银行业专业人员(中级)试题9辑.doc

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1、 银行业专业人员(中级)试题9辑银行业专业人员(中级)试题9辑 第1辑 在流程跟踪页面不能查询到业务影像资料。()答案：正确 按发行对象不同，可分为( )。A、金卡和普卡B、贷记卡和准贷记卡C、单位卡和个人卡D、专用卡和联名卡答案：C 非经营性的存款人开立、撤销银行结算账户违反账户治理方法规定的，赐予警告并处以( )元的罚款。A.1000B.2023C.3000D.5000答案：A 关于贷后风险治理查询个人信用报告，以下说法正确的有()。A.只有风险治理的部门负责人才能以“贷后治理”的理由查询相关客户的信用报告B.只要是贷后风险治理的岗位人员，就可以直接查询相关客户的信用报告C.贷后风险治理查

2、询个人信用报告应当经过内部授权审批D.贷后风险治理查询个人信用报告，无需取得被查询人的书面授权正确答案：CD 金融市场按( )划分可分为发行市场和流通市场。A、详细的交易工具类型B、金融工具发行和流通的阶段C、金融工具的期限D、交割时间正确答案：B解析：此题考察金融市场的种类。金融市场按金融工具发行和流通的阶段划分可分发行市场和流通市场。 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资给合过去250天的收益率进展分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该给合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日同，该外汇投资给合的当日收益率有95%的可能性落在( )A.-0.05%0.25%

3、B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%正确答案：B 电子商业汇票系统运营者应确保业务指令(接收、存储和发送)的精确无误。 ( )答案：对 商业银行应当建立完整的文档治理平台, 为()对资本治理的评估供应支持。A.人民银行B.内部审计部门C.外部审计部门D.银监会答案:B,D银行业专业人员(中级)试题9辑 第2辑 ( )是描述在肯定的置信度水平下(如99%)，为了应对将来肯定期限内资产的非预期损失而应当持有或需要的资本金。A.实际资本B.账面资本C.监管资本D.经济资本正确答案：D解析：此题考察经济资本的概念。经济资本是描述在肯定的置信度水平下，为了应对将来肯定期限

4、内资产的非预期损失而应当持有或需要的资本金。经济资本是依据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应当持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。 小额往账发出后，若收到小额批量支付系统传来的已清算通知后，自动变更“发出小额贷记业务登记簿”业务状态为( )A、已记账B、已处理C、已清算D、已轧差答案：C 在CM2023系统中，工程贷款与流淌资金贷款操作在业务申请环节和生成贷款合同环节存在不同。()答案：正确 对未按规定期限完成贷后检查或风险分析会签批的客户，会对该客户的后续业务产

5、生“取消经营资格”的提示性信息。()答案：错误 再贴现业务由人民银行( )部门审批。A、会计B、清算C、货币信贷答案：C 对已与农发行建立信贷关系，列入国家公布的限制类和淘汰类行业、列入金融高风险区域、列为农发行信贷政策限制支持类的客户，应合理选择信贷退出通道，逐步退出。()答案：正确 商业银行应具备与所开展同业业务规模和简单程度相适应的同业业务治理体系。()答案: 外部对账发送对账单对账风险防控措施是?( )A.信用社与重要客户应事先进展对账商定，明确对账方式、对账人、对账时间等条款，标准对账工作。B.余额对账单应实行统一格式、换岗打印输出，打印输出人员不对账，对账人员不得打印输出对账单;需

6、手工填制的对账单必需经会计主管签字审核后发出。C.余额对账单必需实行指定人专送、寄送等正规渠道送达，严禁由非对账人员及无关人员捎带、转交。D.回持的对账单必需由专人收存、审核、主管复核，加盖印鉴的对账回持，必需折角核对无误后，注明收回日期。答案：ABCD银行业专业人员(中级)试题9辑 第3辑 银团贷款工作组接到牵头行发送的银团贷款合同文本后，依据总行业务合同治理的相关规定移交省级分行法律合规职能部门进展内部法律审查。银团贷款合同文本经内部法律审查通过后，方可正式签约。农发行的签约人为()。A、总行行长B、省分行行长C、有权审批行行长D、开户行行长答案：D 迄今为止，英国金融效劳局使用的唯一的风

7、险评估体系是( )。A.骆驼评级体系B.气候评级体系C.ARROW评级体系D.CLIMATE评级体系正确答案：C解析：此题考察ARROW评级体系。2023年，ARROW体系被正式运用于英国全部金融效劳局(FSA)监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止金融效劳局使用的唯一的风险评估体系。 财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户( )支取现金。A、可以任意B、可以办理少量C 、在规定范围内D、不得答案：D 金融市场进展对银行的促进作用不包括()。A、能够在许多方面直接促进业务进展和经营治理B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响经营治理，尤其是

8、可能导致银行经营治理者的短期行为C、为客户评价及风险供应了参考标准D、货币市场和资本市场能供应大量的风险治理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B 银监会推动的绿色信贷是指各银行金融机构向农业种植业发放的信贷支持。()答案：错误 对农村中小金融机构高级治理人员的离任审计报告至少应当包括对其以下方面所负责任的审计结论：()A.分管业务的内部掌握、风险治理是否有效B.分管业务的经营是否合法合规C.所任职农村中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法D.职责范围内是否发生重大案件、重大损失、重大风险;答案:A,B,D 有权审批行()是信贷业务调查(含)评估的责任部门。A、信贷治理部门

9、B、客户部门C、风险治理部门D、资金打算部门答案：B 重要空白凭证应依据实际需要量领用，原则上一次领用不超过(B)的用量。A、一个星期B、一个月C、十天D、三个月答案：B银行业专业人员(中级)试题9辑 第4辑 ()应当对未执行相关制度、流程, 未适当履行检查职责, 未准时落实整改担当直接责任。A.业务部门B.内部审计部门C.董事会D.高级治理层答案:A “客户利息总账查询”查询出的内容包括本年累计应计利息，本年累计收息，本期应计利息，本期计息，本期实收利息，()。A、当前欠息余额B、加罚息金额C、减免息金额答案：A 按流通场所分类指数包括( )。A、银行间国债指数B、交易所国债指数C、银行间债

10、券总指数D、金融总指数E、央票总指数正确答案：ABC解析：此题考察长期债券市场。按流通场所分类指数包括银行间国债指数、交易所国债指数、银行间债券总指数。 我行征信查询授权书包含了以下那几项要素?()A.被授权对象B.查询缘由C.授权主体D.授权期限E.授权日期正确答案：AD (背书人、承兑人、保证人)在票据上的(签章)不符合票据法和本方法规定的，其(签章无效)，但是(不影响)票据上其他签章的效力。 ( )答案：对 农发行依据资金来源、信贷产品特点及客户营运周期，确定信贷产品的期限构造，确保资金来源与资金运用相匹配，政策指令性信贷、政策指导性信贷与商业性信贷合理配置。()答案：错误 商业银行制定

11、流淌性风险应急打算时可以不用考虑重要币种和境外主要业务区域。()答案: 商业银行提高实行市场调整的效劳价格时，应当采纳()等方式通知相关客户。A.书面B.电子邮件C.电话D.短信答案:A,B,C,D银行业专业人员(中级)试题9辑 第5辑 经收预算收入的商业银行分支机构和信用社均为( )。A、国库经收处B、财政机关C、税务机关D、国库部门答案：A 信贷业务操作人员在组织信贷审批资料时，可调用系统中已有的影像资料，但应对调用的影像资料进展审核，并对影像资料的真实性和有效性负责。()答案：正确 “授信电子批复书”可通过()查询出来A、评级授信信息查询B、收购贷款资格查询C、贷款状况查询答案：A 客户

12、转移是指将客户的治理权从甲行转移到乙行，实现治理权限的划转，信贷业务资料也随客户的治理权变更而转移。()答案：错误 为解决棉纺企业正常生产经营性流淌资金需求，原则上应使用什么贷款品种?A、棉花收购贷款B、棉花调销贷款C、棉花流转贷款D、产业化龙头企业棉花短期类贷款答案：D 对于已完成授信首次签批，需调增已授信分项的，需重新下发电子审批书作为对原电子审批书的调整;需调增未授信分项的，无需重新下发电子审批书。()答案：错误 收单机构应通过协议制止并实行有效措施防止外包效劳机构转让或转包业务。 ( )答案：对 市场风险加权资产为市场风险资本要求的( )倍。A.10.5B.11.5C.12.5D.13

13、.5正确答案：C解析：此题考察市场风险资本要求的计量。市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍，即市场风险加权资产=市场风险资本要求 12.5。银行业专业人员(中级)试题9辑 第6辑 农发行各分支机构接到牵头行发出的银团贷款邀请函及随附的贷款条件清单、信息备忘录、保密承诺函等文件后，如有意参与银团，应根据信贷业务受理流程规定，逐级上报打算是否受理()。A、总行B、省分行C、市分行D、有权审批行答案：D 属于贷款类信贷产品的是()。A、工程融资B、票据贴现C、贷款承诺D、融资安排答案：A ()依法对商业银行实行审计监视。A.中国人民银行B.审计机关C.当地政府部门D.财政部门答案:B 担保

14、信息检查应()进展检查。A、逐客户B、逐笔担保合同C、逐个押品答案：B 出纳专用库房的治理应做到“四防”、“六无”、三相符，其中三相符是( )。A、账账相符B、账证相符C、账实相符D、账款相符答案：ACD 农村信用社办理结算业务时必需遵循原则是( )A、资金收付双方发生的经济纠纷，由联社负责处理;B、谁的钱进谁的账，由谁支配;C、信用社不垫款;D、遵守信用，履约付款;答案：BCD ( )是目前美国金融治理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进展的一整套标准化、制度化和指标化的综合等级评定制度。A.骆驼评级体系B.气候评级体系C.ARROW评级体系D.CLIMATE评级体系正确答案

15、：A解析：此题考察骆驼评级体系的概念。骆驼评级体系是目前美国金融治理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进展的一整套标准化、制度化和指标化的综合等级评定制度。 常备借贷便利是人民银行以( )方式向金融机构供应短期流淌性支持的工具。A、抵押B、质押C、信用D、担保答案：B银行业专业人员(中级)试题9辑 第7辑 实行无纸化审批的业务种类包括：客户评级、授信、()、银行承兑汇票。实行无纸化审批的操作环节包括：受理、调查、()、审批、作业监视。A、贷款、审查B、贷款、调查复核C、呆账核销、审议D、库存治理、审查复核答案：A 对风险较低的担保的贷款业务，我行不要求审贷分别。()答案：错误

16、银行承兑汇票到期，出票人未足额缴存票款的，承兑行收到持票人提示或其托付银行寄来的汇票后，有权向持票人拒付。()答案：错误 用户作业治理的功能是用于查询提交后台作业的处理进度状况和下载，如对()、作业文本的下载等。A、贷款余额下载B、利息余额下载C、总帐的修复D、五级分类下载答案：C 工程贷款收回系统自动等额调减对应的专项授信额度。()答案：正确 假设某商业商行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债外期为DL=3年，依据久期分析法，假如年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值( )。A.增加14.36亿元B.削减1

17、4.22亿元C.削减14.63亿元D.增加14.22亿元正确答案：B 临时存款账户的有效期最长不得超过( )年。A、一B、两C、三D、五答案：B 贷款风险分类指引规定，商业银行()要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果担当责任。A.内部审计部门B.监事会C.董事会D.高级治理层答案:D银行业专业人员(中级)试题9辑 第8辑 违反人民币银行结算账户治理方法规定，伪造、变造、私自印制开户登记证的存款人，属经营性的处以( )元的罚款。A.1万以上2万以下B.1万以上3万以下C.2万以上3万以下D.2万以上5万以下答案：B 所谓效劳系统，是指供应了办贷管贷的全部信息，并实现了数据大集中(CM2023系

18、统)，设计了大量()、风险信息预警、各类业务指标自动计算、各类业务规章的自动检验等功能，大大减轻了从业人员的手工劳动量，为全行信贷治理决策供应效劳A、信息查询B、业务查询C、风险查询D、柜员查询答案：A 依据信贷岗位制度，()担当调查责任，部门负责人为调查主责任人，调查人为经办责任人。A、客户部门B、信贷治理部门C、风险治理部门D、资金打算部门答案：A 地区总账由系统自动汇总，开户行运行治理员要按月对贷款地区总账进展检查核对，发觉与会计综合业务系统不符时，要逐客户进展核查，确定有差异的客户，准时分析差异缘由，实行措施修改全都。()答案：正确 CM2023系统中，对于新建客户，维护客户根本状况前

19、首先要录入以下哪项要素信息。()A、贷款卡编码B、经营范围C、资本金构成D、客户注册地答案：C 因外包效劳机构缘由导致特约商户、持卡人或发卡银行资金损失的，收单机构应全额担当先行赔付责任。( )答案：对 中国人民银行应将开户许可证作为重要空白凭证进展治理，建立健全开户许可证的印制、保管、领用、颁发、收缴和销毁制度。( )答案：对 以下哪些产品推出于私人银行理财业务初探阶段?( )A.信贷资产投资理财产品B.股票收益权理财产品C.租金收益权理财产品D.QDII专户理财产品答案：ABCD银行业专业人员(中级)试题9辑 第9辑 股东应完整、准时、精确地向董事会披露其关联关系，并承诺当关联关系发生变化

20、时准时向董事会报告。()答案: 以下关于个人贷款信用风险分析中的专家推断法，说法错误的选项是()。A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家推断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家推断法实施的效果比拟稳定D.运用专家推断法，简单造成信贷评估的主观性、随便性和不全都性正确答案：C 银行卡起源于( )。A、美国B、法国C、德国D、英国答案：A 地方储藏粮贷款和地方储藏粮轮换贷款一般采纳的贷款方式分别为()A、信用贷款、信用贷款B、担保贷款、担保贷款C、信用贷款、担保贷款D、担保贷款、信用贷款答案：C 已知在期初正常类贷款为50亿，关注类贷款为40亿，次级类贷款为20亿，可疑类

21、贷款为10亿，损失类贷款为0，该商业银行当期期末的不良贷款余额是( )亿。A.75B.81.3C.35D.3正确答案：C ( )交易资料的泄密可能引起担当相关法律责任。A、银行卡B、现金C、消费卡D、支票答案：A 以下不是客户经理日常维护工作的内容是()A.加强与客户的日常联系B.准时了解客户需求C.撰写工作日志D.发起流程答案：C 中心银行的金融安全网支柱主要包括( )。A、保证金制度B、最终贷款人制度C、存款保险制度D、风险预备金制度E、金融监管机构的审慎监管正确答案：BCE解析：此题考察金融安全网的三大支柱。通常认为，中心银行的最终贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。