银行从业试题8篇.doc

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1、 银行从业试题8篇银行从业试题8篇 第1篇 以下各项中，属于描述开放式基金的有( )个，属于描述封闭式基金的有 ( )个。 所募集到的资金可全部用于投资 在证券交易所按市价买卖 基金的资金规模具有可变性 投资者欲买入基金时，只有向基金治理公司或销售机构认购或申购这一种渠道 受益凭证可赎回 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产A3，3B3，2C2，4D2，3正确答案：B 个人汽车贷款受理和调查的风险不包括( )。A借款申请人户籍所在地不在贷款银行所在地区B担保物不易变现C不以履约保证保险的投保资风格查为依据，造成重复调查D抵押物的权属证明材料有涂改现象正确答案：C解析：个人汽车贷款受理和调

2、查环节的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款治理方法的相关规定，包括是否具有完全民事行为力量；户籍所在地是否在贷款银行所在地区；是否有稳定、合法的收入来源，有按期归还本息的力量等。借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效；抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款人供应的直接划拨账户是否是借款人本人全部的活期储蓄账户等。借款申请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物全部权是否合法、真实、有效；担保物共有人或全部人授权状况是否核实；担保物是否简单变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额

3、度是否掌握在抵押物价值的规定比率内；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；第三方保证人是否具备保证资格和保证力量等。 依据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于（ ）人民币(或等值外币)。A1万元B3万元C5万元D10万元正确答案：C依据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低子5万元人民币(或等值外币)。 远期汇率反映了货币的远期价值，其打算因素不包括( )。A即期汇率B两种货币之间的利率差C期限D交易金额正确答案：D 资本市场的特征是（ ）。A风险性高，收益也高B收益高，安全性也高C流淌性低，风险性也低D风险性低，安全性也低正确答案：A 以下说法正确的选项是（ ）。 A定活两便储蓄存款的

4、利息要比活期存款低 B个人通知存款可以根据储户需要随时支取 C教育储蓄存款的利息征税税率为20% D教育储蓄存款本金最高限额为2万元正确答案：D教育储蓄存款本金最高限额为2万元。 以下关于税收规划的说法，错误的选项是( )。A通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为B从业人员在制定税收规划时应当有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C税收规划必需在敬重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进展D税收规划时必需综合考虑规划以使客户整体税负水平降低正确答案：A解析：客户通过税收规划，或合理调整受税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合税收的公正

5、原则，不属于恶意钻法律漏洞的行为，故A选项的说法错误。银行从业试题8篇 第2篇 以下不属于政策银行的是（ ）。A国家开发银行B中国进出口银行C中国建立银行D中国农业进展银行正确答案：B 以下不属于信用衍生产品的特点的是( )。A替代性B交易性C敏捷性D债务的易变性正确答案：D信用衍生产品除了具有传统金融衍生产品的特点(如杠杆性、将来性、替代性、组合性、反向性、融资性等)外，还具有保密性、交易性、敏捷性、债务的不变性等特点。 贷款人履行尽职调查，要通过（ ）相结合的方式开展工作，全面把握客户信息。A人员访问和电话调查B非现场调查和电话调查C现场调查和非现场调查D现场调查和电话调查正确答案：C贷款

6、人履行尽职调查，要通过现场调查和非现场调查相结合的方式开展工作，全面把握客户信息。 金融市场的( )是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A集聚功能B融通资金功能C调整功能D配置功能正确答案：A解析：金融市场的集聚功能指金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产的资金集合功能，即指金融市场的集聚功能具有资金蓄水池的作用，A项符合题意。 监管目标确实定，应当充分考虑一国( )进展的现状A银行业B期货业C保险业D证券业正确答案：AA监视目标是监管行为取得的最终效果或到达的最终状态，监管目标确定，应当遵循银行业监管的一般规律，同时，应当充分考虑一国银行进展的现状。 被称为货币政策“三大法宝”的

7、是( )。A公开市场业务B货币供给量C贴现D再贴现E存款预备金正确答案：ADE 申请企业破产的条件包括（ ）A企业法人不能清偿到期债务B资产缺乏以清偿全部债务或者明显缺乏清偿力量的C公司经营治理发生严峻困难，连续存续会使股东利益受到重大损失D持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东恳求人民法院解散公司E持有公司全部股东表决权百分之五以上的股东恳求人民法院解散公司正确答案：ABCD持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东可以恳求人民法院解散公司，E项错误。应选ABCD。银行从业试题8篇 第3篇 关于无权代理及其后果，以下说法正确的选项是( )。A第三人主观为有意，这是无权代理的构成要件B。无权代

8、理行为人的行为是违法的C在任何状况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人担当D无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理一样的法律后果为表正确答案：DD无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进展代理的行 为。依据无权代理的构成要件，行为人的行为不违法，第三人须为善意且无过失。依据合同法第四十八条其次款的规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。假如得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人担当相应的民事责任。假如经被代理人追认，则被代理人担当相应的民事责任。 银行从业人员需要了解满意客户根本生活的支出，这里所指的“根

9、本生活”，就是指实现根本生存状态的生活水平。（ ）正确答案：银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：满意客户根本生活的支出；客户期望实现的支出水平。这里所指的“根本生活”，并非指仅实现根本生存状态的生活水平，而是指在保证客户正常生活水平不变的状况下，考虑了通货膨胀后的支出数额猜测。 巴塞尔新资本协议中，银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 下面关于金融市场的概念，表述正确的选项是( )。A金融市场是金融资产进展交易的有形和无形场所B金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C金融市场包含了金融资产的交易机制，最

10、主要的是价格机制D金融市场交易主体的角色具有不变性正确答案：ABC解析：金融市场交易主体的角色具有可变性，比方企业既是资金的需求方，也是供应方，所以D选项错误。 公积金个人住房贷款最高额度按当地住房公积金治理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不能超过当地住房公积金最高贷款额度。其中，经济适用房的最高贷款额度为所购置住房总价款的( )；购置二手房的贷款额度最高不超过房屋总价款的( )。A80%，80%B80%，70%C90%，80%D90%，70%正确答案：B解析：公积金个人住房贷款中，一般商品住房、经济适用房的最高贷款额度为住房中价款的80%；购置集资建筑住房最高为90%；二手房最高为70%；翻

11、建大修住房最高为60%。 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ ）蒙受损失的可能性。A存款B资产和预期收益C声誉D自有资本金正确答案：B 商业银行的内部掌握必需贯彻全面、审慎、( )、独立的原则。A公正B有效C准时D完整正确答案：B解析：商业银行的内部掌握必需贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。银行从业试题8篇 第4篇 商业银行流淌资金贷前调查报告中借款人生产经营及经济效益状况的分析应包括( )。A资产负债比率及流淌资产和流淌负债构造的近三年变化状况、将来变动趋势B借款人成立(特殊是近三年)的成长性、赢利水平和变动趋势C流淌资金数额和周转速度D近三年销售收入、本钱及利

12、润的构造、增长率与将来变动趋势E进出口商品盈亏及出口转汇本钱分析正确答案：BDE解析：其余两项属于借款人财务状况的分析。借款人生产经营及经济效益状况一般包括以下内容：借款人成立(特殊是近三年)的成长性、赢利水平和变动趋势；产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势；近三年销售收入、本钱及利润的构造、增长率与将来变动趋势；近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量和创汇额、进出口商品盈亏及出口转汇本钱分析；主要客户、供给商及分销渠道；销售模式、业务周期、产品销售季节特点。 中国的商业银行主要实行什么方法计算风险经济资本( )。A根本指标法B标准法C高级计量法DAB正确答案：D解析：中国的商业银行主要实

13、行根本指标法和标准法计算风险经济资本。 以下关于国家助学贷款贷后治理的说法中，错误的选项是( )。A经办银行在发放贷款后，于每季度完毕后的10个工作日内，将已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息上报总行B全国学生贷款治理中心在收到总行供应的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息划人总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划人各经办行贴息专户C各经办银行在收到贴息经费后需要对贴息做预算分析，一般不即时入账D总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户正确答案：C解析：各经办银行在收到贴息经费后即时入账，所以C选项说法错误。 按期权的执行价格分类

14、，期权可分为（ ）。A买入期权和卖出期权B看涨期权和看跌期权C美式期权和欧式期权D实值期权、虚值期权和两平期权正确答案：D 假设商业银行依据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币(置信区间为99%，持有期为1天)。则该银行在将来100个交易日内，预期交易账户至少会有（ ）天的损失超过1000万元。 A10 B3 C2 D1正确答案：D该银行在1个交易日内有1%(100%一99%)的可能性超过1000万元，则在100个交易日内将有1天(1001%)的可能性超过1000万元。 商业银行承受客户托付进展投资操作和资产治理等个人理财业务，应与客户反复口头确认以确保获得客户的充

15、分授权。( )正确答案：解析商业银行承受客户托付进展投资操作和资产治理等个人理财业务，应与客户书面确认并签署合同以确保获得客户的充分授权。 借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁。 （ ）此题为推断题(对，错)。正确答案：银行从业试题8篇 第5篇 财务猜测审查的内容有（ ）。 A本钱估算 B利润估算 C税金计算 D销售收入估算 E工程递延资产原值确实定正确答案：ABCDE财务猜测审查是对工程可研报告财务评价的根底数据进展审查，审查的内容主要有：工程总投资、建立投资、流淌资金的估算；工程固定资产、无形资产、递延资产原值确实定及其折旧和摊销方法；本钱估算；销售收入估算；税金计算；利

16、润估算。 关于股份制商业银行的以下说法中错误的选项是（ ）。A在肯定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满意了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B由于体制优势带来了其进展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行C在经营治理方面不断创新，是许多重大措施的“试验田“，从而大大推动了整个中国银行业的改革和进展D打破了打算经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高正确答案：B 以下属于银行市场风险的有( )。A利率风险B汇率风险C流淌性风险D股票价格风险E商品价格风险正确答案：ABDEABDE市场风险是指因市场价格（包括利率

17、、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动丽使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。 监管资本是银行监管当局为了满意监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必需持有的资本。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 以下实务中，能够说明信贷资金第一重回流的是( )A鸿达公司从银行取得贷款30万元B鸿达公司用贷款购置10万元原材料用于生产C鸿达公司还贷款本息15万元D鸿达公司用贷款投入生产，取得销售收入10万元正确答案：D解析：此题考察对信贷资金运动过程的理解。此题中A项属于该运动过程的第一重支付，即由银行支付给使用者；B项

18、属于该运动中的其次重支付，即使用者将信贷资金转化为经营资金，投入再生产；C项属于该运动中的其次重回流，即使用者向银行归还贷款本息；D项属于该运动中的第一重回流，即经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后又回到使用者手中。 以下关于风险治理根本做法的廉洁正确的选项是（ ）A确保准时处理投诉和批判B增加对客户的透亮度C增加对公众的透亮度D明确董事会和高级治理层的责任正确答案：D 以下不属于中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行的是( )。A.中国工商银行B中国农业进展银行C中国银行D中国建立银行正确答案：BB中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建立银行是中国人民银行批准的国家助学

19、贷款经办银行。银行从业试题8篇 第6篇 以下关于福费廷业务特点的说法中，不正确的选项是( )。A银行(包买人)买断票据，可能担当票据拒付的风险B出口商卖断票据，但保有对所出售票据的局部权益C银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进展无追索权贴现D福费廷带有长期固定利率的融资性质正确答案：B解析：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。 以下对银行承兑汇票的特征的说法错误的选项是（ ）A借款人使用银行承兑汇票的本钱低于银行贷款B银行承兑汇票能提高某些企业的融资信用等级C汇票的投资收益率低于短期国库券D银行供应汇票承兑，收取手续费正确答案：C 以下关于下岗失业人员小额担保

20、贷款的说法，错误的有（ ）。 A借款人是中华人民共和国公民 B微利工程不享受财政贴息 C贷款额度起点一般为3000元 D合伙经营工程总额度不超过10万元 E合伙经营借款人之间要担当连带责任保证正确答案：ABC借款人是中华人民共和国公民，但不含港、澳、台地区；微利工程享受财政全额贴息；贷款额度起点一般为2023元。 一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。（ ） A对 B错正确答案：一般而言，客户年龄越大，越不愿或不允许冒大的风险；相对风险承受力量未必随着财宝的增加而增加。 以下行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。A引用共同

21、成果需经所在机构及同事的同意与授权B敬重同事的爱好及个人信仰C敬重同事的工作方式及工作成果D将同事不当行为通知媒体正确答案：D 巴塞尔委员会认为，( )是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵挡( )造成的损失安排经济资本A信用风险；法律风险B操作风险；操作风险C法律风险；操作风险D流淌风险；流淌风险正确答案：BB巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵挡操作风险造成的损失安排经济资本。应选B。 以下不属于组合营销渠道策略的是( )。A营销渠道与销售环节相结合B营销渠道与产品生产相结合C营销渠道与促销相结合D营销渠道与会计出纳相结合正确答案：D解析：组合营销渠道策略是

22、指将银行渠道策略与营销的其他策略相结合，以更好地开展产品的销售活动。这种策略又分为：(1)营销渠道与产品生产相结合的策略；(2)营销渠道与销售环节相结合的策略；(3)营销渠道与促销相结合的策略。D选项不属于组合营销渠道策略。银行从业试题8篇 第7篇 贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避开收款风险而采纳的一种恳求第三者担当风险的做法为( )。A信用B押汇C保理D福费廷正确答案：C解析：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避开收款风险而采纳的一种恳求第三者担当风险的做法。 个人质押贷款贷后检查中，质物检查内容主要包括( )等。A借款人工作单位变更B借

23、款人住址变更C借款人联系电话变更D质物冻结的有效性检查E质物的保管是否存在漏洞正确答案：DE答案 DE解析依据规定，个人质押贷款质物检查内容主要包括：质物冻结的有效性检查；质物的保管是否存在漏洞等。 一般状况下，变动收益证券比固定收益证券( )。A收益高，风险小B收益低，风险小C收益低，风险大D收益高，风险大正确答案：D 已成为计量市场风险的主要指标，也是银行采纳内部模型计算市场风险资本要求的主要依据。A风险价值B持有期C预期利率D总外汇敞口正确答案：A 商业银行盈利的根本手段是：（ ）。A存贷利差B证券投资C支付、结算收费D经营风险正确答案：D 代理业务是商业银行( )的一种。A中间业务B前

24、台业务C后台操作D衍生金融工具操作正确答案：A 以下属于农村金融机构的有( )。A农村信用社B农村商业银行C农村资金互助社D村镇银行E农村合作银行正确答案：ABCDE解析：农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的根底上组建的，村镇银行和农村资金互助社是2023年批准设立的新机构。银行从业试题8篇 第8篇 在信托产品中，（ ）对资产收益具有打算性的影响。A利率水平B经济环境C信托资产的规模D信托资产治理人的信誉和治理水平正确答案：D 十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（ ）实施。A2023

25、年3月16日B2023年10月1日C2023年11月1日D2023年1月1日正确答案：B答案为B。2023年3月16日，十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于2023年10月1日实施。 刑事责任包括( )。A罚金B没收财产C管制D拘役E有期徒刑正确答案：ABCDE 张某要投一份人寿保险，以下具有可保利益的人是（ ）。A张某女儿B张某妻子C张某本人D张某的债务人E张某的同事正确答案：ABC衡量投保人对被保险人是否具有可保利益，就要看投保人与被保险人之间是否存在合法的经济利益关系，比方投保人是否会由于被保险人的人身风险发生而患病损失。 资产流淌性强的特征是（ ）。 A变现力量强，所

26、付本钱低 B变现力量强，所付本钱高 C变现力量低，所付本钱低 D变现力量低，所付本钱高正确答案：A资产流淌性越强，其变现力量就越强。而变现力量与所付本钱成反比，也就是变现力量越强，所付本钱就越低，故正确答案为A。 属于客户理财需求短期目标的有( )。A投资股票市场B子女的教育储蓄C按揭买房D税务负担最小化正确答案：AD解析：客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款、税务负担最小化、筹集紧急备用金、削减债务、投资股票市场、掌握开支预算等，故A、D选项正确。B和C选项中的子女教育储蓄和按揭买房属于客户理财需求中期目标。 住房抵押贷款抵押率确实定依据( )等因素确定。A抵押房产的房龄B当地房地产价格水平C房地产价格走势D抵押物变现状况E通货膨胀率正确答案：ABCD解析：住房抵押贷款抵押率确实定依据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现状况等因素确定。