银行营业部存在的问题及下一步工作思路.doc

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1、 银行营业部存在的问题及下一步工作思路;目前存在的突出问题： 1、存款根底客户群薄弱，上下浮动幅度较大。从营业部存款日均前100户明细分布来看，前100户存款日均总额114648万元。其中日均最高余额29995万元，最低余额74万元； 前100户个人储蓄日均总余额9412万元，占比8.21%。到年末年初、季末季初存款上下浮动较大，存在冲余额现象多，没有坚固的客户根底，也未全面推动存量企业贷款客户的代发工作。 2、贷款两级分化严峻，大额贷款过度集中。截止5月13日，我部金额500万元以上贷款87笔，余额149693万元，10万元以下贷款716笔，金额1361万元，大额贷款占比87.17%，存在贷

2、款两极分化现象较为严峻，而金额100万-500万元的贷款客户明显存在断层现象。 3、保证贷款笔数多份额大。截止5月13日，营业部贷款总笔数882笔，总金额212298万元，其中保证贷款63户，105笔，金额85723万元，占比40.38%； 抵押贷款400户，448笔，金额91729万元，占比43.21%。 4、存在隐性高风险贷款。初步了解，江西赣隆药业有限公司5000万元贷款将于2023年11月13日到期，该笔贷款于去年开头不正常缴息，于2023年6月20日结息方式由按月结息调整为按年结息。其关联公司江西瑞珑药业有限公司900万元贷款已于2023年3月19日到期未归还。赣州瑞晟置业有限公司3

3、300万元贷款将于2023年6月19日到期，该笔贷款于3月21日申请利息延期支付至6月19日，且3月利息未正常缴息。其关联公司赣州市华邦红木艺术有限公司2023万元也从2023年4月开头申请了利息延期支付至6月30日，经上户调查，该客户赣州银行1.4亿贷款也申请了利息延期支付，结欠一个多亿的工程款未付清，结欠工人工资已有三个月，该几笔贷款存在较高风险暂未暴露。 二、下一步工作思路及措施。 （一）夯实客户根底，主抓储蓄存款提升。一是强化储蓄客户进展根底。我部已正式启动“大走访大对接”一号任务书营销活动，对我部片区瑞心农贸市场进展了前期的充分走访及对接，取得了瑞心农贸市场治理处的确定及助力。借治理

4、处5月将对商户免租一个月租金的契机，我部估计将该农贸市场的商户聚合支付全部拿下，估计50余家，并规划在营销过程中做好市场一揽子拓展业务，以信用卡、“随便贷”、“百福鑫贷”、“月息通”、“大额存单”等优质产品为切口，对经营正常，符合授信条件的商户，不错过，不放过，争取存贷电子一手抓。在做好农贸市场走访工作的同时我部将逐步依据总行的二号任务书对接走访医疗机构、零售药店、诊所等商户，进而持续做好根底客户拓展工作。二是强化“网格化”营销。我部将组织全行员工利用下班、周末时间全力以赴开展扫街扫户活动，针对周边商户精准营销，以pos、聚合支付为依托，全面营销我行存贷重点产品，争取在三季度前将周边商户“捕捞

5、”完毕，夯实我部储蓄客户根底。三是强化系统资源建立。据赣州市政府促进商贸消费市场复苏发放消费券时机，我部帮助总行争取及推动与赣服通赣州分厅的消费券发放工程，第一时间跟进了其主办公司赣政通的银行账户，并做好了接入商户工作。5月初积极对接总行与赣州水务集团的代收代缴水费工程建立，胜利拿下赣州市水务集团结算账户，并与其母公司市政公用投资控股集团初步形成了战略合作协议，下一步我部将持续跟进公共事业、政府系统资源拓展更多优质对公客户，将持续做好赣服通消费券准入的商户拓展及与水务集团公司的代收代缴相关业务，引导我部全部贷款客户、亲朋好友使用我部手机银行、e百福、网上银行等端口进展水费收缴业务，让客户资金在

6、系统内有效循环沉淀。四是强化存量企业客户的代发业务。我部将把存量贷款企业代发工资业务做为扩大储蓄存款的一项重要手段来抓，围绕存量客户，针对新准入客户，落实详细责任人，确保存量企业客户代发工资全部落地到我部。五是大力拓展校园通业务。目前我部已和华坚职业学校初步洽谈，我部将争取在该校下期开学前将落地我行校园通，规划在开学前做好充分宣传、搭建学校、家长及我行有效沟通平台、确定学校入驻工作，进一步稳固储蓄客户根底。六是强化考核鼓励。加大员工对个人储蓄、特殊是个人定期储蓄的考核鼓励，在总行每个月下发至网点的存款业绩款中加强个人业务储蓄存款占比的考核力度，突出储蓄存款拓展的重要性。 （二）聚焦效劳实体企业

7、，主抓500万元以下信贷投放。一是调整贷款构造，加大抵押贷款占比份额。针对目前我部贷款构造中大额贷款集中度高及保证类贷款占比大的突出问题，我部将逐步调整贷款构造，利用“百行进万企”活动、疫情期间的“疫能贷”“疫薪贷”、“疫租贷”特别产品、人行再贷款新增抵押贷款利率低等优待政策，积极加大对中小微企业客户的营销力度，特殊是抵押贷款的营销力度。二是借力商会营销，开发商会龙头企业。我部近期已完成了福建商会的对接，下一步规划于5月底完成福建商会的营销活动开展，并持续开展好与其他商会对接接工作，借商会会议、活动，开发商会龙头企业及优质商户。三是携手政府担保公司，做好行业客户批量授信。前期我部与金盛源担保公

8、司协作，对参加市建筑协会建筑业二级以上符合授信条件的企业进展“筑保贷”产品批量授信，我部下步规划将对建筑协会推举金盛源已准入的企业进展批量授信，且产品运作胜利可携手政府担保公司，参照并衍生对其他行业优质企业开发相像产品进展行业客户批量拓展。四是建立大额贷款无奉献客户的退出机制。依据客户信息治理系统查询，我部贷款客户的归行率为10.56%，我部下一步将主抓存量贷款客户的流水、日均，做好存量贷款客户日常资金留存工作。对常年在我部无流水，无奉献度的客户，要实行逐步退出机制。同时充分用好利率定价系统，对临时不能退出的，依据客户的存款日均来调整贷款利率。 （三）把牢系统大户，实施重点单位重点工程跟进战略

9、。 我部一季度财政存款下降金额较大，主要为财政资金处于审计阶段等缘由，我部将把财政、城投等系统优质客户作为重点单位重点工程来营销，针对性制定财政、城投等系统客户金融效劳方案，锁定目标客户的关键部门，定期走访客户高支领导，集中维护系统大户，实行有力措施提高财政资金存款同业占比水平。 （四）清收盘活不良贷款，信贷资产质量治理加强。截止2023年5月，我部不良贷款金额16591.63万元，其中表内3185.91万元，表外不良13405.72万元，且存在局部不良贷款没有安排到现有客户经理名下治理现象。清收不良照旧是我部日常工作的重中之重，也是工作难点，针对不良贷款的清收，我们要有责任有担当，要时刻扭紧

10、管贷客户经理的发条，保持催收紧迫感，要以“蚂蚁啃骨”的毅力和精神清降不良贷款，做到不良贷款早催收、早起诉、早代偿。同时做到在日常的贷款风险掌握中，合理确定申贷客户的授信额度，防止因过度授信导致大额贷款风险显现。 （五）推动“混合岗”试点工作，加强员工队伍建立。为释放柜面人力资源，打破岗位间的业务壁垒，我部协作总行开展“混合岗”的试点工作，安排全员参加总行发动及业务学问培训，依据总行要求逐步推动该项工作，实现岗位业务权限相融合，提升我部专业化效劳。同时利用混岗试点，开展我部全员营销，对总行下发的各项任务细化到人，通过建立每天客户经理早晨碰头会、每周全行员工周例会，树立员工信念，分散团队精神，了解

11、员工思想、动态及工作进度。 （六）优化普惠金融效劳站，打造社区型综合银行。我部位于厚德路的普惠金融效劳站，目前固定一人守站及日常零散的业务未发挥其地理优势、普惠优势，我部下一步规划优化该站点的功能，通过人员轮换到站、带任务站岗制，实现查询、存取款、转账、电子银行开办、小额贷款一站式效劳的业务全面开花，也更好得满意周边社区的金融需求，效劳周边客户，打造真正效劳于民的社区银行。 （七）加强合规治理，连续打造标杠网点。我部去年荣获中国银行业协会“2023年度中国银行业文明标准效劳三星级网点”，下一步我部将连续做好网点合规治理，在员工中树起依法合规经营和掌握合规风险意识，严格执行总行下发的监管意见及风险提示； 持续做好我部文明效劳，严格落实“效劳公开承诺制”“限时办结制”，同时将效劳质量考核参加至每月绩效考察中，持续做好人性化效劳治理，提升客户效劳体验，连续打造我部标杠网点。