银行业专业人员(中级)考试历年真题8章.doc

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1、 银行业专业人员(中级)考试历年真题精选8章银行业专业人员(中级)考试历年真题精选8章 第1章 用于经国家有权部门批准(或核准、备案)的根底设施、市政工程、效劳设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等根本建立而发放的贷款，指的是( )。A、根本建立贷款B、技术改造贷款C、科技开发贷款D、商业网点贷款正确答案：A解析：此题考察固定资产贷款。根本建立贷款，是指用于经国家有权部门批准(或核准、备案)的根底设施、市政工程、效劳设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等根本建立而发放的贷款。 客户利息处理台账是逐笔利息台账的根底，客户逐笔利息处理台账是客户利息总账的根底。()答案：正确

2、 银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。( )答案：对 政策指导性固定资产融资占用()授信额度。A、政策指导性非专项B、政策指导性专项C、商业性非专项D、商业性专项答案：B 假设银行的一个客户在将来一年的违约概率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失是( )万元。A.0.3B.0.4C.0.5D.0.8正确答案：C解析：此题考察预期损失。以信用风险为例，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。预期损失=1%50%100= 0.5(万元)。 CM2023系统中，以下哪个身份角色可以录入合并财务报表台账。()A、运行治理员B、综合

3、员C、业务治理员D、资料维护员答案：D银行业专业人员(中级)考试历年真题精选8章 第2章 监事连续()未能亲自出也不托付其他监事代为出席监事会会议，或每年未能亲自出席至少三分之二监事会会议的, 视为不能履职, 监事会东大会或股东会、职工代表大会等予以罢免。A.三次B.两次C.五次D.四次答案:B 我国票据法规定，汇票必需载明的事项有：()。A.付款人名称和收款人名称B.无条件支付的托付C.确定的金额D.说明“汇票”的字样答案:A,B,C,D CM2023中，利率调整、提前收回与提前还款可()进展操作。A、直接发送电子许可证B、发起申请流程审批C、直接认定后发送电子许可证D、不用发送电子许可证答

4、案：C 收单机构应当根据有关规定向特约商户收取结算手续费，不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得实行不正值竞争手段损害他人合法权益。 ( )答案：对 不属于筹资活动产生的现金流量的工程是()。A、汲取资本B、发行债券C、借款D、处置固定资产答案：D 收单机构应当对实体特约商户收单业务进展本地化经营和治理，通过在特约商户及其分支机构所在省(区、市)域内的收单机构或其分支机构供应收单效劳，不得跨省(区、市)域开展收单业务。 ( )答案：对银行业专业人员(中级)考试历年真题精选8章 第3章 当您在宾馆、酒店等特约商户消费时，特约商户在估量了您的消费金额之后，通过POS或其它方式(如人工方式)取得您发卡

5、银行的授权码，获得付款承诺的过程是预授权完成。( )答案：对 ( )是商业银行的最高风险治理和决策机构，担当商业银行风险治理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级治理层D.风险掌握层正确答案：A解析：此题考察风险治理的组织架构。董事会是商业银行的最高风险治理和决策机构，担当商业银行风险治理的最终责任，一般负责审批风险治理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。高级治理层是商业银行风险治理的执行机构。 依据银发2023347号文件规定，金融机构运用支农、支小再贷款发放的涉农或小微企业贷款加点幅度在实际支付的各期限档次支农、支小再贷款利率上最高不得超过( )个百分点。A.3B

6、.4C.5答案：A 银行撤销单位银行结算账户时应于撤销银行结算账户之日起( )工作日内，向中国人民银行报告。A、一个B、两个C、三个D、四个答案：B 民法通则规定了法人应当具备的条件，以下各项中，( )不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立担当民事责任正确答案：B解析：此题考察法人的成立。法人的成立必需具备的条件有：(1)依法成立;(2)有必要的财产和经费;(3)有自己的名称、组织机构和场所;(4)能够独立担当民事责任。所以，ACD三个选项是正确的。以营利为目的不是法人成立的要件，所以选项B符合题意。 票据权利是指持票人为取得票据金额，依法

7、所附予的可以对票据债务人行使的权利。( )答案：对银行业专业人员(中级)考试历年真题精选8章 第4章 电子银行承兑汇票的(出票人)应在(承兑金融机构)开立账户。 ( )答案：对 国库经收处不按规定设置“待结算财政款项”科目核算其经收税款的，视情节轻重，处1000元以上、( )元以下的罚款。A.3000B.5000C.8000D.10000答案：B 商业银行内部掌握应当遵循以下根本原则：()A.全掩盖原则，商业银行内部掌握应当贯穿决策、执行和监视全过程，掩盖各项业务流程和治理活动，掩盖全部的部门、岗位和人员。B.制衡性原则，商业银行内部掌握应当在治理构造、机构设置及权责安排、业务流程等方面形成相

8、互制约、相互监视的机制。C.审慎性原则，商业银行内部掌握应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。D.相匹配原则，商业银行内部掌握应当与治理模式、业务规模、产品简单程度、风险状况等相适应，并依据状况变化准时进展调整。答案:A,B,C,D 客户贷款结零的当期，可不进展贷后检查。因贷款结零导致检查期不连续的客户，重新发放贷款时，视同新客户进展贷后检查操作。()答案：正确 假设某企业信息评级为B，为其工程贷款的年利率为10%，依据历史阅历，企业违约后此类工程贷款不的加收率平均为30%，若同期信用评级为AAA企业的同类工程贷款年利率为5%，则依据KPMG风险中性定价模型，该

9、信用评级为B企业的1年期违约概率为( )A.8%B.5%C.7%D.6.5%正确答案：D 中间业务进展的根底是( )。A、金融工具创新B、中间业务创新C、金融制度创新D、金融理念创新正确答案：B解析：此题考察中间业务。中间业务进展的根底是中间业务创新。银行业专业人员(中级)考试历年真题精选8章 第5章 简述案件与操作风险的关系?答案：操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。在操作风险七种类型中，有两大类可直接导致银行案件，即内部欺诈和外部欺诈。主要表现形式是违法违规操作，直接后果是犯罪和案件。 衡量银行资产质量的最重要指标是( )。A、资产负债率B、资产速动率C、资产流

10、淌率D、不良贷款率正确答案：D解析：此题考察贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 宽限期指贷款全部发放完毕至借款人第一次归还本金的期限。()答案：错误 对贷审会审议状况任何人不得泄露，未经批准透露审议状况的，要严厉追究有关人员的责任。()答案：正确 ( )是商业银行在金融市场上发行的、按商定还本付息的有价证券。A、同业拆借B、债券回购C、向中心银行借款D、金融债券正确答案：D解析：此题考察金融债券。金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按商定还本付息的有价证券。 ( )效劳的企业多处于创业阶段，规模较小、产品成熟度不够、风险性较大。A、沪深主板市场B、中小企业板市场C、区域股

11、权交易市场D、全国中小企业股份转让系统正确答案：C解析：此题考察股票市场。区域股权交易市场效劳的企业多处于创业阶段，规模较小、产品成熟度不够、风险性较大。银行业专业人员(中级)考试历年真题精选8章 第6章 ( )是商业银行在金融市场上发行的、按商定还本付息的有价证券。A、同业拆借B、债券回购C、向中心银行借款D、金融债券正确答案：D解析：此题考察金融债券。金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按商定还本付息的有价证券。 以下行为不属于无效民事行为的是( )。A.无民事行为力量人独立实施的B.以合法形式遮盖非法目的的C.限制民事行为力量人实施与其年龄、智力相适应的D.违反法律强制性规定的正确答案

12、：C解析：此题考察民事法律行为与代理。无效民事行为包括以下几类：(1)无民事行为力量人独立实施的民事行为;(2)限制民事行为力量人依法不能独立实施的民事行为;(3)受欺诈而为的民事行为;(4)受胁迫而为的民事行为;(5)乘人之危所为的民事行为;(6)恶意串通损害他人利益的民事行为;(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为;(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。 以下属于客户经理主要制度的是?()A.工作例会制度B.客户定期访客制度C.外出报告制度D.业务资料治理答案：ABCD 以下不是客户经理日常维护工作的内容是()A.加强与客户的日常联系B.准时了解客户需求C.撰写工作日志D.

13、发起流程答案：C 对已提交的用户作业进展查询，可在“综合信息查询其他信息查询用户作业治理”模块中查看作业处理状况。选择用户所在地区代码，选择相应的作业类型，如“()”，输入“提交时间”，点击“查询”，显示作业处理状况。若作业处理状态为“处理胜利”，可点击“下载文件”，翻开或保存查询结果。A、CMIS3用户文本作业B、账户分类C、多借据种类答案：A 投融资参谋业务，指为私人银行客户( )供应投资打算与方案设计、投资产品风险与收益分析、投资期限构造合理搭配等投资询问参谋效劳，以及帮助确定融资目标并设计融资方案，包括融资工具选择、融资本钱掌握、期限构造搭配、信用增级与归还打算设计，以及设计交易构造、

14、操作策略、执行程序等融资询问参谋效劳A.个人或家族企业B.个人C.家族D.企业答案：A银行业专业人员(中级)考试历年真题精选8章 第7章 “地区抵质押品汇总查询”可查询出内容包括客户名称、客户信用等级、贷款合同号、贷款方式、()、抵质押合同号、抵押值及合同有效状态等状况。A、贷款余额B、押品取得日期C、押品取得方式答案：A 以下哪个机构不属于担保登记机构?A、人行B、工商局C、证券登记结算机构D、海关答案：D 下面不属于无形资产的是()。A、专利权B、非专利技术C、商标权D、短期投资答案：D ( )交易资料的泄密可能引起担当相关法律责任。A、银行卡B、现金C、消费卡D、支票答案：A 运行治理员

15、主要负责日常业务治理、维护工作，如地区治理维护、机构状态维护、新增客户、账务结转等，且系统掌握不行以兼任其他业务模块的治理员、领导或操作员。()答案：错误 对贷款检查中发觉的违规行为、风险预兆及其他重大状况未准时报告和未实行相应措施的，对有关责任人扣发()绩效工资。A、1个月B、1-2个月C、1-2个季度D、全年答案：C银行业专业人员(中级)考试历年真题精选8章 第8章 权重法下信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险加权资产与表外工程信用风险加权资产和。()答案: 贷款发放防范风险措施，应设立独立的放款治理部门或岗位，对提交的的提款申请要仔细进展审核，逐项审查提款条件的落实状况，主要包括

16、、 、 、 、贷款用途、资信状况、支付方式、贷后治理等。( )A.支付方法B.担保权利C.贷款合同D.贷款额度E.贷款期限答案：BCDE 商业银行表外业务包括：()。A.承诺类业务B.担保类业务C.贷款类业务D.金融衍生交易类业务答案:A,B,D 借款人需要支付贷款资金时，采纳贷款人受托支付方式的，应供应支付证明材料，填制总行统一制式的()A、借款凭证B、借款合同C、用款申请D、支付托付书答案：A 商业银行内部掌握评价应从()等方面进展。A.充分性B.合规性C.有效性D.相宜性答案:A,B,C,D 用于经国家有权部门批准(或核准、备案)的根底设施、市政工程、效劳设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等根本建立而发放的贷款，指的是( )。A、根本建立贷款B、技术改造贷款C、科技开发贷款D、商业网点贷款正确答案：A解析：此题考察固定资产贷款。根本建立贷款，是指用于经国家有权部门批准(或核准、备案)的根底设施、市政工程、效劳设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等根本建立而发放的贷款。