银行上半年总结及下半年计划.docx

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1、银行上半年工作总结及下半年工作打算2023 年上半年，在总行的正确领导与大力支持下，在监管部门的科学指导下，分行认真贯彻总行年度工作会议精神， 紧紧围绕总行的工作部署，确立分行全年的经营策略、目标任务和工作重点，认清形势，坚决信念，锐意进取，狠抓落实，各项工作稳步推动，主要业务安康进展，内部治理体系逐步完善，治理力量不断增加，企业文化建设和团队建设逐步加快，实现了“开好门、起好步”的预定目标。一、主要经营指标完成状况截止 6 月末，分行本外币各项存款余额为 18.24 亿元，其中单位存款 17.65 亿元，储蓄存款0.56 亿元，保证金存款0.03 亿元。吸取同业存款余额 13.5 亿元。存款

2、折算成分行开业后实际日均 14.21 亿元，其中公司条线实际日均存款 12.44 亿元，小企业条线实际日均存款 1.45 亿元，零售条线实际日均存款 0.32 亿元。截止 6 月末，分行各项贷款余额 7.08 亿元，其中公司贷款6.75 亿元，小企业贷款 0.294 亿元，零售贷款 0.0378 亿元，银行承兑汇票余额 3 亿元。上半年分行累计实现营业收入 1690.04 万元，其中利息收入1671 万元，手续费收入 19.04 万元；累计发生营业支出 2029 万元，其中利息支出666.37 万元，手续费支出3.89 万元，业务及治理费 637.94 万元，累计折旧支出 1.11 万元，营业

3、税金及附10加 11.51 万元，提取贷款一般预备 708.18 万元；上半年营业利润为-338.96 万元。二、主要工作开展状况一圆满完成了分行开业前后的相关工作经过紧急筹备，于 2023 年？月？日获得监管部门开业的批复，在较短时间完成了工商、税务登记，实现与人行金融网和银监局监管信息系统的对接，于 4 月 1 日对外试营业，4 月 16 日进展了开业庆典。开业庆典表达了庄重、喜庆、节省、紧凑的原则，参与庆典的领导和嘉宾近 300 人，活动安排朴实节约、轻松有序，庆典现场气氛活泼，受到了社会的好评，是分行在社会各界面前的第一次精彩亮相。开业庆典活动，表达了银行对社会和客户的敬重和关爱，呈现

4、了银行亲和、朴实的企业文化。为确保分行开业安全运营，依据总行有关要求和分行实际状况，科学设置分行各部门与岗位，合理界定部门和岗位职责，部门、岗位做到相互协作、相互监视，不相容岗位严格分别，依据内掌握度要求理顺各项业务处理环节，初步建立各项业务治理体系。在总行各项规章制度的根底上，初步建立起分行的各项治理方法、实施细则和操作规程，根本满足开业初期内控治理和业务治理要求。二确立业务经营目标和工作重点依据总行及各专业条线年度工作会议精神，结合当前宏观经济金融形势和地区的经济特点，明确提出 2023 年分行总体工作思路：建立并完善全员营销治理机制，全力推动穿插销售，以负债业务营销为主，推动各项营销工作

5、；努力转变进展方式， 以中间业务为突破口，逐步实现从单纯依靠存、贷款增长向中间业务增长的转变；结合地方经济特点，加大国际业务拓展力度， 实现本外币业务同步进展；坚持以支持中小企业进展为主的市场定位，建立递进式营销模式，以点带面，逐步建立分行真正的客户群体，夯实根底，传承优势，努力打造经营特色，实现各项业务又好又快进展。依据总行下达分行的经营目标，结合地区同业竞争态 势，分行领导班子经过屡次酝酿，制定了分行全年业务进展目标， 适时引导，全面发动，并将任务分解到各业务营销部门，指导全行各项业务的有序开展。三逐步建立和完善业务营销机制一是推动全员营销。分行明确提出，全员营销是必选的营销策略，不仅是建

6、行初期业务进展的需要，也是拓展市场空间、抢占市场份额的需要。为了发挥正确的鼓励导向，在全年业务考核方法中，制定了全员营销治理方法，明确了全员营销考核机制， 确保全员营销机制的深化与落实。分行通过各种会议宣讲全员营销的理念，领导班子不仅深入营销部门解决营销工作中遇到的实际问题，还身体力行，亲自参与客户营销工作。二是开展穿插销售。在营销过程中，分行以“经营客户”为中心，实现信息资源共享，努力实现经营效益最大化，适时实行正向鼓励机制，引导营销人员树立“经营客户”的营销理念，转变单向营销意识，深度挖掘客户全方位金融需求，挖掘客户上下游资源，初步形成了公司业务、小企业业务、零售业务穿插销售的良好局面。三

7、是树立负债业务营销为主的思想。分行坚持负债业务营销先行的理念，夯实业务进展根底，以负债业务带动资产业务、中间业务的营销，任何业务的开展首先要考虑存款业务的拓展，对只贷不存的业务原则上放弃，同时努力争取企业的派生存款，坚决杜绝人为增加存款的现象。四稳步推动各项业务，不断壮大经营规模在明确分行各业务条线目标任务的根底上，分行着力强化目标任务的推开工作，通过各种专题会议、条线月度工作会议和周例会等形式，争论具体营销措施，跟进目标任务，落实序时进度。一是负债业务客户群体不断扩大。公司存款客户中，有省财政厅、区财政局和街道财政所，有省国信、省农垦、省滩涂、省外贸系列和省再担保公司等省属大型企业，也有苏宁

8、电器、苏宁环球、雨润食品和南一农等大型民营企业；既有江宁建设、江宁交通、江宁科学园、江北城、河西国资等政府平台公司，也有维维股份、江淮动力、南钢股份等上市公司；各地在宁商会、行业协会、重点区域市场的中小企业客户群也得到不断扩展。二是公司授信业务稳步开展，信贷投放逐步加快。分行定期争论筛选授信工程，指导、催促客户经理做好工程调查工作，授信业务流程不断完善，逐步提高工程调查、审查、审批和放款等环节的效率。资产业务稳健开展，已经授信的企业有生产型企业、商贸流通企业，也有根底设施企业、政府融资平台，同时还储藏一些备选工程。三是小企业业务、零售业务有步骤开展。开业后，分行坚持中小企业市场定位，在认真争论

9、我行现有产品特色的根底上，以各地在宁商会、行业协会、重点市场为突破口，通过商会、协会、担保公司等各种资源，大力进展小企业业务，小企业信贷业务品牌逐步形成，负债业务初显成效。零售业务以渠道拓展、社区营销为重点，乐观开展零售业务营销宣传活动。四是同业合作初显成效。分行把握SHIBOR利率上涨预期，累计吸取同业存款13.5亿元，为支持总行资金流淌性做出奉献； 开业初期，已商谈确定商业票据转贴现额度10亿元，满足客户多样化的融资需求，为客户制造价值，为分行突破信贷规模限制开拓渠道，同时增加分行的转贴现利差收入。五是国际业务开头启动。上半年，在总行的支持下，分行在较短时间内完成了国际业务各项预备工作，6

10、月下旬获监管部门批准，正式开办全部外汇项下的业务。经过分行领导的乐观组织和带头营销。五初步构建风险与内控治理体系一是搭建风险与内控治理体系。建行伊始，分行即成立了内控与风险治理委员会、信贷评审委员会、经营预算治理委员会、资产负债治理委员会、反洗钱工作领导小组等风险治理、合规治理领导机构，在全行信贷审查审批、合规制度建设、重大风险治理事项上发挥了乐观的领导决策作用。同时建立了操作风险治理体系，加强对操作风险的治理。风险治理与合规部负责分行操作风险治理牵头工作，业务运营治理部负责放款环节操作治理和临柜操作风险治理，各治理部门负责各职能范围内的条线操作风险治理。二是加强制度建设和流程梳理。上半年，分

11、行按“急用先行” 的原则，结合总行规章制度梳理建设工作，加快规章制度建设进度，对各业务条线治理及操作流程进展梳理，分行层面共制定规章制度 31 篇。通过制度建设推动流程操作合规治理，在分行成立初期渐渐形成了良好的合规气氛。三是留意风险全流程治理。在贷前调查与申报、独立授信审查、独立授信审批、放款审查与见证等环节，加强信用风险与操作风险的有效识别、治理和掌握，确保我行信贷资产安全。六加强根底治理工作，提高合规意识一是加强业务培训。分行在各条线开展形式多样的教育培训工作。4 月上旬邀请人行专业人员来行进展了点钞、货币防假技能培训，提高柜面人员业务技能，柜面人员全部通过了人行人民币反假上岗资格考试。

12、运营部和营业部定期安排学习活动，有步骤对一线临柜人员进展临柜业务操作流程的培训，定期开展业务过失分析，对发生在其他银行的案件进展剖析。零售部会同营业部乐观开展零售业务力量的培训，开展理财根本学问讲座，学习理解总行效劳的真正内涵。分行还组织对公司业务条线的业务人员进展贷款规的培训，对授信业务流程中调查、审查、合规和审批等环节要点进展培训，探讨当前的宏观经济形势，学习监管政策和产业政策，努力做到授信业务流程的标准统一。依据安防工作需要，还邀请消防专家到分行讲解消防学问，传授消防工作阅历，进一步提高员工安防意识。二是强化检查力度，提高制度执行力。安保部门定期开展对分行办公场所、营业部和 ATM 机具

13、的安全检查，对保安巡防、监控室执勤和押运守护等工作进展跟踪检查，觉察缺乏，准时订正。运营部门加强机房和网络治理，充分发挥事后监视的作用， 实行定期检查和“飞行检查”等形式，对临柜操作业务进展监视检查，准时提出整改意见。营业部依据内控治理的要求，屡次开展储蓄、出纳、会计、结算账户等重点业务自查自纠活动，形成自查报告，6 月份营业部业务过失明显削减，结算效劳质量进一步提高。分行对消灭过失的相关责任人员进展通报处理，提高制度执行力，促进了分行各项业务安全运营。三是深入开展“内控与案件防范执行年”活动。分行特地制定了“执行年”活动方案，加强组织领导，深入开展业务学习、沟通谈心、警示教育和自查自纠等活动

14、，各部门以加强内控与案防为中心，制定“执行年”活动的打算，将活动落到实处，在分行网页上展现学习成果和活动措施。通过“执行年”活动的开展，有效地提高了各级治理人员与一线员工合规意识，提高了内控与案防制度的执行力，逐步建立起自觉遵守和执行内掌握度的良好企业文化。七党工团建设稳步推动，队伍向心力得到加强一是党工团建设迈入正轨。在总行的领导下，分行党委正式成立，随后，召开全体党员大会，建立三个基层党支部，为今后有效开展党员组织活动、发挥党组织战斗堡垒作用奠定根底，为保障分行各项业务安康进展供给支持。工会筹备工作已经完成， 选举产生了分行第一届工会委员会。分行团委筹备工作正紧锣密鼓地进展。上半年，分行乐

15、观开展各项文体活动，组织成立了分行篮球队、乒乓球队和羽毛球队，丰富职工业余文化生活。二是员工奉献意识增加，队伍建设取得了肯定成绩。分行大力提倡“敬业、创业、奉献、合作”精神，大力培育敬业爱岗的企业文化。经过正确引导和宣传，全行干部员工的思想生疏得到统一，勤奋上进、团结肯干的工作精神充分显现，爱行敬业、凝心聚力、促进全行业务进展的工作气氛初步形成。通过不断的磨合， 团队进一步整合，员工的归属感明显增加，对银行企业文化的认知水平有了明显的提升。上半年，分行经受了筹建、开业和创业等一系列重要阶段， 业务经营也取得了肯定的成绩，但面对简单多变的宏观经济形势和剧烈竞争的金融形势，还存在一些缺乏。一是存款

16、构造不够合理，局部存款过于集中于大户，易产生大起大落，纯负债客户资源比较匮乏。二是信贷投放较慢，工程储藏缺乏后劲，制约了信贷规模的进一步扩张和效益的有力提升。三是营销人员对本行的业务产品还没有完全生疏，信贷业务操作效率还不够高。这些都需要我们在今后工作中加以抑制和解决。三、下半年工作目标和措施下半年，分行连续认真贯彻落实总行年度工作精神，坚持进展第一要务，加强风险管控，不断提升内部治理水平，努力提高市场份额，确保完成总行下达的各项业务进展目标。一多渠道、多手段吸取存款1、深入开展“增户增存”劳动竞赛活动。通过开展劳动竞赛， 在全行营造比学赶超、乐观向上的营销气氛，实现“广开户、开好户”的工作目

17、标，不断扩大分行根底客户群体，扩大分行金融效劳的领域和效劳范围。贯彻前台为客户效劳、中后台为前台效劳、一切为进展效劳的指导方针，在市场树立良好的效劳形象。2、加大纯存款营销力度。连续引进各类人才，进一步提高关系型客户经理营销纯存款的工作乐观性和主动性，完善营销措施，扩大吸存渠道，在鼓励机制和费用配置方面，不断跟踪了解同业水平，供给具有市场竞争力的营销支持；充分利用现有各类支付结算平台，提高效劳水平，加强与客户的沟通联络，削减客户转移存款的现象发生。3、通过资产业务、中间业务带动负债业务。逐步实现信贷资源向生产流通型企业倾斜，不断优化存款构造，削减派生存款中单笔大额存款、定期存款、保证金存款占比

18、，加大企业收入汇入、信用卡收单等经营现金流入，增加结算存款沉淀，提高派生存款稳定性。4、有针对性的开展各类营销打算。推动总行实施进度，结合本地市场具体状况，制定实施细则，努力争取吸取上市公司、拟上市公司一般性存款和募集资金，争取城郊结合部集体经济资金和拆迁资金的归集。连续开展代发工资劳动竞赛活动，通过增加代理业务品种，提高个人存款稳定性。5、连续加强穿插销售。对分行信贷支持的征地拆迁工程， 公司业务与零售业务主动协作，有针对性地提出效劳方案，提高储蓄存款留存率。加大外币资金的吸取力度，实现本外币业务的联动进展。连续加强小企业和零售业务渠道建设，翻开小企业和零售业务局面，拓展的业务增长点。二提高

19、信贷业务综合收益水平，提升全行公司业务盈利力量1、优化信贷构造，强化授信准入和方案营销。下半年授信业务将重点拓展中小型、生产型企业客户，与客户建立全面合作关系，努力争取成为主办银行；对于优质大型企业仍坚持通过适度介入，带动负债业务和上下游中小企业的营销；掌握政府融资平台信贷规模，适中选择实力雄厚、综合回报高的平台融资，介入合法合规、资金来源和运用明晰、满足监管要求的增工程； 对全部申请的公司业务授信工程，严格实行信贷准入制度，建立业务进展部门与授信审批部门沟通合作机制，帮助客户经理完善授信方案，在风险可控的前提下争取利益最大化。2、推开工程进度。建立公司业务工作分析例会制度，包括周例会、月例会

20、与季例会制度，周例会由各公司业务营销部门的负责人召集，月例会和季例会由风险总监、分管行长、风险部门负责人、审批人、审查人、公司业务治理部门相关人员共同参与， 审议各业务进展部门工作汇报和工作打算，对拟授信客户进展初步筛选。公司业务治理部门依据会议确定的营销重点和工程工作进度进展推动和监测，对于超 3000 万元授信申请，分行业务治理部门派员全程参与工程调查和申报。3、强调综合收益，对客户进展全方位营销。针对每个客户制定差异化营销授信方案，综合考量包括对小企业业务、零售业务的推动效力，综合分析派生存款、利息收入、国际结算和中间业务收入等多个收益来源，选择对全行业务进展最有利的营销方向，杜绝团队、

21、个人为了个别指标的完成而放弃对全行而言更高的收益的做法。三加大创力度，努力实现经营方式的转变1、适时开展小企业专营机制的建设工作。依据市场竞争状况和分行实际，分行将连续坚持以小企业为中心的市场定位，围绕“专营、专业、认真”建设小企业品牌，着力创小企业营销、考核和风险掌握机制。一是建立小企业专营机制，从业绩和风险等方面建立区分于大中型公司业务的考核鼓励机制，调动小企业从业人员的营销乐观性；二是建立小企业风险治理体系，优化小企业信贷审批流程；优化小企业内部治理流程，在小企业机制内建立“流程银行”，以标准化、流程化操作掌握小企业风险；三是拓展小企业渠道建设，提高小企业品牌市场影响力。2、加快国际业务

22、拓展，培育的利润增长点。努力扩大国际结算业务客户群体和结算量，提高业内知名度和认同度；加大外币存款吸取力度，增加可用外币敞口，加快本外币联动营销， 依据市场对人民币的升值预期和客户的需求，尽早推出人民币质押外币贷款配套远期结售汇业务的产品，直接制造收入并间接推动人民币负债业务进展。3、乐观争取筹备资金市场业务、票据业务，转变收益来源单纯依靠存贷利差的状况。不断加大同业资金业务的规模并提升操作水平，争取以较低的利率吸取同业存款，在取得总行授权的根底上对同业资金进展本地化操作，提高资金的利用率和收益。大力开展各项票据业务，通过保证金开票、承兑保付等带动负债业务；通过票据贴现、商票保贴、票据转让等调

23、整信贷规模和额度；依据票据市场利率变动趋势持有或转出票据，赚取利差收入； 针对小型银行机构票据贴现利率相对较高的市场行情，对地区实力较强的农村信用社进展同业授信，取得票据贴现额度，提高贴现利息收入。四进一步完善风险治理体系建设1、下半年分行将在公司业务条线推行风险经理制度，强化贷款“三查”制度落实，尤其是提高贷款调查的质量；严格评级治理，制定分行评级检查考核方法，进一步标准和约束内部评级工作，提高评级质量；制订并实行“授信客户准入制度”和“授信业务前期调查制度”，提高评级和授信申报质量和效率。2、做好风险预警工作，加强贷后检查。分行除对授信业务总体资产质量状况、风险分类状况、资产质量的迁徙变化

24、等进展监控外，还将依据宏观经济环境、当地区域经济特点和本行经营范围，提示和公布本行需要重点关注的行业风险状况。同时催促业务部门按时、保质完成贷后检查工作，制定贷后治理考核方法， 不定期组织实施专项或全面信贷检查，风险治理部门参与贷后实地检查，并对业务部门的贷后治理工作进展考核考评。五加强根底治理工作，切实防范各类风险1、加强业务学习和培训，重点提升柜面人员、客户经理业务技能。结合“内控与案防制度执行年活动”及总行相关业务条线上岗考试，加大培训力度与深度；加强学习型组织的建设工作，在全行组织开展“业务学问学习月”活动，全面提升全行治理力量、效劳质量和营销技能。2、梳理、完善、细化各项规章制度和操

25、作流程。依据总行出台的制度治理方法和总行正在进展内掌握度建设和流程设计工程，三季度，组织分行条线治理部门业务骨干，对分行内控治理制度进展一次全面梳理细化，争取在三季度末建立一套较为完整的分行内控治理制度体系。3、强化公司业务根底治理。虽然总行未将分行列入2023 年度公司业务根底治理工作的考核范围，但分行仍将依据总行方法制定实施细则，三季度将各业务进展部门列为辅导治理并模拟考核范围，四季度进展正式考核；三季度辅导期间，在各业务进展部门和客户经理开展自查自纠根底上，分行组织验收；组织开展银行承兑汇票开立专项检查工作；进一步标准信贷档案的收集、流转、归档工作六加强党群工作，促进业务进展以党工团组织的建设和完善为机遇，加强党群工作。结合总行“四性、四强、四优”要求抓好党建工作，在分行基层党组织和党员中深入开展“创优争先”活动，进一步增加全行党员的自觉性、坚决性，努力提高党员党性修养，充分发挥党员先锋典范作用， 不断提高党员队伍的整体素养和战斗力。发挥群团组织作用，乐观组织开展好各项群团工作，使党群组织成为团结、带着、教育员工同心同德完成全年工作任务的坚强堡垒。2023年七月十三日