银行岗前培训之反洗钱及票据法、支付结算办法.ppt

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1、分行开业前培训分行开业前培训目录目录一、反洗钱及相关知识一、反洗钱及相关知识 二、票据挂失与公示催告二、票据挂失与公示催告三、结算方式实例分析三、结算方式实例分析会计科技部会计科技部2023/4/21济南分行岗前培训2一一、什么是反洗、什么是反洗钱，金融机构，金融机构应履履行哪些反洗行哪些反洗钱义务？反反洗洗钱:是是指指为了了预防防通通过各各种种方方式式掩掩饰、隐瞒毒毒品品犯犯罪罪、黑黑社社会会性性质的的组织犯犯罪罪、恐恐怖怖活活动犯犯罪罪、走走私私犯犯罪罪、贪污贿赂犯犯罪罪、破破坏坏金金融融管管理理秩秩序序犯犯罪罪、金金融融诈骗犯犯罪罪等等犯犯罪罪所所得得及及其其收收益益的的来来源源和和性性

2、质的的洗洗钱活活动，依依照照本本法法规定采取相关措施的行定采取相关措施的行为。2023/4/21济南分行岗前培训3金融机构反洗金融机构反洗钱义务1、金金融融机机构构应当当依依照照本本法法规定定建建立立健健全全反反洗洗钱内内部部控控制制制制度度，金金融融机机构构的的负责人人应当当对反反洗洗钱内内部部控控制制制制度度的的有有效效实施施负责。金金融融机机构构应当当设立立反反洗洗钱专门机机构构或或者者指定内指定内设机构机构负责反洗反洗钱工作。工作。2023/4/21济南分行岗前培训4金融机构反洗金融机构反洗钱义务2、金融机构金融机构应按照按照规定建立客定建立客户身份身份识别制度。制度。金融机构在与客金

3、融机构在与客户建立建立业务关系或者关系或者为客客户提供人民提供人民币1万元万元(含含)、外外币等等值1000美元（含）美元（含）以上的以上的现金金汇款、款、现钞兑换、票据、票据兑付等一次性付等一次性金融服金融服务时，应当要求客当要求客户出示真出示真实有效的身份有效的身份证件或者其他身份件或者其他身份证明文件，明文件，进行核行核对并登并登记。客客户由他人代理由他人代理办理理业务的，金融机构的，金融机构应当当同同时对代理人和被代理人的身份代理人和被代理人的身份证件件进行核行核对并并登登记。2023/4/21济南分行岗前培训5金融机构反洗金融机构反洗钱义务 金融机构金融机构对先前先前获得的客得的客户

4、身份身份资料的料的真真实性、有效性或者完整性有疑性、有效性或者完整性有疑问的，的，应当当重新重新识别客客户身份。身份。任何任何单位和个人在与金融机构建立位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构关系或者要求金融机构为其提供一次性金融其提供一次性金融服服务时，都，都应当提供真当提供真实有效的身份有效的身份证件或件或者其他身份者其他身份证明文件。明文件。2023/4/21济南分行岗前培训6金融机构反洗金融机构反洗钱义务金金融融机机构构通通过第第三三方方识别客客户身身份份的的，应当当确确保保第第三三方方已已经采采取取符符合合本本法法要要求求的的客客户身身份份识别措措施施；第第三三方方未未采采取

5、取符符合合本本法法要要求求的的客客户身身份份识别措措施施的的，由由该金金融融机机构构承承担担未未履行客履行客户身份身份识别义务的的责任。任。金金融融机机构构进行行客客户身身份份识别，认为必必要要时，可可以以向向公公安安、工工商商行行政政管管理理等等部部门核核实客客户的有关身份信息。的有关身份信息。2023/4/21济南分行岗前培训7金融机构反洗金融机构反洗钱义务3、按按照照规定定建建立立客客户身身份份资料料和和交交易易记录保保存存制度。制度。在在业务关系存关系存续期期间，客，客户身份身份资料料发生生变更的，更的，应当及当及时更新客更新客户身份身份资料。料。客客户身份身份资料在料在业务关系关系结

6、束后、客束后、客户交易信交易信息在交易息在交易结束后，束后，应当至少保存五年。当至少保存五年。金融机构破金融机构破产和解散和解散时，应当将客当将客户身份身份资料料和客和客户交易信息移交国交易信息移交国务院有关部院有关部门指定的机构。指定的机构。2023/4/21济南分行岗前培训8金融机构反洗金融机构反洗钱义务4、按按照照规定定执行行大大额交交易易和和可可疑疑交交易易报告告制制度。度。金金融融机机构构办理理的的单笔笔交交易易或或者者在在规定定期期限限内内的的累累计交交易易超超过规定定金金额或或者者发现可可疑疑交交易的，易的，应当及当及时向反洗向反洗钱信息中心信息中心报告。告。2023/4/21济

7、南分行岗前培训9金融机构反洗金融机构反洗钱义务5、金金融融机机构构应当当按按照照反反洗洗钱预防防、监控控制制度度的的要要求求，开开展展反反洗洗钱培培训和和宣宣传工工作作。金融机构反洗金融机构反洗钱义务 6 6、配合人行反洗、配合人行反洗钱监督督检查和和调查现场检查配合现场检查配合非现场监管配合非现场监管配合行政调查配合行政调查配合其他配合其他配合2023/4/21济南分行岗前培训10二、票据挂失及其与公示催告二、票据挂失及其与公示催告的关系的关系可以挂失的票据：可以挂失的票据：1、支付、支付结算算办法第四十八条法第四十八条规定：定：已已承承兑的的商商业汇票票、支支票票、填填明明“现金金”字字样

8、和和代代理理付付款款人人的的银行行汇票票以以及及填填明明“现金金”字字样的的银行行本本票票丧失失，可可以以由由失失票票人人通通知知付付款款人人 或或 者者 代代 理理 付付 款款 人人 挂挂 失失 止止 付付。2023/4/21济南分行岗前培训11票据挂失票据挂失未未填填明明“现金金”字字样和和代代理理付付款款人人的的银行行汇票票以以及及未未填填明明“现金金”字字样的的银行行本本票票丧失失，不不得挂失止付。得挂失止付。注注：依依托托小小额支支付付系系统签发的的银行行本本票票丧失失也可以挂失。也可以挂失。2023/4/21济南分行岗前培训12票据挂失票据挂失允允许挂失止付的票据挂失止付的票据丧失

9、，失票人需要挂失止失，失票人需要挂失止付的，付的，应填写挂失止付通知填写挂失止付通知书并并签章。挂失章。挂失止付通知止付通知书应当当记载下列事下列事项：（一）票据（一）票据丧失的失的时间、地点、原因；、地点、原因；（二）票据的种（二）票据的种类、号、号码、金、金额、出票日期、出票日期、付款日期、付款人名称。收款人名称；付款日期、付款人名称。收款人名称；（三）挂失止付人的姓名、（三）挂失止付人的姓名、营业场所或者住所或者住所以及所以及联系方法。系方法。欠缺上述欠缺上述记载事事项之一的，之一的，银行不予受理。行不予受理。2023/4/21济南分行岗前培训13票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告（一

10、）、票据挂失（一）、票据挂失 1、票票据据挂挂失失是是指指失失票票人人将将丧失失票票据据的的情情况况通通知知付付款款人人（含含代代理理付付款款人人），接接受受挂挂失失通通知知的的付付款款人人决决定定暂停停支支付付，以以防防止止票票据据款款项被被他他人人取取得得（包包括括善善意意第第三三人人）的的一一种种补救救措措施。施。2023/4/21济南分行岗前培训14票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告2、票票据据挂挂失失止止付付不不是是一一种种效效力力确确定定的的补救救措措施施，而而是是一一种种救救急急措措施施，必必须与与其其他他法法定定措措施施（公公示示催催告告、提提起起诉讼）结合合起起来来，才才能

11、能起到救起到救济作用。作用。2023/4/21济南分行岗前培训15票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告3、各、各营业部部门在受理在受理贴现、转贴现、票据到、票据到期期处理、代理付款、未用退回等理、代理付款、未用退回等业务时在按在按规定定办理相关手理相关手续的同的同时，还应查询该票据票据是否挂失止付，并按是否挂失止付，并按规定向出票行（承定向出票行（承兑行）行）发出出查询。出票行（承。出票行（承兑行）在受理已行）在受理已查复复的票据挂失的票据挂失时，如，如查询行行为本行其他分支行本行其他分支行的，的，应在第一在第一时间向向查询行提示：行提示：“该票据正票据正在我行在我行办理挂失，理挂失，请确确认

12、有无有无办理理贴现、转贴现业务或票据或票据质押等事押等事项”。2023/4/21济南分行岗前培训16票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告4、票据挂失止付程序、票据挂失止付程序（1）失失票票人人向向票票据据的的付付款款人人或或代代理理付付款款人人提提交交书面挂失止付通知面挂失止付通知书。（2）本本行行(付付款款人人或或代代理理付付款款人人)营业部部门收收到到挂挂失失止止付付通通知知书后后，应立立即即查明明挂挂失失票票据据是是否否已已支支付付票票款款，如如未未支支付付款款项，则受受理理挂挂失，失，暂停付款。停付款。2023/4/21济南分行岗前培训17票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告（3）受受

13、理理挂挂失失止止付付后后，本本行行营业部部门提提示示失失票票人人挂挂失失止止付付后后三三日日内内到到付付款款人人所所在在地地人人民民法法院院申申请公公示示催催告告，或或者者向向人人民民法法院院提提起起诉讼。如如果果失失票票人人的的公公示示催催告告申申请被被法法院院撤撤回回或或诉讼请求被求被驳回，回，则其挂失止付失效。其挂失止付失效。2023/4/21济南分行岗前培训18票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告（4）本本行行（付付款款人人或或代代理理付付款款人人）受受理理挂挂失失止止付付后后，应及及时查收收人人民民法法院院的的止止付付通通知知。如如果果自自收收到到挂挂失失止止付付通通知知书之之日日起

14、起12日日内内未未收收到到法法院院的的止止付付通通知知书，自自第第13日日起起，挂挂失失止付失效。止付失效。2023/4/21济南分行岗前培训19票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告（二）公示催告（二）公示催告1、公示催告是指按照、公示催告是指按照规定可以背定可以背书转让的票的票据持有人因票据被盗、据持有人因票据被盗、遗失或者失或者灭失，可以失，可以由失票人向票据支付地基由失票人向票据支付地基层人民法院提起申人民法院提起申请，请求法院以公告的方式通知不确定的利求法院以公告的方式通知不确定的利害关系人限期申害关系人限期申报权利，逾期未申利，逾期未申报者，者，则权利失效，而由法院通利失效，而由法院

15、通过除除权判决宣告所判决宣告所丧失的票据无效的一种制度或程序。失的票据无效的一种制度或程序。2023/4/21济南分行岗前培训20票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告2、作作为一一种种法法律律制制度度，是是失失票票人人向向法法院院提提出出申申请，请求求宣宣告告票票据据无无效效，从从而而使使票票据据权利利与与票票据据本本身身相相分分离离的的一一种种权利利救救济制制度度，确确认丧失失票票据据的的原原持持票票人人现仍仍为合合法法持持票票人人，并得以成并得以成为票据票据权利人。利人。2023/4/21济南分行岗前培训21票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告3、作作为一一种种法法律律程程序序，是是法法院

16、院依依失失票票人人的的申申请，以以公公示示的的方方法法，催催告告票票据据利利害害关关系系人人在在一一定定期期限限内内向向法法院院申申报权利利，如如在在一一定定期期限限内内没没有有申申报权利利，则产生生失失权的的法法律律后后果果的的程序。程序。2023/4/21济南分行岗前培训22票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告4、适用的票据、适用的票据（1）出票人已）出票人已经签章的授章的授权补记的支票的支票丧失失后。后。（2）出票人已）出票人已经签章但未章但未记载代理付款人的代理付款人的银行行汇票票丧失后。失后。（3）出票人已）出票人已经签章并章并经承承兑人承人承兑的商的商业汇票。票。（4）超）超过付款

17、提示期限的票据付款提示期限的票据丧失。失。2023/4/21济南分行岗前培训23票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告5、不能公示催告的票据：、不能公示催告的票据：（1）票据已）票据已经付款人付款并解除了所有票据付款人付款并解除了所有票据债务人的付款人的付款责任的。任的。（2）票据）票据权利因票据法利因票据法规定的定的时效届效届满或手或手续欠缺（如背欠缺（如背书不不连续）而消）而消灭的。的。（3）票据因必）票据因必须记载事事项欠缺或票据法欠缺或票据法规定的定的其他其他记载事事项有暇疵（如中文大写与数有暇疵（如中文大写与数码记载的的两种票据金两种票据金额不符等）而致使不符等）而致使该票据自始就无效

18、。票据自始就无效。济南分行岗前培训242023/4/21票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告6、银行行作作为付付款款人人或或代代理理付付款款人人，在在公公示示催催告告中中应注意：注意：（1）客客户遗失失票票据据，应受受理理其其挂挂失失止止付付，暂停停付付款款，并并提提示示客客户3日日内内到到付付款款人人所所在在地地人人民民法法院院申申请公公示示催催告告；如如果果丧失失的的票票据据是是未未到到期期的的票票据据或或属属于于绝对丧失失，也也可可以以不不经挂挂失失止止付付而而直直接接申申请公公示示催催告告。银行行在在委委托托收收款款过程程中中遗失失票票据据，也可以比照失票人也可以比照失票人进行公示催告

19、。行公示催告。2023/4/21济南分行岗前培训25票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告2）及及时查收收法法院院的的公公示示催催告告，并并避避免免在在公公示示催催告告期期间付付款款或或代代理理付付款款，受受理理该票票据据贴现、质押等。押等。（3）票票据据付付款款人人收收到到当当地地人人民民法法院院发出出的的公公示示催催告告，应立立即即在在系系统登登记该笔笔票票据据信信息息，进行止付行止付处理。理。2023/4/21济南分行岗前培训26票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告（4）公公示示催催告告结束束后后，付付款款人人可可以以根根据据法法院院的的除除权判判决决，向向票票据据权利利人人付付款款。如如

20、果果公公示示催催告告程程序序开开始始后后、判判决决未未作作出出之之前前，票票据据已已到到期期，失失票票人人要要求求付付款款，可可以以要要求求公公示示催催告告申申请人人提提供供担担保保，请求求支支付付票票据据金金额，不不能能提供担保的，可以提供担保的，可以请求法院将票款依法提存。求法院将票款依法提存。2023/4/21济南分行岗前培训27三、支付三、支付结算算实务分析分析客客户一一笔笔资金金需需要要从从工工商商银行行转入入浙浙商商银行行，可可以以有有哪哪几几种种方方式式？并并说明明每每种种方方式式中中银行行资金的流金的流转过程。程。方式一：从工行方式一：从工行办理理电汇其其中中，若若金金额在在2

21、万万元元以以上上，可可以以选择大大额支支付付汇划划；若若金金额在在2万万元元以以内内，可可以以选择大大额支付或小支付或小额支付支付进行行汇划。划。2023/4/21济南分行岗前培训28支付支付结算算实务分析分析银行行资金流金流转过程：程：工工行行借借记客客户帐，发出出电汇，通通过人人民民银行行支支付付系系统清清算算，划划至至浙浙商商银行行，由由浙浙商商银行行贷记客客户帐。特点：特点：实时到到帐，但，但费用用较高。高。2023/4/21济南分行岗前培训29支付支付结算算实务分析分析方方式式二二：持持工工商商银行行转帐支支票票从从工工行行办理理主主动付款。（倒存）付款。（倒存）银行行资金金流流转：

22、工工商商银行行即即时借借记客客户帐，通通过票票据据交交换系系统，由由人人行行于于下下一一场交交换清清分至浙商分至浙商银行，浙商行，浙商银行行贷记客客户帐。特点：到特点：到帐较快，无快，无费用。用。2023/4/21济南分行岗前培训30支付支付结算算实务分析分析方方式式三三：持持工工商商银行行转帐支支票票至至浙浙商商银行行办理委托收款（正存）理委托收款（正存）银行行资金金流流转过程程：浙浙商商银行行受受理理支支票票后后通通过票票据据交交换系系统提提出出借借方方，由由人人行行于于下下一一场交交换清清分分至至工工商商银行行，工工商商银行行审核核支支票票无无误后后借借记客客户帐，浙浙商商银行行于于次次

23、日日在在未未收收到到退票的情况下退票的情况下为客客户办理收妥入理收妥入帐。特点：收妥抵用，次日到特点：收妥抵用，次日到帐。无。无费用。用。2023/4/21济南分行岗前培训31支付支付结算算实务分析分析方方式式四四：从从工工商商银行行签发银行行本本票票，到到浙浙商商银行行兑付。付。银行行资金金流流转过程程：工工商商银行行借借记客客户帐，依依托托小小额支支付付系系统签发银行行本本票票交交客客户，客客户持持此此本本票票到到浙浙商商银行行兑付付，浙浙商商银行行通通过小小额支支付付系系统向向工工商商银行行发送送借借记指指令令，成成功后即入客功后即入客户帐。优点：点：费用低，用低，资金到金到帐时间可控。可控。2023/4/21济南分行岗前培训32 谢谢 谢谢!2023/4/21济南分行岗前培训33