银行金融产品设计.ppt

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1、 银行产品是银行为满足客户某种需求并获取银行产品是银行为满足客户某种需求并获取 实际或潜在收益，向市场提供的金融服务。实际或潜在收益，向市场提供的金融服务。产品是银行服务客户的重要载体，商业银行通过产品创新满足公众产品是银行服务客户的重要载体，商业银行通过产品创新满足公众的金融需求，服务社会经济发展、促进生产方式与消费方式的变革。的金融需求，服务社会经济发展、促进生产方式与消费方式的变革。每个产品的背后都是千万客户群体的共同需求，产品是从客户需求滋每个产品的背后都是千万客户群体的共同需求，产品是从客户需求滋生出来的，是与人们的生活方式和企业经营方式相对应的，客户需求生出来的，是与人们的生活方式

2、和企业经营方式相对应的，客户需求是产品之源。是产品之源。银行产品设计方法银行产品设计方法论证相关设计论证相关设计产品设计产品设计寻找创新机会点寻找创新机会点研究客户需求研究客户需求银行产品设计方法银行产品设计方法产品名称；产品名称；目标客户；目标客户；功能用途；功能用途；产品特点；产品特点；客户使用方式；客户使用方式；银行服务模式；银行服务模式；产品盈利模式；产品盈利模式；风险控制方式。风险控制方式。对客户和市场的好处；对客户和市场的好处；对银行发展的好处；对银行发展的好处；对社会经济发展的对社会经济发展的好处。好处。产品设计产品设计论证设计论证设计银行产品设计方法银行产品设计方法桌面研究桌面

3、研究第三方报告、新闻报道等公开第三方报告、新闻报道等公开信息信息用户调查用户调查现场观察、用户访谈、问卷调查等现场观察、用户访谈、问卷调查等亲自使用、体验产品亲自使用、体验产品客客户户需需求求l产品使用的情景产品使用的情景l各类客户的共性各类客户的共性特点特点l客户使用产品的客户使用产品的期望期望已有银行产品优化已有银行产品优化 （举例建设银行）（举例建设银行）建设银行此次推出的个人存款挂失业务系统优化项目，对原有的业务管理和操作流程进行了优化，在以下四方面实现了重大突破。一是方一是方便与风险兼顾便与风险兼顾。将挂失划分为挂失止付和挂失凭证补发、销户、密码重置和印鉴更换（以下简称“挂失业务后续

4、处理”），新制度放宽对无资金风险的挂失止付受理的控制，急客户之所急，及时为客户锁定资金风险，而对潜在风险较大的挂失业务后续处理实行严格控制，切实降低银行和客户双重风险；二是实现了即挂即补。二是实现了即挂即补。即实现个人存款凭证、密码和印鉴挂失在挂失止付的同时，在核实确认账户户主本人身份前提下即刻为客户办理挂失后续处理，减少了客户等待和再次跑银行的辛苦，满足客户对挂失资金的急用，最大限度地方便了客户；三三是扩大挂失业务受理范围是扩大挂失业务受理范围。改变了挂失必须回开户网点办理的做法，存折、存单类存款实现了全国建行系统内通兑办理挂失业务；四是实四是实行人性化操作行人性化操作。对重病患者、出国人员

5、、羁押服刑人员和无民事行为能力人员等五种特殊情况的代理挂失提出了更为人性化的解决方案。客户需求催生银行产品创新客户需求催生银行产品创新个人金融个人金融服务需求服务需求单一存款与支付结算型单一存款与支付结算型使用大众型产品使用大众型产品看重产品基本效能看重产品基本效能投资理财型投资理财型钟爱个性化产品钟爱个性化产品注重使用产品过程中注重使用产品过程中的体验感受的体验感受客户需求催生银行产品创新客户需求催生银行产品创新驱动因素驱动因素住房改革推进住房改革推进 现代生活和消费方式现代生活和消费方式 信息科技进步信息科技进步 居民财富增长居民财富增长 金融市场完善金融市场完善 境内外往来频繁境内外往来

6、频繁 市场经济发展市场经济发展 便捷性便捷性 安全性安全性 客户需求客户需求个性化个性化 多元化多元化 注重体验感受注重体验感受 资产保值增值资产保值增值 低碳环保低碳环保 银行产品创新热点银行产品创新热点个人和小企业贷款个人和小企业贷款 银行卡银行卡 电子银行电子银行 投资理财投资理财 现金管理与供应链金融现金管理与供应链金融 跨境金融产品跨境金融产品 绿色金融产品绿色金融产品 适合大学生的银行新产品培养适合大学生的银行新产品培养理财意识理财意识积存金积存金 协议积存每月协议积存每月扣款一次，按扣款一次，按日积存日积存 积存开户积存开户积积存存使用我行使用我行结算账户结算账户一次性一次性主动

7、积存、主动积存、协议协议定期积存定期积存赎赎回回提提金金可以通过网可以通过网银、网点办银、网点办理变现理变现可以申请提可以申请提取任意品牌取任意品牌贵金属产品贵金属产品适合大学生的银行新产品出国适合大学生的银行新产品出国留学金融服务留学金融服务出国留学贷款出国留学贷款 可办理贷款用途为留学的个人综合消费贷款，可办理贷款用途为留学的个人综合消费贷款，最长贷款时间可为最长贷款时间可为8 8年。年。个人资信证明个人资信证明 因出国留学等需要，可持存单（存折）和身因出国留学等需要，可持存单（存折）和身份证件到我行开具存款证明。凭借工行诚实可信份证件到我行开具存款证明。凭借工行诚实可信的社会形象和在国内

8、外的良好声誉，由工行签发的社会形象和在国内外的良好声誉，由工行签发的存款证明，将大大提高客户资金实力证明的可的存款证明，将大大提高客户资金实力证明的可信程度。信程度。面向客户的众多增值服务面向客户的众多增值服务类别类别服务内容服务内容特惠商户优惠类特惠商户优惠类享受特惠商户优惠、奢侈品订购享受特惠商户优惠、奢侈品订购航空服务类航空服务类行程安排、酒店与航班预订、境内机场贵宾服务、行程安排、酒店与航班预订、境内机场贵宾服务、航空意外保险、旅行不便险航空意外保险、旅行不便险咨询援助类咨询援助类国际国际SOSSOS服务服务租车优惠类租车优惠类全球租车服务、专车预订与安排全球租车服务、专车预订与安排人身保险类人身保险类交通意外险交通意外险公益慈善类公益慈善类每消费一笔捐赠每消费一笔捐赠1 1分钱分钱高尔夫服务类高尔夫服务类高尔夫畅打服务高尔夫畅打服务健康管理类健康管理类医前预防、门诊预约、陪同就医、医后随访医前预防、门诊预约、陪同就医、医后随访汽车服务类汽车服务类道路救援道路救援