银行柜员风险合规心得体会.docx

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1、 银行柜员风险合规心得体会 风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必需深刻的熟悉银行存在的风险和防范风险发生的方法。 银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是由于顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何削减这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入工行已有十年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范熟悉不够深刻所带来的问题： 一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账过失。 疏忽大意是柜员办理业务时消失过失的主要缘由，特殊是有些柜员觉得特殊娴熟的业务更加简单

2、引起错帐交易，一味地追求效率而不仔细审核输入内容的精确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，诞生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比拟难以发觉。取款操作成存款造成了自己短款，如能准时发觉还好，待客户离开之后才发觉就会造成严峻的后果，这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必需对每笔操作都仔细地认真核对确保正确的状况下才提交。 二、原始凭证保管不善，丢失记账凭证，存在风险隐患。 原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。假如我们随便的把客户的凭证随便乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。

3、我们在每天的营业完毕后勾兑流水时，必需保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水上保持全都，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证假如是不需要跟随传票作附件的，应柜员自行作废，不能顺手丢弃。对客户资料也要妥当保管不能任凭泄露客户的资料。 三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。 代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户埋怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮助填写，这时作为临柜人员我

4、们必需严格清晰不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。 以上这些都是柜员平常业务处理时所能遇到的，这也是我这么多年工作中总结的一些现金柜员所常常简单出错的地方。所以作为一名工行员工来说，我们必需增加风险防范意识，标准日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的克制以上内容的发生，削减不必要的风险，这样才能更好的为广阔工行的客户供应良好效劳，提升我们工行在客户心里效劳质量，为工行的成长献出自己的一份力气! 银行柜员风险合规心得体会2 提高银行效益，降低金融风险，为增加邮政金融业务合规

5、经营治理意识，培育良好的合规文化，20xx年被确定为邮政储蓄银行的“合规治理体制年”，当前正值邮储体制改革的关键时期，开展合夫建立推动年活动有着很强的现实性必要性。邮政储蓄事业的面长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推动合规文化建立，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实供应强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降底金融风险，我谈几点粗浅见解。 一、加强合规文化教育，是提高经营治理水平的需要。 开展合规文化教育活动对标准操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。同时要进一步端正经营指导思想，增加依法合规

6、审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推动各项业务安康有效进展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升治理水平，严明纪纪律，严格责任，狠抓落实，严格掌握各类道德风险、经营风险和治理风险，维护和提升我行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的熟悉，全行干部职工是我行企业合规文化建立的主体，又是企业合规文化的实践和制造者，没有广阔员工的积极参加，就不行能建立好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵守法。从现实看，很多员工对企业合规文化教育建立的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合夫化文化建立与企业的一般文化消遣活动混淆起

7、来，以为提几句口号，组织一些文体活动唱唱跳跳就是企业合规文化建立。要集中时间集中精力做好财会人员的培训考核，业务培训力要求培训力求到达综合性、系统性、专业性、有用性、提升性，要使全部会计出纳人员从熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德培训，针对不同岗位的实际状况实行以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素养在原有根底上在上一个等极。通过系列活动，使全体员精确把握企业合规文化建立的真正科学内涵，自自觉也融入到企业的合规文化建立中去，增加内控治理意识，狠抓根底治理，促进依法合规经营。 二、加强合规文化是建立长效进展机制的需要。 企业合规文化

8、教良建成设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定进展目标，在一个时期内要有肯定的规划目标，最终建立适应企长期进展机制。从我行看应当包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自己特色文化经营理念。首先要实行走出去，请进来等形式，通过学习、沟通、研讨使全体员工熟悉到邮政银行应如何进展，员工在自己的岗位上应如何做好自己的工作，与别的员工相比差异有多大，应如何改良；在桑植支行这个大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，对邮政银行的改革与进展有何建立性意见。要通过谈熟悉谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进

9、而提高我行的分散力，战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作茧自缚结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对晚发不正值交易行为降商业贿赂的业务环节的分析讨论，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决订正经营活动中违反商业道德和市场规章、影响公正竞争的不正值行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓舞员工检举违纪违法的人和事，供应案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最终要结合工作实际仔细开展标准化效劳，根据总行各项规章规定的条款，对一些细节问题，难点问题要进展专项学习。对当前的业务经营和柜台效劳形势，仔细总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较

10、大冲突和效劳困难的效劳焦点要集思广益，翻开思路，不继创新效劳方式，以最大的限度满意客户需要，提升企业合规文化精华。 三、加强合规文化教育，是提高经济效益和需要、加强合规文化教育和主要目地，是通过提高企业的分散力、向心力，降底金融风险，实现企业效益的最大化。 工作中，应当做到“三要”一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流淌性，防止消失为了片面追求高速业务增长而无视风险防范和内控机制建立的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建立放在突出位置，注意用制度来约束人，用制度标准日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来标准业务经营过程，确保有章可

11、循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不消失问题。要仔细借鉴国际先进阅历，积极运用现代科技手段，建立健全掩盖全部业务风险的监控、评估和预警系统，要重视货款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，仔细执行重大违约状况登记和风险提示制度。要建立健全内掌握度，保证经营的安全性，流淌性，交易性，建立自我调整，自我约束，自我掌握的制衡机制，要在追求自我经济利益手过程中建立健全不继自我完善的内部掌握制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓信思想教育这一重要环节，常常开展有关规章制度的学习，有针对性地进展党风廉政教育，不继增加依法合规经营的意识，利用金融系统身边发

12、生的案例进展现身说法，使全体职工始终保持糊涂头脑，自觉抵抗各种腐朽思想侵蚀。 银行柜员风险合规心得体会3 依据四川省城市商业银行协会关于20xx年合规线上学习的要求，在规定时间内保质保量完成了38门合规课程的学习，合规是银行稳健运行的重点，也是每一个员工都应履行的职责。结合平常实际工作，对职业道德、合规意识、监视防范意识有了更深刻的学习。现就此次学习总结几点心得体会。 随着银行业间竞争压力，互联网金融带来的冲击，局部银行存在重业务进展，轻视价值观的引导，对价值观的重要性熟悉缺乏，把业务工作视为硬指标，把思想政治教育当软任务，过于重视工作业绩，思想政治教育脱离实际业务工作，缺乏常常性岗位职责，职

13、业道德，制度刚性的教育。通过这些方面存在的问题更要求我们员工要加强合规学习，遵守法律法规，遵守工作纪律。 1、增加合规意识，加大思想教育 对银行员工的人生观、价值观、世界观进展全方面研讨，增加自觉抵抗腐朽思想侵蚀的力量。银行一线员工常常接触大量现金的治理、使用，在这个过程中会面临金钱的诱惑，可能会受欲望驱使，对治理的资金进展非法侵占或挪用，也会受一些不法分子的腐蚀。把合规教育、思想道德教育渗透到业务、经营、治理、财务、安排等各个方面，紧紧围绕业务、经营治理。 坚持把做好人的工作放在重要位置，与业务工作一起抓，思想道德教育要为防范和化解金融风险构筑思想防线。要把常常性的思想教育、严格的治理、严峻

14、的惩办结合起来，建立思想、制度、法律三道防线，内在约束和外在约束有机结合，从根本上遏制金融案件的发生和金融违规行为的发生。 通过思想道德教育，使员工熟悉到标准经营、严格治理的重要性，疏于治理的危害性。教育员工，使员工不敢、不想、不愿、不能作案。 2、加强合规学习，增加风险防范力量 虽然银行内部规章制度已比拟健全、严密，但仍旧存在有章不循，违规得不到准时订正，制度执行不严格，治理松懈等问题。增加合规意识，加强合规学习，预防职务犯罪是需要银行员工与银行机构共同努力，最终将职务犯罪毁灭在萌芽状态。作为银行一线员工我们要全面加强柜台效劳，尽职尽责，加强业务学习，特殊是加强各项规章制度的学习，熟识和把握

15、各项规章制度的要求，提高自身业务力量，仔细履行工作职责，有效进展案件风险防范。 3、严于律己，自我约束。 由于银行工作的特别性，日常工作开展会有巨额资金的往来，会有金钱的诱惑和收入悬殊的比照，会让个别员工价值观、权力观、利益观扭曲，面对金钱诱惑，产生失衡心里和补偿心里，还存在幸运心里，蒙混过关思想不断滋生。我们要克制这些不利心理，把握人生正确方向，牢牢守住自己的职业道德与抱负，远离贪占、幸运、攀比等不良心理，树立正确观念，做到慎始、慎微、慎独、慎友，夯实自律根底。算好经济账、名誉账、家庭账、自由账、亲情账，以增加个人廉洁自律意识，自我约束，严于律己。 总之，本次合规学习使我受益匪浅，深刻熟悉到

16、我们银行员工要保持良好的职业操守，诚恳守信、勤勉尽责，坚持合规操作，严格执行廉洁从业的各项规定。想要获得更加美妙的将来，就需要靠我们每一个员工自律的努力与付出! 银行柜员风险合规心得体会4 有这么一个故事：在一个酷热的夏日，一对母子骑车走在宽旷的街道上，空气中和脚底下不时传来阵阵热风，实在炎热难耐，于是加快了速度，真恨不得立即回到舒适凉快的家中。 可是，街口的红灯却不择时机的拦住了她们的去路。她们立即停在了路口，由于母亲知道儿子平常最厌烦闯红灯的人，所以她们渐渐的等待绿灯亮了再往前走。 这时候，后面又过来一个行人，他很惊诧的看了她们一眼，闯红灯过去了，那意思就似乎在告示她们：没有车辆、没有行人

17、、没人观察，干吗不过去呢？ 儿子冲他的背影静静说：“怪不得我们国家的交通事故多，有交通规章大家不去执行，就这人的素养，真给我们国家丢人！” 是呀，交通规章既然制定了，我们每个人都应当严格的去遵守去执行，为了自己的安全，为了家庭的幸福，为了国家的制度！ 记得有一年，一个朋友从德国回来，叙述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一个十字路口，也是赶上了红灯，德国朋友很自然的停下脚步，可是其中一位中国朋友看看四周没有车辆经过，就直接闯红灯过去了，当时德国朋友很惊诧，就问中国翻译，是不是中国的交通规章制定了可以不执行呢？当时翻译很为难的给他解释，或许那个人是色盲吧，他分不清红绿灯！回来后他一有时机就教

18、育人们，我们中国如此强大，学问教育方面从不落后于西方国家，但一些人的思想素养的确有待于进一步提高，自觉性也应当加强，否则我们立足于世界就没有威信可言，会被外国人讥笑。 是呀，俗话说：“没有法规，不成方圆”！一个国家要强大，要进展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去执行，大家的行为就要合规，这样，我们的国家才能更好的进展。同样，合规对于我们行也具有特殊重要的意义。商业银行要实现稳健可持续进展，就必需讲合规，必需以合规经营和合规性监视检查为根底。商业银行的事业要进展，就要遵守国家法律法规和监管规定、遵守系统规章制度，确保法律法规和各项规章制度的贯彻落实，只有各方面合规了，才能保证商业银

19、行的资金安全，才能保证各项业务安康的进展，才能保证商业银行在剧烈的竞争中立于不败之地。 银行经营治理中的风险掌握，离不开合规合法的业务决策和操作行为。银行资金损失和各种金融案件的风险，不仅与违规相伴，而且与违规俱增。监管机构不坚持抓合规监管，就不能成为有效的监管机构。商业银行不以合规经营和合规性监视检查为抓手，就无从落实风险治理。当前，银行业竞争日益加剧，各种不法分子千方百计利用各种手段乘机牟取不正值利益，他们看准了有些银行员工有章不循的漏洞，乘机骗取银行资金，给银行造成的不仅是资金上的损失，更重要的是声誉上的损失，这样的案例不胜枚举。所以，只有掌握和治理这些风险才能增加收益，这也是合规风险治

20、理文化的核心理念，是银行进展的一个重要标志。固然，我们首先要知道哪一类风险会给我们带来收益，哪一类不会带来收益。比方，操作风险，出了案子，就没有任何收益，法律风险也一样，对这两类风险我们要坚决杜绝。 作为商业银行，应当深深熟悉到：“合规人人有责、合规制造价值”，要让合规文化的理念真正在全行深入人心，落实到我们每位员工的详细行动中，从点滴做起，从根本业务做起，在思想上重视，在行动上支持，在工作中严格要求自己，全员参加，提高整体素养，长期不懈的坚持下去，到处合规，时时合规，事事合规，扎扎实实地做好各项根底工作，确保商业银行事业安康顺当进展，连续发扬光大！ 银行柜员风险合规心得体会5 5月22日上午

21、，安陆农商银行召开行务会，第一时间传达贯彻省联社“守法规 防风险 建立合规银行”会议精神，在家班子成员，机关中层干部参与会议。 会议首先学习了省联社李亚华理事长在全省农商行“守法规 防风险 建立合规银行”会议上的讲话。会议指出，此次在红安举办的学习班意义重大，是全面贯彻落实中心维护国家金融安全精神的需要，是全面贯彻落实省委、省政府抓好金融安全工作需求的需要，是全面贯彻落实中心和省委关于加强国有企业党的建立工作需求的需要，是全面贯彻落实监管措施的需要，是全面贯彻落实省联社党委工作部署的需要。 会议要求每一名员工、每一名党员特殊是党员领导干部都要严守政治法规、严守组织法规、严守工作法规、严守廉洁法

22、规、严守道德法规。大力防控信用风险、大力防控市场风险、大力防控操作风险、大力防控流淌性风险、大力防控案件风险、大力防控股东风险、大力防控声誉风险。 最终，安陆农商银行董事长王义斌就详细落实李亚华理事长讲话精神提出五点要求：一是把省联社会议精神快速传到达每一名员工，组织全员学习。二是存款要始终保持肯定的市场份额，加大增存稳存力度。三是贷款准入要严格把控，宁缺毋滥。四是风险贷款化解要实行多种手段。五是贷款权限要动态调整。五是对经营困难企业，强化担保，适当降低贷款利率。 银行柜员风险合规心得体会6 防范风险时刻不松懈 风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必需深刻的熟悉银行存在的风险和防范风

23、险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中 防范风险时刻不松懈 风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必需深刻的熟悉银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的状况能够有效的避开风险消失。近期xxx支行发生的案例又是一次银行柜员在风险防范熟悉不够深刻的表现。 该案例反映了柜员在办理业务过程中存在的问题有： 1）柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账过失。 疏忽大意是

24、柜员办理业务时消失过失的主要缘由，特殊是有些柜员觉得特殊娴熟的业务更加简单引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不仔细审核输入内容的精确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，西联汇款收汇人姓名，身份证号码，诞生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比拟难以发觉。取款操作成存款造成了自己短款，如能准时发觉还好，待客户离开之后才发觉就会造成严峻的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必需对每笔操作都仔细地核对确保正确的状况下才提交。 2）原始凭证保管不善，丢失记账依据，存在风险隐患。 原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依

25、据。假如我们随便的把客户的凭证随便乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业完毕后必需保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证假如是不需要跟随传票作附件的，应当使用碎纸机作废，不能顺手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥当保管不能任凭泄露客户的资料。 3）柜员风险防范意识不强，代客填写单据。 代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户埋怨自己填写单据很慢

26、赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮助填写，这时作为临柜人员我们必需严格清晰不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。 xxxx支行的案例再一次告诫我们必需增加风险防范意识，标准日常业务操作，提高自身的业务技能水平，形成自我复核的良好习惯。 银行柜员风险合规心得体会7 河南银监局于20xx年3月9日下发了河南银监局关于在全省银行业金融机构开展“合规执行年”活动的通知（豫银监通20xx17号），确定20xx年为河南银行业“合规执行年”。农信社积极开展合规学习，推动合规执行年活动，提倡合规

27、经营，稳步提升农信社经济效益和社会效益。通过合规经营学习，使我对制度建立、内部治理和安全防范等方面有了更深一层的熟悉。现将自己学习心得共享如下： 一、加强制度建立，标准员工行为。 正所谓无法规不成方圆，一个组织机构行之有效的进展，离不开一整套完善的规章制度的支持。结合实际状况，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来标准业务经营活动中的个个环节，确保有章可循，有据可依，切实堵住各种风险漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不消失问题。规章制度的建立，不是凭空想象出来，而是在经过很多实际工作阅历教训总结出来的，只有根据各项规章制度办事，我们才能爱护自已和广阔客户的权益，才能使农信事业更加蓬勃、

28、稳健地进展。 二、加强业务学习和思想教育，完善内部监视治理机制。 通过业务学习，加强对业务中各个环节的风险点熟悉，根据各项规章制度和业务流程来办理业务，防范各项已知及未知风险。信贷业务作为农信社主营业务收入来源，其风险防范的紧迫性和必要 性显得尤为突出。对客户经理进展思想道德教育，加强业务规章制度的学习，通过贷前调查、贷款审查、贷后检查来明确各岗位人员责任，标准各相关岗位人员行为。对临柜人员要做到从自我做起，正确办理每一笔业务，仔细审核每张票据，监视授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统操作要求，抵抗各种违规作业，做好相互制约，相互监视，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾

29、。坚持至始至终地按规章办事。 三、重视经济效益，更要重视安全防范。 农信社作为金融机构，应以盈利为目的，但注意经济效益的同时加强安全防范工作有其必要性和必定性。安全防范工作是金融业务正常进展的前提，保障农信社员工的生命和财产安全。合规经营目的是产效益，促进展；安全防范工作的目的是保安全、促稳定。没有安全，农信社的进展都将是空谈。加强员工安全教育，组织人员参与安全演练，平常多流汗，战时少流血，加强巡检工作，发觉隐患，准时消退，将危急遏制在萌芽状态，只有这样才能保证农信社经济活动安全有序的进展。 此次合规执行年活动，使我增加了合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，让我对以后的工作有了更高的要求，

30、识别和掌握业务上的各种风险，标准操作行为，注意合规经营，重视经济效益，突出安全防范。只要我们加强自我学习，坚持合规经营，坚持经济效益与安全防范并重，我信任农信社肯定会迎来一个新的明天。 银行柜员风险合规心得体会8 20xx年以来我行坚持从严治行，高度重视内部掌握治理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、方法的前提下，针对XX支行实际，努力完善、细化内控治理制度，做精做细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务进展与内控治理并举的经营策略，在标准操作程序、防范风险中起到了积极的作用。现将我行内控治理根本状况汇报如下： 一、加强制度的梳理及学习 今年以来，我行先后对各条

31、线的规章制度进展了梳理，针对新的文件变化，仔细组织，做好相关政策的学习和指导，在实际业务操作及经营中始终贯彻落实最新的制度要求与规定，确保我行相关业务操作依法合规。在今年四月份我行依据支行教育月活动内容，全面深入开展了柜员及营业机构负责人十个严禁、银行业金融机构从业人员职业操守、XX银行股份有限公司员工守则、员工违规行为处理方法、国有企业领导人员廉洁从业若干规定、中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则、党内监视条例、中国共产党纪律处分条例等一系列规章制度的学习。我行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升。 二、连续落实重要岗位人员管控措施 我行严格根据相关制度要求，在柜员号使用、开户、验印、

32、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证明等业务环节中，责任到人，明确不相容岗位和业务。坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生。同时，我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度，至今已完成轮岗3人，强制休假3人。 三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控 我行每月至少检查一次双十禁规定执行状况;每月至少一次对现金、重要空白凭证、贵金属等进展账账、账实检查;每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进展检查;每季度至少一次主动了解我行重点客户对账状况。 四、积极开展今年的各项风险排查工作 依据省行及支行今年的最新文件精神

33、开展我行的风险排查工作，进一步加强对各业务环节的治理，标准日常操作，增加员工合规操作和风险意识。 (一)公司条线 依据关于明确人民币大额交易查证及授权登记制度治理要求的文件要求，我行再一次对大额交易查证的标准、核实人员和查证方式以及登记工作进展了自查及标准，确保我行在此业务操作与执行方面的依法合规。 (二)个金条线 1、依据关于发送XX银行股份有限公司个人客户信息保密治理方法(20xx年版)的通知文件要求，进一步标准我行个人客户信息的查询及调阅工作，切实做好我行个人客户信息的保密工作。 2、依据关于发送XX支行员工个人理财业务风险排查方案的通知文件要求，我行对20xx年8月至20xx年3月期间

34、通过个人理财销售系统办理的员工个人理财产品业务进展了全面、逐笔自查，重点检查员工是否存在利用工作之便办理本人理财业务行为。经过自查我行的理财业务均合规，无上述状况消失。 (三)监察及法律合规方面 1、依据关于对银行员工泄露客户资料风险提示的通知文件要求，我行切实开展了员工的思想教育和治理工作，加大了员工保密工作的培训力度。 2、依据关于加强对员工自办业务和使用个人账户过渡客户资金等操作风险防范的通知文件要求，对我行员工开展了业务指导与学习，培育全员操作风险治理文化，标准柜台操作流程。 五、员工思想动态分析与行为排查制度落实到位 近期我行组织了员工思想动态分析与行为排查工作，通过观看、谈话、会议

35、分析、家访、客户回访等方式了解把握每位员工思想动态和行为变化。同时常常与每位员工进展沟通，进展双十禁、思想道德、合规操作与案例警示等教育，并畅通沟通渠道，鼓舞每位员工为支行的合规内控工作献计献策。 在支行领导及我行全体员工的不懈努力下，我行的内控合规工作运行良好。在今后的工作中，我行将连续高度重视，将内控合规作为一项长期不懈的工作来抓，让合规内控工作为我行的经营进展保驾护航。 银行柜员风险合规心得体会9 合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为削减违规主要实行了两个努力方向。一个是改造流程与强化治理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使

36、合规行为成为全员的自觉行动 近年来，在进展业务的同时，全力推动以员工为主体和核心、面对业务、面对治理、面对操作的“合规文化”建立，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、标准治理，保证业务进展质量等系列活动的深入开展，“合规人人有责、合规制造价值”的观念已深入人心;“依法决策、合规经营与治理，按章办事、合规操作”在全行上下蔚然成风;有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症得到整治;根底治理工作存在的隐患得到准时消退;防范风险的力量得到增加，为业务持续安康地进展制造了良好的内部环境。 员工需要制度的约束当然重要，但仅此是远远不够的，由于再好的制度最终要靠全体员工去执行。只有真正

37、以广阔员工为本，坚持不懈地构筑合规文化，制度才能合规彻底地执行。基于这种理念，支行召开了各种形式的员工座谈会、广泛开展“争先创优”活动，树立员工身边看得见的榜样,并出台了“合规培训规划”，分别对信贷、会计、国际业务、电子银行等几大系列出台了具体的培训规划并注意领导干部和一般员工两个层面，实行全员培训。目前已举办了三期培训，分别为：信贷标准化治理学问培训、会计人员业务学问培训、外汇业务合规和营销学问讲座，培训范围广，参与人数达300多人次。为了能使培训到达最正确效果，该行业务部门一改以往你说我听，照本宣科，课后考试的传统模式，通过案例分析、现场指导、角色扮演、互动沟通等“多元化”培训方式，把理论

38、和实践很好地整合在一起，激发了员工学习的主动性，通过思索、争论和反应加深理解，使培训到达了预期的效果。为了稳固根底治理月活动中开展的各项合规培训效果，该行还将在5月中旬举办一场学问竞赛，各部门依据支行业务存在的薄弱环节细心设计了考试题库，内容涉及到信贷、会计、中间业务、国际业务等全面性的学问，并已在支行网站上发给员工学习。 今年以来，该行通过对内外部检查中发觉的问题进展分析，并从合规治理入手，连续推动制度建立，重点在营业网点、前台部门、后台监视等三个环节强化内部掌握力度。归纳出了会计、信贷、电子银行、国际业务、中间业务等5个专业近百个风险点，这些风险点主要集中在会计业务重点环节掌握制度执行不到

39、位、限制性条款落实、账务核对，开户资料不全、政策执行上存在肯定出入等方面。针对普遍存在的薄弱环节支行制定了培训方案，通过合规培训，为员工分析根底治理中存在的问题，剖析问题产生的缘由，明确整改措施，切实做到了“提示在前，预警在先”，使每一位员工对内控治理中存在的问题和形成风险点的缘由有了更深刻的了解，执行制度的观念有了明显增加，使之明白了自己在工作中“应当做什么，怎么做、做到什么程度”，对违反制度的事“不敢为、不能为、不想为”。该行还把这些风险点作为各个岗位后续跟踪检查、培训考试的重点，制定了各部门的检查实施方案、考评方案、学习方案。在XX年度县级支行内部掌握综合评价后续跟踪检查中，支行是受罚款

40、金额最少的单位。 可以引用“子规夜半犹啼血，不信东风唤不回”的诗句来形容支行夯实根底治理，构筑安全防线，推行合规文化的决心和信念再恰当不够了。过去，基层网点对制度要么被动执行，要么打折扣，有的还“遇到红灯围着走”。开展根底治理活动以来，这种沉闷、散漫的状况已经成为了历史。随着市场、效益观念的强化，合规经营意识的提高，使员工从过去的被动执行转向主动学习和自觉执行制度，并依据市场竞争需要和产品创新需要，该行准时制定更为行之有效的考评制度。从开展根底治理工作前后的两种结果来看，带来的不仅仅是业务操作的标准化和资产质量的提高，它已经从深层次上转变了员工的行为习惯、思维方式和价值理念。 对于基层网点来说

41、，承受各种业务检查是不行避开的事。面对检查，过去有的网点负责人虽然嘴上说欢送、协作，实际上心里是无奈和消极应付，甚至还有抵触心情。而现在检查，大局部态度是积极协作，对检查的结果根本都能正确对待，仔细整改。这种变化，一方面是由于网点依法合规经营，违规行为根本杜绝，经得起检查;另一方面，在支行对违规操作的严峻惩罚下，基层网点深刻熟悉到，检查不是挑刺找茬，检查是一种更高层次的爱惜，是对网点、对员工负责，早发觉早订正就会避开发生大问题。 上述种种变化虽然刚刚开头，但归根究竟是合规文化理念在员工思维和行为方式上的表现。从合规文化的层面来说，合规只是给大家供应了一个共同的规章，只有在执行中形成共同的习惯并

42、上升为稳定的价值理念和行为取向，影响才能更加深远。从发生在基层网点和员工身上这些变化，我们可以感受到合规文化的悄然形成，感受到合规文化正以春风化雨般的渗透力作用于支行经营治理的全程。 为大力推行我行的合规治理工作，提升人员自我治理力量，加强我行效劳体系，营造“人人合规，事事合规，时时合规”的工作环境，以此来提高邮政储蓄工作的高质、高效，全行人员在09-XX年开展了“合规治理年”和“业务行为标准年”等主题活动，均取得了良好的效果。今年为了进一步提高合规工作在我行的施行，我们开展了“合规治理回头看”学习活动。通过这次活动的参加和学习，对我来说可谓受益匪浅。参与这次活动的心得体会如下： 1、响应大局

43、、要求进展 “合规治理回头看活动“的参加不仅仅是一个自我审查的时机，更是一个自我升华的时机，在活动过程中，我学习了许多关于职员应当如何定位进展的学问，作为储蓄银行的一员，在着眼将来进展的时候，要和我行的进展方向保持全都，时时响应大局进展需求，进而付诸于全力，所以这就要在前行的道路上不断的丰富自己，进展自己，充实自己，让自己成为一名子弹上膛的士兵，随时等待被召唤冲上战场。在这个自我升华的过程中，合规治理是无比重要的，它是树立我们踏上正确工作轨道的准则，更是严格标准我们工作道德的标杆，正所谓：“无法规不成方圆”只有合规治理人人化，才能真正到达全员职工进展化。 2、以责为标、以任为尺 通过活动学习和

44、标准，我更加知道了作为信贷员职责的重要性，作为储蓄银行信贷工作人员，我的岗位职责就是负责贷款业务的宣传与营销工作;负责贷款受理，对借款客户进展贷前调查，签署调查意见，并对借款人身份和贷款申请资料的真实性以及调查意见负责;最为主要的是，严格把守信贷业务的风险掌控，专注信贷业务的效劳质量，为我行的效益进展做好信贷业务的支撑，这是我必需完成的责任。所以在工作中我要做到“以责为标，以任为尺”，尽自己最大的努力为我行制造价值。 3、清正廉风、光明前行 对警示教育活动的学习，给我心灵的触动是巨大的，看着一幅幅图文，看着一位位落马的贪官，看着一个个活生生的教训，我不禁深思，在我的工作岗位中，我该持有的心态。

45、作为企业的一员，作为信贷的一员，我更应当坚持内心最深处的声音，仔细贯彻落实“三重一大”决策制度，严格执行工作中的“五十个严禁”，以“高标准、高要求、高慎重”的态度对待工作，牢记信贷人员“八不准”，严格遵守我行规章制度，以道德标准自己，以责任衡量自身，抵抗引导诱惑，坚持清正廉风。虽然我只是个信贷工作人员，但是我肩负的责任同样重大，所以在工作中，只有清廉之风，才能得以光明前行。 三年来，在上级的支持和领导下，我行的文化建立和治理建立都取得了前所未有的成就，而在这样优良的环境下，我更应当对自己严格要求，不断丰富自己，充实自己，尽最大努力为我行制造价值，在信贷工作上付之以全力。只有这样才能为我行明天的

46、进展添砖加瓦，才能为我行明天的辉煌推波助澜。 银行柜员风险合规心得体会10 我的童年是在父母叙述的故事中度过的，在他们的口中，有不畏权贵、刚直不阿的包拯、有治军严谨、精忠报国的岳飞，他们的名字与事迹组成了中华民族渊源流长的历史文化中最为璀灿的一局部，固然，千夫所指的赵高、遗臭万年的秦桧自然便扮演了这段历史中当之无愧的丑角。“为什么同样的人会有这么大的差异呢？”天真不懂世事的我提出了这样一个可笑的问题。 “那是由于在一个人的心中，和善的天使与凶狠的魔鬼在进展着一场斗争，魔鬼用懒散、贪欲、谎话、放纵、恐惊和不忠诱惑你走向无底的深渊，而天使则用勤勉、自律、真诚、责任、沉着和忠贞带你步入人性的顶峰！”

47、父亲慈祥的目光中透露出对我殷切的希冀。 面对父母的解释，我似懂非懂的点着头，直到多年以后，我才渐渐明白了他们的良苦专心，其实，在每个人心中都存在着一场这样的斗争，人生的走向也取决于自己的内心。 人生的路要靠自己选择。爱岗敬业，争创一流是我们对工作永恒的追求；礼貌待客，微笑效劳是我们固守的经营原则；听从上级、强化管控是我们开展工作的制胜法宝；效劳高效、社会认可是我们全体金冠人最大的心愿。人可以浑浑噩噩，也可以志存高远；可以轻视自己，也可以庄重自我；可以人微言轻，也可以举足轻重；可以办事拖拉，也可以雷厉风行。有道是：我的灵魂期盼什么，我便能够做成什么。假如说商品靠品牌打天下，那么，我说，人活着也应当有自己的品牌，“满足是纲，放心为常，合规操作是保障。” 什么叫合规？合规就是符合标准，包括大的规章制度，也包括小的规章、秩序。我根据次序第X个走上演讲台，是合规；大家宁静地坐在这里听演讲，是合规；过公路走人行横道是合规；工作中，我们恪尽职守就更是合规。由于没有从事太多业务工作的阅历，我对合规的熟悉比拟模糊，但是我明白，行业标准的遵从与自身的自律是密不行分的，孔子云：“其身正，毋