珍爱信用记录享受幸福人生大学生征信与相关金融知识讲座.pptx

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1、第一篇征信概述第1页/共49页1.1 何为征信第2页/共49页1.2 两种现象之比较申请信用卡中国：至少2 2周美国：即时或预发申请房贷中国：2 2周4 4周美国：3 3天第3页/共49页1.3 1.3 个人消费GDPGDP(2003(2003年，资料来源：世界银行世界发展指标20052005）第4页/共49页1.3.11.3.1个人消费GDPGDP据测算，年期间，我国增加增加GDP增加百分点增加百分点投资投资0.22消费消费0.87第5页/共49页1.3.21.3.2消费率低的影响经济增长潜力无法得到充分应用：供大于求，开工不足，失业和下岗问题严重加剧经济波动影响人民群众生活水平的提高第6页

2、/共49页1.4 1.4 消费信贷/个人可支配收入(2003(2003年，资料来源：Joanne Robinson&Associates)Joanne Robinson&Associates)第7页/共49页1.5 1.5 商业银行贷款不良率第8页/共49页1.6 1.6 数据差别说明什么美国：速度快、数据大、质量高、不良率低、对经济增长的贡献大中国：速度慢、数量小、质量低、不良率高、对经济增长的贡献小第9页/共49页1.7 1.7 原因？征信体系缺位！第10页/共49页1.8 1.8 何为征信信用信息服务专业化的第三方机构信用信息共享第11页/共49页1.9 1.9 何为信用经济学：借贷社会

3、学：诚实信任第12页/共49页1.10 1.10 何为信用信息关于信用活动情况的客观记载第13页/共49页1.11 1.11 何为信用记录一定时间内按时间顺序积累起来的信用信息第14页/共49页1.12 1.12 何为信用风险简单地说就是借钱不还的风险第15页/共49页1.13 1.13 征信的目的解决信贷市场信息不对称问题为个人积累信誉财富促进全社会诚信水平的提高第16页/共49页1.14 1.14 何为征信体系法律规章组织机构市场管理文化建设宣传教育第17页/共49页1.15 1.15 征信法规保护数据主体的利益隐私保护与信息共享的平衡个人利益与公众利益的平衡第18页/共49页1.16 1

4、.16 组织机构信用信息登记机构信用调查（咨询）机构信用评级机构第19页/共49页1.17 1.17 市场管理保护数据主体的利益市场准入机构业务监管第20页/共49页1.18 1.18 文化建设现代信用文化尊重法律尊重合同尊重规则第21页/共49页1.19 1.19 宣传教育了解征信了解信用活动建立信用记录，积累信誉财富第22页/共49页1.20 1.20 国外经验美国：百年历史，私营为主欧洲：公私结合其他：借鉴欧美经验，建立适合国情的征信体系第23页/共49页1.20.1 1.20.1 美国征信业的发展年销售亿美元就业人口万人日均查询万次每月更新信息亿条覆盖亿人口第24页/共49页1.20.

5、21.20.2欧洲经验年德国第一家公共征信系统一定金额以上的贷款强制性为监管和商业银行风险控制服务第25页/共49页第二篇征信与个人利益第26页/共49页2.1 2.1 信用记录第二张身份证第27页/共49页2.11 2.11 第二张身份征第28页/共49页2.12 2.12 第二张身份证第29页/共49页2.2 信用记录建立保持关心第30页/共49页2.3 信用报告的内容基本信息当前借款信息借款历史信息特殊信息查询信息第31页/共49页2.4 2.4 信用报告的使用本人授权许可目的本人授权+许可目的第32页/共49页2.5 2.5 信用报告主体的权力知情权异议权纠错权司法救济权改过自新的权力

6、第33页/共49页我国征信体系的建设个人信用信息基础数据库第34页/共49页2.6 历史中国征信所计划经济阶段社会主义市场经济阶段第35页/共49页2.72.7必要性防范信用风险提高信贷市场效率让更多的人得到融资服务促进全社会诚信水平的提高第36页/共49页2.8 2.8 依据中国人民银行法的规定党中央国务院领导的多次批示第37页/共49页2.2.企业征信系统始于1998年在防范风险中发挥重要作用升级第38页/共49页2.9.1 2.9.1 企业征信系统到20042004年底借款企业435435万户人民币贷款余额15.315.3万亿元占全国金融机构贷款余额的83%83%系统月均查询量15015

7、0万次。第39页/共49页2.10 2.10 个人征信系统2004年12月试运行2005年底全国联网运行第40页/共49页2.11 2.11 个人系统概况 信息种类信用报告的使用个人如何查询第41页/共49页2.12 2.12 信息种类基本信息贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用信息结算账户信息其他信息第42页/共49页2.132.13信用报告的使用许可目的：贷款、信用卡、担保贷后管理个人书面同意第43页/共49页2.142.14个人如何查询目前：试运行地区未来：征信服务中心第44页/共49页2.15 2.15 未来：原则完善法规特许经营商业运作专业服务第45页/共49页2.16 2.16 未来：主要任务加快立法加快基础数据库建设发展专业化机构逐步开放市场加强监管宣传教育第46页/共49页2.17未来：目标建立符合中国国情的世界一流征信体系第47页/共49页谢谢！谢谢！电 话：1 0-6 6 1 9 4 8 2 1传 真：1 0-8 8 0 9 1 5 7 1电 子 邮 件：w x i a o l e i p b c.g o v.c n第48页/共49页感谢观看！第49页/共49页