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1、课程特点及要求特点实践性连续性要求做好笔记认真操作第1页/共77页先修课程商业银行经营管理银行会计考试:实验报告 +上机第2页/共77页金融机构体系金融管理监管层政策性银行商业银行非银行金融机构第3页/共77页柜台组织结构第6页/共77页实验内容及目的实验内容个人储蓄业务对公存贷业务实验目的借助“商业银行柜台业务模拟系统”了解商业银行柜台业务的基本流程.第7页/共77页分配柜员号柜员号柜员号机构号机构号服务器地址服务器地址02010210700201192.168.10.21102110220700202192.168.10.21102210230700203192.168.10.212023
2、10240700104192.168.10.21202410250700205192.168.10.21302510260700306192.168.10.213第9页/共77页新柜员登录-增加尾箱-领用凭证与现金-凭证出库-开立账户-接票-审票-业务操作-(复核)-回单-日终轧账-账账、账实核对-日报表打印-整理并移交凭证商商业银行柜台行柜台业务的基本流程的基本流程第10页/共77页柜员签到、签退银行的业务处理流程大致可以描述为:柜员签到办理业务-柜员签退-银行进行日终批量处理。第11页/共77页系统登录双击系统图标,进入界面“窗口”“快速登入”login:teller 回车进入柜员签到界面
3、 机 构 号:700201 柜 员 号:0201 柜员密码:000000 工作日期:2007/01/25小键盘输入第12页/共77页尾箱查询7301 尾箱查询第13页/共77页柜员签退9009交易:柜员临时签退,柜员临时离开时候可以用此交易退出业务系统。9001交易:柜员轧帐正式签退,柜员办理完毕一天的业务,正式下班的时候采用此交易签退。第14页/共77页操作业务1.会计凭证领取 交易码:94002.会计凭证查询 交易码:9410 注意:凭证号码的连续性及凭证数量注意:凭证号码的连续性及凭证数量第15页/共77页实验作业领取凭证入库领入6种凭证,每种3张1.001 储蓄活折2.002 储蓄存单
4、3.005 城市商业银行现金支票4.006 城市商业银行转账支票5.010 一本通存折6.014 大额储蓄存单第16页/共77页储蓄业务私人客户开户 0102储蓄销户 1032储蓄开户 1031储蓄存取款业务 1011 1012 1014第17页/共77页活期储蓄1.活期储蓄包括普通活期个人储蓄户和个人结算户,储蓄实行的是柜员制,业务交易不需复核。2.凭本人有效身份证件在银行网点填写“开户申请书”,存入一定数额现金,即可获得活期储蓄存折,并可在开户同时申请借记卡。第18页/共77页3.开户时可选择凭密码取款、凭存折取款、凭身份证或凭印鉴取款方式,如选择凭密码取款方式,客户须当场选择6位数字输入
5、作为该活期储蓄账户的密码,在柜台上的密码器上输入,包括银行工作人员在内的其他人都无法知道密码。4.用密码或身份证取款,可实现通存通兑,用印签则不可。起存金额:人民币1元第19页/共77页定期存款定期储蓄存款方式有:使用储蓄存单第20页/共77页储种起存金额存期整存整取50元3个月、半年、1年、2年、3年、5年 零存整取5元1年、3年、5年存本取息5000元1年、3年、5年整存零取1000元定活两便储蓄存款50元教育储蓄50元1年、3年、6年通知存款5万1天、7天第21页/共77页1055 查询账户详细信息9331 储蓄流水查询第22页/共77页作业办理两户活期储蓄开户(一户储蓄户、一户结算户)
6、,每户各存款、取款一次。销储蓄户开两户定期,一户部提1014,一户销户1032第23页/共77页第三周1031通知存款开户1034通知存款约定取款日期1035通知存款约定取消1082查询通知存款通知及支取登记簿第24页/共77页红蓝字交易102X1021 补存款账1022 补取款账1023 冲存款帐1024 冲取款帐1061账户状态修改(挂失、冻结等)第25页/共77页 有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表查询:人民法院、公安机关、人民检察院、国家安全机关、税务机关、审计机关冻结:人民法院、公安机关、人民检察院、国家安全机关、税务机关扣划:人民法院、税务机关和海关第26页/共77
7、页作业1、建立两户通知存款(1天和7天),分别进行取款约定,一户1014部提,另一户用1032把约定的存款全部支取。(存取留余额不得低于5万元)2、练习账户的挂失、解挂,冻结、解冻。挂失、冻结后在活期户办理一笔存取款业务。3、进行红蓝字交易的操作,熟练掌握交易代码第27页/共77页第四周 对公存款业务对公存款业务是银行的传统业务之一,主要处理企事业单位、机关、团体、部队的存款业务。对公存款又称为“单位存款”,是指社会集团存入银行账户的存款。根据人民币银行结算账户管理办法规定:“存款人以单位名义开立的银行结算账户,为单位银行结算账户。单位银行结算账户按用途,分为基本存款账户、一般存款账户、专用存
8、款账户、临时存款账户。”第28页/共77页基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。存款人的工资、奖金等现金的支出,只能通过本账户办理。存款人在银行只能开立一个基本存款账户。一般存款账户是存款人在基本存款账户以外的银行借款转存、与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。存款人可以通过本账户转账结算和现金存入,但不能办理现金支取。不限制一般存款账户的开户数量,但开户须经央行核准。第29页/共77页临时存款账户是存款人因临时经营活动需要开立的账户。存款人可以通过本账户办理转账结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。有存续期规定,最长不得超过两年。专用存款账户是
9、存款人因特定用途需要开立的账户,如基本建设基金账户、大修理基金账户、社保基金账户等,其存、取一般有严格的特定范围。第30页/共77页存款账户开户条件1,基本存款账户 下列存款人可以申请开立基本存款账户:企业法人;企业法人内部单独核算的单位;管理财政预算资金和预算外资金的财政部门;实行财政预算管理的行政机关、事业单位;县级(含)以上军队、武警单位;外国驻华机构;社会团体;单位附设的食堂、招待所、幼儿园;外地常设机构;私营企业、个体经济户、承包户和个人。2,一般存款账户 下列情况存款人可以申请开立一般存款账户:在基本存款账户以外的银行取得借款的;与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单
10、位。第31页/共77页3,临时存款账户 下列情况存款人可以申请开立临时存款账户:外地临时机构;临时经营活动需要的。4,专用存款账户 下列资金,存款人可以申请开立专用存款账户:基本建设的资金;更新改造的资金;特定用途,需要专户管理的资金。第32页/共77页开立账户须提交的证明文件存款人申请开立基本存款账户,应向银行出具下列证明文件:(一)企业法人,应出具企业法人营业执照正本。(二)非法人企业,应出具企业营业执照正本。(三)机关和实行预算管理的事业单位,应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明;非预算管理的事业单位,应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。(
11、四)军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支(分)队,应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。(五)社会团体,应出具社会团体登记证书,宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。(六)民办非企业组织,应出具民办非企业登记证书。(七)外地常设机构,应出具其驻在地政府主管部门的批文。(八)外国驻华机构,应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。(九)个体工商户,应出具个体工商户营业执照正本。(十)居民委员会、村民委员会、社区委员会,应出具其主管部门的批文或证明。(十一)独立核算的附属机构,应出具其主管部门的基本存款账户开
12、户登记证和批文。(十二)其他组织,应出具政府主管部门的批文或证明。本条中的存款人为从事生产、经营活动纳税人的,还应出具税务部门颁发的税务登记证。第33页/共77页存款人申请开立一般存款账户,应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件:(一)存款人因向银行借款需要,应出具借款合同。(二)存款人因其他结算需要,应出具有关证明。存款人申请开立临时存款账户,应向银行出具下列证明文件:(一)临时机构,应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文。(二)异地建筑施工及安装单位,应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本,以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或
13、建筑施工及安装合同。(三)异地从事临时经营活动的单位,应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文。(四)注册验资资金,应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。本条第二、三项还应出具其基本存款账户开户登记证。第34页/共77页存款人申请开立专用存款账户,应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件:(一)基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金,应出具主管部门批文。(二)财政预算外资金,应出具财政部门的证明。(三)粮、棉、油收购资金,应出具主管部门批文。(四)单位银行卡备用金,应按照中
14、国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。(五)证券交易结算资金,应出具证券公司或证券管理部门的证明。(六)期货交易保证金,应出具期货公司或期货管理部门的证明。(七)金融机构存放同业资金,应出具其证明。(八)收入汇缴资金和业务支出资金,应出具基本存款账户存款人有关的证明。(九)党、团、工会设在单位的组织机构经费,应出具该单位或有关部门的批文或证明。(十)其他按规定需要专项管理和使用的资金,应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。第35页/共77页银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的,应自开户之日起3个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。开户流程:填制开户申请
15、书,提供证明文件,送交盖有存款人印章的印签卡片,经银行审核同意后,凭中国人民银行当地分支机构核准的开户许可证开立账户。第36页/共77页开户许可证第37页/共77页印鉴卡正面印鉴卡:印鉴卡:单位预留(一正卡、二副卡)单位预留(一正卡、二副卡)第38页/共77页印鉴卡背面第39页/共77页实验步骤开户-开客户号和开活期存款户凭证出售-现金存、取款-本转-转账借贷交易-销户第40页/共77页单位客户开户单位客户开户 交易代码0101生成客户号(熟记)0111单位客户信息查询0201单位客户查询0211单位客户开户情况查询0222单位客户内部分户账查询第41页/共77页活期存款开户 2250凭证出售
16、 9402收取手续费 8125客户凭证状态查询 9413客户凭证库存查询 9414账户信息查询 2315(查账号、客户号、印签号、账户状态)对公流水查询 9332对公现金存款 2110(现金缴款单)对公现金取款 2111第42页/共77页作业:1、开两户对公活期存款账户,每户出售现金支票、转账支票各6张(收取工本费和结算业务手续费)2、9414 查询客户凭证库(凭证类型选用“自选”,即查询各类凭证)9413 查询客户凭证状态2315 查询帐号、印签卡号、账户状态3、各办理现金存取款一次。第43页/共77页010122509410940281252110231521119413、9414、933
17、2第44页/共77页第五周 对公业务本转 2122(汇兑凭证或汇票申请书)转账借记 2120转账贷记 2121 柜员借贷平衡检查 90049332 对公流水查询2310 查询账户余额2311 查询帐户交易明细2315 账户信息查询第45页/共77页现金存款现金取款本转转账借记转账贷记一记双讫交易单边交易第46页/共77页作业一1、选择一户对公账户办理转账,转账借记和转账贷记业务;2、进行9004借贷平衡扎帐,把不平的账用转账借记和转账贷记调整平衡。第47页/共77页定期业务及销户单位定期存款开户 2257 单位使用单位定期存款开户证实书。单位定期存款起存金额为1万元。存期从存入日起对年对月对日
18、计算。单位定期存款可以一次全部或部分提前支取,只能办理一次部分提前支取,提前支取部分,按支取日活期利率计付利息。剩余金额大余起存金额的另开新存单,低于起存金额的作清户处理,余额转入其活期帐户。第48页/共77页单位通知存款开户 2259单位通知存款种类有两种:一天和七天,起存金额为50万元。单位通知存款可以一次全部支取或分次支取,最低起存金额5万元,最低支取金额5万元。通知存款帐号的客户号应与对应活期结算户的客户号一致,如果客户在本行没有活期结算户,则需先建立客户号。使用凭证为单位通知存款开户证实书。第49页/共77页对公活期存款销户 22512255 单户结息2310 查询账户余额2111
19、现金取款(全部取出)9403 凭证作废(9414 查询)2256 打印对账单2251 销户第50页/共77页作业 二在活期存款的基础上开立一户定期存款账户和通知存款账户把活期存款账户销户第51页/共77页第六周 贷款业务理论回顾贷款种类贷款程序贷款的发放第52页/共77页贷款活期定期透支信用担保票据贴现工业商业农业科技消费正常关注次级可疑损失固定利率浮动利率自营委托特定一次偿还分次偿还贷款期限贷款保障条件贷款用途偿还方式自主程度计息方式贷款质量第53页/共77页贷款申请贷款申请贷款审批贷款审批贷款收回贷款收回贷款调查贷款调查信用评估信用评估贷后检查贷后检查贷款发放贷款发放合同签订合同签订贷款程
20、序图贷款程序图第54页/共77页 借款人借款人填写借据填写借据经办人经办人审核审核负责负责人人签签字盖章字盖章会会计计部部门门划划账账借款人借款人使用使用贷款发放第55页/共77页条件:必须在本行建有活期账户 要开立借据 建立贷款账户 签订贷款合同 由银行代企业交贷款税第56页/共77页实验操作借据录入 2400(15位借据号)贷款开户 2410(17位贷款账号)借据缴税 8125(万分之零点五)贷款发放 2411贷款展期 2420贷款还贷 2414贷款借据信息查询 2312第57页/共77页作业选一户活期存款账户,在此基础上办理贷款业务,包括借据录入、贷款开户、借据缴税、贷款发放、贷款展期和
21、贷款还贷。第58页/共77页01012250211024002410812524112414第59页/共77页考试系统Abstest Start不能对外办理业务5035 登录 领取试卷5036 改正5039 交卷第60页/共77页Thanks第61页/共77页识别纸币真假要点u鉴别纸币真假,首要条件是熟悉真钞的特征,了解鉴别纸币真假,首要条件是熟悉真钞的特征,了解得越全面越深刻越好,通过对比就能及时发现可疑票得越全面越深刻越好,通过对比就能及时发现可疑票面,然后再进行全面细致的检查。面,然后再进行全面细致的检查。u鉴别纸币真伪有人工鉴别和机器鉴别。鉴别纸币真伪有人工鉴别和机器鉴别。u人工鉴别,
22、也就是通过眼看、手摸、耳听及借助放人工鉴别,也就是通过眼看、手摸、耳听及借助放大镜对钞票表面特征进行识别。大镜对钞票表面特征进行识别。u机器鉴别是通过现代高科技手段对钞票的内在物理机器鉴别是通过现代高科技手段对钞票的内在物理特征进行检查,确定真伪。多数纸币假钞,人工都能特征进行检查,确定真伪。多数纸币假钞,人工都能鉴别,只有少数纸币精制伪钞难以识别,但有经验的鉴别,只有少数纸币精制伪钞难以识别,但有经验的出纳员或银行收兑员也能识别。出纳员或银行收兑员也能识别。u识别纸币真伪,通常采用识别纸币真伪,通常采用“一看、二摸、三听、四一看、二摸、三听、四测测”的方法的方法第62页/共77页l、看水印:
23、迎光透视,可以看到立体感很强的、看水印:迎光透视,可以看到立体感很强的水印。水印。l、看安全线:、看安全线:要仔细察看安全线的位置、宽窄、要仔细察看安全线的位置、宽窄、透明度、缩微印刷文字是否清晰。透明度、缩微印刷文字是否清晰。l、看光变油墨:对有的纸币现钞,还要察看变、看光变油墨:对有的纸币现钞,还要察看变色油墨数字,从正面看是一种颜色,倾斜看又是另色油墨数字,从正面看是一种颜色,倾斜看又是另一种颜色,手摸数字处是否整齐清楚。一种颜色,手摸数字处是否整齐清楚。l、看票面图案是否清晰,色彩是否鲜艳,对接、看票面图案是否清晰,色彩是否鲜艳,对接图案是否可以对接上。图案是否可以对接上。l、用、用5
24、倍以上放大镜观察票面,看图案线条、缩倍以上放大镜观察票面,看图案线条、缩微文字是否清晰干净。微文字是否清晰干净。一看:一看:第63页/共77页二摸:、摸人像、盲文点、发行银行行名等处是否有凹凸感。、摸人像、盲文点、发行银行行名等处是否有凹凸感。纸纸币的人像雕刻十分讲究,纯熟的雕刻技法使人像神态栩栩币的人像雕刻十分讲究,纯熟的雕刻技法使人像神态栩栩如生、形象逼真、传神,凹凸感强,易于识别。如生、形象逼真、传神,凹凸感强,易于识别。各种各种纸纸币假钞各具特点,制作得再好,在人像上总有缺陷,币假钞各具特点,制作得再好,在人像上总有缺陷,因此观察头像线条的变化,就抓住了要害,是及时识别假钞因此观察头像
25、线条的变化,就抓住了要害,是及时识别假钞的关键。精制伪钞往往在人像线纹的细致处有破绽,而且这的关键。精制伪钞往往在人像线纹的细致处有破绽,而且这种破绽不易修改,要修改就得换版。检查人像线纹细微处的种破绽不易修改,要修改就得换版。检查人像线纹细微处的变化,是识别精致伪钞的重要方法。变化,是识别精致伪钞的重要方法。用手触摸图案线纹,有无油墨凹凸感,手感明显的是真钞,用手触摸图案线纹,有无油墨凹凸感,手感明显的是真钞,平滑的是假钞。这是识别普通伪钞的有效方法,因为一般普平滑的是假钞。这是识别普通伪钞的有效方法,因为一般普通伪钞都是平版胶印的。通伪钞都是平版胶印的。、摸纸币是否薄厚适中、检查钞纸手感、
26、纸张的厚薄度、摸纸币是否薄厚适中、检查钞纸手感、纸张的厚薄度、坚韧度、挺括度、光滑度、透明度以及纸张的颜色。坚韧度、挺括度、光滑度、透明度以及纸张的颜色。第64页/共77页三听:即通过抖动钞票使其发出声响,根据声音来分辨真伪。纸币纸张,具有挺括、耐折、不易撕裂的特点。手持钞票用力抖动、手指轻弹或两手一张一弛轻轻对称拉动,能听到清脆响亮的声音。第65页/共77页四测:四测:n即借助一些简单的工具和专用的仪器来分即借助一些简单的工具和专用的仪器来分辨真伪。如借助放大镜可以观察票面线条辨真伪。如借助放大镜可以观察票面线条清晰度、胶、凹印缩微文字等;用紫外灯清晰度、胶、凹印缩微文字等;用紫外灯光照射票
27、面,可以观察钞票纸张油墨的荧光照射票面,可以观察钞票纸张油墨的荧光反映;用磁性检测仪可以检测磁性。光反映;用磁性检测仪可以检测磁性。第66页/共77页点 钞点钞方法主要有手工点钞和机器点钞两种。一般企事业单位主要使用手工点钞方法。手持式单指单张点钞法、手按式单张点钞法、手按式双张点钞法、手持式四指拨动点钞法、手持式单指多张点钞法、手持式五指拨动点钞法、扇面点钞法等。第67页/共77页点钞的准备工作桌面摆放:钞票摆放在正前方,扎捆条放在右边坐姿:上身坐直,胸部稍挺,小臂轻置桌沿上起钞:两手拿钞,将腰条推移至左侧第68页/共77页手持式单指单张点钞法左手无名指和中指将钞票夹紧钞票的左半部分,大拇指
28、轻轻外推钞票成瓦形;右手大拇指和中指(或食指)一个数钱一个向怀里“弹”钱。第69页/共77页手按式单张点钞法最常用的点钞方法之一。基本操作要领:将钞票横放在桌面上,正对自己;用左手无名指、小拇指按住钞票的左上角;用右手拇指托起部分钞票的右下角;右手拇指和食指捻动钞票,每捻动一张,左手拇指即往上推动送至左手食指、中指之间夹住,即完成了一次点钞动作,以后依次连续操作。第70页/共77页手持式四指拨动点钞法四指四张点钞法:用右手小指、无名指、中指、食指依次捻一张钞票,一次清点四张钞票的方法。不仅省力、省脑,而且效率高,能够逐张识别假钞票和挑剔残破钞票。有2种方法第71页/共77页1、用左手持钞,中指
29、在前,中指与食指将钞票夹紧,大拇指压弯钞票,食指弯曲轻按钞票上手持式四指拨动点钞法第72页/共77页清点:右手腕抬起,拇指贴在钞票下方托住钞票,其余四指同时弯曲并拢,从小指开始每指捻动一张钞票,依次下滑四个手指,每一次下滑动作捻下四张钞票,循环操作,直至点完。记数:每次点四张为一组,记满25组为100张。注意:四指分开适当,不能过大。手持式四指拨动点钞法第73页/共77页2、用左手持钞,中指在前,食指、无名指、小指在后,将钞票夹紧,四指同时弯曲将钞票轻压成瓦形,拇指在钞票的右上角外面,将钞票推成小扇面,使钞票的右下角抬起,食指弯曲轻按钞票上手持式四指拨动点钞法第74页/共77页清点:右手腕抬起,拇指贴在钞票下方托住钞票,其余四指同时弯曲并拢,从小指开始每指捻动一张钞票,依次下滑四个手指,每一次下滑动作捻下四张钞票,用左手食指将其已点的4张钞向外拨开,循环操作,直至点完为止。记数:每次点四张为一组,记满25组为100张。注意:四指分开适当,不能过大。第75页/共77页扎 捆左手将扎捆条按于钞票上,右手向外绕钞把翻转两周,右手拇指或食指塞扎条。注意:1、扎在钞把的中间;2、扎紧但不能过紧,以免拉断扎条第76页/共77页感谢您的观看!第77页/共77页
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