银行合规文化建设心得体会报告银行合规文化教育心得体会(7篇).docx

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1、 银行合规文化建设心得体会报告银行合规文化教育心得体会(7篇)关于银行合规文化建立心得体会报告一 银行业的合规文化建设是一项工程浩大的工程，合规风险的有效管理不仅能促使银行例规经营，还能有效提升银行的良好信誉、品牌价值和核心竞争有力，如果没有相应的合规规制建设和例规文化的渗透，银行业务管理的垂直和组织结构的扁平化，可能会加剧银行各环节的失控，使银行的内部控制机制失效。 加强银行业合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的分散力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。在追求业务进展的同时重视业务的风险可控性，防止消失为了片面追求业务高速增长而无视风险防范。宁愿不进展，不要盲目进展，要结合工作

2、实际，制订一系列相关规章制度，确保在办理业务的过程中有章可循，确保每一个环节都不消失问题。 我们作为银行的一份子，是合规文化的主体。银行业的进展是否合规与员工是否具备肯定的的文化修养，是否诚恳守信、依法合规、遵章守纪、尽职程度等有着直接的关系。作为我们，应从以下几点提升自身的疗养，确保银行的合规建立。 爱岗敬业是各行业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。就个人而言，工作是一个人赖以生存和发展的基础保障。就银行而言，企业要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，则需要每一职员的无私奉献精神。 作为一个金融单位的职员更应加强自己的职业道德，如果没有良好的职业道德，就难于为人

3、民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。讲求职业道德还需己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。 作为一名银行业一般的员工，切实提高业务素养和风险防范力量，全面加强结算质量与结算速度是会计人员最为实际的工作任务。在银行业竞争日趋剧烈的形势下，我清晰地意识到：作为一名会计人员，应虚心学习业务，专心熬炼技能，只有快速、高效的结算质量才能为我行争取更多效益，赢得更好的社会形象。 加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经受过许很多多实际工

4、作阅历教训总结出来的，只有根据各项规章制度办事，我们才有爱护自已的权益和维护广阔客户的权益力量。 银行的规章制度的执行与否，取决于广阔员工对各项规章制度的糊涂熟悉与娴熟把握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，作为一名会计人员，应当正确办理每一笔业务，仔细审核每张票据，正确办理每一笔业务，严格执行业务操作系统安全防范，抵抗各种违规行为，坚持始终按规办事。只有制度得以实施，资金安全防范才有保障 近年来，金融系统发生的经济案件，防范金融犯罪的一道重要防线就是思想方面的教育，既要进展正面教育，又要坚持常常性的案例警示教育，常常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章

5、制度，严格内部治理，是预防经济案件的保证。作为一名会计人员，应不时进展学习，做到明职责、细制度、严操作，有效的事前防范与监视是预防经济案件的重要环节。 合规操作重于泰山，只有做到人人讲合规、到处显合规，才能将各种隐患毁灭在萌芽状态，铸变企业胜利的基石，在平凡的岗位上做出不平凡的业绩。 关于银行合规文化建立心得体会报告二 敬重的xx行长： 经慎重考虑，我特别圆满地向单位提出辞职。我带着简单的心情写这封辞职信。由于您对我的力量的信任，使我得以参加xx银行，并且获得了很多的机遇和挑战。经过这些年在xx银行从事的xx工作，使我在xx领域学到了许多学问、积存了肯定的阅历。 我19xx年x月诞生于x，19

6、xx年参与高考，进入xx学校。19xx年参与工作，开头在孝感的一所农村中学里当教师。在那里一干就是x年。19xx年，参与公开聘请，进xx银行，安排在xx行xx支行从事办公室文秘及法律参谋工作。一年后，被选派到新成立的xx行xx支行，先后担当支行办公室主任、存款科长、银行卡部主任、分理处主任等职。后来，因机构改革，xx行整体退出，我于20xx年底返回xx。已经担当了x年股级干部的我，又开头到基层营业网点当储蓄员、信贷员。20xx年，调xx行xx分行办公室工作，并明确为副科级秘书；20xx年，调xx行xx分行办公室工作，通过竞聘担当秘书科副经理；20xx年x月，到省分行网点建立办公室工作，任综合负

7、责人。 我始终勤奋努力地工作，并获得过众多的荣誉。特殊是在xx分行工作期间，每年的年度考核，我几乎都是优秀（只有20xx年为良好），连续四年被xx银行业协会授予通讯工作一等奖，屡次被省分行评为优秀信息员。 在做好工作的同时，我始终坚持业余自学，努力提高自身素养。通过自修，先后获得汉语言文学、法学、国际金融等专业x个大学文凭，并被xx大学授予法学学士学位。参与全国律师资格统考，取得了中华人民共和国律师资格证书。 在职场打拼中，由于自己坎坷的人生经受，使我错过了许多时机，也耽搁了不少时间，如今年龄偏大，已经不能从事重要的工作岗位，更无升职的时机和空间，但自己又不情愿得过且过，浑浑噩噩地混下去，假如

8、那样，只能成为xx行的累赘。思来想去，还是打算辞职，另谋生路。 辞职人：xxx 20xx年x月x日 关于银行合规文化建立心得体会报告三 编号：_年_字第_号 授信人：招商银行_（以下简称甲方） 地址：_ 法定代表人/主要负责人：_ 职务：_ 授信申请人：_（以下简称乙方） 地址：_ 法定代表人：_ 职务：_ 经乙方申请，甲方同意向乙方供应总额人民币_万元的网上自助贷款授信额度。现甲方与乙方根据有关法律规定，经充分协商，就以下条款达成全都，特订立本合同。 第1条授信额度 甲方向乙方供应人民币_万元整的网上自助贷款授信额度。此授信额度是指甲方供应乙方通过甲方“一网通”中的网上“企业银行”系统自助提

9、取流淌资金贷款的最高限额。 第2条授信期间 授信期间为_年，即从_年_月_日起到_年_月_日止。乙方应在该期间内通过网上向甲方提出额度使用申请，甲方不受理乙方超过授信期间到期日提出的额度使用申请。 第3条授信额度的使用 3.1在授信期间内，乙方可循环使用授信额度，但必需逐笔通过网上申请使用。乙方以数字证书方式产生的数字签名作为办理支取贷款以及通过网上归还贷款的有效签章，乙方授予甲方在其有关结算账户中扣收贷款本息的权利和依据借款金额填制借款凭证和还款凭证的权利。 3.2授信额度内每笔贷款的实际发生和归还以甲方在“企业银行”系统中保存的业务记录或甲方据此填制或打印的借款借据、客户对账单等业务记录为

10、准。甲方的业务记录是本合同的组成局部，与本合同具有同等法律效力。乙方对甲方业务记录的精确性、真实性及合法性予以确认，并且放弃任何异议。 3.3每笔网上自助贷款的期限最长为6个月，并且网上不办理展期。贷款到期日可以晚于授信期间到期日。 第4条贷款利率 授信额度内贷款利率根据人民银行规定的同档次利率下浮/上浮_执行 第5条贷款用途 此授信额度内贷款只能用于_。未经甲方书面同意，乙方不得挪作他用。 第6条担保条款 6.1本协议项下乙方所欠甲方的一切债务由_公司作为连带责任保证人，该公司须向甲方出具最高额不行撤销担保书，及/或 6.2本协议项下乙方所欠甲方的一切债务由_公司以其全部或依法有权处分的_财

11、产作抵（质）押，双方另行签订担保合同。 第7条乙方的权利和义务 7.1乙方享有如下权利： 7.1.1有权要求甲方按本合同规定的条件供应授信额度内贷款； 7.1.2有权按本合同商定使用授信额度； 7.1.3有权要求甲方对乙方所供应的生产、经营、财产、账户等状况保密，但法律另有规定的除外。 7.2.1应当照实供应甲方要求供应的文件资料，以及全部开户行、账号及存贷款余额状况，并协作甲方的调查、审查和检查； 7.2.2应当承受甲方对其使用信贷资金状况和有关生产经营、财务活动的监视； 7.2.3应当按商定用途使用贷款； 7.2.4应当按本合同的商定按时足额归还贷款本息； 7.2.5乙方发生以下状况，应马

12、上向甲方通报，并积极协作甲方落实好本合同项下贷款本息及一切相关费用安全归还的保障措施： 7.2.5.1发生重大财务亏损、资产损失或其他财务危机； 7.2.5.2为第三方利益或爱护第三方免遭损失而供应贷款或供应保证担保，或以自有财产（权利）供应抵（质）押担保； 7.2.5.3发生合并（兼并）、分立、重组、合资（合作）、产（股）权转让、股份制改造等变更事项； 7.2.5.4发生停业、被撤消或注销营业执照、申请或被申请破产、解散等情形； 7.2.5.5其控股股东及其他关联公司经营或财务方面消失重大危机，影响其正常运作的； 7.2.5.6与其控股股东及其他关联公司之间发生重大关联交易，影响其正常经营的

13、； 7.2.5.7发生对其经营或财产状况产生重大不利后果的任何诉讼、仲裁或刑事、行政惩罚； 7.2.5.8发生其他可能影响其偿债力量的重大事项。 7.2.6甲方要求乙方对记载贷款发生记录状况的对账单签署签收回执的，乙方有义务予以协作。 第8条甲方的权利和义务 8.1甲方享有如下权利： 8.1.1有权要求乙方按期归还本合同项下贷款本息； 8.1.2有权要求乙方供应与授信额度使用有关的资料； 8.1.3有权了解乙方的生产经营和财务活动； 8.1.4有权监视乙方按本合同商定的用途使用贷款； 8.1.5有权直接从乙方账户上划收本合同项下贷款本息； 8.1.6乙方未能履行本合同规定的各项义务，甲方有权停

14、顿供应授信额度内乙方尚未使用的贷款，要求乙方提前归还授信额度内已发放的贷款； 8.1.7在乙方发生本合同第7.2.5条所述状况之一时，甲方有权停顿授信额度内未发生的贷款，要求乙方马上清偿本合同项下贷款本息及一切相关费用，或供应/增加甲方同意承受的新的担保措施。 8.2甲方担当如下义务： 8.2.1按本合同规定的条件在授信额度内向乙方供应贷款； 8.2.2应当对乙方的资产、财务、生产、经营状况保密，但法律另有规定者除外。 第9条乙方特殊保证如下事项： 9.1乙方是依据中国法律正式成立并合法存在的企业，具有企业法人资格，有充分的民事行为力量签订和履行本合同； 9.2签订和履行本合同已获得董事会或任

15、何其他有权机构的充分授权； 9.3乙方供应的有关乙方、保证人、抵押（出质）人、抵押（质）物的文件、资料、凭证等是真实、精确、完整和有效的，不含有与事实不符的重大错误或遗漏任何重大事实； 9.4在签订本合同时没有发生对乙方或乙方主要财产产生重大不利后果的诉讼、仲裁或刑事、行政惩罚，并估计在本合同执行期间也不会发生此种诉讼、仲裁或刑事、行政惩罚。如有发生，乙方应马上通知甲方； 9.5在经营活动中严格遵守国家各项法律法规，严格根据乙方企业法人营业执照规定的经营范围开展各项业务，按时办理企业法人注册年检手续； 9.6保持或提高现有经营治理水平，确保现有资产的保值增值，不放弃任何已到期债权，也不以无偿或

16、其他不适宜方式处分现有主要财产； 9.7在签订本合同时，乙方没有发生任何足以影响本合同项下乙方义务履行的重大大事。 第10条其它费用 因与本合同有关的资信调查、检查、公证等而产生的费用，以及在乙方不能按期归还本合同项下所欠甲方的一切债务的状况下，甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等全部费用，均由乙方全数负担，乙方授权甲方直接从其在甲方的银行账户中扣除。如有缺乏之数，乙方保证在收到甲方的通知后如数归还，无须甲方供应任何证明。 第11条违约大事及处理 11.1乙方消失以下情形之一者，即视为已发生违约大事： 11.1.1违反本协议第7.2.1条规定义务，向甲方供应虚假的状况或隐瞒真实的重要

17、状况，不协作甲方的调查、审查和检查，甲方要求乙方在合理的期限内予以改正，乙方逾期仍不改正，损害甲方利益的； 11.1.2违反本合同第7.2.2条规定义务，不承受或躲避甲方对其使用信贷资金状况和有关生产经营、财务活动的监视，损害甲方利益的； 11.1.3违反本合同第7.2.3条规定义务，未按本合同商定用途使用贷款，损害甲方利益的； 11.1.4违反本合同第7.2.4条规定义务，未按本合同商定按时足额归还贷款本息的； 11.1.5违反本合同第7.2.5条规定义务，在发生该条规定的状况时，不准时通知甲方，或甲方得知乙方发生该条规定的状况后，要求乙方增加本合同项下债务归还的保障措施，乙方不协作的，或甲

18、方认为影响甲方贷款本息安全收回的； 11.1.6违反本合同第7.2.6条规定义务，在甲方要求乙方对对账单签署回执时不予协作的； 11.1.7违反本协议第9.1、9.2、9.4条，损害甲方利益的，或违反第9.3、9.5、9.6、9.7条，未按甲方要求马上订正，损害甲方利益的； 11.1.8发生其它甲方认为损害其合法权益的情形： 11.2保证人发生以下情形之一者，甲方认为可能影响保证人担保力量，要求保证人排解由此造成的不利影响，或要求乙方增加、更换担保条件，保证人和乙方不协作的，即视为已发生违约大事： 11.2.1发生类似于本合同第7.2.5条所述的状况之一的； 11.2.2出具不行撤销担保书时隐

19、瞒了其担当保证责任的力量，或未获得有权机关的授权； 11.2.3未按时办理年检注册手续； 11.2.4怠于治理和追索其到期债权，或以无偿及其他不适当方式处分现有主要财产。 11.3抵押人（或出质人）发生以下情形之一者，甲方认为可能造成抵押（或质押）不成立或抵押物（或质物）缺乏值，要求抵押人（或出质人）排解由此造成的不利影响，或要求乙方增加、更换担保条件，抵押人（或出质人）和乙方不协作的： 11.3.1对抵押物（或质物）没有全部权或处分权，或权属存在争议； 11.3.2抵押物（或质物）发生已出租、被查封、被扣押、被监管等状况，及/或乙方隐瞒已发生的此种状况； 11.3.3抵押人未经甲方书面同意，

20、擅自转让、出租、再抵押或以其他任何不适当的方式处分抵押物，或其虽经甲方书面同意但处分抵押物所得不按甲方要求用于归还乙方所欠甲方的债务； 11.3.4抵押人对抵押物未加妥当保管、维护和修理，致抵押物价值明显贬损；或抵押人的行为直接危及抵押物，导致抵押物价值削减的；或在抵押期内抵押人不按甲方的要求对抵押物进展投保的。 11.4一旦发生第11.1、11.2、11.3条规定的任何一种违约大事时，甲方有权分别或同时实行如下措施，乙方对此没有异议： 11.4.1停顿供应授信额度内乙方尚未使用的贷款； 11.4.2提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用； 11.4.3直接扣收乙方结算账户和/或其他账户

21、上的存款，以清偿乙方在本协议及各详细合同项下的全部债务； 11.4.4依据本合同第14条进展追索。 第12条合同的变更和解除 本合同经甲、乙双方协商全都并达成书面协议可以变更和解除。在达成书面协议以前，本合同仍旧有效。任何一方均不得擅自对本合同进展单方面的变更、修改或解除。 第13条其他 13.1在本合同生效期间，甲方对乙方的任何违约或延误行为施以任何宽容、宽限或延缓执行本合同内甲方应享有的权益或权利，均不能损害、影响或限制甲方依有关法律规定和本合同作为债权人应享有的一切权益和权利，不能作为甲方对任何违反本合同行为的许可或认可，也不能视为甲方放弃对现有或将来违约行为实行行动的权利。 13.2本

22、合同不管因何种缘由而在法律上成为无效，或局部条款无效时，乙方仍应担当归还本合同项下所欠甲方的一切债务的责任。若发生上述状况，甲方有权终止执行本合同，并可马上向乙方追讨本合同项下乙方所欠的一切债务。 13.3甲方及乙方与本合同有关的通知、要求等应以书面形式进展。甲方给乙方的任何电传、电报一经发出，邮政信函送交邮局即被视为已送达对方。 13.4甲、乙双方经过协商全都就本合同的未尽事宜、变更事项达成的书面补充合同。 第14条适用法律及纠纷的解决 14.1本协议的订立、解释及争议的解决均适用中华人民共和国法律，甲、乙双方的权益受中华人民共和国法律保障。 14.2甲、乙双方在履行本合同过程中发生的争议，

23、由双方协商解决。协商不成的，任何一方可以（三者择一）： （）14.2.1向甲方所在地人民法院起诉； （）14.2.2向_仲裁委员会申请仲裁； （）14.2.3提交中国国际经济贸易仲裁委员会_分会根据金融争议仲裁规章进展仲裁。 14.2.3本合同经甲乙双方办理给予强制执行效力的公证后，甲方为追索本合同项下乙方所欠的到期债务，可以直接向有管辖权的人民法院申请强制执行。 第15条合同生效 本合同自双方有权签字人签字并加盖单位公章后生效，至本协议项下乙方所欠甲方的一切债务及其它一切相关费用清偿完毕之日止自动失效。 第16条为便利甲方操作，本协议有关内容归集如下 第17条本合同壹式_份，均有同等法律效力

24、。甲方、乙方及_、_各执壹份。 甲方（公章）_ 有权签字人（签字）：_ _年_月_日 乙方（公章）_ 有权签字人（签字）：_ _年_月_日 以下由银行会计人员填写： 账户行确认经办：_复核：_ 电子汇兑系统人员：_日期：_ 客户效劳中心经办：_复核：_ 日期：_ 关于银行合规文化建立心得体会报告四 古人云：无法规，不成方圆。对于金融行业来说更是如此，健全的风险治理机制，成熟的内控合规文化，是银行业赖以生存长期进展的根底和核心，是防范金融案件的关键，至此要构建将来和谐的招行，就要积极提倡合规文化，仔细学习合规体制，不断提高自身综合素养和执行力量。 一、合规是银行业长效进展的根底 银行业的合规文化

25、建立是一项工程浩大的工程，合规风险的有效治理不仅能促使银行例规经营，还能有效提升银行的良好信誉、品牌价值和核心竞争有力，假如没有相应的合规规制建立和例规文化的渗透，银行业务治理的垂直和组织构造的扁平化，可能会加剧银行各环节的失控，使银行的内部掌握机制失效。 二、合规是提高银行经济效益的需要 加强银行业合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的分散力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的化。在追求业务进展的同时重视业务的风险可控性，防止消失为了片面追求业务高速增长而无视风险防范。宁愿不进展，不要盲目进展，要结合工作实际，制订一系列相关规章制度，确保在办理业务的过程中有章可循，确保每一个环节都不消失

26、问题。 我们作为银行的一份子，是合规文化的主体。银行业的进展是否合规与员工是否具备肯定的的文化修养，是否诚恳守信、依法合规、遵章守纪、尽职程度等有着直接的关系。作为我们，应从以下几点提升自身的疗养，确保银行的合规建立。 1、爱岗敬业、无私奉献 爱岗敬业是各行业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则宏大。就个人而言，工作是一个人赖以生存和进展的根底保障。就银行而言，企业要进展，要在这个竞争剧烈的金融业中不断强大，立于不败之地，则需要每一职员的无私奉献精神。 作为一个金融单位的职员更应加强自己的职业道德，假如没有良好的职业道德，就难于为人民效劳，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴盛，就没有个

27、人事业的进展，也就失去了人身存在的社会价值。讲求职业道德还需己在工作中不断地加强学习，时刻根据职业标准去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。 2、加强业务学问学习、提升合规操作意识 作为一名银行业一般的员工，切实提高业务素养和风险防范力量，全面加强结算质量与结算速度是会计人员最为实际的工作任务。在银行业竞争日趋剧烈的形势下，我清晰地意识到：作为一名会计人员，应虚心学习业务，专心熬炼技能，只有快速、高效的结算质量才能为我行争取更多效益，赢得更好的社会形象。 加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经受过许很多多实际工作阅历教训总结出来的

28、，只有根据各项规章制度办事，我们才有爱护自已的权益和维护广阔客户的权益力量。 3、增加规章制度的执行与监视防范案件意识 银行的规章制度的执行与否，取决于广阔员工对各项规章制度的糊涂熟悉与娴熟把握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，作为一名会计人员，应当正确办理每一笔业务，仔细审核每张票据，正确办理每一笔业务，严格执行业务操作系统安全防范，抵抗各种违规行为，坚持始终按规办事。只有制度得以实施，资金安全防范才有保障 近年来，金融系统发生的经济案件，防范金融犯罪的一道重要防线就是思想方面的教育，既要进展正面教育，又要坚持常常性的案例警示教育，常常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，自觉做到常在河边走

29、，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部治理，是预防经济案件的保证。作为一名会计人员，应不时进展学习，做到明职责、细制度、严操作，有效的事前防范与监视是预防经济案件的重要环节。 合规操作重于泰山，只有做到人人讲合规、到处显合规，才能将各种隐患毁灭在萌芽状态，铸变企业胜利的基石，在平凡的岗位上做出不平凡的业绩。 关于银行合规文化建立心得体会报告五 敬重的领导： 您好！ 很圆满在这个时候由于个人缘由向公司正式提出辞职。 到xx公司是我大学毕业后的第一份工作，在这里我正式踏入社会，完成了自己从一个学生到社会人的转变。一个好的开头至关重要，而我很庆幸选择了xx公司作为自己踏入社会的第一个工作单位。在公司工

30、作的四年多时间里，我得到了很多，成长了不少：感谢公司领导对我的关怀和培育，赐予了我足够的信任和一个能充分发挥自身力量的平台。 感谢各位同事对我的帮忙和指导，帮我从一个懵懵懂懂的大学毕业生走到今日。在xx公司的四年多时间里，公平融洽的人际关系让我经常有家的感觉，也由于这份不舍，让我这份辞职报告迟迟无法落笔。但我深知天下无不散之筵席，经过慎重考虑，我还是不得不由于个人缘由向您提出辞职。 工作四年多，我历经了国际结算员、产品经理直至xx主管等数个岗位，每一项工作我都尽力地去做到最好，也得到了各位领导和同事的认可，而自己更是从中学到了许多东西。每次完成一项工作能帮到同事的时候我就会特殊有成就感，但这种

31、成就感随着公司文化的转变渐渐地在消逝，而自己也陷入了迷茫之中。在经过慎重考虑之后，我打算正式向公司提出辞职。辞职后或许会休息一段时间，好好思索自己的将来该如何走：是连续从事银行工作还是到企业就职。 本着对公司、对自己负责的态度，我在此正式向您提出辞职，请您批准。我承诺在接下来的工作交接中，我肯定会站好最终一班岗，保证工作的顺当过渡。离开xx公司，离开曾经一起同甘共苦的同事，很舍不得，舍不得同事之间的那份真诚和友善，也为不能再倾听各位领导的谆谆教导感到圆满。 最终，诚心祝福xx公司业务蒸蒸日上！祝福各位领导与同事：安康欢乐，平安幸福！ 辞职人：xxx 二xx年x月xx日 关于银行合规文化建立心得

32、体会报告六 20xx年以来，中国银监会等监管部门制定和实施了一系列监管政策和措施，组织开展“三三四十”等一连串专项治理行动，大力整治银行业市场乱象，取得了明显成效。尤其是监管部门连续开出巨额罚单，加大违规违法行为惩罚力度，产生了强大的威慑作用。这一系列“严监管”“强监管”行为，使金融监管不断“长牙齿”，有助于促进银行业合规经营，防范和化解系统性金融风险。 我国金融业经过一段时期的高速进展，产生和积存了肯定的金融风险。从宏观层面看，存在高杠杆和流淌性风险，比方实体部门过度负债，金融信用过快扩张;从微观层面看，主要是金融业尤其是银行业机构信用风险。此外，还存在影子银行和违法犯罪风险。 随着银行业机

33、构综合化经营趋势的加剧、金融产品创新的丰富和金融科技手段的运用，金融风险更趋隐藏性、简单性和传染性。今后一段时期，下大力气深化对银行业市场乱象的整治，不仅是为了银行业自身的安康进展，也是为了防控金融风险、夯实实体经济进展根底、有效推动供应侧构造性改革，进而促进整个国民经济的安康进展。2023年银监会公布关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知，稳固和提高整治有效性，进一步防控金融风险。此次整治行动是2023年银行业市场乱象系列专项治理行动的连续，之所以加大对银行业市场乱象的整治力度，是由于这些乱象不仅危害了银行业本身的安康进展，而且给金融稳定、实体经济进展和供应侧构造性改革的推动带来一系列问题。

34、2023年，我国应连续深入整治银行业市场乱象，处理好四个方面关系，稳固和提高整治有效性，进一步防控金融风险。 一是根底和重点的关系。公司治理是现代企业制度的核心，对于经营货币信贷的银行业而言更显重要。目前，我国银行业公司治理既存在“内部人掌握”问题，也存在“大股东掌握”现象。下一步，抓住完善公司治理这个根底工作，从股东资质、关联交易、组织架构、考核鼓励等方面着手，理顺和完善公司治理体系。同时，紧抓影子银行及穿插金融产品风险等重点工作，严查同业、理财、表外等业务层层嵌套，以及违规加杠杆、加链条、监管套利等行为，标准合作业务进展，削减资金空转。抓好根底，突出重点，乱象整治工作将事半功倍。 二是当下

35、和长远的关系。近年来，针对银行业存在的突出问题和缺乏，监管部门紧盯问题多的机构、乱象多的区域、风险集中的领域，综合实行现场检查、案件查处、行政惩罚等措施，形成了对市场乱象的高压态势，具有很强的针对性，在实践中也取得了较好的效果。但整治银行业市场乱象具有长期性、简单性和艰难性，不行能一蹴而就。监管部门还应连续制定和细化制度方法，一方面，不断毁灭监管空白，补齐监管短板，削减监管套利空间;另一方面，通过强化制度建立，稳定市场预期，形成长效机制。 三是合规和创新的关系。良性的金融创新，有助于提升金融业竞争力和防风险力量。近年来，我国银行业消失的一些乱象，源于局部银行业机构以创新之名行套利之实，根子在于

36、“伪创新”。监管部门在整治乱象过程中，需要特殊留意防范对金融良性创新活动的误伤，爱护好银行业机构创新进展的积极性。银行业机构要深刻理解监管部门整治工作的意图和要求，妥当处理好金融创新与合规经营的关系。 四是手段和目的关系。整治银行业市场乱象是标准银行业经营行为、防控金融风险的重要手段，目的是引导银行业从高速度增长向高质量进展转变，真正回归根源、专注主业，提升防风险的内生动力，实现安康稳健进展。为到达目的必需凭借手段，但不行把手段当成目的。因此，既要坚持整治的决心和定力，又要把握好力度和节奏，坚决防范“处置风险的风险”。应充分考虑金融市场的敏感性和外部性，实行新老划断，区分对待：对于存量业务，赐

37、予肯定的消化期和过渡期;对于新增业务，严格根据法律法规进展标准，依法查处。 整治银行业市场乱象是一场长久战，“行百里者半九十”。2023年监管部门和市场机构应共同发力，连续实行措施，一方面稳固去年的治理成果，另一方面也在努力探究构建银行业有效监管的长效机制。 关于银行合规文化建立心得体会报告七 敬重的银行领导: 您好！ 首先感谢您在百忙之中抽出时间看我的辞职信。 我怀着特别简单的心情写这封辞职信。自从我参加银行以来，由于银行领导的关怀、指导和信任，我获得了很多时机和挑战。经过多年的行业工作，我在金融领域学到了许多学问，积存了一些阅历，对此我深表感谢。 由于自身力量缺乏，最近的工作让我感到无能为力。由于这个缘由，我思索了很久，觉得目前行业内的工作安排和我之前的职业规划并不完全全都，对学习一些新领域缺乏兴趣和动力。为了不由于个人力量影响在银行的工作安排和进展，经过慎重考虑，我打算辞去在银行的工作。我知道这个过程肯定程度上会带来不便，对此我深感愧疚。 特别感谢你十几年来对我的关怀和教育。在银行的这段经受对我来说特别宝贵。以后无论什么时候，我都会为成为银行的一员而感到荣幸。我信任在银行的这段工作经受将是我整个职业进展中特别重要的一局部。 祝银行领导和全体同事身体安康，工作顺当！再次对我的离职造成的不便表示歉意，也盼望银行领导能体谅我的实际状况，考虑批准我的申请。