银行业专业人员(中级)考试题库6辑.doc

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1、 银行业专业人员(中级)考试题库精选6辑银行业专业人员(中级)考试题库精选6辑 第1辑 假如一家国内商业银行当期的贷款资产状况为：正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，假如拨备的一般预备为15亿，专项预备为8亿，特种预备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备掩盖率为( )A.75%B.115%C.120%D.125%正确答案：D 国库经收处不按规定设置“待结算财政款项”科目核算其经收税款的，视情节轻重，处1000元以上、( )元以下的罚款。A.3000B.5000C.8000D.10000答案：B 借款合同应符合中华人民共和国合同法的规定，明确商定各方当事人的诚信承

2、诺和贷款资金的用途 、 、 、 等。( )A. 支付对象B.支付金额C. 支付条件D. 支付方式E. 托付支付答案：ABCD 国库会计人员岗位变动或离岗时应办理业务交接，未按规定办理交接手续的不得离岗。( )答案：正确 依照商业银行与内部人和股东关联交易治理方法, 商业银行的关联法人或其他组织不包括()。A.企业集团B.公司法人C.商业银行D.国有资产治理公司答案:C,D 国库对审核无误的库款支付凭证，原则上应在财政机关或代理银行送达的当日将款项划出，最迟不超过下一个工作日。库款支拨可办理转账，也可支付现金。(错)答案：错误 以下条件中不能办理地方调控粮食贷款展期的是()。A、按粮食调控政策，

3、粮食尚未销售B、到期后尚未归还的贷款粮食保存完好C、按粮食调控政策，粮食已经销售、但销售货款在正常结算期内尚未回笼D、各项补贴按时、足额到位，贷款风险补偿措施有效落实答案：B 以下各项中,哪项除外都不得从事该呆账工程的核销申报及调查,审查,审议工作。A、管户信贷员B、与贷款损失有关联的人员C、负有直接责任的人员D、受到责任追究的人员答案：A ( )是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等状况进展监管，以标准银行经营行为，维护银行业内部秩序。A.合规监管B.风险监管C.行业监管D.法律监管正确答案：A解析：此题考察合规监管。合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等状况

4、进展监管，以标准银行经营行为，维护银行业内部秩序。银行业专业人员(中级)考试题库精选6辑 第2辑 以下挂失、换折与修改客户信息业务的主要风险点是：( )A.客户身份识别B.授权审核C.解挂操作D.预留印鉴挂失E.密码挂失F.挂失取现.销户答案：ABCDEF 柜员受理转账支票时应审查的内容包括：( )。A、支票是否真实，是否超过提示付款期限;B、支票上记载的收款人名称与进账单上的名称是否全都;C、出票人的签章是否符合规定，与预留银行的印鉴是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确;D、支票的大小写金额是否全都，与进账单的金额是否相符;E、支票必需记载的事项是否齐全，填写是否符合标准，出票日期、出票

5、金额、收款人名称是否更改;答案：ABCDE 金融市场按( )划分可分为发行市场和流通市场。A、详细的交易工具类型B、金融工具发行和流通的阶段C、金融工具的期限D、交割时间正确答案：B解析：此题考察金融市场的种类。金融市场按金融工具发行和流通的阶段划分可分发行市场和流通市场。 额度在()以上的经营性固定资产贷款工程，一般应由国家或行业主管部门规定的乙级或相应级别(含以上)资质的机构出具可行性讨论报告。A、3000万元B、2023万元C、1500万元D、1000万元答案：A 商业性非专项额度调增，如审批权限仍为原审批行，可由原审批行审批。()答案：错误 董事会对()负责，对商业银行经营和治理担当最

6、终责任。A.消费者B.股东大会C.董事D.高管答案:B 中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会、中国保险监视治理委员会与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。( )正确答案：对解析：此题考察金融监视治理机构。中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会、中国保险监视治理委员会与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。 操作风险分为哪几类。( )A.不完善或有问题的内部程序B.员工C.信息科技系统D.外部大事F.市场因素答案：ABCD 贷审委是信贷事项的审议机构，以下信贷事项的审议，合规的是()A、某流淌资金贷款在经

7、过一次复议后，一个月后提交贷审委审议，因某些事项尚未调查清晰，投票表决再次复议B、由于贷审委主任和副主任均出差在外，由贷审办主任主持贷审会对信贷工程进展审议C、某固定资产贷款工程，贷审委主任要求开户行调查人员列席贷审会，并向其询问相关状况D、省级分行召开贷审会，9名贷审委委员参与，由于某一信贷工程需要某贷审会委员回避，该委员未参加该工程的投票表决答案：C银行业专业人员(中级)考试题库精选6辑 第3辑 ( )是指在与非本国国民进展国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及大事而患病损失的可能性。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国家风险正确答案：D解析：此题考察国家风险

8、。国家风险是指在与非本国国民进展国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及大事而患病损失的可能性。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不管是政府、银行、企业还是个人，都可能患病国家风险所带来的损失。 信贷合同作业监视应在贷款前提条件落实作业监视核准前完成。()答案：正确 以下属于货币市场的特点的是( )。A、长期资金融通市场B、短期资金融通市场C、流淌性强D、风险小E、被当做货币的替代品正确答案：BCDE解析：此题考察金融市场的种类。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用

9、于周转和短期投资，由于其归还期短、流淌性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。 贷款审批状况汇总查询可以查询所辖地区在指定时间段里已完成审批流程和未完成审批流程的贷款合同和工程台账的审批状况。()答案：错误 ()是指农发行用于解决借款人用于粮食仓储、物流设施建立资金需要而发放的中长期贷款。A、粮食流转贷款B、调控粮食贷款C、粮食仓储设施贷款D、粮食调销贷款答案：C 以下各项中，不属于第三版巴塞尔资本协议内容的是( )。A.强化资本充分率监管标准B.建立资产风险的衡量体系C.引入杠杆率监管标准D.建立流淌性风险量化监管标准正确答案：B解析：此题考

10、察第三版巴塞尔资本协议。选项B属于第一版巴塞尔资本协议的内容。 关于商业银行统一法人制组织架构的表述错误的选项是( )。A.是相对分权的组织形式B.经营上承受总部的治理和指导C.分支机构在法律上不具备独立的法人资格D.总部与分支机构之间是直接的隶属关系正确答案：A解析：此题考察商业银行组织架构的形式。统一法人制组织架构是相对集权的组织形式。 单家银行担当牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( )。A、10%B、20%C、30%D、50%正确答案：D解析：此题考察银团贷款。单家银行担当牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。 临时存款账户的有效期最长不得超过( )

11、年。A、一B、两C、三D、五答案：B银行业专业人员(中级)考试题库精选6辑 第4辑 市场风险资本要求为利率风险、()和期权风险的资本要求之和。A.商品风险B.声誉风险C.汇率风险D.股票风险答案:A,C,D 退库可以通过转账办理。如需退付现金时，原收款国库凭财政、征收机关开具的加盖“退付现金”戳记的收入退还书办理退库手续。( )答案：错误 商业银行内部掌握应当遵循以下根本原则：()A.全掩盖原则，商业银行内部掌握应当贯穿决策、执行和监视全过程，掩盖各项业务流程和治理活动，掩盖全部的部门、岗位和人员。B.制衡性原则，商业银行内部掌握应当在治理构造、机构设置及权责安排、业务流程等方面形成相互制约、

12、相互监视的机制。C.审慎性原则，商业银行内部掌握应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。D.相匹配原则，商业银行内部掌握应当与治理模式、业务规模、产品简单程度、风险状况等相适应，并依据状况变化准时进展调整。答案:A,B,C,D CM2023系统是一个电子平台，其电子流程环节是可以敏捷定义的。制度规定的业务流程环节是全行办贷和系统流程设置的根底和依据。()答案：正确 ( )是实施意思机关意志的机关，如董事会。A.执行机关B.代表机关C.监察机关D.法人机关正确答案：A解析：此题考察民事主体。法人机关通常可以分为意思机关、执行机关、代表机关和监察机关。执行机关是实施意

13、思机关意志的机关，如董事会。 银行业务创新包括三个层面的“创新”，即( )。A、高端层面B、中观层面C、宏观层面D、微观层面E、低端层面正确答案：BCD解析：此题考察银行业务创新。银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。 上市公司股权票收益权融资期限一般为()。A.1-2年B.2-3年C.3-5年D.1年以下答案：A 贷后检查签批人由()担当。A、开户行客户部门负责人B、开户行分管客户部门行领导C、开户行行长答案：C 以下哪项不属于核心资本()A、实收资本B、盈余公积C、优先股D、未安排利润答案：C银行业专业人员(中级)考试题库精选6辑 第5辑 金融机构可以(自愿选择

14、)开通电子商业汇票业务处理功能模块和商业汇票转贴现公开报价功能模块。 ( )答案：对 ( )属于银行卡的功能A、储蓄功能B、结算功能C、汇兑功能D、透支功能E、提款功能答案：ABCDE 国库经收处不得无理拒收纳税人缴纳或征收机关负责组织征收的( )。A、预算支出B、预算收入C、税收业务D、拨款业务答案：B 接收清算行接收大额支付业务，核验地方密押错误的，_。A、做暂收处理，同时根据查询查复手续向收报中心发出查询B、做退回处理C、按正常账务处理D、经主管确认后进展账务处理答案：A 收单机构应通过协议制止并实行有效措施防止外包效劳机构转让或转包业务。 ( )答案：对 “授信电子批复书”可通过()查

15、询出来A、评级授信信息查询B、收购贷款资格查询C、贷款状况查询答案：A 教育储蓄起存金额为( )元，本金合计最高限额为( )万元。A、20，2B、30，1C、40，1D、50，2正确答案：D解析：此题考察其他种类的储蓄存款。教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。 代理支库原则上应设在国有独资商业银行。未设国有独资商业银行分支机构的地区，经人民银行商当地财政部门选择审定，代理支库也可设在其他商业银行。(对 )答案：正确 依据银监会流淌资金贷款治理暂行方法，流淌资金贷款额度应依据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素合理测算。()答案：正确银行业专业人

16、员(中级)考试题库精选6辑 第6辑 如我行贷款客户的投资人未在我行开户，可由会计部门在我行综合业务系统中开立投资人客户代码,再由开户行CM2023系统运行治理员通过CIS下载到CM2023中使用。()答案：正确 当押品消失重评预警信息，应当在()工作日内完成重评，消退预警信息。A、40个B、30个C、50个D、60个答案：B 关于经济增加值的说法，错误的选项是( )。A.经济增加值能够比拟客观地反映商业银行在肯定时期内为全部者制造的价值B.经济增加值大于0，说明银行的资产使用效率高，银行价值增加C.经济增加值等于0，说明银行的盈利仅能满意债权人和投资者预期获得的最高酬劳D.经济增加值小于0，此

17、时即使会计报表反映的净利润为正，也说明银行的经营状况并不抱负，银行价值在削减正确答案：C解析：此题考察经济增加值。国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有经济增加值和风险调整后的资本回报率。经济增加值，也称经济利润，是扣除全部资本的时机本钱后的剩余利润。经济增加值最核心的特点就是考虑时机本钱。选项C错误，经济增加值等于0，说明银行的盈利仅能满意债权人和投资者预期获得的最低酬劳，银行价值未变化。 存款人遗失开户许可证，应在报刊媒体上进展遗失公告，宣布该开户许可证作废。( )答案：对 中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构受理投诉或发觉银行业金融机构可能未履行个人金融信息爱护义务的，可以依法进

18、展核实，认定银行业金融机构存在违规行为的，或存在其他未履行个人金融信息爱护义务情形的，可以实行以下处理措施。()A.约见高管人员谈话，要求说明状况B.责令银行业金融机构限期整改C.在金融系统赐予通报D.建议银行业金融机构对直接负责的高级治理人员和其他直接责任人员依法赐予处分E.涉嫌犯罪的，依法移交司法机构处理正确答案：ABCDE 复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡( )张以上的，应当认定为 “伪造信用卡”行为。A.1B.5C.10D.25答案：A 当在CM2023系统与综合业务系统处于联机状态，客户档案信息中的结算账号没有维护时，可以查询出客户当前在我行开设的全部账户存款余额。()答案：错误 商业银行拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的， 由国务院银行业监视治理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。()答案: 开户行()负责对信贷业务批复文件提出的贷前条件逐项落实，并收集整理相关证明材料。A、客户部门负责人B、客户经理C、分管行长D、行长答案：B