银行实物黄金租赁业务介绍.ppt

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1、实物黄金租物黄金租赁业务介介绍业务定义业务特点工作进程营销策略业务流程1 实物黄金租赁业务是指银行行向符合规定的法人客户租赁出黄金，并按照合同约定收取租赁费，到期承租人归还等额黄金的业务。2业务定义实物黄金租赁业务介绍实物黄金租赁业务介绍业务定义从国际市场上看，黄金租赁是国际黄金市场上一项年轻的新兴业务。1988年，加拿大皇家银行等3家银行与美国一家黄金矿山公司联合签订了一笔30吨黄金的租赁业务，成为世界上首笔黄金租赁业务。黄金租赁业务在20世纪90年代中期获得了迅速发展，已成为各国商业银行获取经济收益的重要手段。从国内市场上看，2005年上海浦东发展银行向上海老凤祥珠宝首饰有限公司租赁的19

2、.1公斤黄金是我国第一笔黄金租赁业务。之后，建设银行、中国银行等银行都陆续开办了黄金租赁业务。我行将在2010年二季度正式推出黄金租赁业务。3实物黄金租赁业务介绍实物黄金租赁业务介绍业务特点 4实物黄金租赁业务介绍实物黄金租赁业务介绍与一般黄金交易业务比，黄金租赁业务需严格审查承租人信用风险，因而：1、黄金租赁需纳入总行统一授信统一授信管理，并占用流动资金授信限额。2、租赁业务需比照流动资金贷款要求由审批部门逐笔审批逐笔审批。3、由贵金属业务部进行客户名单制名单制审核。业务特点5实物黄金租赁业务介绍实物黄金租赁业务介绍与传统信贷业务的共通要素：1、担保方式：符合信用贷款条件的承租人可办理信用方

3、式的实物黄金租赁业务，其他承租人应提供合法、足值、有效的担保。2、租赁用途：限于承租人日常生产经营需要。3、租赁期限：根据承租人生产经营周期确定，单笔最长不超过12个月。业务特点6实物黄金租赁业务介绍实物黄金租赁业务介绍与传统信贷业务相比，黄金租赁业务也有其特殊之处：1、租赁标的：是可在上海黄金交易所挂牌交易并能交割的标准金实物。2、费用计算：每期应付租赁费（元）黄金租赁重量日黄金租赁费率该缴费期实际计费天数计费定盘价（交付日前一日交易所价格）3、交付、归还的确认标准：以上海黄金交易所完成租赁过户为准。4、不占用贷款规模。工作进程 7制定管理制度（信贷管理部）制定管理制度（信贷管理部）拟定业务

4、合同（法律事务部）拟定业务合同（法律事务部）绘制流程图表（内控管理部）绘制流程图表（内控管理部）设计业务凭证（运行管理部）设计业务凭证（运行管理部）签报经行长批复同意签报经行长批复同意实物黄金租赁业务介绍实物黄金租赁业务介绍管理制度管理制度工作进程 8 与财务会计部门修改完善与财务会计部门修改完善 制定会计核算办法初稿制定会计核算办法初稿 组织核算讨论（财务会计部）组织核算讨论（财务会计部）会计核算会计核算实物黄金租赁业务介绍实物黄金租赁业务介绍1、贵金属业务部直接进行表内外记帐。、贵金属业务部直接进行表内外记帐。2、租赁费收入主要体现在分行，贵金属业、租赁费收入主要体现在分行，贵金属业务部收

5、取的内部租赁费率主要用于覆盖租务部收取的内部租赁费率主要用于覆盖租赁所支出的成本。赁所支出的成本。工作进程 9系统开发系统开发 组织过渡系渡系统测试（测试中心）中心）研究研究过渡方案（信渡方案（信贷管理部）管理部）开开发需求初步研需求初步研讨（产品品创新部）新部）实物黄金租赁业务介绍实物黄金租赁业务介绍过渡阶段：过渡阶段：1、暂借其他表外业务栏进行审批。、暂借其他表外业务栏进行审批。2、折成人民币金额后录入系统。、折成人民币金额后录入系统。3、与主机不联动。、与主机不联动。工作进程10试行试行推广推广全面推开全面推开20XX年2季度20XX年3季度 20XX年4季度（完成系统完整开发）实物黄金

6、租赁业务介绍实物黄金租赁业务介绍营销策略（一）重点营销对象1、产金企业（如黄金矿山企业等）将租赁黄金按当前市场价格抛售，以今后产出并交收到上海黄金交易所的黄金归还银行，以锁定收益。这也有利于增加市场黄金供应、稳定金价。11实物黄金租赁业务介绍实物黄金租赁业务介绍营销策略（一）重点营销对象2、首饰加工企业 将租赁黄金作为首饰加工原料，以今后销售货款购买黄金后归还银行，以锁定原料价格波动风险。3、工业制造企业 以黄金为原料之一的工业制造企业，包括电子元器件、牙科、镀金钟表等制造企业。12实物黄金租赁业务介绍实物黄金租赁业务介绍营销策略（二）营销优势1、我行是人民银行批准的四大黄金进口银行之一，有黄金来源优势。2、租赁可帮助企业规避黄金价格波动带来的市场风险。3、租赁费率略低于同期贷款利率，有利于提高企业综合盈利能力。4、经营性租赁有利于企业优化报表。13实物黄金租赁业务介绍实物黄金租赁业务介绍业务流程-业务受理与审批-核准与黄金交付-租后管理和还金14实物黄金租赁业务介绍实物黄金租赁业务介绍