银行从业考试真题及答案8辑.doc

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1、 银行从业考试真题及答案8辑银行从业考试真题及答案8辑 第1辑 同事之间共享专业学问和工作阅历，符合( )要求。A团结合作B敬重同事C相互监视D同业竞争正确答案：A解析同事之间共享专业学问和工作阅历，符合团结合作要求。 对资本充分的商业银行，银监会支持其稳健进展业务。为防止其资本充分率降到最低标准以下，银监会可以实行一些干预措施，以下不属于对资本充分的商业银行实行的干预措施是( )。A要求商业银行完善风险治理规章制度B要求商业银行提高风险掌握力量C要求商业银行加强对资本充分率的分析及猜测D要求商业银行调整高级治理人员正确答案：D解析：ABC选项均为银监会可以对资本充分的商业银行实行的干预措施。

2、D选项是银监会对资本严峻缺乏的商业银行实行的措施。 以下关于基金可安排的说法不正确的选项是( )。A基金可安排收益也称基金净收益B基金安排只能安排基金单位C基金收益安排一般有安排现金和安排基金单位两种形式D基金可安排收益是基金收益扣除根据国家规定可以扣除的费用等工程后的余额正确答案：B解析：基金收益安排一般有安排现金和安排基金单位两种形式，选项B说法有误。 股票期货与股票期权的区分不包括( )。A计价方式不同B权利义务的对称性不同C到期收益的分布不同D标的资产不同正确答案：D 对信用等级一样的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。（ ）正确答案：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，与纯

3、粹以信用为根底、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多。因此，对信用等级一样的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。 发行市场和流通市场的主要区分是（ ）。A金融工具交割日期不同B融资方式不同C交易的阶段不同D交易工具类型不同正确答案：C按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。 与个人理财业务相关的行政法规有( )。A.商业银行法B信托法C个人外汇治理方法D外资银行治理条例正确答案：DD依据立法法的规定。涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分，可以分为三个层次，即由全国人大或全国人大常委会制定和修改的法律、由国家最高行政机关即国务院制定的行政法

4、规和由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。个人理财业务活动涉及的相关法律包括民法通则合同法商业银行法银行业监视治理法证券法证券投资基金法保险法信托法个人所得税法；个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括外资银行治理条例期货交易治理条例；个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释包括商业银行开办代客境外理财业务治理暂行方法证券投资基金销售治理方法保险兼业代理治理暂行方法关于标准银行代理保险业务的通知个人外汇治理方法个人外汇治理方法实施细则。银行从业考试真题及答案8辑 第2辑 以下不属于金融风险形成的损失的是：()A、预期损失B、非预期损失C、资金损失D、灾难性损失正确答案：C

5、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信念，因此，银行通常将( )看做对其市场价值最大的威逼。A市场风险B声誉风险C法律风险D流淌性风险正确答案：BB声誉风险是指由于意外大事、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威逼，由于银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信念。所以，此题的正确答案为B 银行向拟申请个人汽车贷款的个人供应有关信息询问效劳的方式和渠道包括（ ）。A电话银行B客户效劳中心C窗口询问D网上银行E业务宣传手册正确答案：ABCDE银行向拟申请个

6、人汽车贷款的个人供应有关信息询问效劳的方式和渠道包括现场询问、窗口询问、电话银行、网上银行、客户效劳中心、业务宣传手册等，ABCDE选项均正确。应选ABCDE。 个人汽车贷款应当建立借款人信贷档案，载明（ ）。A借款人姓名B借款人的资信状况证明C贷款的金额、期限D借款人配偶的收人水平E所购汽车的购车协议正确答案：ABCE个人汽车贷款应当建立借款人信贷档案，载明以下内容：借款人姓名、住址、有效身份证明及有效联系方式；借款人的收入水平及资信状况证明；所购汽车的购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途；贷款的金额、期限、利率、还款方式和担保状况；贷款催收记录；防范贷款风险所需的其他资料。

7、D选项不需要载明。应选ABCE。 金融市场的进展在为银行的进展供应有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，以下不属于金融市场的进展对银行形成的挑战是( )。A金融市场不能反映商业银行的风险大事B金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大，银行经营治理特殊是风险治理的难度越来越大C优质企业在资本市场上筹集资金，削减在银行的贷款，造成银行优质客户的流失D储蓄者将资金投资于资本市场，削减了银行的资金来源正确答案：A解析：金融市场会放大商业银行的风险大事。 流淌性风险是（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A信用风险B汇率风险C操作风险D战略风险E声誉风险正确答案：ACDE答案为ACDE。流淌性风

8、险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。 个人信用征信是一种( )。A政府行为B公共事务C经营性活动D仅限于与银行有关的经济活动正确答案：C解析：个人信用征信是信用征信机构为其客户了解相关法人和自然人的信用状况供应效劳的经营性活动。银行从业考试真题及答案8辑 第3辑 个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来打算其目前的消费和储蓄。A现在收入B将来收入C可预期开支D工作时间E退休时间正确答案：ABCDE 对于个人负债的评估，正确的说法有( )。A任何个人所得税的应付税金工程都不构成个人负债B个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变C个人负债必需根据历史价值或者历史价

9、值扣除已还款后的价值计价D利率的变化对个人负债的当前价值产生影响正确答案：D 基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进展基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进展基金募集活动。A3，3B3，6C6，6D6，3正确答案：C解析基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起6个月内进展基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起6个月内进展基金募集活动。 操作风险识别与评估方法包括（ ）。A自我评估法、损失大事数据法、流程图B自我评估法、因果分析模型、损失大事数据法C因果分

10、析模型、流程图、损失大事数据法D流程图、自我评估法、因果分析模型正确答案：A操作风险识别与评估的主要方法包括自我评估法、损失大事数据法和流程图等。应选A。 以下不属于引起投资活动的现金流量变动的主要因素是( )。A流淌资产B固定资产C长期投资D支付工资正确答案：D解析：一般来说，出售证券(不包括现金等价物)、出售固定资产、收回对外投资本金能够带来现金流入；而购置有价证券、购置固定资产会带来现金的流出。支付工资引起的现金流出不属于投资活动的现金流量变动。 被认为是公司的无本钱融资来源，由于公司在此款项到期之前可以充分利用这局部资金购置商品和效劳等。A应收账款B应付账款C存货D销售收入正确答案：B

11、解析：应付账款被认为是公司的无本钱融资来源，由于公司在应付账款到期之前可以充分利用这局部资金购置商品和效劳等。 以下关于托收业务的说法中，正确的有( )。A托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责B托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C托收是指托付人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D依据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收E依据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收正确答案：ACE解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不担当责任。依据所附单据不同，托收分为光票托收

12、和跟单托收。银行从业考试真题及答案8辑 第4辑 国际收支包括（ ）。A贸易收支B劳务收支C外资对华直接投资D对其他国家的捐赠E世行贷款正确答案：ABCDE答案为ABCDE。国际收支包括常常工程和资本工程，常常工程包括贸易收支、劳务收支、单方面转移(如汇款、捐赠)。资本工程包括直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。 以下各项中，不属于专项贷款的是（ ）。 A个人商用房贷款 B个人投资经营贷款 C个人商铺贷款 D个人工程机械按揭贷款正确答案：BA、C两项属于商用房贷款，D项属于设备类贷款，均属于专项贷款。 用PRS集团的计算方法计算国别风险时，假如分值在050分之间，则说明风险特别低。( )A正

13、确B错误正确答案：B解析：在PRS集团的计算方法中，分值100风险最低，0风险最高。分值在050分之间，代表风险特别高；而85100分则代表风险特别低。 某公司2023年流淌资产合计2023万元。其中存货500万元，应收账款500万元，流淌负债合计1600万元。则该公司2023年速动比率为（ ）。A1.25B0.94C0.63D1正确答案：B 银行业监视治理的目标包括（ ）。 A增加银行业整体利润率 B最大限度地扩大银行业资产规模 C促进银行业的合法、稳健运行 D维护公众对银行业的信念 E合理躲避国家税收正确答案：CD银行业监视治理法第三条规定：“银行业监视治理的目标是促进银行业的合法、稳健运

14、行，维护公众对银行业的信念。” 商业银行仍旧是外包过程中消失操作风险的最终责任人，对客户和监管者担当着保证效劳质量、安全、透亮度和治理汇报的责任。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案：略 合同履行的原则的有( )。A实际履行原则B协作履行原则C全面履行原则D情势变更原则E诚恳信用原则正确答案：ABCDE银行从业考试真题及答案8辑 第5辑 设备贷款必需供应担保，保证人是法人的，应当同时具备（ ）条件。A工商行政治理部门核准登记并办理年检手续B独立核算，自负盈亏C有健全的治理机构和财务治理制度D有代偿力量E无重大债权债务纠纷正确答案：ABCDEABCDE选项均为设备贷款保证人是法人的应当具备的条

15、件，除此之外还包括在贷款银行开立根本存款账户或一般存款账户。应选ABCDE。 与单一法人客户相比（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A财务报表真实性较好B连环担保普遍C风险识别难度大D贷后监视难度大正确答案：A 在个人理财参谋效劳业务中，商业银行担当的是客户理财参谋角色，详细内容主要包括( )。A保险规划B退休规划C财务筹划D投资品分析E求学规划正确答案：CD 依据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17、0.60、0.60，则3年的累计死亡率为( )。A0.7%B7%C1.36%D2.32%正确答案：C解析：计算累计死亡率，需先计算出每年的存

16、活率(SR)：SR=1-MMR(边际死亡率)，则n年的累计死亡率：CMRn=1-SR1x SR2SRn=1-(1-0.17)(1-0.60)(1-0.60)1.36。 留置权人与债务人应当商定留置财产后的债务履行期；没有商定或者商定不明确的，留置权人应当给债务人（ ）个月以上履行债务的期间，但鲜活、易腐等不易保管的动产除外。 A1 B2 C3 D5正确答案：B留置权人与债务人应当商定留置财产后的债务履行期；没有商定或者商定不明确的，留置权人应当给债务人2个月以上履行债务的期间，但鲜活、易腐等不易保管的动产除外。 工程融资工程发起人的责任是( )A.无限地担当归还全部工程贷款的义务B.不只限于其

17、投入工程公司的股本及其担当的担保义务C.只限于其投入工程公司的股本及其担当的担保义务D.不担当归还全部工程贷款的义务正确答案：CC工程融资工程发起人的责任只限于其投入工程公司的股本及其担当的担保义务。 “直客式”运行模式是指由购车人首先到经销商处选择车辆，然后通过经销商的推举到合作银行办理贷款手续。 （ ）正确答案：题干描述的是“间客式”运营模式，而非“直客式”运营模式。银行从业考试真题及答案8辑 第6辑 关于表外工程，说法错误的选项是( )。A表外工程按两步转换的方法计算一般表外工程的风险加权资产B利率和汇率合约的风险资产由两局部组成：一是按市价计算出的经济资本，另一局部是由账面名义本金乘以

18、固定系数获得C对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D商业银行首先将表外工程的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内工程的风险资产，然后依据交易对象的属性确定风险权重，计算表外工程相应的风险加权资产正确答案：B表外工程按两步转换的方法计算一般表外工程的风险加权资产，商业银行首先将表外工程的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内工程的风险资产，然后依据交易对象的属性确定风险权重，计算表外工程相应的风险加权资产，对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算。利率和汇率合约的风险资产由两局部组成：一是按市价计算出的重置资本，另一局部是由账面名

19、义本金乘以固定系数获得。 行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。A票据诈骗罪B金融凭证诈骗罪C使用作废票据D变造金融票据罪正确答案：A 货币经纪公司的效劳对象是（ ）。A境内外自然人和法人B境外金融机构C境内外上市公司D境内外金融机构正确答案：D货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构供应经纪效劳，不得从事任何金融产品的自营业务。 某3年期债券麦考利久期为2.3年，债券目前价格为105.00元，市场利率为9%。假设市场利率突然上升到10%，则根据久期公式计算，该债券价格( )。A下降2.10%B下降2.50%，C下降2.2元D下降2.625元E上升2.625元正确答案：AC解析：久期

20、公式P=-PDy(1+y)，D=2.3，P=105，y=10%-9%=0.01，y=10%。计算得出P=-2.2，因此，该债券价格下降2.2元，下降比例为PP=2.1%。 以下关于福费廷业务特点的说法中，不正确的选项是（ ）。A银行(包买人)买断票据，可能担当票据拒付的风险B出口商卖断票据，但保有对所出售票据的局部权益C银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进展无追索权贴现D福费廷带有长期固定利率的融资性质正确答案：B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。 综合理财效劳与理财参谋效劳的一个重要区分是，综合理财效劳更突出（ ）。A安全性B收益性C风险性D共性化效劳正确

21、答案：D与理财参谋效劳相比，综合理财效劳更加突出共性化效劳。 到期一次还本法适用于( )的贷款。A期限在一年以B期限在10年以上C收入不稳定D自身财务规划力量较强的客户正确答案：A解析：各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择，如到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。客户可以依据自己的收入状况，与银行协商，转换不同的还款方法。到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。此题的最正确答案是A选项。银行从业考试真题及答案8辑 第7辑

22、 依据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为( )。A股份合作化企业集团B纵向一体化企业集团C横向一体化企业集团D有限责任企业集团E私人经营企业集团正确答案：BC 有担保流淌资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 ( )倍。A1倍B1.1倍C1.2倍D2倍正确答案：B解析：有担保流淌资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，详细利率水平由贷款银行依据贷款风险治理相关原则自主确定，所以B为正确选项。 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国( )市场正式形成。A债券B股票C黄金D保险正确答案：B 个人住房贷款合同签订后，银行可以

23、提出变更合同的要求，经借款人同意后即可变更，但借款人不能提出变更合同的申请。( )A正确B错误正确答案：B解析：个人住房贷款合同签订后，借款人可以提出变更合同的申请。 以下财务报表关系正确的有（ ）。A收入-利润=本钱费用B本钱费用一利润=收人C资产+负债=股东权益D资产一股东权益=负债E股东权益=资产一支出正确答案：AD利润表的三局部满意会计根本等式：收入一本钱费用一利润，故B选项错误；资产负债表的三局部满意会计根本等式：资产一负债+全部者权益，故CE选项错误。应选AD。 个人贷款与公司贷款是商业银行根据( )划分的。A主体类型B贷款额度C还款方式D担保方式正确答案：A答案 A解析依据主题类

24、型的不同，可以将商业银行贷款分为个人贷款和公司贷款。 与通常的审判程序相比，破产程序的特点是( )。A破产程序实行二审终审B破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的C破产程序的适用以法定事实存在为前提D破产程序是清偿债务的特别手段E破产包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序正确答案：CD银行从业考试真题及答案8辑 第8辑 商业银行交易账户的工程通常按历史本钱定价( )正确答案：B交易账户中的工程通常按市场价格计价，只有在缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。 依据真实票据理论，以商业行为为根底的短期贷款的特点包括( )A.带有自动清偿性质B.有利于经济的进展C.以真实的商业票据为凭证作

25、抵押D.有利于满意银行资金的流淌性需求E.信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济作用正确答案：ACDACDB选项银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的力量，局限于短期贷款不利于经济的进展；E选项自偿性贷款随经济周期而打算信用量，从而可以加大经济的波动。 目前我困银行的贷款评价多采纳内部信用等级评定。 ( )A正确B错误正确答案：A 银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 货币型理财产品主要的投资对象( )。A9个月的融资券BAAA级公司债C中心银行票据D债券回购E可转换债券正确答案：ABCD解析：货币型理财产品主要

26、投资于信用级别较高、流淌性较好的金融工具，包括国债、金融债、中心银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。 假如你的客户在今日向某投资工程投入15万元，一年后再追加投资15万元，该投资工程的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( )元。A338200B336000C318000D356200正确答案：D解析：回收金额为：15(1+12%)2+15(1+12%)=35.616(万元)，即约为356200元。 在合同的履行中，先履行债务的当事人，在以下哪种情形下不行以终止先履行债务的义务？（ ）A对方经营状况严峻恶化B丢失商业信誉C董事长去世但公司运营正常D转移资产正确答案：C