银行综合业务系统 (2).ppt

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1、第四章第四章 银行综合业务系统银行综合业务系统n银行综合业务系统（核心业务系统）：以客户为中心的银行业务交易处理系统（实现会计核算和支付清算）；在交易系统中加进了一些事中处理流程管理，包括客：户信息管理、信贷管理、风险管理、财务管理等。n主要模块：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。客户信息客户信息n个人客户(基本信息、证件信息、联系方式、职务、收入、婚姻情况、信用等级、家庭成员、个人简历、签约信息等)n企业客户(基本信息、客户特征、营业执照、贷款卡、税务登记证、验资信息、属地信息、管理层信息、资质证书、股东信息、信用评级、签约信息，竞争力信

2、息等)n同业客户(基本信息、境内外标志、中外资标志、证监会机构代码、现代化支付系统行号、同城交换行号、SWIFT BIC码、CHIPS码、代理行标志、帐户行标志、评级机构评级、所在国家、资本充足率、资产规模、主要股东、双方协议、密押等)额度控制n对于授信业务进行多维度的额度控制（按客户、国家、地区、机构等维度进行维护）n根据业务特性定义不同的授信，不同授信间可以共享额度，低风险业务可以占高风险业务的额度。n可根据客户（如集团客户）或业务大类将额度进行分解，下级的额度总额可超过上级，但下级的被占用额度总金额必须小于上级额度。n实现额度与抵押品信息的关联，一个额度可以对应多个抵押品，反之，一个抵押

3、品也可以对应多个额度。总账n总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐薄。是生成会计报表的主要依据。n核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理，实时或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种，发生额，余额等信息登记在总账系统，俗称“登总账”。帐务处理流程综合业务系统：功能模块一n存款公共交易n存折/印鉴挂失/解挂n支票/汇票挂失/解挂n开销户n密码管理n对帐单n存款证实书n外汇账户管理n现金尾箱管理n个人存款n个人整存整取n个人零存整取n个人整存零取 n个人通知存款 n个人教育储蓄n个人结构性存款n对公存款 n对公

4、整存整取 n对公通知存款 n对公大额存款 n单位协定存款n协议存款n融资业务n个人消费贷款n按揭贷款 n教育助学贷款 n信用贷款n透支业务 n抵质押贷款 n票据贴现 n银团贷款 n保证贷款 n循环贷款 n委托贷款n农户小额贷款n农户联保贷款n打包贷款n国内保理n进口押汇n出口押汇n客户维护n客户信息维护n临时客户维护n密码维护n黑名单维护n机构管理n机构层次管理n机构信息管理n机构状态维护n用户管理n用户信息维护 n用户权限维护 n用户密码维护 n虚拟用户维护n特殊业务n补登折n换凭证n补写磁n睡眠户激活n久悬账户管理n法院扣划n反交易/冲账综合业务系统：功能模块二n结算业务n支票业务n银行汇

5、票n银行承兑汇票n银行本票n汇兑业务n托收承付 n委托收款n大小额支付n同城交换 n代收代付业务n卡业务n卡管理（开卡，挂失，补卡，销卡）n卡密码管理n商户管理n卡与账户关联 n增值服务n签约类业务n理财业务n存取款，转帐，交易限额管理n银联渠道交易n本代他n他代本n行内交易n其他业务n财政非税n基金托管 n第三方存管业务n保函业务n保管箱业务n网银相关业务n现金凭证管理n现金/凭证领用 n现金/凭证上缴 n现金/凭证下发 n现金/凭证回收 n现金/凭证调出 n现金/凭证调入n支票出售n凭证状态查询 综合业务系统：功能模块三-日终批量日终批量n批前备份n存款计提利息n贷款匡计/摊销利息n贷款状

6、态迁徙（转逾期，转非应计）n对帐单、催收书打印n结息（每季末月20号）n账户状态（不动户，睡眠户等）处理n利息转帐（每季末月21号）n生成业务报表n登总账，总分核对n结帐(期末进行)n外汇买卖、证券投资市值重估n轧帐n挂失到期自动解挂n损益结转（年终）n抽取业务数据到报表平台或数据仓库n网银平台或中间业务平台的落地数据处理n批后备份n日切架构技术n核心系统按所运行的平台分为两大阵营：n开放式平台系统：AIX，WINDOWS平台系统为代表n封闭式平台系统：MainFrame，AS400平台系统为代表n开发语言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EEn中间件：TUXEDO，CICS，Web

7、Logic，WebSphere，MQ，ESB、CORBA技术n数据库：Oracle，DB2，SYBASE等银行综合系统的目标n构建面向客户的业务系统n实现全行范围的信息集中与信息共享n实施后台业务处理的上收集中及扁平化的资金管理n建立适应多变业务环境的灵活系统架构n实现各应用系统的数据整合n建立银行客户服务和账务处理核心n使用参数化的系统设计n实现全面的渠道整合光大银行核心系统 n总体目标 n实现Minter系统、阳光卡系统、个贷、支付清算系统的整合。n全行数据大集中n本外币一体化的统一会计核算n综合的、完备的、自动化的业务功能 国内核心业务系统厂商n神州数码 n中联n奥尊n南天n高阳n太极n毕博 参考阅读n内部资料：光大银行核心系统总体设计光大银行核心系统总体设计n换“心”风云-商业银行新一代核心系统建设，华南金融电脑，2010.2n新一代核心银行系统的实施规划，丁磊，中国金融电脑，2005.5n银行综合前置业务平台设计与实现，硕士论文，2004年