我国的金融改革路线图分析和商业银行的发展策略52.pptx

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1、冯涛冯涛E-mail:Cell:136791312091第一讲第一讲 我国的金融改革路线图分析我国的金融改革路线图分析 2导言导言现实中国金融的特征是现实中国金融的特征是“金融滞后金融滞后”与与“金融弱国金融弱国”两大现象。两大现象。从从“金融弱国金融弱国”向向“金融强国金融强国”转化的过程中，战略方向的唯转化的过程中，战略方向的唯一选择，是国内金融的充分市场化和涉外金融的有限全球化。一选择，是国内金融的充分市场化和涉外金融的有限全球化。中国金融战略的核心内容有四项：人民币汇率、资本账户管理、中国金融战略的核心内容有四项：人民币汇率、资本账户管理、人民币国际化和国内金融改革。人民币国际化和国内

2、金融改革。在这四项内容中，国内金融改革是其他三项的基础和条件。缺在这四项内容中，国内金融改革是其他三项的基础和条件。缺乏国内金融（包括经济）的进一步改革，一切金融开放活动都乏国内金融（包括经济）的进一步改革，一切金融开放活动都难以推进。因为要与全球化金融全面接轨，基本条件是国内金难以推进。因为要与全球化金融全面接轨，基本条件是国内金融充分的市场化。融充分的市场化。金融业对内充分的市场化，是调整我国金融发展结构失衡与滞金融业对内充分的市场化，是调整我国金融发展结构失衡与滞后的关键。当前金融领域内的各种结构失衡，在相当程度上是后的关键。当前金融领域内的各种结构失衡，在相当程度上是因为金融受到管制及

3、竞争不充分造成的。因为金融受到管制及竞争不充分造成的。3一、十八届三中全会确定的金融改革政策一、十八届三中全会确定的金融改革政策1、利率（、利率（贷款基础利率集中报价和发布机制贷款基础利率集中报价和发布机制）、汇率改）、汇率改革由启动到深化；革由启动到深化；2、推动资本市场双向开放，有序提高跨境资本和金融、推动资本市场双向开放，有序提高跨境资本和金融交易的可兑换程度；交易的可兑换程度；利率、汇率和资本项目可兑换市场化利率、汇率和资本项目可兑换市场化改革是相互联系、密不可分的一个整体。改革是相互联系、密不可分的一个整体。3、设立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制；、设立存款保险制度，完善金

4、融机构市场化退出机制；4、资本市场体系的健全；、资本市场体系的健全；5、扩大金融业对内对外开放，允许民间资本参与中小、扩大金融业对内对外开放，允许民间资本参与中小型银行的经营；型银行的经营；6、建立普惠金融体系：普惠金融体系特别关注目前尚、建立普惠金融体系：普惠金融体系特别关注目前尚不能被商业银行服务覆盖的那些低收入和贫困人群不能被商业银行服务覆盖的那些低收入和贫困人群。4二、国有商业银行改革路径二、国有商业银行改革路径1、改善银行质量成为改革的焦点、改善银行质量成为改革的焦点（1）随着银行资产规模的膨胀，诸多商业银行都不同程度上面临资本充足率不足）随着银行资产规模的膨胀，诸多商业银行都不同程

5、度上面临资本充足率不足的瓶颈；的瓶颈；（2）总体流动性泛滥前提下的资金期限和流动性错配）总体流动性泛滥前提下的资金期限和流动性错配。2、利率市场化改革将推动银行股东结构调整、利率市场化改革将推动银行股东结构调整（1）建立以）建立以“直接融资直接融资”为核心的债券市场，以化解目前以银行贷款间接融资为为核心的债券市场，以化解目前以银行贷款间接融资为主的金融体系中积累的风险主的金融体系中积累的风险（2）银行目前以存款贷款利差为主要盈利模式的经营模式，将逐渐过渡到以中间）银行目前以存款贷款利差为主要盈利模式的经营模式，将逐渐过渡到以中间业务为主的新型经营模式。业务为主的新型经营模式。（3）银行所担负的

6、辅助实施金融政策和化解金融风险的责任会逐渐减弱，银行的）银行所担负的辅助实施金融政策和化解金融风险的责任会逐渐减弱，银行的股权结构和股东构成也会变得更加市场化。股权结构和股东构成也会变得更加市场化。只要商业银行能够在开放的市场经济中真正按照市场规律和经济规律运行，只要银只要商业银行能够在开放的市场经济中真正按照市场规律和经济规律运行，只要银行和实体经济的关系能够很好地得以平衡，只要银行体系的风险和收益可以得到正行和实体经济的关系能够很好地得以平衡，只要银行体系的风险和收益可以得到正确的衡量，那么银行业的下一步改革，就一定会对化解目前中国金融体系的风险，确的衡量，那么银行业的下一步改革，就一定会

7、对化解目前中国金融体系的风险，和更加合理地配置经济中的资源，特别是资本资源，发挥更大的作用。和更加合理地配置经济中的资源，特别是资本资源，发挥更大的作用。3、银行所有权结构问题逐渐淡化。、银行所有权结构问题逐渐淡化。国有银行的道德风险。国有银行的道德风险。5利率市场化改革三步走的方针利率市场化改革三步走的方针首先，在资产端提升金融机构自主定价能力，推首先，在资产端提升金融机构自主定价能力，推出贷款基础利率，在负债端推出同业存单，扩大出贷款基础利率，在负债端推出同业存单，扩大负债市场化定价范围；负债市场化定价范围；其次，完善市场化利率体系，提高央行调控与传其次，完善市场化利率体系，提高央行调控与

8、传导能力；导能力；最后才是全面完成利率市场化。最后才是全面完成利率市场化。6利率市场化对银行业影响巨大利率市场化对银行业影响巨大宏观层面上，将实现政策利率由存贷款基准利率向公开市场利率转宏观层面上，将实现政策利率由存贷款基准利率向公开市场利率转化，进而引导市场存贷款利率、调节货币和信贷总量、理顺货币政化，进而引导市场存贷款利率、调节货币和信贷总量、理顺货币政策传导机制。策传导机制。中观上，将使中观上，将使利率更真实反映资金价格利率更真实反映资金价格，引导资金跨机构、跨市场、，引导资金跨机构、跨市场、跨区域流动，跨区域流动，对金融产业格局、金融市场发展、金融产品创新、对金融产业格局、金融市场发展

9、、金融产品创新、金金融监管等产生连锁影响。融监管等产生连锁影响。微观上，将对商业银行经营带来巨大影响。微观上，将对商业银行经营带来巨大影响。价格对存款业务影响凸价格对存款业务影响凸现出来，现出来，抢夺存款抢夺存款使得价格竞争加剧，综合使得价格竞争加剧，综合付息成本付息成本显著抬升，资显著抬升，资金加快在金融机构间流动，存款稳定性下降，存款结构变化较大，金加快在金融机构间流动，存款稳定性下降，存款结构变化较大，定期存款比例提高，但存款成本上升未必得到贷款利率的补偿，定期存款比例提高，但存款成本上升未必得到贷款利率的补偿，在在中国商业银行中国商业银行80%左右收入来源于利差收入的背景下，银行经营不

10、左右收入来源于利差收入的背景下，银行经营不善导致亏损的可能性要远大于此前。善导致亏损的可能性要远大于此前。商业银行已前所未有地感受到压力。商业银行已前所未有地感受到压力。7银行业改革的着力点银行业改革的着力点1、利率市场化继续推进，银行将、利率市场化继续推进，银行将“差异化差异化”发展发展（1）中小微客户是银行调整客户结构的着力点，）中小微客户是银行调整客户结构的着力点，（2）中间业务仍将是非息收入的着力点，产品创新是带动其持续）中间业务仍将是非息收入的着力点，产品创新是带动其持续增长的主要驱动途径增长的主要驱动途径 （3）持续完善机制，提高集约化经营能力。）持续完善机制，提高集约化经营能力。

11、2、银行转型迫在眉睫、银行转型迫在眉睫（1）寻求与大型商业银行的差异化竞争之路，在客户结构、区域结）寻求与大型商业银行的差异化竞争之路，在客户结构、区域结构、业务结构形成自己的优势和专业化特色。构、业务结构形成自己的优势和专业化特色。（2）根据自身管理能力和资本状况，择机扩大经营区域。）根据自身管理能力和资本状况，择机扩大经营区域。（3）专注于细分客户或细分市场，有针对性地开展优势业务。）专注于细分客户或细分市场，有针对性地开展优势业务。（4）注重电子银行发展，充分利用现代科技走低成本运营和扩张之）注重电子银行发展，充分利用现代科技走低成本运营和扩张之路。路。83、完善金融产品市场化定价等相关

12、机制、完善金融产品市场化定价等相关机制（1）健全内部资金定价系统，综合考虑风险补偿、费用分摊、产）健全内部资金定价系统，综合考虑风险补偿、费用分摊、产品收益相关性等多种因素，科学、合理地确定内外部价格水平，银品收益相关性等多种因素，科学、合理地确定内外部价格水平，银行的定价基准、价格管理方式、方法及流程正发生深刻的变化。行的定价基准、价格管理方式、方法及流程正发生深刻的变化。（2）培养精准的市场化综合定价能力。贷款定价既要覆盖成本与）培养精准的市场化综合定价能力。贷款定价既要覆盖成本与费用、风险损失和盈利目标、同时还必须兼顾同业市场竞争。费用、风险损失和盈利目标、同时还必须兼顾同业市场竞争。（

13、3）提升资产负债管理和风险管理水平，包括建立全行统一的风）提升资产负债管理和风险管理水平，包括建立全行统一的风险偏好，明确资产负债发展策略、优化信用风险管理政策和工具、险偏好，明确资产负债发展策略、优化信用风险管理政策和工具、加强对利率风险的识别、计量、监控和防范等。加强对利率风险的识别、计量、监控和防范等。94、资本工具创新更为活跃，资本补充方式日益灵活、资本工具创新更为活跃，资本补充方式日益灵活（1）资本补充工具的多元化发展）资本补充工具的多元化发展（2）资本补充方式更为灵活主动）资本补充方式更为灵活主动（3）境外债券市场会成为银行补充资本的重要场所）境外债券市场会成为银行补充资本的重要场

14、所5、资产证券化平稳试点，加深资产、资产证券化平稳试点，加深资产“表外表外”化趋势化趋势（）资产证券化的试点规模会逐步扩大到（）资产证券化的试点规模会逐步扩大到 1000-2000亿元，大中型商亿元，大中型商业银行都将获得试点资格。业银行都将获得试点资格。（2）资产证券化试点前期仍将以信贷类资产为主，其他非信贷类资）资产证券化试点前期仍将以信贷类资产为主，其他非信贷类资产如证券类资产为辅，其后会慢慢扩展到更大资产范围。产如证券类资产为辅，其后会慢慢扩展到更大资产范围。（3）为防范形成）为防范形成“影子银行影子银行”，资产证券化会纳入统一监管，进行，资产证券化会纳入统一监管，进行场内交易，同时会

15、增加资产证券产品透明度，提高银行资产证券化及场内交易，同时会增加资产证券产品透明度，提高银行资产证券化及其衍生品的风险定价能力和风险管控能力。其衍生品的风险定价能力和风险管控能力。（4）资产证券化主要以增强银行业资产负债管理灵活性为主，产品）资产证券化主要以增强银行业资产负债管理灵活性为主，产品设计要求简单，复杂的资产证券化衍生品会受到较强约束设计要求简单，复杂的资产证券化衍生品会受到较强约束。106、理财规模会继续增长，规范将是重中之重、理财规模会继续增长，规范将是重中之重 理财业务发展会越来越受到监管的约束和影响，理财产品理财业务发展会越来越受到监管的约束和影响，理财产品的发行方式、资金运

16、作方式、产品披露信息、消费者权益的发行方式、资金运作方式、产品披露信息、消费者权益保护等都会朝着规范化方向变化。保护等都会朝着规范化方向变化。7、综合化、国际化发展将稳中有进、综合化、国际化发展将稳中有进（1）大力发展非牌照类非银行业务）大力发展非牌照类非银行业务（2）积极争取境内投行牌照突破）积极争取境内投行牌照突破（3）国际化经营。）国际化经营。11第二讲第二讲 国有商业银行的发展策略国有商业银行的发展策略 12 900亿 4000亿机构数目机构数目焦点焦点死谷死谷航空母舰航空母舰资产规模资产规模一、求大：银行规模的分类一、求大：银行规模的分类13银行银行“求大求大”的途径的途径1、在规模

17、上内涵式扩大的途径：、在规模上内涵式扩大的途径：（1）通过创新性的金融产品吸引更多客户；）通过创新性的金融产品吸引更多客户；（2）通过上市，充实资本实力；）通过上市，充实资本实力；（3）扩张机构网点。）扩张机构网点。2、在规模上外延式扩大的途径：、在规模上外延式扩大的途径：银行间的并购（银行间的并购（M&A）通过不同国家、不同类型的商业银行的业务合作来通过不同国家、不同类型的商业银行的业务合作来实现，实现优势互补，规模发展；实现，实现优势互补，规模发展；通过不同类型的金融机构的业务合作与兼容，实现通过不同类型的金融机构的业务合作与兼容，实现市场的共同开发。市场的共同开发。14国际实例国际实例1

18、998年年4月月6日，花旗银行与旅行者集团合并，新公日，花旗银行与旅行者集团合并，新公司定名为司定名为“花旗集团花旗集团”，总资产为，总资产为7100亿美元，仅亿美元，仅次于德意志银行；次于德意志银行；1998年年4月月13日，美洲银行同国民银行合并，成为美日，美洲银行同国民银行合并，成为美国第三大银行；国第三大银行；2005年年2月，日本三菱东京银行与日联银行合并，总月，日本三菱东京银行与日联银行合并，总资产达到资产达到1.8万亿美元，成为世界上最大的银行。万亿美元，成为世界上最大的银行。15商业银行商业银行“求大求大”的极限的极限商业银行的商业银行的“合理规模合理规模”在哪里？在哪里？银行

19、所提银行所提供的每单位金融服务的成本最低，而所得利润最大。供的每单位金融服务的成本最低，而所得利润最大。商业银行求商业银行求“大大”的结果：股权分散化的结果：股权分散化汇丰银行汇丰银行 最大股东持股数最大股东持股数10%德意志银行德意志银行 最大股东持股数最大股东持股数3%美联银行美联银行 最大股东持股数最大股东持股数3%16二、求全（业务全能化）二、求全（业务全能化）金融机构同时经营银行、证券、保险等多种业务，形金融机构同时经营银行、证券、保险等多种业务，形成成“金融百货公司金融百货公司”或或“金融超级市场金融超级市场”，金融业由，金融业由“分业经营、分业管理分业经营、分业管理”的专业化模式

20、向的专业化模式向“综合经营、综合经营、综合管理综合管理”的全能化模式发展。的全能化模式发展。“无所不能为，无所不去为无所不能为，无所不去为”西方人习惯说西方人习惯说“到金融超市去作一站式消费到金融超市去作一站式消费”（one stop shopping）；）；商业银行商业银行“求全求全”的局限：两件事不能做的局限：两件事不能做（证券、期货）（证券、期货）。17银行业务全能化的顺序银行业务全能化的顺序 第一步：简单的货币兑换业务第一步：简单的货币兑换业务 第二步：货币兑换第二步：货币兑换+存、放、汇等业务存、放、汇等业务=传统银行业务传统银行业务第三步：传统银行业务第三步：传统银行业务+各种形式

21、的金融创新各种形式的金融创新第四步：全面的银行业务第四步：全面的银行业务+各种非银行金融业务各种非银行金融业务=全面的金融全面的金融业务业务18商业银行为什么会选择业务全能化？商业银行为什么会选择业务全能化？金融金融“脱媒脱媒”（disintermediation）危机出现，即）危机出现，即存款持续流失，贷款需求逐步下降。存款持续流失，贷款需求逐步下降。1、从存款角度看，存款来源减少。、从存款角度看，存款来源减少。原因在于：一是银行存款利率受到管制，而金融原因在于：一是银行存款利率受到管制，而金融市场利率随着物价上涨而上升；二是货币市场基市场利率随着物价上涨而上升；二是货币市场基金的出现。金的

22、出现。2、从贷款角度看，债券市场债券品种增加，垃圾、从贷款角度看，债券市场债券品种增加，垃圾债券的出现，使商业银行的融资功能减弱。债券的出现，使商业银行的融资功能减弱。19商业银行选择全能化的优势商业银行选择全能化的优势1、分散经营风险，减少风险总量；、分散经营风险，减少风险总量；2、多渠道获取利润；、多渠道获取利润；3、为社会提供全方位的金融服务；、为社会提供全方位的金融服务；4、金融市场的运作要求内在统一性。、金融市场的运作要求内在统一性。20三、求广（全球化）三、求广（全球化）德意志银行的两个德意志银行的两个“不承认不承认”“德意志银行既不是德国的银行，更不是法兰克德意志银行既不是德国的

23、银行，更不是法兰克福的银行，而是一家全球性的银行，是全世界的福的银行，而是一家全球性的银行，是全世界的银行。银行。”21西方商业银行全球化的主要表现西方商业银行全球化的主要表现 股东全球化；股东全球化；德意志银行在德意志银行在10个国家上市个国家上市 机构全球化；机构全球化；客户全球化；客户全球化；业务全球化；业务全球化；利润来源全球化；（利润来源全球化；（渣打银行的海外收入占渣打银行的海外收入占全部收入的全部收入的90%）雇员全球化；雇员全球化；管理模式全球化管理模式全球化。22全球化的经营模式全球化的经营模式美国模式：商业银行在向全球化发展时，美国模式：商业银行在向全球化发展时，以追求利润

24、最大化为主，辅之以市场占有以追求利润最大化为主，辅之以市场占有率的提高。率的提高。日本模式：强调占领市场，海外机构可以日本模式：强调占领市场，海外机构可以亏损、亏损期可以较长。亏损、亏损期可以较长。23美国商业银行在全球化过程中美国商业银行在全球化过程中的奇特现象的奇特现象 1、美国有众多的跨国银行，却没有一家全国性、美国有众多的跨国银行，却没有一家全国性的商业银行；的商业银行；2、纽约和伦敦是全世界规模最大的国际金融中纽约和伦敦是全世界规模最大的国际金融中心，但是，在伦敦的美国银行比在纽约的美国银心，但是，在伦敦的美国银行比在纽约的美国银行要多；行要多；3、限制外国银行进入美国市场：禁止外国

25、银行加、限制外国银行进入美国市场：禁止外国银行加入美国联邦存款保险机构；不支持外国银行控股入美国联邦存款保险机构；不支持外国银行控股美国银行。美国银行。24四、求新四、求新“发展发展 管制管制 创新创新再管制再管制 再创新再创新”1、负债业务的创新、负债业务的创新商业银行负债业务的创新从商业银行负债业务的创新从存款存款开始。开始。进行存款创新的基本出发点：如何能够吸进行存款创新的基本出发点：如何能够吸引更多的存款客户？引更多的存款客户？25（1）让活期存款在保持方便的同时享受到）让活期存款在保持方便的同时享受到高息收入高息收入 可转让支付命令帐户可转让支付命令帐户 NOW （Negotiabl

26、e Ordered Withdraw）自动转帐帐户自动转帐帐户 ATS （Automatic Transfer Service）支票存款帐户支票存款帐户 储蓄存款帐户储蓄存款帐户 26（2）让定期存款在保持高息的同时享有灵）让定期存款在保持高息的同时享有灵活和流动的便利活和流动的便利1961年，花旗银行创立年，花旗银行创立“可转让定期存单可转让定期存单”（Certificate of Deposit CDs）272、资产业务的创新、资产业务的创新 1、贷款形式的创新、贷款形式的创新 工商企业贷款工商企业贷款 消费者贷款消费者贷款20世纪世纪70年代，出现年代，出现“浮动利率贷款浮动利率贷款”，

27、贷款利率，贷款利率钉住钉住 LIBOR。2、资产证券化、资产证券化以贷款为抵押，发行以贷款为抵押，发行“资产担保证券资产担保证券”和和“抵押担抵押担保证券保证券”。28五、求转型五、求转型 1、转型的原因、转型的原因（1）银行核心竞争力的急剧下降；）银行核心竞争力的急剧下降；（2）银行利差收入持续下降；）银行利差收入持续下降；（3）银行生产能力的过剩；）银行生产能力的过剩；（4）银行业市场份额的下降；）银行业市场份额的下降；292、银行业转型和调整的方式、银行业转型和调整的方式（1）混业经营将成为主流模式）混业经营将成为主流模式（2）契约式银行将成为一种新型银行组织结构）契约式银行将成为一种新

28、型银行组织结构（3）网络银行系统将成为银行业的核心竞争力）网络银行系统将成为银行业的核心竞争力（虚拟银行与虚拟银行业务（虚拟银行与虚拟银行业务virtual bank versus virtual banking）30（4）银行结构再造：）银行结构再造：公司治理结构、市场公司治理结构、市场组织结构和内部组织结构的调整组织结构和内部组织结构的调整31（4）银行结构再造：）银行结构再造：公司治理结构的调整公司治理结构的调整A、银行公司治理结构的调整、银行公司治理结构的调整a、动因：内部人控制状况的普遍存在、动因：内部人控制状况的普遍存在b、措施：、措施：-引进机构投资者引进机构投资者-更强调独立董

29、事的作用更强调独立董事的作用-对管理人员和业务骨干的薪酬制度探索激励机制对管理人员和业务骨干的薪酬制度探索激励机制的强度与和长期稳定性之间的平衡的强度与和长期稳定性之间的平衡-探索将金融外部监管作为公司治理的一部分探索将金融外部监管作为公司治理的一部分32两权分离的后果两权分离的后果1 1、所有者与经营者的目标不同：、所有者与经营者的目标不同：由于所有者与经营者是属于两个不同的利益主体，由于所有者与经营者是属于两个不同的利益主体，即所有者追求利润最大化或股东权益的最大化，经即所有者追求利润最大化或股东权益的最大化，经营者追求的是工资以及工资衍生品的最大化。营者追求的是工资以及工资衍生品的最大化

30、。2 2、所有者与经营者掌握的信息量不同：、所有者与经营者掌握的信息量不同：结果：经营者不惜以损害所有者的利益为代价来获结果：经营者不惜以损害所有者的利益为代价来获取自身的好处。取自身的好处。33公司治理的逻辑框架公司治理的逻辑框架两权分离两权分离所有者和经营者所有者和经营者二者的目标二者的目标不一致不一致二者的信息不对称。二者的信息不对称。由于委托人和代理人是不同发利益主体，具有由于委托人和代理人是不同发利益主体，具有不同的效用函数，二者之间存在着激励不相容不同的效用函数，二者之间存在着激励不相容问题。问题。怎么从制度上解决这个问题？怎么从制度上解决这个问题？34公司治理公司治理如何在信息不

31、对称的情况下，通过一定的制如何在信息不对称的情况下，通过一定的制度安排，来协调资本所有者和企业管理者的度安排，来协调资本所有者和企业管理者的关系，以防止企业管理者以资本所有者的损关系，以防止企业管理者以资本所有者的损失为代价来谋求自身利益的最大化。失为代价来谋求自身利益的最大化。35公司治理的基本系统模型公司治理的基本系统模型36法人治理结构的组织机构法人治理结构的组织机构经理经理经理董事会董事会监事会监事会股东（大）会股东（大）会37（4）银行结构再造：）银行结构再造：公司治理结构、市场公司治理结构、市场组织结构和内部组织结构的调整组织结构和内部组织结构的调整B、银行业市场组织结构的调整、银

32、行业市场组织结构的调整a、动因、动因b、措施：、措施：-分支机构的撤销分支机构的撤销-人员的裁减人员的裁减-投入结构的调整投入结构的调整C、银行内部组织结构的调整、银行内部组织结构的调整a、实现效率与风险平衡的内部组织结构、实现效率与风险平衡的内部组织结构b、“扁平扁平-事业部事业部”式组织结构式组织结构c、“矩阵式矩阵式”组织结构组织结构38近代企业的基本组织结构近代企业的基本组织结构管理金字塔管理金字塔最高层最高层最高层最高层中间层中间层中间层中间层前线前线前线前线 /监督层监督层监督层监督层CEOCFO副总裁副总裁事业部经理事业部经理事业部经理事业部经理 工厂经理工厂经理工厂经理工厂经理

33、督导督导督导督导工头工头工头工头39 直线制组织结构形式直线制组织结构形式L：直线指挥人员：直线指挥人员 40职能制组织结构形式职能制组织结构形式F职能机构职能机构L直线机构直线机构41总经理总经理事业部事业部B事业部事业部C事业部事业部A市场部市场部财务部财务部生产部生产部工厂工厂B工厂工厂A事业部制事业部制（M型型）组织结构形式）组织结构形式42 L1 L2 L3 L4 F1 F2 F3 F4矩阵制组织结构形式矩阵制组织结构形式（多项目化管理）（多项目化管理）43矩阵型组织矩阵型组织（以波音公司为例）（以波音公司为例）工程设计工程设计制造制造合同管理合同管理采购采购会计会计人力资源人力资源

34、项目项目A项目项目B项目项目D设计组设计组设计组设计组设计组设计组制造组制造组制造组制造组制造组制造组制造组制造组合同组合同组合同组合同组合同组合同组合同组合同组采购组采购组采购组采购组采购组采购组采购组采购组会计组会计组会计组会计组会计组会计组会计组会计组HR组组HR组组HR组组HR组组设计组设计组项目项目C44经理小组经理小组独立的研独立的研发公司发公司中国的工厂中国的工厂代理销售商代理销售商广告代理广告代理网络型组织网络型组织（Network Structure）45等级制结构等级制结构矩阵式结构矩阵式结构多维网状结构多维网状结构组织结构演变图组织结构演变图46工业社会工业社会知识社会知

35、识社会农业社会农业社会47组织组织管理說明管理說明科层科层式组织式组织扁平扁平/网络网络式组织式组织正式正式非正式非正式结构结构化程度高化程度高结构结构化程度低化程度低管理者权限较大管理者权限较大管理者权限较小管理者权限较小集权集权充分授权充分授权员工员工是组织成本是组织成本员工员工是组织资产是组织资产信息信息管理导向管理导向信息信息分享导向分享导向风险风险避免避免风险风险管理管理个个人贡献人贡献团队贡献团队贡献团队团队/网络网络式管理式管理典型典型/科层科层式管理式管理48集权和分权选择的影响因素集权和分权选择的影响因素集权化集权化分权化分权化环境是稳定的环境是稳定的低层管理者没有能力或经验

36、低层管理者没有能力或经验作更高层的决策作更高层的决策低层管理者不想参与决策低层管理者不想参与决策决策是重要的决策是重要的组织面临公司失败的危机或组织面临公司失败的危机或风险风险公司规模较大公司规模较大公司战略的有效执行取决于公司战略的有效执行取决于管理者的一致言行管理者的一致言行环境是复杂、不稳定的环境是复杂、不稳定的低层管理者有做更高层次决策低层管理者有做更高层次决策的能力或经验的能力或经验低层管理者有参与决策的愿望低层管理者有参与决策的愿望决策相对而言是不重要的决策相对而言是不重要的公司的文化是开放式的公司的文化是开放式的公司具有地理上的分散性公司具有地理上的分散性公司战略的有效执行取决于

37、管公司战略的有效执行取决于管理者相机的灵活决策理者相机的灵活决策49（5）重视零售银行业务和中小企业的战略意义）重视零售银行业务和中小企业的战略意义（6）重视全面风险管理）重视全面风险管理（7）稳步推进业务流程再造）稳步推进业务流程再造A、变、变“以我为主或产品为主以我为主或产品为主”为为“以客户为主以客户为主”，即以客户的视角重新，即以客户的视角重新评估和设计银行各种业务处理过程评估和设计银行各种业务处理过程B、强调对客户增值服务、强调对客户增值服务C、以、以“流程导向流程导向”替代原有的替代原有的“职能导向职能导向”。D、流程设计中嵌入风险控制，找到为客户持续增值和风险控制的最佳结、流程设

38、计中嵌入风险控制，找到为客户持续增值和风险控制的最佳结合点合点（8）人力资源管理体系改革继续深化）人力资源管理体系改革继续深化A、竞争性的用人制度基本建立、竞争性的用人制度基本建立B、差异化的人力新酬体系，适当拉开收入差距、差异化的人力新酬体系，适当拉开收入差距C、加大中高层管理人员的激励，加大战略目标在考核体系中的作用、加大中高层管理人员的激励，加大战略目标在考核体系中的作用D、长期股权激励开始在部分银行正式实施。、长期股权激励开始在部分银行正式实施。50四个四个“以以”以深化体制机制改革增强金融服务实体经济能力；以深化体制机制改革增强金融服务实体经济能力；以资本管理为抓手提升商业银行核心竞争力；以资本管理为抓手提升商业银行核心竞争力；以流程再造挖掘银行业金融机构自身发展潜力；以流程再造挖掘银行业金融机构自身发展潜力；以绩效考评增强金融创新驱动力；以绩效考评增强金融创新驱动力；以服务功能拓展提振银行业的社会公信力。以服务功能拓展提振银行业的社会公信力。51总结总结52