银行从业试题8节.doc

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1、 银行从业试题8节银行从业试题8节 第1节 以下不属于声誉风险治理体系内容的是（ ）。A培育开放、互信、互助的机构文化B有明确记载的危机处理/决策流程C强化声誉风险治理培训D明确商业银行的战略愿景和价值理念正确答案：CC选项属于声誉风险治理的详细做法。 在进展现场调研过程中，业务人员在实地考察时必需要( )。A视察客户存货B查阅客户财务资料C亲自参观客户生产经营场所D参观客户办公条件正确答案：C解析：实地考察时，业务人员必需亲自参观客户的生产经营场所，仔细视察公司厂房、设备或生产流水线。 保险的根本当事人有( )。A保险人B投保人C被保险人D受益人E保险经纪人正确答案：AB解析：保险合同的当事

2、人就是在保险合同中享有权利担当义务的人，包括保险人和投保人。保险人是指与投保人订立保险合同，并担当赔偿或者给付保险金责任的保险公司。投保人是指与保险人订立保险合同，并根据保险合同负有支付保险费义务的人。 在法人客户评级模型中，Altman的Z计分模型中所考虑的因素包括( )。A流淌性B盈利性C杠杆比率D偿债力量E活泼性正确答案：ABCDE 现金流量的详细内容不包括（ ）。 A经营活动的现金流量 B投资活动的现金流量 C融资活动的现金流量 D营业外活动的现金流量正确答案：D现金流量的详细内容不包括营业外活动的现金流量。 陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任参谋，以下对其兼职行为表

3、述正确的选项是（ ）。A属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作B属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份C与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必需停顿兼职活动正确答案：B答案为B。将一半以上时间用于兼职工作简单影响本职工作，是不妥当的。银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得酬劳的状况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职状况。 以下关于计量违约损失率的说法中，正确的有（ ）。A计量违约损失率的方法主要有市场价值法

4、和回收现金流法B可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率C巴塞尔新资本协议一般依据内部评级法初级法，对于抵押品未获认定的优先级公司债，违约损失率取50%D对于存在抵押品的债务，在估量违约损失率时，必需考虑到抵押品的风险缓释效应E计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法正确答案：ABCD 一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案：银行从业试题8节 第2节 房屋登记方法制定的宗旨是（ ）。 A提高城镇居民居住水平 B标准房屋登记行为 C维护房地产交易安全 D爱护权利人的合法权益 E促进城镇住房建立正确答案：BCD房屋登记方法第一条

5、指出：“为了标准房屋登记行为，维护房地产交易安全，爱护权利人的合法权益，依据中华人民共和国物权法、中华人民共和国城市房地产治理法、村庄和集镇规划建立治理条例等法律、行政法规，制定本方法。”选项A、E是住房公积金治理条例制定的宗旨。 银行在进展市场环境分析时，应当做到( )。A把市场环境分析作为一项常常性的工作来对待B把市场环境讨论工作作为一项系统工程C要用科学的方法来收集资料、筛选资料和讨论资料D要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起肯定的工作制度和责任制度E每家银行可以在实践中依据自己的状况与阅历来加以确定。正确答案：ABCDE解析银行市场环境分析，在完成“购置行为、市场细

6、分、目标选择和市场定位”四大分析任务的根底上应做到“四化”。(1)常常化。就是要把银行的市场环境分析作为一项常常性的工作来对待，而不是等到银行陷入逆境或需要做出某项决策时再进展临时突击性的调查分析。(2)系统化。就是要把市场环境讨论工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随便讨论。每家银行可以在实践中依据自己的状况与阅历来加以确定。(3)科学化。就是要用科学的方法来收集资料、筛选资料和讨论资料，尽量避开主观因素和因循守旧因素的影响。(4)制度化。就是要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起肯定的工作制度和责任制度。 商业银行销售治理理财产品(打算)时，应当( )。A向客户推介

7、投资产品效劳前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购置所推介的产品B客户评估报告认为某一客户不相宜购置某一产品或打算，但客户仍旧要求购置的，商业银行应制定特地的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的例如，说明最不利的投资情形和投资结果D主动向经评估不相宜购置该产品的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品E从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(打算)重要风险信息等哄骗手段销售理财产品(打算)正确答案：ABC解析：D项对于市场风险较大的投资产品，特殊是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易阅历或经评

8、估不相宜购置该产品的客户推介或销售该产品；E项中的销售行为是明令制止的。 在贷款活动中，授信额度不包括( )A借款企业额度B单笔贷款授信额度C贷款意向额度D集团借款企业额度正确答案：C解析：C项错误，授信额度是指银行批准并且可以借贷或已经贷出的最高贷款本金额。从定义可以看出，贷款意向额度明显是银行尚未批准的贷款。 我国商业银行公司治理的要求主要包括( )A建立、健全以董事会为核心的监视机制B建立完善的信息报告和信息披露制度C建立合理的薪酬制度，强化鼓励约束机制D明确股东、董事、监事和高级治理人员的权利、义务E完善股东大会、董事会、监事会、高级治理层的议事制度和决策程序正确答案：BCDEBCDE

9、我国商业银行公司治理的要求，主要内容包括：(1)完善股东大会、董事会、监事会、高级治理层的议事制度和决策程序；(2)明确股东、董事、监事和高级治理人员的权利、义务；(3)建立、健全以监事会为核心的监视机制；(4)建立完善的信息报告和信息披露制度； (5)建立合理的薪酬制度，强化鼓励约束机制。 关于资本资产定价模型，以下理解正确的选项是（ ）。A贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度B贝塔系数越高，则对应一样的市场变化，证券的期望收益率变化越大C贝塔系数为零的证券是无风险证券D期望收益率一样的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益

10、率E投资者担当个股的风险时，市场并不会为此风险担当行为支付额外的溢酬正确答案：ABCDE 从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是( )。A在受雇期间妥当保存客户资料及其交易信息档案，B与本机构同事谈论客户的婚姻状况C任何状况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构正确答案：A解析客户的婚姻状况属于客户的隐私，不能随便谈论。在帮助执行时，要供应相关的客户信息。即使长期没有业务往来，也应当为客户保密。 依据发行人的不同，债券可以分为（ ）。A企业债B个人债C国债D金融债E外债正确答案：ACD银行从业试题8节 第3节 个人住房贷款业务中的操作风

11、险是一种系统性风险。( )A正确B错误正确答案：B解析：操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等状况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。 以下关于金融市场的功能的说法，正确的有( )。A金融市场具有打算利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能B金融市场参加者通过组合投资可以分散系统风险C货币资金融通功能是金融市场最主要、最根本的功能D通常货币资金总是流向最有进展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而到达资源配置的功能E金融市场借助货币资金的流淌和配置可以影响经济构造和布局正确答案：ABCDE 以下属于产品设计缺陷的有

12、（ ）。A产品缺陷B模型错误C财会制度不完善D未按规定审核客户信用E对客户超风险限额正确答案：ABDE此题考察的是产品设计缺陷例如。C项属于内部流程中的财务/会计错误。 以下不属于人身保险的是（ ）。 A人寿保险 B意外损害保险 C安康保险 D责任保险正确答案：D选项D与物质财产保险、保证保险和信用保险同属于财产保险。 （ ）业务是最简单引起操作风险的业务环节。A柜台B个人信贷C法人信贷D代理正确答案：A柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中表达，也是最简单引发操作风险的业务环节。应选A。 已知某商业银行现金头寸为5 000万，应收存款为1亿，该商业银行总资产为5

13、0亿，那么该商 业银行的现金头寸指标为（ ）。A001B002C003D05正确答案：C现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)总资产=(50 000 000+100 000 000)5 000 000 000=003。应选C。 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致削减储蓄增加基金股票配置。A.预期将来通货紧缩B预期将来本币贬值C预期将来利率上升D预期将来经济处于景气周期正确答案：DD预期将来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应削减储蓄、增加基金股票配置。D选项正确。预期将来通货紧缩，则企业利润削减，股价下跌，不应当增加股票配置；预期将来本币贬值，则

14、应增加外汇配置；预期将来利率上升，可增加储蓄配置。 以下关于远期和期货的说法，正确的有（ ）。A远期合约允许投资者在不确定的将来时间购置或出售某项资产B期货合约允许投资者按不确定的价格购置或出售某项资产C远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的D远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所担当违约风险E远期合约的流淌性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流淌性较好，合约可以在到期前随时平仓正确答案：CDE远期合约中交易时间是确定的，期货合约交易价格是确定的，所以选项AB说法都有错误。银行从业试题8节 第4节 商业银行在金融创

15、新中的审慎尽责原则要求银行保证客户在购置金融创新产品时不患病损失。（ ）A正确B错误正确答案：审慎尽责原则要求银行要为客户供应专业、客观和公正的意见，按相应的法律要求，特殊重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思索问题。 在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进展初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的( )。A真实性与标准性B真实性与完整性C完整性与标准性D完整性与合理性正确答案：C解析：此题考察个人汽车贷款。在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进展初审，主

16、要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与标准性。 个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。A70%;50%B80%;70%C50%;70%D70%;80%正确答案：AA我国规定，在贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。所以，此题的正确答案为A。 金融衍生工具在理财方面的应用有两类:一是根底性衍生产品;二是构造性衍生产品。( )A正确B

17、错误正确答案：A 以下不属于违反用工法造成损失的缘由的是( )。A 劳资关系B 安全/环境C 未经授权的活动D 性别、种族卑视正确答案：C答案:C 解析 未经授权的活动属于由内部欺诈导致损失的缘由。 以下属于间接融资工具的是（ ）。A大额可转让存单B商业票据C公司股票D企业债券正确答案：A 理财师队伍快速扩张的缘由不包括（ ）。A.理财效劳需求大B.收入稳定、受人敬重C.行业自理和标准治理D.居民理财技能欠缺正确答案：D理财师队伍快速扩张的缘由有：理财效劳需求大；理财师培育工作推动；行业自理和标准治理；收入稳定、受人敬重；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。 以下各项交

18、易中，( )不列入交易账户。A代客买卖交易B做市交易C自营交易D存贷款交易正确答案：D银行从业试题8节 第5节 对银行来讲，借款人的流淌比率越高越好。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：一般状况下，流淌比率越高，反映借款人短期偿债力量越强，债权人的权益越有保证。但是流淌比率也不宜过高，过高不仅说明借款人流淌资产占用过多，影响资产的使用效率和盈利力量，也可能说明客户的应收账款过多或是存货过多。 以下不属于商业银行境内托管账户收人范围的是( )。A货币兑换费B商业银行划人的外汇资金C境外汇回的投资本金D境外汇回的投资收益正确答案：A 表外授信包括（ ）等。 A贷款 B贷款承诺 C保证 D信用证

19、E票据承兑正确答案：BCDE表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 缺口分析侧重于计量利率变动对银行( )的影响。A短期收益B长期收益C中期收益D经济价值正确答案：A解析：缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，久期分析侧重计量利率风险对商业银行经济价值的影响。 工程的可行性讨论和贷款工程评估讨论范围与侧重点不同，表达在( )。A贷款工程评估必需对工程实施后可能面临的问题进展全面的讨论，并作出在技术上、财务上是否可行的结论B工程的可行性讨论必需对工程实施后可能面临的问题进展全面的讨论，并作出在技术上、财务上是否可行的结论C工程的可行性讨论是在审查了可行性讨论报告并对工程进展全

20、面调查的根底上进展的，它可以针对所发觉或关怀的问题，有所侧重地进展讨论D贷款工程评估是在审查了可行性讨论报告并对工程进展全面调查的根底上进展的，它可以针对所发觉或关怀的问题，有所侧重地进展讨论E以上说法均不对正确答案：BD解析：工程的可行性讨论必需对工程实施后可能面临的问题进展全面的讨论，并作出在技术上、财务上是否可行的结论；而贷款工程评估是在审查了可行性讨论报告并对工程进展全面调查的根底上进展的，它可以针对所发觉或关怀的问题，有所侧重地进展讨论，不必面面俱到。 银行本票的出票人是( )。A银行B企业C第三方D保证人正确答案：A 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户

21、开立 ( )。A信用卡账户B扣款账户C定期存款账D交易账户正确答案：A解析：信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满意客户临时性的资金需要。 股票价格指数期货是以股票价格指数为根底办理的期货合约。 （ ）此题为推断题(对，错)。正确答案：银行从业试题8节 第6节 个人旅游贷款的最高限额原则上不超过( )人民币。A.2万元B5万元C10万元D.20万元正确答案：CC个人旅游贷款通常要求借款人先支付肯定比例的首期付款，通常为旅游费用的20%以上，各银行规定有所区分。详细贷款额度可依据各地实际消费水平及担保状况确定，贷歉最高限额原则上不超过10万元人民币。所以，此题的正确答案为C。 现金清收预备主要包括(

22、 )两个方面。A担保品的存在B债权维护C财产清查D担保关系的存在E担保合同的效力正确答案：BC解析：现金清收预备主要包括债权维护及财产清查两个方面。 依据期货交易的根本规章，正确的选项是（ ）。A未经期货监视治理机构认可，任何单位和个人不得公布期货交易即时行情B期货公司应为每一客户单独设立特地账户，设置交易编码，不得混码交易C客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进展交易D期货交易所应按规定提取、使用、治理风险预备金E当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所担当正确答案：BCD 以下关于短期投资规划可以用到的套期保值技术的

23、论述，错误的选项是( )。A套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做一样方向的交易从而为其现货保值B套期保值交易与现货交易足分开进展的，很少以现货交割为结果C套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D在外汇市场上，作为风险治理的套期保值行为和投机行为是共存的正确答案：A解析：A项套期保值通常是交易者所做的相反方向的交易。 这类客户是商业银行的主要效劳对象。A国有企业B民营企业C外商独资企业D个人独资企业正确答案：A解析：国有企业，这是商业银行的主要效劳对象，也是造成我国国有商业银行资产质量不高、历史包袱沉重的缘由之一。 商用房的贷款利率( )。A不得低于中

24、国人民银行规定的同期同档次利率B不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍C不得高于中国人民银行规定的同期同档次利率D不得高于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.8倍正确答案：B解析：商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，详细利率水平由贷款银行依据贷款风险治理相关原则自主确定。 金融远期合约的缺点表现在( )。A柜台交易B非标准化合约C标准化合约D没有履约保证E不能躲避价格风险正确答案：ABD解析：金融远期合约的优点是躲避价格风险。金融远期合约的缺点表现在：非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。柜台交易。不利于信息沟通和传

25、递，也不利于形成统一的价格。没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。 个人征信系统所搜集的个人信用信息包括（ ）。A个人根本信息B信用交易信息C客户本人声明D特别交易E特殊记录正确答案：ABCDE此题考察个人征信系统的内容。个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人根本信息、信用交易信息、特别交易、特殊记录、客户本人声明等各类信息。银行从业试题8节 第7节 法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后马上告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。A帮助执行B内幕交易C反洗钱D监管躲避

26、正确答案：A 风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循( )的根本规律。A 高风险低收益、低风险高收益B 高风险高收益、低风险低收益C 低风险高收益D 高风险低收益正确答案：B 四大国有商业银行对局部国有企业进展的行政型贷款重组包括（ ）。A延长还款期限B和解与整顿程序C豁免利息D实施债转股E变更债务人正确答案：ACDE行政型贷款重组主要是指四大国有商业银行对局部国有企业进展的债务调整包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股。 以下关于个人抵押授信贷款贷后检查的说法中，错误的选项是( )。A对正常贷款可实行抽查的方式不定期进展B对关注类贷款可实行抽查的方式不定期进展C对次级、可疑

27、、损失类贷款每年至少进展一个贷后检查D对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进展一个贷后检查正确答案：C解析：依据相关规定，对正常、关注类贷款可实行抽查的方式不定期进展，对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进展一个贷后检查，所以A、B、D说法正确，C选项说法错误。 基金宣传推介材料包括( )。A.公开出版资料B宣传单C海报D电视、电影、播送E短信正确答案：ABCDEABCDE略。 每个人在个人生命周期的不同阶段的理财活动重点是不同的，在探究期，应当做的是（ ）。A学习肯定的理财学问B参加一些投资工具的操作C勤工俭学，参与社会实践获得肯定的收入D培育良好的投资习惯E从事高风险的金融投资正确答案：ABC

28、D 以下关于区域风险的说法，错误的选项是( )。A区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行治理水公平因素影响，而使信贷资产患病损失的可能性B区域风险包括外部因素引发的区域风险C区域风险包括内部因素导致的区域风险D区域风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险正确答案：D解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行治理水公平因素影响，而使信贷资产患病损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。国别风险现为利率风险、清算风险、汇率风险。 短期政府债券二级市场的参加者包括( )。A发行国中心银行B商业银行C其他国家的政府D保险公司正确答案：ABC

29、D解析：短期政府债券二级市场的参加者范围广泛，包括了发行国中心银行、作为短期政府债券承销人的一级自营商、各级金融与非金融机构、个人投资者以及其他国家的政府。商业银行和保险公司属于金融机构。所以A、B、C、D选项都正确。银行从业试题8节 第8节 银监会对金融机构高级治理人员的任职资格进展审查核准，属于监管措施中的( )。A市场准入B非现场监管C监管谈话D信息披露监管正确答案：A解析：此题考察的是银监会监管措施中的市场准入这一概念。市场准入包括三个方面：机构，业务，高级治理人员。题干中给出的是高级治理人员准人，即指对金融机构董事及高级治理人员的任职资格进展审查核准。大家还应当了解：机构准入是指批准

30、金融机构法人或分支机构的设立和变更，业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和效劳。银监会的监管措施主要包括五方面内容：一是市场准入(包括机构准入、业务准入和高级治理人员准入)；二是非现场监管；三是现场检查；四是监管谈话；五是信息披露监管。 某工程起初投资为100万元，第1、第2、第3、第4年年末的净现金流分别为40万元、45万元、45万元、45万元。假如折现率为25%，其财务净现值为( )万元。A3.21B3.56C6.41D2.27正确答案：D 有效银行监管的核心原则是有效银行监管的最高标准。（ ）正确答案：有效银行监管的核心原则是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与阅历的根底上

31、，归纳提出的银行监管最正确做法，是有效银行监管的最低标准。 以下不是缺口分析的局限性的一项为哪一项（ ）。A忽视了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，未考虑基准风险，也未考虑支付时间的变化C当利率的变动大于1%时，结果不精确D不能反映利率变动对非利息收入的影响正确答案：C缺口分析的局限性表现在4个方面：忽视了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异；只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，未考虑基准风险，也未考虑支付时间的变化；不能反映利率变动对非利息收入的影响；只能反映利率变动的短期影响。C选项是久期分析的

32、局限性。应选C。 （ ）数据应包含实际损失金额数据、发生损失大事的业务范围信息、损失大事的起因和状况、其他有助于评估银行损失大事相关性的信息。A内部B业务C风险D外部正确答案：D 以下关于金融衍生产品的说法中错误的选项是（ ）。A金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B金融衍生品具有可复制性C股票、期权、互换都属于金融衍生品D金融衍生品具有以小博大的杠杆效应正确答案：C股票属于根底金融工具，不是衍生金融工具，所以选项C说法错误。 下面属于非银行业金融机构的有( )。A货币经纪公司B保险公司C企业集团公司D金融租赁公司正确答案：ABCD营销活动物料的预备,包括()A、物品预备B、形象预备C、资料预备D、话术预备正确答案：ABCD