银行的季度工作总结报告.docx

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1、银行的季度工作总结报告xx 年第一季度的工作已经完毕，第一季度以来，我行始终坚持以业务经营为中心，以支持农民和农村中小企业进展为主要对象，不断完善各项规章制度，强化内部经营治理，狠抓规章制度的贯彻落实， 努力从源头上防范和化解金融风险，确保各项业务活动的安康、稳健、安全运行，取得了显着的内部效益和社会效益，为城市的进展做出了乐观的奉献。现将第一季度工作状况总结汇报如下：一、根本状况。一贷款状况。截至今年三月末，我行各项贷款余额为 55,369 万元，比年初增加 36,129 万元，增加%。其中：农户贷款 30,572 万元,占%。农村工商业短期保证贷款 14,689 万元，占%。农村工商业短期

2、抵押质押贷款8,058 万元，占%。农村中长期保证贷款 500 万元，占%。农村中长期抵押贷款 1,550 万元，占%。1 至 3 月累计发放贷款 63,573 万元，累收回贷款 27,444 万元。到期贷款回收率 100%。收回贷款利息收入 2,887 万元，贷款收息率 100%。二存款状况。三月末，各项存款余额 50,923 万元，比年初增加 24,604 万元,增加%。其中,储蓄存款余额 23,476 万元，比年初增加11,098 万元,增加%。对公存款余额为26,130 万元，比年初增加12,189 万元,增加%。通知存款 1,317 万元，比年初增加 100%。三财务状况。三月末,我

3、行实现各项业务收入为 2,981 万元，其中：贷款利息收入 2,887 万元，金融机构往来利息收入 94 万元。各项业务支出 2,169 万元，税前利润总额 1,083 万元，税后净利润 812 万元。四监管指标状况。第一、资产负债状况。一是资产总额为 69,974 万元，其中：流淌资产 62,342 万元现金及银行存款 554 万元，存放中心银行款项 6,735 万元、存放同业款项 2,340 万元、短期贷款 52,703 万元、其他应收款 12 万元；长期资产 7,508 万元其中：中长期贷款 2,663 万元、长期投资 3,000 万元、在建工程 2,217 万元、固定资产净值 179

4、万元、贷款呆账预备 554 万元减项；递延资产124 万元。二是负债及全部者权益总额为 69,974 万元，其中：流淌负债 57,778 万元短期对公存款 26,131 万元，短期储蓄存款 24,557 万元，同业存放款项 6,000 万元、应解汇款 2 万元、应付账款 165 万元、其他应付款 754 万元、应缴税金 170 万元；长期负债 236 万元主要是定期三年以上的储蓄存款 236 万元。三是全部者权益总额为 11,961 万元，其中:股本金 11,000 万元；盈余公积 82 万元、一般预备 60 万元、未安排利润 819 万元；本年税前利润 1,083 万元。其次、资本构成状况。

5、一是全部者权益为 11,961 万元。其中：实收资本 11,000 万元，盈余公积82 万元，一般预备 60 万元，未安排利润 819 万元。二是表内加权风险资产 57,814 万元。三是资本充分率为8%行业监管标准。四是核心资本充分率为%4%行业监管标准。第三、信用风险状况一是不良贷款率、不良资产比率均为零。二是 3 月末贷款呆账预备 554 万元。贷款损失预备充分率、资产损失预备充分率、拨备掩盖率均100%，掌握在行业监管规定的标准范围之内。第四、流淌性风险状况。一是流淌性比率%流淌资产/流淌负债。二是存放中心银行款项 6,735 万元,其中:存款预备金(执行%的存款预备金率)5,856

6、万元，存款备付金 879 万元，存款拨备率%。三是贷存款比率不含资本金%，含资本金贷存比率为%。第五、盈利性状况。一是资产利润率%行业监管标准。二是资本利润率 %，行业标准不低于 11%， 由于我行成立时间短，贷款规模小，贷款利息收入少，所以资本利润率低于同行业水平。三是利润成本率%45%行业监管标准。二、主要工作措施。(一乐观发放贷款，全力支持“三农”经济进展。我行坚持以效劳“三农”为己任，坚持效劳三农、效劳中小企业、效劳百姓创业的经营方向，以高效、快捷、便利的效劳方式，为农业、农民和农村经济组织的进展注入了 5 个多亿的信贷资金，为促进地区经济进展做出了乐观的奉献。第一、坚持以效益为中心，

7、以效劳三农为导向，全力做好贷款发放工作。年初以来，我行在确立经营目标和经营方针的根底上，组织信贷部门认真做好贷款的营销工作，确保信贷经营指标的完成。主要做法：一是充分发挥我行贷款审批时间短、贷款方式敏捷、办事便捷的办事方式，不断扩大我行在社会上的影响力，营造良好的环境。二是在业务进展上留意自身的优势，以重点盈利业务为中心， 重点发放企业贷款和个体经营贷款；以安全、稳定业务为根底，发放房地产抵押贷款；以效劳三农为方向，乐观探究农业生产工程的贷款；开拓信贷业务领域，发放汽车消费贷款。三是加强同担保公司乐观合作，扩大业务经营领域。我行成立时间短，缺乏客户的积存和客户对我行的认知度，通过担保公司的媒介

8、作用，促进了我行信贷业务的进展。1 至 3 月累计发放贷款 63,573 万元，累收回贷款27,444 万元。到期贷款回收率 100%。收回贷款利息收入 2,887 万元，贷款收息率 100%,超额完成打算指标。其次、努力防范和化解信贷风险，确保信贷资产安全。快速推动信贷业务的进展是我们的重要工作，确保信贷资产安全运行是前提，是我行赖以生存的基石。为此，我们从贷款受理开头到贷款发放， 严格依据信贷治理规定执行，按信贷业务操作规程发放贷款。对信贷业务进展实地调查，坚持双人调查，超百万的贷款工程，行主要领导亲临一线，搞好贷款选项，搞好资产评估。对担保公司供给担保的贷款，假设在生产经营上存在担忧全因

9、素，我行也不予受理，有效地保证了信贷资产质量，实现了到期贷款回收率和收息率均到达 100%。第三、坚持我行市场定位和经营方向，乐观支持三农经济的进展。我行 1 至3 月共发放贷款63,573 万元，全部用于支持地方经济进展的需要，为企业经营和农民融资起到了较好的作用。涉农贷款快速向农村各乡镇推动，在机构网点少，信贷人员缺乏的状况下，抑制各种困难，业务进展到我市 20 多个乡镇街道，掩盖乡镇面达 77%。业务范围涉及农业种养业、林业、设施农业、旅游观光农业、水产业、制造业、商业效劳业等领域。不断创效劳方式，不断完善抵押担保方式，实行额抵押循环贷款、担保公司担保、企业联保、机械设备抵押、权利抵押等

10、方式，使不同产业都能得到信贷支持。以敏捷、便捷的小额贷款扶持农户进展，乐观扶持农业产业化龙头企业做强做大，实现银企双赢。二调动一切因素，大力组织存款。为更好支持地区经济进展，不断壮大我行经营势力，全面实现三年经营目标，我们始终坚持“存 款立行、贷款兴行”的经营理念，使存款业务不断增加。开展存款竞赛活动。年伊始，我行制定了庄河汇通村镇银行 2023 年度存款考核方法和储蓄存款小段竞 2023 年三月末赛活动。通过竞赛活动掀起组织存款工作的高潮，形成千斤重担人人挑，人人肩上有指标的局面，并取得了显着的效果。三月末，各项存款余额为 50,923 万元，比年初增加24,604 万元，比年初增加%。2、

11、提高优质效劳水平，加大攻关力度。一是通过各种方式教育职工通过专业效劳质量去吸引客户。二是主要领导和专业部门领先垂范，走出庄河引进外地低本钱资金累计金额近 1 亿多元。公存款的增加， 不仅降低营业资金本钱，而且壮大了我行的信贷资金力气。3、开办通知存款业务，中间业务实现零的突破。一是在存款工作中，我行在搞好传统业务的同时，以市场需求为导向，以开拓资源为目标，认真争论并制定了庄河汇通村镇银行人民币通知存款治理方法，并于 3 月 20 日，开办了七天通知存款业务，到 3 月 30 日，通知存款余额已达 1,317 万元。二是我们乐观推动以代收代付为主要内容的中间业务，与庄河自来水公司建立了良好的合作

12、关系，并于 4 月份开头办理了代收水费业务。通过增加业务品种，创效劳功能，不仅有效地拓展了我行业务的辐射触角，开掘了的存款资 源，带来了的效益增长点，而且产生了良好的社会效应，深受社会各界的好评。三加强会计根底工作，提高会计核算质量。一是认真测算财务收支状况，编制 2023 年财务收支等方面的财务打算。二是加强会计辅导工作， 提高会计核算水平。在会计辅导工作上，依据辅导人员缺乏的实际，实行集中辅导、现场辅导、个别沟通的方式进展辅导。通过会计辅导工作，催促并标准了会计财务结算操作规程，防范了操作风险， 对保障会计核算的正常运行起到了乐观的作用。三是对全行固定资产和低值易耗品进展了核查登记， 健全

13、了固定资产和低值易耗品台账。四是改进核心系统的操作，使之适合我行业务特点。为了使现在应用的核心系统逐步适应我行业务进展的需要，1 至 3 月我行屡次与大连银行科技部沟通，提出了 10 余项特别业务改进意见，得到了大连银行科技部的大力支持，已经逐项得到落实。五是开通大小额支付系统，解决结算不畅通的问题。从 2023 年三月份起，我行为了解决结算不畅通的问题，把大小额支付系统上线做为一项重要工作去抓。经过困难的努力，人民银行总行批准我行以间接方式参加支付系统。今年 3 月 26 日与兴业银行的专线连通。经我行与兴业银行大连分行进展系统技术测试，于三月十日正式开通大小额支付系统。大小额支付系统的顺当

14、开通，不仅解决了我行建行以来全国联行结算不畅的问题，而且提升了我行在金融系统和社会各界的知名度，同时对于加速资金周转起到格外重要的作用。四抓好规章制度的贯彻落实，促进各项工作走上标准化。在连续不断完善规章制度的同时，我行留意狠抓规章制度的落实，抓好标准化治理，使各项工作都有规可循，有章可依，逐步实现标准化。在原有的 84 条规章制度的根底之上，我行依据上级部门要求和本行的实际状况增加了相关规章制度，主要有：一是依据银监局的要求,依据贷款规的规定全面修改了贷款治理方法。3 月 13 日出台了庄河汇通村镇银行个人信贷业务操作根本流程试行、庄河汇通村镇银行法人客户信贷业务操作根本流程试行、庄河汇通村

15、镇银行固定资产贷款治理实 施细则试行、庄河汇通村镇银行工程融资业务治理实施细则试行、庄河汇通村镇银行 个人贷款治理实施细则试行5 个信贷治理方法。二是为标准我行从业人员职业操守，提高从业人员职业道德和业务素养，维护银行业信誉，我们制定了庄河汇通村镇银行从业人员职业操守标准， 具体规定了一般从业人员应当遵守的职业操守 9 条和董理事、监事和高级治理人员还应当遵守的职业操守5 条。三是是为进一步提高我行内控和案防制度执行力，扎实推动案防工作有效开展，促进各项业务活动安全稳健运行，制定了庄河汇通村镇银行开展内控和案防制度执行年活动实施方案。五抓好职工培训工作，快速提高职工素养。为适应我行业务经营进展

16、的需要，快速提高员工的综合素养，更好应对市场经济的挑战，打造一支高素养、专业化的员工队伍,先后举办了 3 期职工强化培训班。通过强化培训，使职工根本上了解和把握涉及金融法律法规学问、业务学问、业务技能等方面的学问。使培训真正收到实效，到达预期目的，收到了预期效果。六做好案件防控工作，防范和化解金融风险。1、开展案件风险排查，使业务经营合规合法。依据大连银监局的要求，三月末我行组织有关人员认真开展了案件风险排查工作。在排查中，对 1 至 3 月的会计财务业务进展了检查。共检查业务总笔数14,356 笔，金额 40,025 万元。其中：检查票据 11,254 笔，金额 9,037 万元；大额存款

17、2,145 笔，金额18,462 万元；银企对账 312 笔，金额 18,197 万元。从排查的结果看，未觉察违章、违规、违纪、违法现象。通过排查案件风险工作,进一步提高了广 大员工的政治、业务素养、道德素养和遵纪守法、防范案件发生的自觉性。2、进一步完善案件防控实施方案。依据大连银监局的要求，结合本行的实际，制定了庄河汇通村镇银行开展内控和案防制度执行年活动实施方案，明确开展活动的目的与意义、指导思想、工作目 标、根本原则、时间安排及推动方式。通过开展活动，切实解决一些在案防工作中存在的政策传导不准时、理解不深不透、贯彻措施不具体、执行力逐级衰减、被动或应付式执行以及有章不循、违规操作、情面

18、大于制度等突出问题，进一步提高内控和案防制度执行力，扎实推动银行业案防工作有效开展，促进银行业安全稳健运行。七加强文秘治理，提高文秘治理水平。依据庄河汇通村镇银行公文处理方法、庄河汇通村镇银行文书档案整理暂行方法等 6 个涉及文秘工作的制度，加强标准文秘工作。据统计，1 至 3 月共收文 270 件，都按规定程序进展签收、登记、催办。1 至 3 月共发文 103 件，严格依据规定程序进展办理。在公文处理过程中，坚持实事求是、精简、高效的原则，做到准时、准确、标准、安全。八加大宣传力度，树立社会形象。针对我行成立晚、规模小、辐射半径窄、社会知名度低的自身实际，从年初以来，我行持续以悬 挂横幅、张

19、贴标语、电视拜年、电台广告、出动宣传车等多种宣传形式，大力开展“庄河汇通村镇银 行是城乡百姓的银行、是中小企业的银行”的主题宣传，全面地宣传了我行的业务经营状况，使我行 的知名度有了进一步的提高，得到了有关部门和社会各界的高度关注。九抓好后勤效劳工作，保障全行工作顺当进展。一是强化对固定资产、低值易耗品治理。准时对固定资产的进展维护和保管，时刻保持正常运行状态。二是标准办公用品购置、保管和领用手续，保证业务经营正常运行。三是抓好职工文化业余生活。1 至 3 月屡次组织员工开展业余活动：参与庄河市总工会组织的徒步大会；进展纪念五四青年节我爱汇通村镇银行演讲会，到步云山进展篝火晚会，到天门山秋游等

20、活动。通过这些活动，进一步增 强了员工分散力，陶冶了职工的情操，使员工的业余生活丰富多彩。存在的缺乏：一存款总量平稳增长，个人增减不平衡。一是员工完成存款打算差异较大，增减不平衡。二是 业务品种单一，缺乏综合性的理财产品。二信贷治理不够严格,信贷构造不尽合理。一是对信贷政策的学习和把握的不够。个别贷款突 破银监局的监管要求，关联企业贷款超过上限,超比例发放抵押贷款等。二是审贷分别岗位制约机制不 健全。三是贷款的“三查”制度落实不到位，存在重贷轻放现象。四是征信系统未开通，个人和企业信用调查有难度。三会计财务治理不够标准，内掌握度贯彻不够到位。一是由于制度制定滞后，人员缺乏，岗位 职责划分不明确

21、等缘由，造成会计财务工作职责不够清、操作不够标准、相互制约不力，存在肯定的操作风险。二是会计人员业务学问水平不高，过失事故时有发生。四职工队伍的政治素养和业务素养不够高，与其他商业银行的员工相比存在很大的差距。无论 是思想觉悟、职业道德、爱岗敬业，还是文明效劳、办事效率等方面都有不尽人意的表现，必需引起我们的高度重视。三、其次季度工作意见。1、加大存款工作力度。一是为更好支持地区经济进展，不断壮大我行经营势力，为全面实现三年经营目标，我们要连续加大组织存款工作的力度，确保全年存款指标的完成。二是乐观争取市场准入，增加市场占有份额。要通过工作争取银监局的支持，力争在 6 月末再成立 1 个营业网

22、点，扩大业务掩盖面。三是提高优质效劳水平，加大攻关力度。通过优质效劳和加大攻关力度来不断拓展我们的业务领域。主要领导和专业部门要领先垂范，大力吸取低本钱资金，逐步提高公存款的比重，降低营业资金本钱，不断壮大信贷资金力气。2、加强信贷治理，防范信贷风险。一是在贷款条件上，对个体工商户和中小企业发放的贷款，原则上实行担保抵押，确保信贷资金的安全性。对已经超出担保力量的担保企业停顿与其办理担保业务。 二是在贷款发放的时间上，坚持简便、快捷的原则，对受理每一笔贷款必需在规定的时间内做出贷和不贷答复。三是在贷款监视上，坚持贷后检查制度，对可能消灭的资金风险在第一时间实行补救措施， 客户经理要按时写出贷后

23、检查报告。四是探究和建立贷款第一责任人制度。客户经理、贷审委的责任要严格划清，消灭贷款损失要追究第一责任人的责任。3、提高会计核算水平，构建会计监视机制。严格执行会计、出纳、财务治理根本制度，确保会计 核算工作合规合法。一是要坚持会计出纳核算手续，加强内控治理，严防结算风险。一切账务坚持换人复核制度，做好内、外账务的核对工作，按日核对存放中心银行款项、同业存放款项往来账务，逐笔核对发生额，准时解决未达账项，做到内外账相符。二是建立和完善会计监视体系。要建立层次清楚监视防线，真正将事前、事中、事后监视落实到位，层层严格落实监视责任，实行连环责任追究制度。要切实提高会计人员的综合素养。建立会计人员

24、的考核选拔机制，严把选人、用人关。4、开展增收节支，压缩费用开支，提高盈利水平。开展增收节支活动是进一步加强内部治理，确保今年各项经营指标实现的重大举措。从我行 3 月财务收支的结果看，资金本钱费用率、存款费用率等与同行业相比都处于较高的水平。因此，一要树立勤俭建行的思想，讲究本钱核算，力求精打细算。二要扩大信贷规模，培植收息来源，增加业务收入，提高利润水平。三要开展增收节支活动。压缩公用费用，压缩 费用。费用支出要保工资保开门，制止铺张铺张。四是实行按月收息制度，做到贷款利息应收尽收，绝不允许消灭欠息的现象发生。5、加强安全保卫工作，杜绝各种案件发生。今年我行安全保卫工作总体要求：坚持标本兼

25、治、综合治理、惩防并举、留意预防的方针，为我行稳步进展供给有力保证。一是要开展案件风险排查工作。 做好案件风险排查工作,避开各类安全生产事故发生。开展对员工不良行为的排查。摸清员工的思想状况，对苗头性、倾向性的问题,准时觉察，准时订正，准时处理。二是要切实做好安全保卫工作。要落实安全保卫责任制。要把安全保卫工作落实到部门、岗位和个人，形成全员参与、各负其责、风险共担的局面，确保我行各项工作在安康的轨道上运行。6、加强员工两个素养的培训。一是以部门为单位由经理负责，组织员工进展政治和业务学问学习。 通过学习进一步提高全员职工政治和业务素养。二是要集中时间和精力学习好我行各项规章制度。三是对入行的职工进展强化培训，快速提高职工的综合素养，尽快适应工作的需要。