银行业专业人员(中级)考试真题及答案8辑.doc

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1、 银行业专业人员(中级)考试真题及答案8辑银行业专业人员(中级)考试真题及答案8辑 第1辑 无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。( )正确答案：对解析：此题考察金融市场的种类。无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。 持票人超过提示付款期提示付款的，接入机构不得拒绝受理。 ( )答案：对 票据的非根本当事人有：A、受让人、背书人、保证人、保证人、预备付款人B、背书人、保证人、保证人C、承兑人、预备付款人、背书人D、受让人、预备付款人、保证人答案：A 以下挂失、换

2、折与修改客户信息业务的主要风险点是：( )A.客户身份识别B.授权审核C.解挂操作D.预留印鉴挂失E.密码挂失F.挂失取现.销户答案：ABCDEF 开户许可证遗失或毁损时，可以过开户银行向中国人民银行当地分支行提出补(换)发开户许可证的申请。( )答案：对 对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以实行以下订正措施：()。A.要求商业银行掌握表内外资产增长速度B.要求商业银行提高资产收益率C.要求商业银行降低表内外资产规模D.要求商业银行限期补充一级资本答案:A,C,D 投融资参谋业务，指为私人银行客户( )供应投资打算与方案设计、投资产品风险与收益分析、投资期限构造合理

3、搭配等投资询问参谋效劳，以及帮助确定融资目标并设计融资方案，包括融资工具选择、融资本钱掌握、期限构造搭配、信用增级与归还打算设计，以及设计交易构造、操作策略、执行程序等融资询问参谋效劳A.个人或家族企业B.个人C.家族D.企业答案：A 银行业金融机构违反支付清算纪律且情节严峻的，中国人民银行有权责令其退出影像交换系统，银行业金融机构被责令退出影像交换系统的，自退出之日起_年内不得再次申请参加。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：B银行业专业人员(中级)考试真题及答案8辑 第2辑 融资业务要素变更与新增贷款业务的区分为，要素变更的申请审批流程与新增贷款流程一样，只是在“业务申请”操作上有所区分

4、。要素变更“业务申请种类”选择“贷款要素变更”或“工程贷款要素变更”，新增贷款业务“业务申请种类”选择“贷款”。()答案：正确 从风险治理的角度，商业银行所面监的风险损失通常分为( )A.预期损失、实际损失、灾难性损失B.实际损失、时机本钱/损失、非预期损失C.实际损失、无形损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失正确答案：D 办理银行承兑汇票业务的分支机构须向()备案A、银监会B、人民银行C、银行业协会D、总行答案：B 贷款展期不得直接改动原借款合同和借据，可以实行签订借款合同期限变更协议的方式延长贷款期限。()答案：错误 商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和治理活动中所涉

5、及的不相容岗位,实施相应的分别措施,形成相互制约的岗位安排。()答案: 社会保障和社会福利业属于( )。A、第一产业B、其次产业C、第三产业D、第四产业正确答案：C解析：此题考察第三产业。社会保障和社会福利业属于第三产业。 私人银行经营机构应在客户准入后应对客户开展( )工作，综合运用反洗钱客户分类系统，以及日常工作了解到的客户信息，综合推断客户是否存在洗钱风险。A.持续反洗钱监测B.存量签约客户信息维护C.与客户联系D.动态调整客户风险分类答案：A 会计人员不得越权代理客户办理的业务包括( )。A、代理客户购置、传递、保管各类空白重要凭证B、代理客户办理错账更正C、代理客户进展对账结果确认D

6、、代理客户补盖票据或凭证上的签章答案：ABCD银行业专业人员(中级)考试真题及答案8辑 第3辑 出纳专用库房的治理应做到“四防”、“六无”、三相符，其中三相符是( )。A、账账相符B、账证相符C、账实相符D、账款相符答案：ACD ( )是指商业银行无法准时获得或以合理本钱获得充分资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满意正常业务开展需要的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流淌性风险正确答案：D解析：此题考察流淌性风险。流淌性风险是指商业银行无法准时获得或以合理本钱获得充分资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满意正常业务开展需要的风险。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流

7、淌性风险的形成缘由更加简单，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。 依据个人贷款治理暂行方法规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关状况的真实性、精确性、()进展调查核实，形成调查评价意见。A.风险性B.合法性C.合规性D.完整性正确答案：D 目前系统中引入电子影像操作功能的业务包括：评级授信、贷款业务、抵质押物评估、()等。A、作业监视B、十二级分类C、人行征信D、不良贷款治理答案：A 对粮食购销贸易企业发放的收购贷款，企业参加收购的自有资金详细比例由()确定。A、开户行B、二级分行C、省级分行D、总行答案：C 柜员受理转账支票时应审查的内容包括：( )。A、支

8、票是否真实，是否超过提示付款期限;B、支票上记载的收款人名称与进账单上的名称是否全都;C、出票人的签章是否符合规定，与预留银行的印鉴是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确;D、支票的大小写金额是否全都，与进账单的金额是否相符;E、支票必需记载的事项是否齐全，填写是否符合标准，出票日期、出票金额、收款人名称是否更改;答案：ABCDE 客户经理应检查客户是否存在人工风险预警信号，发觉符合预警信号特征的风险，无需录入CM2023系统并提出处理意见。()答案：错误 国家机关、以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构和职能部门不得为保证人;但是，法律另有规定的除外。( )答案：对银行业专业

9、人员(中级)考试真题及答案8辑 第4辑 三类客户信用等级评定后，年中拟办理政策指导性融资业务，如信用等级低于A级，可按二类客户重新评级;如信用等级高于或等于A级，可不重新评级。()答案：正确 审议结果由贷审办工作人员将审议表通过影像加载功能上传CM2023系统。()答案：正确 属于贷款类信贷产品的是()。A、工程融资B、票据贴现C、贷款承诺D、融资安排答案：A 银行接到存款人的变更通知后，应准时办理变更手续，并于( )工作日内向中国人民银行报告。A、一个B、两个C、三个D、四个答案：B 以下属于客户经理主要制度的是?()A.工作例会制度B.客户定期访客制度C.外出报告制度D.业务资料治理答案：

10、ABCD 对于需要签署效劳章程、协议等合同文件的银行效劳工程, 商业银行应当在相应的合同文件中以通俗易懂、清楚醒目的方式明示效劳工程或效劳内容。()答案: ( )是在风险识别的根底上，对风险发生的可能性、后果及严峻程度进展充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险掌握正确答案：B解析：此题考察风险计量。风险计量是在风险识别的根底上，对风险发生的可能性、后果及严峻程度进展充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。 ( )是指面对非特定投资者公开发行受益凭证的基金。A、公募基金B、私募基金C、政府基金D、结算基金正确答案：A解析：此题考察银行业金融机构。公募

11、基金是指面对非特定投资者公开发行受益凭证的基金。银行业专业人员(中级)考试真题及答案8辑 第5辑 地方法人金融机构连续续做两次常备借贷便利业务超过( )次的，由人民银行上海总部、分行、营业治理部、省会(首府)城市中心支行、深圳市中心支行在续做当日书面报总行备案。A.2B.3C.4D.5答案：A 依据中华人民共和国突发大事应对法，素有单位应当建立健全安全治理制度，定期检查本单位各项安全防范措施的落实状况，准时消退事故隐患。()答案: 贷后检查的()环节可以上传附件。A、客户根本信息检查B、担保信息检查C、综合评价答案：C 企业法人分立是指一个企业法人分为两个或两个以上企业法人。因分立而保存的企业

12、应申请()登记;因分立而新开办的企业应申请开业登记A、保存B、变更C、重组D、分立答案：B 农业生产资料流淌资金贷款贷后检查()开展。A、按月B、按季C、按半年答案：A 假设某商业银行以市场坐值珍示的简化资产负债表中，资产A=2023亿元，负债L=1800亿元，资产久期为DA=3年，负债久期为DL=3年，依据久期分析法，假如市场利率从3.5上升到4%，则商业银行的整体价值( )。A.削减22.22亿元B.增加22.11亿元C.削减22.11亿元D.增加22.22亿元正确答案：A 金融机构可以(自愿选择)开通电子商业汇票业务处理功能模块和商业汇票转贴现公开报价功能模块。 ( )答案：对 办理银行

13、承兑汇票业务的分支机构须向()备案A、银监会B、人民银行C、银行业协会D、总行答案：B银行业专业人员(中级)考试真题及答案8辑 第6辑 贷款发放的当月，应作为检查期进展贷后检查。()答案：正确 省行和总行可以用()对所辖全省或者全国状况查询。A、综合信息查询B、通用查询C、定期查询答案：B 违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。()答案: 依照房产余额计算缴纳房产税的，税率为( )。A.1.2%B.3%C.12%D.30%正确答案：A解析：依照房产余额计算缴纳房产税的，税率为1.2%;依照房产租金收入计算缴纳的，税率为12% 人民银行、

14、外汇局关于跨境人民币业务治理职责分工的根本原则是( )A.以交易工程划分B.以币种划分C.以业务类型划分D.以工作内容划分答案：B 各银监局要催促农村中小金融机构结合进展战略、风险偏好、治理水平和外部环境，根据()的原则，制定科学的中长期资本规划和过渡期内达标打算。A.合理配置资源B.强化动态治理C.支持稳健进展D.符合监管要求答案:A,B,C,D 应收账款可用于申请( )。A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人保证贷款D.个人信用贷款正确答案：B解析：物权法其次百二十三条规定，可作为个人抵押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注

15、册商标专用权、专利权、著作权等学问产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 单个tiff影像文件大小的最大值不超过()，单个其他档案文件最大值不超过()。A、400KB8MBB、500KB10MBC、600KB12MBD、800KB15M答案：B银行业专业人员(中级)考试真题及答案8辑 第7辑 以下哪种状况不属于银监会固定资产贷款治理暂行方法中贷款人应受惩罚的情形：()A、向申请资料不齐备的借款人发放贷款，主管部门检查前由借款人补齐申请资料B、在合同中商定，由借款人自主支付2023万元以下的贷款C、超权限审批贷款后，审批行主动向上级行和主管部门报告D、在与贷款同比例

16、的工程资本金到位前不予发放贷款答案：D 贷款审批人应在审批权限内，就是否同意发放贷款提出明确审批意见。()答案：正确 使用粮食收购贷款的企业，必需在农发行开立()，粮食收购贷款必需进入该账户。A、根本存款账户B、专用存款账户C、收购资金存款账户D、临时存款账户答案：C 对申领首张信用卡的客户，发卡机构要对客户亲访亲签，不得实行全程自助发卡方式。慎重进展无稳定工作、收入的客户群体，从严授信。( )答案：对 商业银行提高实行市场调整的效劳价格时，应当采纳()等方式通知相关客户。A.书面B.电子邮件C.电话D.短信答案:A,B,C,D 收单机构应当对实体特约商户收单业务进展本地化经营和治理，通过在特

17、约商户及其分支机构所在省(区、市)域内的收单机构或其分支机构供应收单效劳，不得跨省(区、市)域开展收单业务。 ( )答案：对 以下()将造成私人银行业务系统用户删除维护失败。A.财宝参谋下挂客户B.用户上尚有治理团队C.用户下有待处理审批大事D.用户下有查看提示答案：ABCD 银行结算账户治理档案的保管期限为银行结算账户撤销后( )年。A、一B、三C、五D、十答案：D银行业专业人员(中级)考试真题及答案8辑 第8辑 刑法中票据违法两款罪名是( )。A、破坏金融治理秩序罪B、破坏经济秩序罪C、金融诈骗罪D、侵害财产罪答案：AC 正式推行无纸化办贷后，系统评级客户需按规定在系统内经过调查、审查、审

18、批等环节完成评级过程，下级行上报的材料应通过系统扫描和上传，上级行原则上不再承受纸质材料。()答案：正确 承兑申请人对根据规定比例缴存承兑保证金以后的差额局部，应供应足额有效的担保。供应抵(质)押担保的，抵(质)押物应具有稳定的价值和较强的变现力量;供应保证担保的，保证人的信用等级必需在()级(含以上)，且近2年不得有任何不良信用记录。A、AAB、AA+C、AA-D、A答案：C 以下不属于政策指导性贷款的是A、棉花收购贷款B、棉花调销贷款C、国储棉贷款D、粮食收购贷款答案：C 远程托付的托付权限范围包括：A.私人银行专享理财产品的购置B.私人银行专享理财产品的赎回C.私人银行专享理财产品的撤单

19、D.办理私人银行代理及参谋询问业务的代理资金收付答案：ABCD 以下哪项不属于直接营销渠道( )。A.客户POS机。B.分支机构。C.特约经销商。D.电话银行答案：C 担保方式采纳第三方抵押时，必需对抵押人进展评级。()答案：错误 印、押的运输的风险表现是哪几个?( )A.印章、密押机运输，实行公交车、出租车等交通工具进展运输，或通过邮寄、托运等方式运输，造成遗失、被盗或失密。B.重要印章专用运输车搭乘无关人员及捎带其他物品，或运输途中擅离职守，导致印章、密押机丧失。C.银行印、押必需根据重要物品的运输要求实行专车运输，严禁邮寄、托运。D.对运输时间、地点、和路线要严格保密，押运车辆不得搭乘无关人员和捎带其他物品。答案：AB