银行从业试题6节.doc

《银行从业试题6节.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业试题6节.doc（26页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、 银行从业试题6节银行从业试题6节 第1节 银行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2023万元，则该银行该年处理抵债资产变现率为( )。A75%B50%C40%D35%正确答案：C解析：年处理抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值/已处理的抵债资产总价，代入公式可得C。 在对损益表进展构造分析时，须对损益表进展调整。在毛利润中加上其他业务利润，减去治理费用和财务费用后得出的足( )。A主营业务收入B利润总额C营业利润D净利润正确答案：C解析：主营业务收入减去主营业务本钱、营业费用和营业税

2、后得出主营业务利润(毛利润)，加上其他业务利润、减去治理费用和财务费用后得出营业利润，营业利润加上投资净收益和营业外收入再减去营业外支出后得出利润总额，从中再减去所得税，即得到净利润。 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向( )举报。A上级机构B所在机构的监视治理部门C国家司法机关D人大E政协正确答案：ABC 银行评估将来挤兑流淌性风险的方法是（ ）。A现金流分析B久期分析法C缺口分析法D情景分析法正确答案：D银行评估将来挤兑流淌性风险的方法是情景分析法。应选D。 反映客户主观上对风险的态度的概念是( )。A风险认知度B风险偏好C实际风险承受

3、能D风险概率分布正确答案：B 汽车金融公司的监管机构是( )。A银监会B证监会C中国人民银行D中国银行业协会正确答案：A解析：银监会监管的非银行金融机构包括金融资产治理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。 以下关于违反银行业监视治理的惩罚措施的说法正确的有（ ）。A对银行业从业人员进展管制，是对其触犯刑法的一种制裁措施B撤消银行某业务许可证，是一种行政处分C对银行业从业人员的行政惩罚，是对其犯罪行为的法律制裁D某银行从业人员违规查询账户，可能受到行政处分E对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等正确答案：ADE 我国证券交易所的设立和撤

4、销由( )打算。A证券业协会B大型证券公司C中国证券监视治理委员会D国务院正确答案：D 以下选项中，属于商业银行市场风险掌握手段的有( )。A压力测试B交易限额治理C风险限额治理D止损限额治理E市场风险对冲正确答案：BCDE解析：压力测试属于市场风险计量方法。银行从业试题6节 第2节 某中国出口商将于3个月后收到货款l00万美元，为躲避汇率风险，该出口商可以在当前利用的金融衍生工具有（ ）。A远期外汇交易合约B货币期货C货币互换D期权E即期外汇交易正确答案：ABCD 在世界闻名金融杂志欧洲货币提出的计算国别风险的方法中，关于计算公式A-A/(B-C)(D-C)的说法，正确的有( )AA是范畴权

5、重BD是个体值CB是范围内的最高值，C是范围内的最低值D在债务指标和违约债务的计算中，B的权重为0E在债务指标和违约债务的计算中，C的权重为0正确答案：ABE解析：在该公式中B是最低值，C是最高值，故C项错误；在该状况下的计算中C的权重为0，故D项错误。 市场细分的作用主要表现在( )A有利于选择目标市场B有利于制定营销策略C有利于开掘市场时机D有利于集中人力、物力投入目标市场E有利于提高银行的经济效益正确答案：ABCDE 我国商业银行的会计资本包括( )。A实收资本B长期债券C未安排利润D盈余公积E一般预备正确答案：ACDE 利用警兆指标合成的风险指数进展预警的方法是( )。A黑色预警法B红

6、色预警法C指数预警法D统计预警法正确答案：C解析：题干中已经给出了“风险指数”，南此也可推断C是最适合的答案。 我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括（ ）。 A完善股东大会、董事会、监事会、高级治理层的议事制度和决策程序 B明确股东、董事、监事和高级治理人员的权利、义务 C建立、健全以监事会为核心的监视机制 D建立完善的信息报告和信息披露制度 E建立合理的薪酬制度，强化鼓励约束机制正确答案：ABCDE我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括：完善股东大会、董事会、监事会、高级治理层的议事制度和决策程序；明确股东、董事、监事和高级治理人员的权利、义务；

7、建立、健全以监事会为核心的监视机制；建立完善的信息报告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，强化鼓励约束机制等。 个人征信系统所收集的个人信用信息包括( )A个人根本信息B信用交易信息C特别交易D特殊记录E客户本人声明正确答案：ABCDE解析：个人征信系统的内容包括个人根本信息、客户本人声明、特别交易、信用交易信息、特殊记录等各类信息。 某投资工程预期收益率是20%，方差是0.09，则该投资工程的变异系数CV为( )。A.2.22B.0.45C.0.67D.1.50正确答案：D变异系数CV=标准差/预期收益率=0.30/20%=1.50。考点不规章现金流的计算 货币互换交易与利率互换交易的区分是

8、( )。A货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C货币互换需要在期初和期末交换本金D货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币正确答案：C解析：货币互换需要在期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率打算，且该汇率在整个互换期间保持不变，因此，货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率。银行从业试题6节 第3节 属于承办公积金个人住房贷款银行的可代理职责的是( )。A贷前询问受理B贷款信息录入C计算结息D贷后审核E贷款查询对账正确答案：ABDE解析：承办银行可托付代理职责：贷前询问受理、调查审核、信息录入，贷后审

9、核、催收、查询对账。 假如借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求标准时，应当退回贷款申请并向贷款人说明缘由。( )正确答案：B假如借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求标准，应要求申请人放弃材料或重新供应有关材料。 报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送银监会。（ ）正确答案：A 发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及猜测借款人的现金流量。A公司贷款B工程贷款C关联企业贷款D助学贷款正确答案：A解析：此题可以看出B和C都属于A，不够全面，被排解。而题干给出的“资产负债状况”“现金流量”说明贷款对象并非个人。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及猜测借款人的现

10、金流量；发放工程贷款时，需评估贷款工程的将来现金流量猜测状况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查工程的工程建议书和可行性讨论报告；发放关联企业贷款时，应统一评估审核全部关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等状况。 依据商业银行授信工作尽职指引，识别客户的产品风险应关注( )A品德与诚信度B产品分散度与集中度C产品研发D产品的潜在销售E对市场变化的应变力量正确答案：BCDE ( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方根据期权的坍议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A欧式期权B平价期权C美式期权D买入期权正确

11、答案：C美式期权指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方根据期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。 对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于( )。A网上银行营销B网点机构营销C合作单位营销D上门访问营销正确答案：C解析：此题考察合作单位营销。 以下属于泄露客户信息的行为是( )。A 银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B 小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和相互帮忙，两人常常沟通产品学问和行业新闻，

12、讨论效劳技巧C 反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易状况，银行工作人员为协作其工作，供应了客户的大额交易信息D 某银行个人金融部将局部存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更精确地评估个人信用风险正确答案：A银行业从业人员操守中规定，银行业从业人员应妥当保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私爱护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。A选项行为违反了这项规定。 假设股票市场将来消失熊市、正常、牛市三种状态的概率分别是0.2、0.5、0.3；对应三种状态，股票A的收益率分别是：10%、18%、25%；股票8的收益率分别是

13、：15%、20%、30%。则股票A和股票B的期望收益率分别是（ ）。A18%和5%B18%和l2%C20%和11%D14.5%和16%正确答案：D股票A的期望收益率0.2(10%)+0.518%+0.325%=14.5%；股票B的期望收益率=0.2(15%)+0.520%+0.330%16%。银行从业试题6节 第4节 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依据（ ）的不同进展区分。A承保对象B风险损失缘由C风险损害对象D风险损失结果正确答案：C 只有现值没有终值的年金是( )。A.永续年金B先付年金C后付年金D延期年金正确答案：AA永续年金没有到期期限，所以没有终值。 在以下各项中，申

14、请一手房公积金个人住房贷款的借款人，需要供应的申请材料不包括( )。A婚姻状况证明B身份证明C有效的担保证明D卖方身份证、户口簿复印件正确答案：D解析：选项D是申请二手房公积金贷款的借款人需要供应的材料。 某商业银行资产组合的收益为200万元，所对应的税率为20%，资本预期收益率为30%，为了掩盖该资产组合可能产生的损失，商业银行为该组合配置的经济资本为30万元，则该资产组合的经济增加值为（ ）万元。A155B173C151D39正确答案：C经济增加值（EVA）意为商业银行在扣除资本本钱之后所制造的价值增加。计算公式为：EVA=税后净利润-资本本钱=税后净利润-经济本钱资本预期收益率=（经风险

15、调整的收益率-资本预期收益率）经济资本，带入相关数据，可得到EVA=（200-20020%）-3030%=160-9=151 从信贷运作的全过程看，商业银行贷款经营中的信用分析包括贷前审查和贷款发放。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 流淌比率是反映( )的指标。A长期偿债力量B短期偿债力量C营运力量D盈利力量正确答案：B 设立公司必需依法制订公司章程，公司章程对( )具有约束力。A公司B董事C股东D监事E债权人正确答案：ABCD解析：债权人并不参加公司的经营治理，不会共享公司成长的收益，无须受到约束。公司运用必需遵照公司章程。故公司章程涵盖到了公司的各个层面。公司、董事、股东监事都属于

16、这一范围，要受到其约束。 银行风险治理的流程是 （ ）。A风险掌握风险识别风险监测风险计量B风险识别风险掌握风险监测风险计量C风险识别风险计量风险监测风险掌握D风险掌握风险识别风险计量风险监测正确答案：C银行风险治理的流程是风险识别/分析、风险计量/评估、风险监测/报告、风险掌握/缓释。应选C。 投资组合保险策略在本质上最具动态性,所需要的再平衡和交易的程度最高。其目的是在获得股票市场的预期高回报率的同时,限定股价上升和下跌的幅度。( )A正确B错误正确答案：B银行从业试题6节 第5节 债券的利率风险通常包括再投资风险和( )。A提前赎回风险B价格风险C信用风险D通货膨胀风险正确答案：B解析：

17、债券会面临利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。利率风险是指利率变动给债券价格带来的风险。债券的价格与市场利率变动亲密相关，且呈反方向变动。当市场利率上升时，大局部债券的价格会下降；当市场利率降低时，债券的价格通常会上升。债券的利率风险通常包括再投资风险和价格风险。 以下利率中，是国家实现宏观调控的一种政策工具的是( )。A法定利率B行业公公定利率C市场利率D浮动利率正确答案：A解析：法定利率是指由政府金融治理部门或中心银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。 的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的治理状况、借款人向牵头行出具的托付书及内容、贷款条件、贷款协议

18、等贷款文件。A工程融资B银团贷款C福费廷D卖方信贷正确答案：B解析：银团贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的治理状况、借款人向牵头行出具的托付书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。 商业银行的组织形式有( )。A个体工商企业B合伙制C有限责任公司D股份有限公司E集体企业正确答案：CD解析：商业银行法明确规定，我国商业银行的组织形式有两种，一是有限责任公司；一是股份有限公司。 贷款期限在5年(不含)以上的贷款是（ ）。 A短期贷款 B中期贷款 C长期贷款 D无限期贷款正确答案：C长期贷款是指贷款期限在5年(不含)以上的贷款。 巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循八大原则，其中

19、包括 （ ）。A商业银行应保持公司治理的透亮度B董事会和高级治理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部掌握部门的作用C董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监视其在全行的传达贯彻D董事会应确保对高级治理层是否执行董事会政策实施适当的监视E有效的董事会应清晰地界定自身和高级治理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制正确答案：ABCDE巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循八大原则，包括：董事会成员应称职，清晰理解其在公司治理中的角色，有力量对商业银行的各项事务作出正确的推断；董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、掌握环境相全都；董事会和高级治理层应了解商业

20、银行的运营架构，包括在低透亮度国家或在透亮度不高的架构下开展业务；商业银行应保持公司治理的透亮度；董事会和高级治理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部掌握部门的作用；董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监视其在全行的传达贯彻；董事会应确保对高级治理层是否执行董事会政策实施适当的监视；有效的董事会应清晰地界定自身和高级治理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制。应选ABCDE。 当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（ ）。A企业资金周转困难B企业对借贷资金的需求显著扩大C商业银行负债规模严峻下降，信贷投放力量锐减D商业银行的资产业务规模明显扩大E生产进展快速，市场兴盛，社会购置力

21、上升正确答案：BD 以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的选项是( )。A贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款B合伙经营工程申请小额担保贷款的，实行工程额度总量掌握、贷款单户治理的原则C每个申请人均由同一担保机构进展独立的担保，工程总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元(含20万元)D合伙经营借款人之间要担当连带责任保证正确答案：C解析：每个申请人均由同一担保机构进展独立的担保，工程总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过10万元(含10万元)。 银行业监视治理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信念：二是提高银行业盈利力量。（ ）正确答案：答案为B。商业

22、银行法第三条规定，银行业监视治理的目标包括两个方面：一是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信念；二是爱护银行业公正竞争，提高银行业竞争力量。银行从业试题6节 第6节 用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最晚到期日。( )A对B错正确答案：答案 B解析依据相关规定，用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。 托付人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，托付人应在知道或应当知道撤销缘由之日起( )内行使，未行使的，申请权取消。A1个月B3个月C半年D1年正确答案：D解析：见信托法。 买卖双方在交易所签订，在确定的将来时问按成交时确定的价格购置或出售某

23、项资产的标准化协议是( )。A远期B期货C期权D互换正确答案：B解析留意，题中说的是在交易所进展的标准化协议，期货合约是标准化的远期合约。 房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”不包括( )。A不具有真实的购房目的B虚构购房行为使其具有“真实”的表象C捏造借款人资料或者其他相关资料D借款人的全部资产缺乏以一次性购置房屋正确答案：D解析：此题考察“假个贷”的相关内容。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。 与审慎的会计准则相抵触。A.历史本钱法B.市场价值法C.净现值法D

24、.合理价值法正确答案：AA历史本钱法的缺陷包括：与审慎的会计准则相抵触。在全部的会计准则中，一个根本性的原则就是审慎的原则。不能反映银行或企业的真实价值或净值。 我国现有的外汇贷款币种包括（ ）。A美元B港元C日元D欧元E澳元正确答案：ABCD以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。应选ABCD。 运用情景分析方法进展压力测试时，应中选择的情景包括( )。A市场流淌性严峻缺乏的情形B市场价格发生猛烈变动的情形C模型假设和参数不再适用的情形D外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以掌握的情景E历史上发生过重大损失的情景正确答案：ABCDE解析：运用情景分析方法进展压力测试时，应中选择的情景包括：历史上发生过重大损失的情景和假设情景。假设情景又包括：模型假设和参数不再适用的情形；市场价格发生猛烈变动的情形；市场流淌性严峻缺乏的情形；外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以掌握的情景。 某企业客户在获得贷款后的第1年、第2年、第3年的边际死亡率分别5%、4%、3%，则该企业客户在3年到期后归还贷款的概率为( )。A84.3%B85.6%C85.7%D88.5%正确答案：D解析：(1-5%)(1-4%)(1-3%)=88.5%。 行为人伪造的物品假如缺乏以使一般人认为是货币，不构成伪造货币罪。 ( )A正确B错误正确答案：A