诚信与职业道德-PPT.ppt

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1、1诚信与职业道德诚信与职业道德2课程目标课程目标u学习诚信、职业道德的含义与意义，特别是寿险从业人员的职业道德要求；了解银行保险客户经理销售行为规范。3 保险诚信的内涵与意义保险诚信的内涵与意义1职业道德的内涵与作用职业道德的内涵与作用2寿险从业人员的职业道德寿险从业人员的职业道德3课程大纲课程大纲4社会热点透析社会热点透析5u孔子曰：“人而无信，不知其可也”。u孟子曰：“诚者，天之道也；思诚者，人之道也”曾u“言必行、行必果”，“精诚所至、金石为开”，“一言既出、驷马难追”，“一诺千金”6“勤奋、敬业、谨慎、诚信”概括了晋商文化的内涵，诚信则是它的灵魂的所在。他们把商业信誉看得高于一切，经商

2、时虽以盈利为目的，但凡事又以道德信誉为标准，不允许有任何有劣迹的人进入该行业。正是在这样的思想理念指导下，晋商才能称雄商界500年，被誉为我国十大著名商帮之一。7 谱写了中国近代金融史上的不朽篇章，至今仍然能给我们以教诲和启示。晋商的发展首要是以诚信为本，这是其经营的核心理念。诚信铸就了晋商百年的基业。8诚信释义诚信释义u诚，指诚实、真诚和不弄虚作假u信，指守信、信任和信用，诚恳待人，以信用取信于人u诚信，是指以诚恳待人的态度和行为取信与他人和社会9保险诚信的基本内涵保险诚信的基本内涵u四个结构层次心理层次：人们的契约精神、守信观念等心理层次：人们的契约精神、守信观念等行为层次：从一言一行一事

3、做起行为层次：从一言一行一事做起制度层次：反映诚信关系的规则和约定制度层次：反映诚信关系的规则和约定技术层次：负担商业关系的产品技术层次：负担商业关系的产品10保险诚信特殊性保险诚信特殊性u最大诚信原则11诚信建设的意义（诚信建设的意义（1/41/4）u影响国家的长治久安 商12诚信建设的意义（诚信建设的意义（2/42/4）u影响行业的健康发展13诚信建设的意义（诚信建设的意义（3/43/4）u影响公司的持续稳定经营国内外监管环境国内外监管环境公司良好品牌形象公司良好品牌形象14诚信建设的意义（诚信建设的意义（4/44/4）u影响保险从业人员的职业生涯15 保险诚信的内涵与意义保险诚信的内涵与

4、意义1职业道德的内涵与作用职业道德的内涵与作用2寿险从业人员的职业道德寿险从业人员的职业道德3课程大纲课程大纲16职业道德的内涵职业道德的内涵u道德是人们为了调整各种社会关系的利益冲突制定是人们为了调整各种社会关系的利益冲突制定的，依靠内心信念、社会舆论和传统习惯所维的，依靠内心信念、社会舆论和传统习惯所维系的行为规范的总和。系的行为规范的总和。u职业道德道德的特殊形式，是一定社会的道德原则和道道德的特殊形式，是一定社会的道德原则和道德规范在各种职业活动中的体现和延伸，是人德规范在各种职业活动中的体现和延伸，是人们在所从事的职业活动中应该遵循的行为规范们在所从事的职业活动中应该遵循的行为规范的

5、总和。的总和。17保险职业道德的内涵保险职业道德的内涵u保险的职业道德是指在长期的保险职业活动中逐渐形成的并适是指在长期的保险职业活动中逐渐形成的并适应保险职业活动需要的，从事保险行业的工作应保险职业活动需要的，从事保险行业的工作者在其职业活动中应当遵循的者在其职业活动中应当遵循的行为规范和行行为规范和行为准则为准则。18职业道德的基本理念职业道德的基本理念u以人为本u以诚取信u以和为贵19 保险诚信的内涵与意义保险诚信的内涵与意义1职业道德的内涵与作用职业道德的内涵与作用2寿险从业人员的职业道德寿险从业人员的职业道德3课程大纲课程大纲20守法遵规守法遵规u以中华人民共和国保险法为行为准绳，遵

6、守有关法律和行政法规，遵守社会公德。u遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。u遵守保险行业自律组织的规则。u遵守所属机构的管理规定。21诚实信用诚实信用u寿险从业人员职业道德的核心u诚实信用原则应贯穿于保险代理人执业活动的各个方面和各个环节u在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户。u客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息。u向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱骗客户购买保险产品。22专业胜任专业胜任u执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力。u在执业

7、活动中加强业务学习，不断提高业务技能。u参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展。23客户至上客户至上u为客户提供热情、周到和优质的专业服务。u不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。u在执业活动中主动避免冲突。24勤勉尽责勤勉尽责u秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误。u忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理。u不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权。25公平竞争公平竞争u尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价保险公司、其他保险中介机构及其从

8、业人员。u依靠专业技能和服务质量展开竞争。u加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步。26保守秘密保守秘密u对客户和所属机构负有保密义务。2728 1.1.保险从业人员保险从业人员根据保险公司的授权从根据保险公司的授权从事的所有保险营销活动的行为，均由保险公司事的所有保险营销活动的行为，均由保险公司承担责任。承担责任。uu答案：保险从业人员为保险公司代为办理保答案：保险从业人员为保险公司代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任；但是保险公司

9、保险公司应当承担保险责任；但是保险公司可以依法追究越权的保险代理人的责任。依可以依法追究越权的保险代理人的责任。依据新保险法第一百二十八条。据新保险法第一百二十八条。职业道德知识测试（职业道德知识测试（1/31/3）29 1 1.销售中，应辅助银行人员对客户推介合适销售中，应辅助银行人员对客户推介合适的保险产品，要充分考虑客户的实际需求和支付的保险产品，要充分考虑客户的实际需求和支付能力，不可贪图自身利益而损害客户利益；不得能力，不可贪图自身利益而损害客户利益；不得为追求高佣金、高费用，隐瞒事实真相，唆使客为追求高佣金、高费用，隐瞒事实真相，唆使客户终止原有效契约而投保新契约。户终止原有效契约

10、而投保新契约。u职业道德知识测试（职业道德知识测试（2/32/3）30 3.3.在银行网点开展业务时，不得将保险产在银行网点开展业务时，不得将保险产品作为储蓄产品进行介绍，不得套用品作为储蓄产品进行介绍，不得套用“本金本金”、“存入存入”等概念，不得使用比率性指标，等概念，不得使用比率性指标，将保险产品的利益与银行存款收益、基金、将保险产品的利益与银行存款收益、基金、国债收益等进行简单对比，不得对其他保险国债收益等进行简单对比，不得对其他保险公司及其产品进行诋毁、贬低，不得作出不公司及其产品进行诋毁、贬低，不得作出不正确或误导性的说明正确或误导性的说明u职业道德知识测试（职业道德知识测试（3/

11、33/3）3132案例介绍案例介绍u客户李某于2003年9月29日通过保险销售人员张某为其夫霍某投保了某健康终身保险，在投保当时李某已明确告知销售人员张某，其夫霍某已于2003年元月因患肝病已住过两次医院进行治疗，且当时正在家中休息。但张某告知客户说只要被保险人亲自签字即可，并不影响今后的保险赔偿。2006年7月份霍某因肝硬化晚期死亡，其妻李某到公司索赔，因被保险人带病投保且未特约告知，公司拒赔。李某不服，认为当时已告知销售人员张某，是销售人员张某未将此情告知公司，即起诉到法院。33u经查，客户李某已将被保险人霍某带病情况告知销售人员张某，由于张某故意隐瞒被保险人带病情况，导致公司与客户签订了

12、保险合同。因此，公司根据法院判决书，代位向客户给付死亡金3000元，并通过法院向销售人员张某追偿。u销售人员故意隐瞒被保险人投保时已患肝病的重要情况，并误导客户。保险销售人员是风险防范第一关，应严格按公司的核保规定的要严格审核客户的投保条件。事事件件处处理理 案案例例启启示示 案例解读案例解读34u2005年6月份,客户郭先生在销售人员龙某处投保了某保险，后经过对保单条款的研究,觉得此险种不适合,于是以销售人员龙某未经投保人同意,代替投保人签署了保单回执联为由要求全额退保。销售人员龙某表示因为客户当时在外地做生意，口头同意可以代签回执单。龙某考虑到公司上交回执单的时限要求，而且认为回执单不像投保单那么重要，因此就代签了回执。而客户郭先生认为自己未签回执单，则表明此保单还在犹豫期内，要求公司全额退保。案例介绍案例介绍35u公司经过调查确认，回执上的签名确实是销售人员龙某代签，因此公司认为，这属于代签名违规案件。公司根据相关规定对销售人员进行了处理，并由销售人员承担客户的退保损失。u个别销售人员觉得代签回执并没有什么风险，不了解回执对保单犹豫期计算的重要性，对重要单证的代签名违规后果缺乏深刻的认识。事事件件处处理理 案案例例启启示示 案例解读案例解读36最有爱心的人最值得尊敬的人最讲诚信的人国寿银保的精英37结语结语专业经营、诚信服务 我们将赢得尊重、赢得未来！