专题资料(2021-2022年)01理财概述.ppt
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1、小测试小测试:三年后你是富翁还是穷光蛋三年后你是富翁还是穷光蛋 如果你是大胖子,正在努力减肥时,如果你是大胖子,正在努力减肥时,你的朋友却想请你吃大餐,你直觉他的你的朋友却想请你吃大餐,你直觉他的心态是什么?心态是什么?1、只是顺便叫你吃饭、只是顺便叫你吃饭,没有什么意思没有什么意思2、心疼你挨饿减肥太辛苦、心疼你挨饿减肥太辛苦3、考验你减肥的意志力够不够坚强、考验你减肥的意志力够不够坚强4、逗你开心,希望你轻松面对减肥、逗你开心,希望你轻松面对减肥选答案一选答案一你会默默的努力充实专业,三年后的你你会默默的努力充实专业,三年后的你会衣食无优。这类型的人性格比较老实会衣食无优。这类型的人性格比
2、较老实比较单纯,因此会默默的努力把自己份比较单纯,因此会默默的努力把自己份内的事情做好,因此在专业上也会努力内的事情做好,因此在专业上也会努力的充实,虽然不会大富大贵,但是还是的充实,虽然不会大富大贵,但是还是会因为专业而赚了很多的钱。会因为专业而赚了很多的钱。选答案二选答案二你缺乏打拼的动力,三年后的你,还你缺乏打拼的动力,三年后的你,还是只有这么多的钱。这类型的人比较安是只有这么多的钱。这类型的人比较安于现状,他会品味他的人生,在工作的于现状,他会品味他的人生,在工作的挑选上要合乎他的尊严或他的喜好。挑选上要合乎他的尊严或他的喜好。选答案三选答案三你是个潜力无穷的理财高手,三年后的你是个潜
3、力无穷的理财高手,三年后的你虽不会大富,却也是个绩优股。这类你虽不会大富,却也是个绩优股。这类型的人学习能力很强,因此很有机会成型的人学习能力很强,因此很有机会成为绩优股。为绩优股。选答案四选答案四你打拼猛赚钱的个性,让你有机会在三你打拼猛赚钱的个性,让你有机会在三年后迈入亿万富翁的行列。这类型的人年后迈入亿万富翁的行列。这类型的人傻人有傻福,觉得努力打拼就好了,而傻人有傻福,觉得努力打拼就好了,而且很容易执着一样事情的时候会非常用且很容易执着一样事情的时候会非常用心,而且吃苦当吃补。心,而且吃苦当吃补。第一章第一章理财导论理财导论第一节第一节理财的概念理财的概念第二节第二节理财的必要性理财的
4、必要性第三节第三节理财目标的设定理财目标的设定第四节第四节理财规划的内容、程序、原则理财规划的内容、程序、原则第五节第五节金融理财师金融理财师FP第一节第一节理财的概念理财的概念1、个人理财是指为实现个人全部财务目标个人理财是指为实现个人全部财务目标而制定和实施的总体而制定和实施的总体计划计划。(美国)(美国)G维克托维克托霍尔曼等霍尔曼等理财的概念理财的概念 2、理财可以被看作是一系列的理财可以被看作是一系列的决策决策,这些,这些决策是关于在未来的某段时间内需要多少决策是关于在未来的某段时间内需要多少钱来实现目标以及如何得到这些钱。钱来实现目标以及如何得到这些钱。(加拿大)夸克(加拿大)夸克
5、霍等霍等理财的概念理财的概念 3、理财策划是理财策划是理财师理财师通过收集整理顾客的收入、通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据,倾听顾客的希望、要求、资产、负债等数据,倾听顾客的希望、要求、目标等,在专家的协助下,为顾客进行储蓄目标等,在专家的协助下,为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等生活设计方案,产事业继承策划、经营策略等生活设计方案,并为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。并为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。AFP理财的概念理财的概念 4、我们的观点:我们的观点:理财是指评估个人或家庭的财务资理财是指
6、评估个人或家庭的财务资源,制定和实施各种理财规划,实现人源,制定和实施各种理财规划,实现人生目标的综合过程。生目标的综合过程。理财的内涵理财的内涵理财要有目标理财要有目标理财是一个过程理财是一个过程目标目标计划计划实施管理实施管理过程过程个人理财与公司理财的区别个人理财与公司理财的区别 服务的对象及其风险承受的能力不同服务的对象及其风险承受的能力不同 理财的目标不同理财的目标不同 生命周期不同生命周期不同 主要内容不同主要内容不同 思考题思考题理财理财=投资?投资?生活理财与投资理财生活理财与投资理财 金融理财包括生活理财和投资理财金融理财包括生活理财和投资理财生生活活理理财财:将将未未来来的
7、的职职业业选选择择、子子女女及及自自身身的的教教育育、购购房房、保保险险、医医疗疗、养养老老、个个人人税税收收、资资产产传传承承等等方方面的事宜进行财务规划。面的事宜进行财务规划。投投资资理理财财:将将资资金金投投资资于于股股票票、债债券券、金金融融衍衍生生工工具具、黄黄金金、外外汇汇、房房地地产产、艺艺术术品品等等各各种种投投资资工工具具,追追求求投投资资回回报报与与风风险险的的平平衡衡,追追求求未未来来现现金金流流入入和和流流出出的的平衡平衡。是实现生活理财的手段之一。是实现生活理财的手段之一。参考答案参考答案理财理财投资投资范围范围广广窄窄依据依据规划规划趋势趋势目标目标生活无忧生活无忧
8、资本增值资本增值安全安全最高最高较高较高第二节第二节理财的必要性理财的必要性为什么需要理财?为什么需要理财?为什么需要理财?为什么需要理财?二、理财的必要性二、理财的必要性 个人资产增加个人资产增加 消费增加,消费需求多样化消费增加,消费需求多样化 金融投资产品和渠道多样化金融投资产品和渠道多样化 个人风险增加,财务风险增加个人风险增加,财务风险增加 就业模式改变和社会保障体系重建就业模式改变和社会保障体系重建 人口老龄化,老年人口相对贫困化人口老龄化,老年人口相对贫困化理财的必要性(宏观因素)理财的必要性(宏观因素)二、理财的必要性二、理财的必要性1 1防范各种个人风险防范各种个人风险 -过
9、早死亡过早死亡 -丧失劳动能力丧失劳动能力 -医疗护理费用医疗护理费用 -托管护理费用(或长期护理费用)托管护理费用(或长期护理费用)-财产和责任损失财产和责任损失 -失业失业理财的必要性(微观因素)理财的必要性(微观因素)二、理财的必要性二、理财的必要性 2.2.实现个人和家庭财产的保值增值。实现个人和家庭财产的保值增值。3 3为家庭成员提供教育资金和住房为家庭成员提供教育资金和住房 4.4.提供退休后的生活保障提供退休后的生活保障 5 5减轻税收负担减轻税收负担 6 6为遗产传承作准备为遗产传承作准备理财的必要性(微观因素)理财的必要性(微观因素)第三节第三节理财目标的设定理财目标的设定理
10、财大道上我在哪里?理财大道上我在哪里?理财目标的三个层次理财目标的三个层次实现实现财务自由财务自由实现人生各阶段的目标和理想实现人生各阶段的目标和理想建立一个财务安全健康的生活体系建立一个财务安全健康的生活体系理财目标的制定原则理财目标的制定原则 符合家庭财务状况符合家庭财务状况 考虑外部经济环境考虑外部经济环境确定优先顺序,保障重点目标确定优先顺序,保障重点目标 明确、清晰、合理,具有可执行性明确、清晰、合理,具有可执行性 注意短、中、长期目标的兼顾和协调注意短、中、长期目标的兼顾和协调生命周期假说生命周期假说人生各阶段重要大事人生各阶段重要大事接受教育、投资、购房接受教育、投资、购房结婚、
11、育儿结婚、育儿旅游、购车旅游、购车子女教育与婚姻子女教育与婚姻医疗、养老、丧葬医疗、养老、丧葬人生各阶段理财目标优先顺序人生各阶段理财目标优先顺序单身期单身期 参加工作至结婚参加工作至结婚(1-101-10年)年)收入低、负担轻收入低、负担轻节财、资产增值节财、资产增值 家庭形成期家庭形成期 结婚到新生儿诞结婚到新生儿诞生(生(1-51-5年)年)收入增加、开支收入增加、开支加大加大购房、购置硬件、购房、购置硬件、保险、资产增值保险、资产增值家庭成长期家庭成长期 小孩出生到上大小孩出生到上大学(学(1818年)年)开支大增、家庭开支大增、家庭负担和责任最重负担和责任最重育儿、子女教育、保险、育
12、儿、子女教育、保险、资产增值、购房、购车资产增值、购房、购车 子女大学教子女大学教育期育期 小孩上大学小孩上大学(4-74-7年)年)事业顶峰、收入事业顶峰、收入稳定稳定子女教育、资产增值子女教育、资产增值 家庭成熟期家庭成熟期 子女参加工作到子女参加工作到家长退休(家长退休(10-10-1515年)年)财务压力减轻财务压力减轻资产增值、养老资产增值、养老 退休期退休期 退休后(退休后(20年)年)收入减少收入减少养老、资产增值、遗产养老、资产增值、遗产思考题思考题理财目标和理财愿望的区别?理财目标和理财愿望的区别?Example三年后花三年后花20万元购车万元购车28岁准备好岁准备好40万元
13、首付款买房万元首付款买房30岁存够岁存够20万元结婚万元结婚50岁退休时,有岁退休时,有100万元现金,房贷还清万元现金,房贷还清小孩大学毕业时,准备小孩大学毕业时,准备50万元去英国留学万元去英国留学今年圣诞花今年圣诞花2万元去澳洲旅游万元去澳洲旅游每月收入的每月收入的10%,投入证券投资基金,投入证券投资基金理财目标设立的要素理财目标设立的要素用货币来表示和计算用货币来表示和计算有明确的时间限制有明确的时间限制理财目标的设定方法理财目标的设定方法SMART法则法则明确性明确性Specific可衡量性可衡量性Measurable可实现性可实现性Attainable现实性现实性Realisti
14、c时间限制性时间限制性Time-phased第四节第四节理财规划的内容、程序、原则理财规划的内容、程序、原则 生涯规划生涯规划 理财规划理财规划 财富积累财富积累财富保障财富保障财富分配财富分配 开源开源节流节流投资投资规划规划职业职业规划规划生活生活规划规划税务税务规划规划风险风险管理管理规划规划婚姻婚姻规划规划遗产遗产规划规划 投资规划投资规划 保险规划保险规划 退休规划退休规划 税收规划税收规划 遗产规划遗产规划 国际国际CFP理事会理事会二、理财的必要性二、理财的必要性1 1防范各种个人风险防范各种个人风险保险规划保险规划2.2.实现个人和家庭财产的保值增值实现个人和家庭财产的保值增值
15、投资规划投资规划3 3为为家家庭庭成成员员提提供供教教育育资资金金和和住住房房教教育育规规划划、住房规划住房规划4.4.提供退休后的生活保障提供退休后的生活保障退休规划退休规划5 5减轻税收负担减轻税收负担税收规划税收规划6 6为遗产传承作准备为遗产传承作准备遗产规划遗产规划理财规划的内容理财规划的内容理财规划步骤理财规划步骤CFP Council建立和界定建立和界定与客户与客户的服务关系的服务关系收集客收集客户信息户信息分析诊断分析诊断客户状况客户状况设计提交设计提交理财计划理财计划执行理财执行理财计划计划跟踪、监控、跟踪、监控、调整调整理财规划的原则理财规划的原则1 1理财的核心理念是保持
16、资产和负债的动态平衡。理财的核心理念是保持资产和负债的动态平衡。2 2清晰的、合理的理财目标是关键。清晰的、合理的理财目标是关键。3 3理财的基本层面包括:理财的基本层面包括:财务安全财务安全资产增值资产增值财务自由。财务自由。理财规划的原则理财规划的原则5 5资产无论多少均可以进行理财规划。资产无论多少均可以进行理财规划。6 6理财规划应体现出个性化、差异化。理财规划应体现出个性化、差异化。7 7理财规划要以客户需求为导向理财规划要以客户需求为导向。8 8理财应注意开源节流。理财应注意开源节流。思考题思考题理财是富人的专利吗?理财是富人的专利吗?树立正确的理财观树立正确的理财观勤俭勤俭开源、
17、节流开源、节流投资投资创造非工资收入创造非工资收入持久(恒心)持久(恒心)不要间断,货币时间价值不要间断,货币时间价值越早越好越早越好时间早晚,差异明显时间早晚,差异明显好心态、好习惯、选择理性生活方式好心态、好习惯、选择理性生活方式1美元美元100万美元万美元?如果你如果你每天储蓄每天储蓄1美元,美元,。每天每天1美元,利息为美元,利息为10%=56年后年后100万美元万美元每天每天1美元,利息为美元,利息为15%=40年后年后100万美元万美元每天每天1美元,利息为美元,利息为20%=32年后年后100万美元万美元理财常见误区理财常见误区没钱没钱-理财是富人的专利理财是富人的专利没时间没时
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