的条件有：具有国际相关金融业务经营管理经验；具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；单个出资人及其关联方投资入股的信托公司不得超过2家，其中绝对控股不得超过1家；承诺5年内不转让所持有的信托公司股权（银保监会依法责令转让的除外）、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托；具有有效的反洗钱措施；所在国家或地区经济状况良好；银保监会规章规定的其他审慎性条件。60.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）oA.前瞻性原则B.全覆盖原则C.制衡性原则D.相匹配原则E.审慎性原则【答案】：B|C|D|E【解析】：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整。