银行从业考试历年真题8辑.doc

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1、 银行从业考试历年真题精选8辑银行从业考试历年真题精选8辑 第1辑 银行业监视治理法规定，银行业金融机构应当根据规定照实向社会公众披露（ ）。A财务会计报告B风险治理状况C董事和高级治理人员变更事项D员工中全部的违法违规处理结果E客户交易数据正确答案：ABC 有关市场风险，下面说法错误的选项是( )。A利率风险治理已成为我国商业银行市场风险治理的重要内容B市场风险具有数据优势和易于计量的特点C银行的非交易业务不会发生市场风险D市场风险通常可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险正确答案：C解析：银行的交易和非交易业务都有可能发生市场风险。 以下关于贷款抵押风险分析正确的有( )。

2、A抵押权建立的前提是抵押物必需实际存在，且抵押人对此拥有完全的全部权B我国担保法规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需签订抵押合同即可C共有财产是指两人以上对同一财产享有全部权。对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效D未经全部权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权正确答案：A解析抵押权建立的前提是抵押物必需实际存在，且抵押人对此拥有完全的全部权；我国担保法规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效；对以共有财产抵押的，根据共有财产共同处分的原则，应当经得各共有法人的同意才能设立，否则抵押无效；未

3、经全部权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权。所以，以第三方的财产作为抵押，必需经得第三方同意，并办理有关法律手续，方能有效。 以下属于中间业务的有（ ）。A托管业务B代收业务C存款业务D贷款业务E支付结算正确答案：ABE 一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险比拟小。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：有些机构类客户(如高校)的固定资产投资规模大，资产负债比例高，偿债压力大，还贷力量弱，而且普遍存在财务制度不健全等问题，存在严峻的信用风险。 当来源金额（ ）使用金额时，消失所谓剩余，说明商业银行拥有一个“流淌性缓冲期”。A小于B

4、等于C大于D无所谓正确答案：C答案为C。当来源金额大于使用金额时，消失所谓剩余，说明商业银行拥有一个“流淌性缓冲期”。银行从业考试历年真题精选8辑 第2辑 第三产业不包括（ ）。A计算机效劳于软件业B交通运输C渔业D水利、环境和公共设施治理业正确答案：C 根据有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的选项是（ ）A托付人可以是唯一受益人B受托人可以是唯一受益人C受益人可以放弃受益权D信托受益权可以依法转让和继承正确答案：B 理财参谋业务的内容包括（ ）。A储蓄品推介B投资品分析C财务筹划D保险规划E退休规划正确答案：BC 以下关于商业银行内部掌握原则的说法，正确的有（ ）。A内部掌握应当掩盖商业

5、银行全部部门和业务的岗位B商业银行开办新业务要以内部掌握为优先C商业银行内部掌握有统一标准，不能因规模小而在内部掌握上与大型商业银行有所差异D商业银行内部掌握的监视部门可以直接向董事会提交报告E董事会作为股东大会的执行机构，不受内部掌握的约束正确答案：ABD 是指在贷款期内每月等额归还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。A等额本息还款法B到期一次还本付息法C等额本金还款法D等比累进还款法正确答案：CC考察等额本金还款法的概念。 会谈纪要的撰写应当具备哪些要求( )。A便捷敏捷B精确客观C条理清楚D言简意赅E内容详尽正确答案：BCDE解析：会谈纪要的撰写应力求条理清楚、言简意赅、内容详尽、精确客观

6、。银行从业考试历年真题精选8辑 第3辑 某商业银行有证券类、信贷类和中间业务类等产品类别”，这是对( )的描述。A产品组合深度B产品组合关联性C产品组合宽度D产品组合密度正确答案：C解析：产品组合宽度是指产品组合中不同产品线的数量，即产品大类的数量或效劳的种类。例如某商业银行有证券类、信贷类和中间业务类等产品类别，所以 C选项符合题意。 商业银行将特定时段内存款分为三类，包括（ ）。A敏感负债B法定储藏C核心存款D大额负债E脆弱资金正确答案：ACE商业银行将特定时段内存款分为三类：第一类是敏感负债，其次类是脆弱资金，第三类核心存款。 根据权证的内在价值分类，权证可以分为( )。A平价权证B价内

7、权证C价外权证D认股权证正确答案：ABC解析：D选项中的认股权证是根据根底资产的来源对权证进展的分类。 以下关于基金申购的说法，错误的选项是( )。A基金申购就是投资者在开放式基金募集期间申请购置基金B投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为根底计算申购份额C基金申购实行“份额申购”原则D投资者在申购基金时缴纳申购费用称为前端收费E投资者在赎回基金时缴纳申购费用称为后端收费正确答案：AC解析：基金申购是投资者在基金存续期内基金开放日申请购置基金份额的行为，选项A的描述是基金认购。基金申购采纳“未知价”原则，选项C说法错误。 对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是( )。A房屋和建筑物的用途B房

8、屋和建筑物的经济效益C新旧程度D使用人的核定E原来的造价正确答案：ABCE解析：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能连续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素。 （ ）是指交易产品在现货市场成交后马上交割划分。A现货交易B现金交易C即期买卖D钱货两讫正确答案：C银行从业考试历年真题精选8辑 第4辑 客户评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，同一个债务人的不同债项可能会有不同的债项评级，同样，同一个债务人也会对应不同的信用评级。( )A正确B错误正确答案：B 商业银行金融创新指引的核心是( )。A治理模式创新B机构设置创新C金融产品创新D治理流程创新正

9、确答案：C 理财客户的( )信息可以定量化衡量。A收入与支出B投资偏好C理财学问水平D风险特征正确答案：A 客户信用评级是商业银行对客户( )的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A资产规模B经营治理力量C偿债力量和偿债意愿D所负银行债务正确答案：C 退休后的收入来源不包括（ ）。A社会保障收入B雇主退休金补贴C儿女孝敬D奖金收入正确答案：D 衡量借款人短期偿债力量的指标有( )。A资产负债比率B现金比率C速动比率D流淌比率E产权比率正确答案：BCD解析：衡量借款人短期偿债力量的指标主要有流淌比率、速动比率和现金比率等；衡量借款人长期偿债力量的指标主要有资产负债比率和产权比率等，所以B、C、D

10、选项符合题意，A、E选项不符合题意。银行从业考试历年真题精选8辑 第5辑 （ ）是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。A介绍期B成长期C成熟期D衰退期正确答案：D银行产品已滞销并趋于淘汰的时期是衰退期。这个阶段的特点是：市场上消失了大量的替代产品，很多客户削减了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益削减。应选D。 除了( )的状况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。A.办理审核个人贷款申请B对已发放的个人信贷进展贷后风险治理C审核个人贷记卡和准贷记卡申请D审核个人作为担保人正确答案：BB除对己发放的个人信贷进展贷后风险治理的状况之外，商业银行查询个

11、人信用报告时应取得被查询人的书面授权。 商业银行代理的中心银行业务包括( )。A代理财政性存款B代理金银C代理国库D代理政策性银行E代理货币政策制订正确答案：ABC解析：银行可以从事代理业务，包括代理银行业务，而代理银行业务又可以分为代理政策性银行业务，代理中心银行业务，代理商业银行业务。其中，代理中心银行业务指依据政策、法规应由中心银行担当，但由于机构设置、专业优势等方面的缘由，由中心银行指定或托付商业银行担当的业务。包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。而商业银行是不能代理货币政策制订的，这是央行职能。 陈氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6000元。现有住房一套，无儿女。最近

12、房地产行情看涨，所以陈氏夫妇准备投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万元，还款期限是10年，年利率是6.5%，实行的还款方式是每月等额本息的方式。则以下说法正确的有( )。A陈氏夫妇每月的还款额为4181.5元B陈氏夫妇每月的还款额为4253.5元C若陈氏夫妇入住新居，将旧房出租，租金是3500元(税后)，则保持原来生活水平的月均支出约为6700元D若房贷利率会随着通货膨胀调整，而陈氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行E对陈氏夫妇而言，投资股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式正确答案：ACE解析：实行的还款方式是每月等额本息的方式，依据每月等额还款额=贷

13、款额/(P/A，年利率/12，贷款年数12)=4181.5(元)；将旧房出租，租金是3500元(税后)，那么保持原来生活水平的月均支出=原来月均支出+每月等额还款额-租金=6681.5(元)，接近6700元。 商业票据的市场主体不包括（ ）。A发行者B投资者C销售商D商业银行正确答案：D 个人抵押授信贷款额度确实定原则包括( )。A以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30%B再交易住房的抵押率一般不超过70%C以未设定抵押的自有住房作抵押的，贷款额度抵押房产价值抵押率D申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不

14、得转为抵押授信贷款E将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显削减，可依据原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值确定抵押住房价值正确答案：BCDE解析：以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%，所以A选项不符合题意。银行从业考试历年真题精选8辑 第6辑 贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期2个星期之前，应当向借款人发送还本付息通知单。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 依据巴塞尔委员会对VaR内部模型的要求，在风险计量中，有期为( )个营业日。A5B10C15D20正确答案：B 以下哪一项关于爱护客户隐私的说法不正确?( )A银行业从业

15、人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私爱护的规定，透露任何客户资料和交易信息B出于奇怪或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵害客户隐私C银行应当爱护在为客户供应开户效劳时了解到的客户财务状况信息D银行业从业人员应当妥当保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了连续为客户供应连贯效劳，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与效劳后，由客户自行选择是否购置其产品或效劳正确答案：D解析：银行业从业人员离职后应当按规定妥当交接工作，不得擅自带走所在机构财物、工作资料和客户资源。在离职后，应遵守诚信、保守原所在机构的商业隐秘和客户隐私。 关于对储蓄存款利息所得征

16、收个人所得税的实施方法(自1999年11月1日起施行)规定，以下说法不正确的选项是（ ）。 A我国个人存款实行实名制 B我国存款利息所得需缴纳利息税 C我国利息税税率为20% D利息税由储户个人自觉缴纳正确答案：D依据国务院公布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施方法(自1999年11月1日起施行)规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为20%，由存款银行代扣代缴，而非“由储户自觉缴纳”，D项错误。个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。 以下哪个指标不能用来衡量债券的

17、收益性？（ ）A即期收益率B到期收益率C提前赎回收益率D债券价格波动率正确答案：D答案为D。衡量债券的投资收益率通常采纳三个指标：即期收益率、到期收益类和提前赎回收益率。债券价格波动率通常是用来衡量债券投资风险的指标。 20世纪80年月之后商业银行的风险治理进入( )。A资产负债风险治理模式阶段B资产风险治理模式阶段C全面风险治理模式阶段D负债风险治理模式阶段正确答案：C解析：考核商业银行风险治理进展历程。银行从业考试历年真题精选8辑 第7辑 风险监管的核心步骤是( )。A了解机构B规划监管行动C风险评估D风险衡量正确答案：C 以下有关利率风险的说法，正确的选项是( )。A若银行以短期存款作为

18、长期固定利率贷款的融资来源，当利率下降时，银行的将来收益将削减B存款人依据利率变动重新安排存款，借款人依据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进展保值，就不会存在收益率曲线风险D当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全一样时，银行同样可能面临基准风险正确答案：D解析：A项中，利率下降时，银行的将来收益将增加，由于短期存款需要支付的利息变少了，而长期贷款所得到的利息还是按以前的利率计算的。B项中，存款人和借款人的重新安排是会影响银行的收益的。 个人购置（ ），可以申请个人耐用消费品贷款。A汽车B电脑C家用电器D家具E房屋

19、正确答案：BCD个人耐用消费品贷款是指银行向借款人发放的用于支付其购置耐用消费品的人民币贷款，并且明确规定贷款期限，贷款额度，贷款利率，担保方式和要求。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。个人购置上述耐用消费品时，可以申请个人耐用消费品贷款。应选BCD。 有A、B、C三种投资产品，其收益的相关系数如下：若必需选择两个产品构建组合，则以下说法正确的选项是( )。AB、C组合是风险最正确对冲组合BA、C组合风险最小CA、B组合风险最小DA、C组合风险最分散正确答案：A 在经济周期到达低点时，企业之间的竞争程度到达最

20、小。( )A正确B错误正确答案：B解析：经济周期到达低点时，企业之间的竞争程度到达最大。在营运杠杆较高的行业，这一状况更为严峻。 农村资金互助社的资金应主要用于( )。A发放社员贷款B购置国债C存放其他银行业金融机构D购置金融债券正确答案：A解析：农村资金互助社的资金主要用于发放社员贷款，满意社员贷款需求后确有充裕的可存放其他银行业金融机构，也可购置国债和金融债券。银行从业考试历年真题精选8辑 第8辑 我们常说美国人喜爱冒险，中国人强调平安是福，这表达的客户风险特征是（ ）。A风险认知度B风险偏好C风险分布D实际风险承受力正确答案：B风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客

21、户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的缘由较简单，但与其所处的文化气氛、成长环境有很深的联系。 以下有关房地产投资的说法错误的选项是（ ）。A常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等C房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利D住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益正确答案：C 中国人民银行发行一年期央行票据进展公开市场业务的市场属于( )。A货币市场B资本市场C期货市场D现货市场E票据市场正确答案：ADE解析：此题考察金融市场的种类。货币市场是指以短期金融工具为媒介进展的、期限在1年以内(含1年)

22、的短期资金融通市场。此题属于A选项货币市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进展交割(即一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场，属于D选项现货市场。此题详细的交易工具为票据，故为E选项票据市场。 以下关于专项预备金的说法中不正确的选项是( )。A专项预备金是依据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款依据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失预备金B在计算风险资产时，要将已提取的专项预备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除C专项预备金反映的是贷款账而价值与实际评估价值的差额D专项预备金具有资本的性质正确答案：D解析专项预备金反映了贷款的内在损失，尽管在账务上还没有将这局部内

23、在损失冲销，但实际上专项预备金已经用于弥补目前贷款组合中存在的内在损失，不能再用于弥补银行将来发生的其他损失，其性质与固定资产折旧一样。因此，专项预备金不具有资本的性质。 以下（ ）是银行客户经理在给客户推举产品时不必向客户介绍的内容。A产品的特点B产品的风险C产品的有效期D产品的设计过程正确答案：D 银行个人理财业务人员的以下做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是( )。A将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事B担当银行业协会的个人理财业务参谋C利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财询问公司获得业务D每天将大局部精力投入到自己的兼职岗位上正确答案：B解析：银行业从业人员不得利用本职工作，为本人、兼职机构谋取不当利益，故A、C选项的做法错误。在允许的兼职范围内，应当妥当处理兼职岗位与本职工作之间的关系，每天将大局部精力投入到自己的兼职岗位简单影响本职工作，是不恰当的，故D选项的做法错误。银行业协会是非营利社会团体，银行业从业人员担当其个人理财业务参谋是允许的，所以B选项正确。