一生的理财计划培训课程icgv.pptx

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1、一生的理财计划（Ver 0.9）（庆阳西峰）赵轩13309345111ZhiBenInvestmentQingYang自我介绍头发花白，胡子拉碴T恤牛仔裤工程,IT,金融读书运动玩票（休闲）西峰生活(估算)1房子50w2车子12w,月0.08w,两辆(15年换),共12*2+.08*12*30(年)=52w3孩子上大学15w*1(孩)=15w4孝敬父母0.1*2*12*20=48w（2家）5家庭开支0.3*12*30(年)=108w6休闲生活（旅游健身）.5w*30(年)=15w7退休.2w*12*20(年)=48w共计50+52+15+48+108+15+48=336w面包早餐：包子稀饭5元

2、中餐：牛肉拉面8元（不加肉）晚餐：炒菜米饭或者馒头12元共计：5+8+12=25元一个月25*30=750元一年750*12=9000元一辈子（20-60）9000*40(年)=360000元=36w财务人生（生活、投资）投资理财是一种生活方式理财智商，管理金钱的能力你缺吗？（1）财务知识 （2）投资知识 （3）资产负债管理能力 （4）风险管理能力你需要做的自我风险和个人性格分析编制个人及家庭的资产负债表编制个人及家庭的现金流量表制定个人或家庭的短期、中期及长期目标设定计划完成理财带来的好处1达到财务目标，平衡一生中的收支差距 理财规划的核心目的是平衡现在和未来的收支，使人的一生中的收入和支出

3、基本平衡，不会因为某个时期缺乏收入而陷入放弃某项支出的“饥荒”。2过更好的生活，提高生活品质3追求收入的增加和财产的增值4抵御不测风险和灾害5提高信用度6造福社会（诺贝尔基金会）你可能不太愿意理财的原因财务紧张没有储蓄拖延、不关心或者没有在意缺乏理财知识中国传统教育勤俭持家吃不穷，穿不穷，算计不到才受穷（俗语）中国投资者的特点1传统文化和习俗（1）节俭储蓄（2）社会信用意识不强（3）喜欢实业，不喜欢虚拟投资（4）财富形态偏爱硬产(房产珠宝)（5）重教育投资2传统社会制度（1）财产保护不力（2）不愿露财，外人戒心今天培训适用的人群个人或家庭净资产50w个人或家庭净资产1000w家庭理财的建议收入

4、目标分类少年儿童理财收入（教育投入）劳动和报酬的关系认识现金储蓄奖励利率投资品个人理财（一）主要内容（1）投资规划：实物投资，金融投资（2）居住规划（3）教育投资规划（4）个人风险和保险规划（5）个人税务筹划（6）退休计划（7）遗产规划个人理财（二）主要范围（1）赚钱（收入）：工作、理财（多种、多次持续）（2）用钱（支出）：生活支出、理财开支（3）存钱（资产）（4）借钱（负债）（5）省钱（节税）（6）护钱（信托保险）人的一生20岁前、20至60岁、60岁以后年年龄范范围人生人生阶段段特征特征20-25事业起步刚参加工作，收入不高，但没有财务和家庭负担，可承受较大风险。26-35新婚人士经济上会

5、以家庭为中心，稳定为主，财务开支变大。30-40为人父母孩子成为生活的重要部分，开支大增，要建立教育基金，考虑未来的教育开支。40-50事业有成事业达到高峰，人生进入稳定阶段，累积的财富投入到稳定增长的项目中。50-60准备退休集中准备退休生活，累计足够的退休金以安享晚年。年年龄范范围人生人生阶段段风险资产负债策略策略20-25事业起步中至高低低多学习、运用各种理财工具，努力做好分析；虽然可冒风险，但要量力而行；避免过度消费；开始储蓄，积少成多。26-35新婚人士中低中至高设定好未来目标，计划好资源分配；做好预算，建立理财大计；小心用钱，量入为出；夫妻协调，互相配合。30-40为人父母中低至中

6、中至高控制消费、量入为出；为子女建立教育基金，越早越好；家长以身作则，教导孩子如何管好钱，用好钱；购买保险，以备不时之需。40-50事业有成低至中中至高中至低依靠钱赚钱，享受人生，做好保险退休规划，执行健康规划。50-60准备退休低高低调整规划，计划退休生活，准备享受无忧退休生活。年年龄范范围人生人生阶段段理理财目目标理理财规划划优先先顺序序20-25事业起步1租赁房屋2满足日常开支3偿还教育贷款4储蓄5小额投资积累1职业规划2现金规划3大量投资规划4大额消费规划26-35新婚人士1购买家具房屋2子女智力开发及营养3减少债务4建立应急基金5增加收入6购买保险7建立退休基金8储蓄1急用款项规划2

7、房产规划3保险规划4现金规划5大额消费规划6税务规划7子女教育规划30-40为人父母40-50事业有成1购买房屋汽车2子女教育费用3分散投资4增加收入5购买保险6养老金1子女教育规划2保险规划3投资规划4退休规划5现金规划6税务规划50-60准备退休1提高投资收益稳定性2养老金3保险财产安全4资产传承1退休规划2投资规划3税务规划4现金规划5资产传承规划投资理财人生身体力行(40以前)以钱赚钱资产负债表资产（1）金融资产（2）实物资产(个人物品,奢侈品)负债:各种贷款,应付费用现金流量表收入支出周期内平衡结算处置资产(科学合理的顺序)经济学财务管理“经世济民之学”（广义），“经济实惠之学”（狭

8、义）水比油贵 恒大冰泉4.5/500ml,9K/T 97#汽油6元,7K/T 水降价啦白菜比钢铁贵 钢铁2K/T 白菜3/500g,7K/T 钢铁涨价啦日常价格要敏感群体性的经济行为家庭记账经济学十大原理选择：鱼和熊掌之间的权衡取舍机会成本：两堆稻草间饿死的驴子边际：理性的人生考虑边际量激励：人们会对激励做出反应比较优势：贸易使每个人状况更好看不见的手：市场是组织经济活动的好办法政府干预：政府有时可以改善市场的结果生产率：一国的生活水平取决于其生产的能力通货膨胀：当政府发行过多的货币物价上涨菲利普斯曲线：通货膨胀与失业之间的权衡取舍世界经济的十个关键术语经济学前提：经济人假设商品：有什么物品不

9、能买卖货币：狗牙也可以买东西成本：有收获就有放弃稀缺性：两只桃子也杀人价值和价格：价值是基础，价格是晴雨表效用：朝三暮四的妙用（天生的肉体和精神欲望）信用：商业活动运用的基础银行：货币流通的中转站生活中的黄金搭档：帕累托最优有一笔钱独立的一笔钱(一定时期内无牵扯)自有资金借贷来源不明杠杆税收及费用有人说是万恶之源实际收益小于1费改税通货膨胀实际购买力下降财务静态及动态分析静态分析(加减乘除,小学)动态分析(次方运算,中学)投资分析(微积分,大学)简单手机计算器+笔+纸单利复利单利:面包(1)5+8+12=25元(2)一个月25*30=750元(3)一年750*12=9000元(4)一辈子（20

10、-60）9000*40(年)=360000元=36w复利:F=P*(1+i)n,F/A=(1+i)n-1)/i,P/A=(1+i)n-1)/i(1+i)n,(1)25(2)751.79(3)9271.88(4)1478736.49元=148w动态:现值(1)25(2)748.09(3)8737.22(4)137433.37元=14w“七十二法则”本钱翻一倍利率1%,72次,利率10%,8次,利率18%,4次时间轴法（1）分项目（2）收入（3）支出（4）费用（5）静态平衡（6）动态平衡（7）分析（8）调整时间轴画法请在此输入您的文本。请在此输入您的文本。商业计划投资分析内部回收率敏感分析方案比较

11、推则实用金融学（一）金融市场：合法的赌局金融博弈：谁是冤大头彩票，赌博与投：挑美女的心理对冲基金：索罗斯的智慧虚拟经济：摸不着但看得见金融泡沫：使其灭亡，必先使其疯狂财务杠杆：为什么能让你一夕暴富金融中介：资金盈余和短缺者的红娘投资：牺牲当前消费来增加未来的消费：实用金融学（二）股票：不能不懂的资产增值手段基金：让专家打理你的财富黄金：保值增值的好选择储蓄：把钱存入银行期货：今天做明天的交易债券：比存款划算的投资方式套利：捕捉低风险赚钱机会复利：最神奇的财富升值工具金融生态圈顶端：危机（1）经济（2）主权（3）信用（4）金融 罗斯柴尔德家族，洛克菲勒财团，高盛公司，摩根财团，华旗集团，东南亚橡

12、胶事件，胡雪岩事件中层：套利 各种类型的（机制，结算中心，时间价值，低风险套利）底层：交易（单向，简单套利）原则经济周期：危机、萧条、复苏、繁荣会有后来者的赌、贪、不知道现金现钱储蓄现金类产品（各种宝宝）借钱：亲戚、大机构、高利贷、陌生人（p to p）庞氏骗局缺钱借款（本次不予讨论）债券公司债券，企业债券国债民间债务（他权）基金股票基金债券基金混合基金货币基金外汇基金期货基金主动被动基金对冲和私募基金排名（持有人净值）股票成本（复权）基本面（价值）和技术流（摘帽子）跨市场找到对应基金期货金融金属农产品化工品农产品能源黄金白银高杠杆跨期，跨品种，跨市场外汇1：9和1：5的关系（故事）（流传小三

13、和房产的故事）被动参与中关注国际贸易，交易是有限制的贵重金属黄金白银首饰现货生产商现货盘小，更容易被操控收藏爱好赚钱，两不相误居住及房地产租房购房房租按揭教育投资周期长你对知识的看法家庭家族的传承延续个人风险管理1风险就是不确定性 （1）投机风险（2）纯粹风险2人面临的主要风险 （1）人生风险（2）财产风险（3）责任风险3风险管理 （1）控制（2）回避（3）分散（4）保留（5）转移保险规划1人寿保险2财产保险3理财保险退休规划比较复杂（不讨论）税收规划税收优惠。合理避税遗产管理1财产所有权的财产：（1）合法收入：薪金、利息、红利、合法经营收入、接受赠与或继承的财产房产生活用品。（2）文物、图书资料。（3）大宗物件：汽车、游艇、飞机。（4）其他：有价证券、保险单、信托产品、投资基金、公司股权。2知识产权的财产权：著作、专利、商标、发现、发明、科技成果、商业秘密3他物权及债权：（1）他物权（2）债权（3）应交税款和债务理财是一种社会实践，是一种人生过程，是一种生活方式。人生需要规划，钱财需要打理！你不理财，财不理你！让我们从现在开始，学会使用每一元钱！让我们的人生变得美丽而快乐！不会因为没有钱而不快乐！也不会因为有了钱而不快乐！通过正确的个人理财规划能使我们拥有一个高品质的、自由的生活！谢谢