银行业内控和案件防范心得体会银行业案件警示教育片心得体会.doc

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1、 银行业内控和案件防范心得体会|银行业案件警示教育片心得体会 依据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育活动的精神，在分行相关部门的宣传、组织和发动下，我仔细、深入地参与了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育活动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。 本人仔细学习关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知文件，通过学习进一步熟悉到依法合规经营对我行经营治理的重要性和紧迫性，深刻熟悉到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向

2、我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控治理工作面临的严峻形势。作为一名治理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营治理的根本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我进展自我爱护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营治理工作中，必需做好以下几项工作，才能确保我处各项工作安康快速进展。 一、提高员工思想素养，增加员工依法合规经营的理念 加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都熟悉到社会的简单性和银行经营风险的普遍性，熟悉到银行本身就是高风险行业，必需把风险防范放在第一位。版权声明：

3、依法合规建立学习心得由中国人才指南网原创首发，：绩东一分理处周豪恩,未经授权制止用作商业用途，转载请注明出处。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵抗各种违纪、违规、违章行为，要铲除以信任代替治理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增加风险防范意识和自我爱护意识，提高标准操作，从源头上预防案件的发生。 二、建立建全各项规章制度，加强内控治理 从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监视不力，实属重要根源，很多案件、事故、教训，都反响出内控治理还存在肯定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有时

4、机钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应当吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控治理当作风险防范的前提条件，要仔细扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在标准的前提下进展业务，在进展业务的同时，加强标准治理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进展。 为增加邮政金融业务合规经营治理意识,培育良好的合规文化，2023年被确定为邮政储蓄银行的“合规治理年”，当前正值邮储体制改革的关键时期,开展合规建立推动年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推动合规文化建立，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实供应强

5、有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。 一、正视问题，构建金融合规治理体系。 邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的治理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有实行识别、计量、监测、掌握的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严峻。很多案例说明，当前邮政金融业务中消失问题和案件的最多点、最难掌握点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，消失于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不

6、按规定作业，引发了各种各样的大事和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，消失过失和问题没有准时整改，老问题老现象重复发生;业务部门缺乏对业务治理和业务进展中的问题进展针对性地检查、催促、整改、落实。四是针对发觉的问题进展整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上，消失了一些真空现象。针对这些差距应当实行积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险提醒以及对应的措施和方法;二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、准时整改责任体系;其次条是业务部门对前、后台业

7、务的监视、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，根据银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、治理线“双线”问责，上追两级。四是银企亲密协作，根据国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应担当起治理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能减弱治理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查供应有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上标准化的轨道。 二、建章立制，构建金融合规制度体系。 银行号称三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正由于有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信任的，我

8、们的邮政银行，在金融业务进展上也应当是这样。 1、建立健全各项制度。必需对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务进展和基层行实际治理状况的，相关部门应进展特地讨论，准时制订或修订;对于基层行和有关部门就规章制度建立提出的问题，要仔细讨论，准时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，假如不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去查找答案。 2、仔细执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，仔细审核每张票据，监视授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要根据要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进展稽查检查。此外，特殊要严格检

9、查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核;支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、ATM机治理制度、特别状况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行状况。做到相互制约，相互监视。 3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩处。特殊是要常常对“十种人”( 涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严峻的人员、无故常常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员)进展风险管控和排

10、查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严厉处理。推行治理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和鼓励并举。 工商银行鹰潭贵溪支行在开展内控和案防制度执行年职业道德教育活动中，结合实际，依据不同专业划分为3个争论组，分别由一名行领导负责指导。全行员工通过发动学习及争论，提高了熟悉，明确了安全无小事，防微才能杜渐，增加了案防意识，提高了内控治理水平。 一、思想熟悉到位，杜绝要求不严的现象。基层行每天面对众多客户，办理大量业务，员工简单产生疲惫心情。该行要求员工安全之弦不能松，从严要求，从爱岗敬业、遵纪守法、文明效劳，结合上级行“案件通报”，仔细分析查找自身工作上的差距，做到举一反三。全

11、行每月召开内控和案防制度执行年自查自纠工作推动会，一方面分析当地治安环境，另一方面分析员工思想动态，执行制度要求从严。 二、加强业务学习，摒弃“能应付日常业务就行”的不思进取思想。该行分析局部员工反交易及补打、冲正业务的缘由时，发觉业务素养强的员工相对产生几率少，因而加强业务操作指南学习培训，除参与上级行组织的业务技能竞赛外，该行每年都定期组织业务学问学习，让员工不仅能做好日常业务操作，而且对平常办理不多的业务做到得心应手。通过学习员工深知在竞争中就是优胜劣汰，没有一流的业务技能就难到达一流的水平，小的过失不断会酿成大的案件，只有提高素养，才能落实好内控和案防。 三、健全内控机制，注意履行相关

12、职责。银行是高风险行业，又是效劳窗口行业，各项规章制度，治理职责到位才能实现内控和案防制度执行年安全无事故。该行要求履行职责不能消失偏差，无论是现场治理、业务操作还是严格贷后治理等均按章操作。年初该行完善了内控机制，各部门网点设立了反洗钱员、安全员，但4月个别网点在接库时存地不到位之处，履职不到位，对当事人进展了惩罚； 今年为做大业务，该行信贷存量与增量均为同业占比第一，余额突破18.5亿元，为实现风险可控，贷款发放后，要求客户经理跟踪调查该贷款是否用于相应的用途，不能为竞争需要放松对客户贷款用途的监管。在检查工作中，发觉问题准时指出，在执行惩罚上克制顾虑、碍于情面等，“宁可听到骂声，不要听到哭声”，履行有关职责其实是合法爱护员工。 四、操作遵章守纪，开展内控和案防制度执行年贵在落实。在实际工作中有的员工存在怕麻烦，认为一些违章的现象是小事。如有时有反洗钱未准时补录、甄别现象； 有的在内部交接中间或以信任取代交接制度。该行认为但凡与上级行要求相悖的不是小事，强化各级治理人员对履职标准和制止性规定的学习贯彻，明确网点负责人内控案防第一责任人的职责，将内控案防的重要风险点列入各级治理人员履职标准和制止性规定之中，加强内控案防流程治理，确保治理工作精细化、系统化和流程化，使安全重于泰山在基层行员工中形成惯的思维。