农村贷款调研报告[001].docx

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1、 农村贷款调研报告 为加快xx县城乡经济社会统筹进展、全面实现小康社会，xx县委十一届四次全体（扩大）会议提出了在全县农村推动“五化”（农业企业化、资产股份化、社会保障化、就业非农化、居住xx化）建立的要求。其中，推动农业企业化，将有利于xx农业产业层次的快速提升，实现“精农业”的战略目标。当前在进展农业企业化过程中，由于xx县一大批进展前景看好的农业企业资金需求旺盛、投资意愿强，但却很难从正常的融资渠道获得更多资金，尤其是在当前国家打算再次适度紧缩银根的状况下，解决农业企业贷款难问题显得非常迫切而重要。为此，我们开展了农业种养企业、农夫专业合作社资金需求状况和现有担保公司农业贷款担保状况调查

2、，召开了农村信用社主任座谈会等活动。现就如何深化农村贷款担保、信用体系建立，促进农业企业化进展提出一些看法与建议，供参考。 一、xx县农业企业化进程与资金需求现状 近年来，xx县紧紧围绕县委、县政府提出的“精农业”这个重点，努力培育上规模、上等级的农业企业，农业企业化步伐得到加快，消失了农业种养大户由自然人向法人转变，农业小规模兼业化经营向中、大规模及其专业化经营转变，千家万户单独生产经营向合作化生产经营转变，农产品加工企业不仅数量快速增加，而且规模档次不断提升的良好进展态势，企业化进程在湖州市乃至浙江省都处在前列。据有关部门统计：年，xx县农产品加工企业产值已到达亿元，利润为亿元，其中年销售

3、收入百万元以上的农产品加工企业家，销售收入亿元以上的家。到年底，全县各类农业龙头企业已进展到家，其中国家级家，省级家，市级家，农产品专业市场家，农产品营销企业家，农业种植、养殖企业家，建立各类农夫专业合作经济组织家（专业协会家、专业合作社家）。目前，清溪花鳖专业合作社:请记住我站域名/和山伢儿早园笋专业合作社被列为省级示范性合作社。另外，由县乡两级农技部门兴办的农业效劳企业有个。 对于农业企业进展过程中的资金需求状况，我们仅对局部农业种养企业和专业合作社作了调查，共调查了家种养企业、个专业合作社，共有注册资本金万元，资产总额万元，其中流淌资金万元，年实现销售收入万元，获得利润万元。从调查的状况

4、看，农业种养企业和专业合作社的资金缺口较大、贷款需求非常旺盛。所调查的家农业种养企业已得到贷款万元、平均每家贷款万元，目前还有家企业尚缺资金万元，平均每家尚需资金（贷款）万元。所调查的个专业合作社已发生贷款万元、平均每家万元，目前还有家合作社尚需资金（贷款）万元。由此可见，随着xx县农业企业化进程的不断加快，农产品加工、营销企业、农业种、养企业、农夫专业合作经济组织等农业企业的资金缺口会越来越大，而且贷款需求量将不断攀升。 二、xx县农村贷款担保、信用体系建立现状 据了解，xx县农村贷款担保、信用体系正在建立之中，一块是以农村“四信”工程为主要内容的农村贷款信用体系建立，另一块是以组建贷款担保

5、公司为主要内容的农村贷款担保体系建立。 目前，以农村“四信”工程为主要内容的农村贷款信用体系建立日趋完整，作用突出，但难于解决农业企业较高层次的资金需求问题。几年来，xx县信用联社、农村信用社为了打造农村信用环境，强化农村信贷治理制度改革，支持进展农村经济，促进农夫收入增长，积极实施了农村信用工程创立活动。详细做法是在农村开展评定信用户、信用村、信用企业和信用乡镇活动。到年底，全县已评出信用户户，信用企业家，(来源：）信用村个，信用乡镇个。对评出的信用户，发放信用贷款证，授予万元的信用贷款额度。农户需要用款，凭贷款证到当地信用社贷款。贷款手续便利，不需担保和抵押。通过创立，已经建立了比拟完整的

6、农村信用体系，既有力地推动了农村信用环境建立，又促进了“三农”贷款和农户小额信用贷款的发放；既便利了农夫群众，又促进了农村经济的进展，深受广阔农夫群众的欢送。年农村信用社全年对“三农”贷款的投入创了历史记录，全县新增农业贷款万元，比年初增长，全年累放农户贷款万元，分别比上年增加了户和万元，农户贷款发放面到达了，比上年提高了个百分点，当年发放小额农户信用贷款万元，农户数达户，户均万元。 农村贷款信用体系建立，尤其是“四信工程”创立，有力地缓解了农村贷款难、担保难的问题，特殊是较好地解决了农户小额贷款的需求。但由于创立活动只有短短的几年时间，而且这套体系设计的主要目的是解决农户小额贷款的问题，因而

7、还存在着信用户、信用企业、信用村的评定面不够多，乡镇之间进展不够平衡，授信贷款额度偏低，难于满意xx县广阔种养大户在向农业企业转化过程中的较高层次的资金需求，或者说，难于解决贷款额度在十万元、数十万元、甚至上百万元的农业企业贷款需求的问题。 当前，以组建贷款担保公司为主要内容的农村贷款担保体系建立开头起步，但涉农担保数额不大，比例不高。据调查，全县现有担保公司家，年月组建了xx县民兴担保有限公司，年月组建了xx万生创业投资担保有限公司，同年月组建了xx县科技担保投资有限公司。三家公司的总股本金到达了万元，担保总额万元（股本金的倍），到目前为止，已为中小企业、个私业主担保笔、万元。这三家担保公司

8、的运作较好地解决了局部中小企业、个私业主担保贷款难的问题，促进了xx县中小企业和个私经营进展，为地方经济进展起到了积极的”助推作用。但由于担保公司实行企业化运作和防范经营风险的需要，在为企业担保的同时实现反担保操作，农业企业尤其是农业种养企业由于存在土地租用的较多，实际可用于反担保的资产少等因素，这三家担保公司为农业企业供应的担保仅仅是笔、万元，分别占总担保笔数和担保额的和，其中为农业种养企业供应担保特别之少，只有万元。我们认为：由于担保公司数量上的缺乏和操作方法上实行反担保方式，因而难于从较大程度上解决当前xx县农业企业化进程中的贷款担保难的问题。 三、深化农村贷款担保、信用体系建立的对策与

9、建议 中共中心国务院关于促进农夫增加收入若干政策的意见中明确指出：“探究实行多种担保形式和设立农业担保机构等多种途径，切实解决农户和农村中小企业贷款担保难的问题”为我们指明白方向。针对xx县农业企业化快速进展、资金需求旺盛而农村贷款担保信用体系建立相对滞后、农业企业担保贷款难的问题，我们建议实行以下五个方面的措施。 （一）逐步建立以乡镇为单位的农业贷款担保公司 逐步建立乡镇农业贷款担保公司，是为了在农业企业与银行间开拓一条快车道，是为了引导更多的资金流入“农门”，从而为农业企业上规模、上台阶、上水平供应进展平台。 目前xx县经过新一轮的行政区域调整，乡镇个数合理，大小适中，而且经过这几年的农业

10、构造调整，各乡镇形成了各具特色的主导产业，且有自己的品牌，在社会上有肯定的知名度，如武康的早元笋、三合的青虾、雷甸的瓜果、乾元的龟鳖、生猪、莫干山的茶叶、水果、新市的湖羊、钟管的特种水产、禹越的黑鱼等等，为此，成立一个以一乡（镇）一品为主打产品的担保公司就相当必要，条件具备。而且以乡镇为区域范围组建担保公司有利于加强领导和治理，便于农村信用社与担保公司间协作，对辖区内的农业企业和农夫状况相对把握和了解，操作实施相对可以简便。 成立后的农业贷款担保公司的主要业务是专为其公司内的股东或者辖区内的农业企业和农夫供应贷款担保。详细做法是对从事相关产业的农业企业和农户的品德、信用、生产规模、经营治理状况

11、、实力等主要方面进展评估审核，评定等级，确定担保额度，供应担保。对于农业企业中大额度贷款担保实现托付评估制，先托付有关资信评估机构依据农业企业的产业投资、规模水平、信用品德、经营治理力量、风险权重等方面进展调查评估，在此根底上作出客观公正的评价，为农业担保公司在担保决策时作为参考和依据。担保公司实行企业化运作、民主化治理。公司股本金应多方筹措，乡镇政府、基层信用社主动出资、占大股，并引导当地种养、农产品加工、营销企业、专业合作社和其它企业及自然人积极参股。为了保障公司的正常运作和降低运作本钱及化解风险，可以对其所担保的农业企业和农户按担保额度收取适当比例的手续费，公司法定代表由出资比例高的担当

12、，公司经理最好由基层信用社的业务人员兼任。 （二）建立广泛的农户联保组织 农户联保组织就是把肯定规模的从事农业工程的农户，在自愿根底上联保成一个小组，一般由户农户自愿组成，交纳肯定的联保保证金，订立联保协议书，银行依据联保协议，在有效期限内对联保小组成员供应贷款，由联保小组担保，即由小组成员共同担当担保连带责任，担保手续方面快捷。农户联保组织不受行业的限制，不受人员多少的限制，敏捷便利，组员之间相互监视制约，相互帮忙进展，相互担当责任。因此建立农户联保组织，操作简洁，适应农户的分散性，表达农户的互助性，不失为解决农户贷款担保难的一种有效手段，值得推广。 （三）加快推动农村信用工程建立 在新形势

13、新政策下，农村信用社应紧紧抓住深化改革试点契机，连续做好“三农”资金的投放工作，加大对“三农”的信贷支持力度，在增加小额信贷的同时，调整信贷构造，重点支持农业企业化进展，尤其要扶持农业种养企业和农夫专业合作经济组织进展。深化农村信用工程建立，积极扩大农户评定范围，开展信用农业专业协会和农夫专业合作社评定，提高授信额度，从现有的最高授信额度万元调整到万元，并实行贷款优先、利率优待，从而让更多的农户和农业企业得到实惠。 （四）扶持农村贷款担保、信用体系建立 县乡（镇）两级政府和有关部门应高度重视农村贷款担保、信用体系建立，在公司组建、人员落实、股本金筹措等方面切实加强领导和工作指导。县政府应建立农业贷款担保公司风险预备金制度，每年按担保公司股本金的数额从县农业风险基金中列支，作为风险预备金注入农业担保公司，主要用于冲抵担保经营过程中发生的经营亏损、代位补偿支出、弥补担保呆帐损失和扩大股本金。对现有科技、民兴、万生等三家贷款担保公司应依据其为农业企业贷款担保数额的大小和作出的成绩注入肯定的风险预备金以资鼓舞。乡镇政府应在农业担保公司组建中注入不少于的股本金。