银行从业历年真题6章.doc

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1、 银行从业历年真题6章银行从业历年真题6章 第1章 商业银行应在( )时，向客户供应理财打算投资、收益的具体状况报告。A理财打算终止B每年年末C每年4月D每季度正确答案：A ，我国银行业正式全面对外开放。A2023年8月8日B2023年12月11日C2023年1月11日D1994年1月1日正确答案：B解析：2023年12月11日，我国参加WTO的过渡期完毕，国务院中华人民共和国外资银行治理条例、银监会中华人民共和国外资银行治理条例实施细则正式生效，标志着中国正式全面开放银行业，允许外资银行对全部客户供应人民币效劳，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。1979年，日本输出入银行在北京设立代表处

2、，这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。2023年12月11日，我国正式参加WT0。 在个人住房贷款合同签订的过程中，必需办理合同公证。( )A正确B错误正确答案：B解析：银行可依据实际状况打算是否办理合同公证。 以下关于抵债资产的处置的说法中正确的有( )。A抵债资产原则上应采纳公开拍卖方式进展处置B抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日C不动产和股权应自取得日起2年内予以处置D除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年E动产应自取得日起1年内予以处置正确答案：ABCDE解析：抵债资产收取

3、后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。银行处置抵债资产应坚持公开透亮的原则，避开“暗箱操作”，防范道德风险。抵债资产原则上应采纳公开拍卖方式进展处置。 理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括（ ）。A合法性原则B节税性原则C规划性原则D综合性原则E目的性原则正确答案：ACDE答案为ACDE。银行业从业人员在为客户进展税收规划时，应当遵循肯定的原则从税法的根本原则，即税收法定原则、社会政

4、策原则和税收效率原则动身来定义税收规划的根本原则，应当遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则给予了税收规划其本身及区分于其他节税手段的最本质的特征。 处于启动阶段的行业代表着最高的风险。( )A正确B错误正确答案：A解析：处于启动阶段的行业代表着最高的风险，缘由主要有三点：首先，由于是新兴行业，几乎没有关于此行业的信息，也就很难分析其所面临的风险；其次，行业面临很快而且难以预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性；最终，本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中都会拥有较弱的偿付力量。 依据商业银行授信工作尽职指引，影响客户资信的重大事

5、项包括( )A外部政策变动B客户组织构造、股权或主要领导人发生变动C客户的担保超过所设定的担保戒备线D客户财务收支力量发生重大变化E客户涉及重大诉讼正确答案：ABCDE 市场细分是一个信息（ ）的过程。A收集B分析C分类D总结E归纳正确答案：BE市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。应选BE。 行业风险分析框架通过( )方面评价一个行业的潜在风险.A.行业成熟度和竞争程度B.替代品潜在威逼D.经济周期（行业周期）C.本钱构造E.行业进入壁垒和行业涉及的法律法规正确答案：ABCDEABCDE行业风险分析框架从七个方面来评价一个行业的潜在风险这七个方面分别是行业成熟度、竞

6、争程度、替代品潜在威逼、本钱构造、经济周期（行业周期）、行业进入壁垒、行业涉及的法律法规。银行从业历年真题6章 第2章 以下不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三大支柱”的是()。A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.信息披露正确答案：D解析：巴塞尔新资本协议三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束。 一般而言，全部客户都能够为银行制造相等的价值。( )A正确B错误正确答案：B解析：客户为银行制造的价值是不同的，随着客户的投资产品不同而不同。 我国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜

7、在法律风险大。（ ）正确答案：A 以下关于风险监管的说法，不正确的选项是（ ）。A风险监管方式重点关注银行的业务风险、内部掌握和风险治理水平B风险监管是一种打算性强、目标明确、提高效率和节约资源的监管模式C在无资源约束的状况下，采纳风险为本的监管是一种最具本钱效益的选择D银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体正确答案：C在有限的资源约束下，采纳风险为本的监管是一种最具本钱效益的选择。 以下行为中，( )违反了爱护商业机密与客户隐私的规定。A与同业人员沟通对某些客户的评价，但未透露客户的详细数据B避开向同事打昕客户的个人信息和交易信息C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

8、D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据正确答案：A解析即使未透露客户的详细数据，但是也不得相互争论。 基金募集期间募集的资金应当存入特地账户,在基金募集行为完毕前,任何人不得动用。( )A正确B错误正确答案：A 在资产配置过程中，( )在生活设计与生活资产拨备的后一步进展。A调查了解客户B风险规划与保障资产拨备C建立长期投资储藏D建立多元化的产品组合正确答案：B解析：建立家庭根本生活保障储藏后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立其次道防火墙。 由银监会负责监管的非银行金融机构包括( )。A金融资产治理公司B企业集团财务公司C农村资金互助社D货币经纪公司

9、E信托公司正确答案：ABDE 以下状况会引发基准风险的是（ ）。A利息收入和利息支出依据一样的基准利率，该利率波动猛烈B利息收入和利息支出依据一样的基准利率，该利率较稳定C利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率变动全都D利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率不同步变化正确答案：B引发基准风险的是利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率不同步变化。其余三项不符合。应选D。银行从业历年真题6章 第3章 关于还款可能性分析，以下说法错误的选项是（ ）。A主要包括还款力量分析、担保状况分析和非财务因素分析B在对担保状况分析时，重点需考虑担保的有效性C担保也需要具有法律效力，且要建

10、立在担保人的财务实力及资源根底上D一般可从借款人的行业、经营、治理风险，自然及社会因素，银行信贷治理等方面分析非财务因素对贷款归还的影响正确答案：B担保状况分析重点需考虑法律、经济两方面，即担保的有效性与担保的充分性。应选B。 在接收、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监视治理机构负责人批准，银行业监视治理机构对直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员，可以实行 ( )措施。A 直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境治理机关依法阻挡其出境B 申请司法机关限制直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其

11、他权利C 申请司法机关制止直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D 直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境治理机关严密监视其出境后的动态E 申请司法机关制止任何负责的董事、高级治理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利正确答案：AC详见银行业监视治理法第四十条规定。 银行营销治理的内容包括( )A.打算B组织C领导D掌握E监视正确答案：ABCDABCD银行营销治理包括打算、组织、领导和掌握等。 票据法中票据权利是指持票人向票据债务人恳求支付票据金额的权利，包括付款恳求权和追索权。(

12、)A正确B错误正确答案：B 和规模较小的细分市场相比，规模较大的细分市场通常竞争不太剧烈。( )A正确B错误正确答案：B 贷款人应要求借款人在变更联系方式、工作单位或居住地址后( )天内，将变更后的联系方式、工作单位和居住地址通知贷款人。A10B15C20D30正确答案：D解析：商业助学贷款治理方法其次十九条规定，贷款人应要求借款人在变更联系方式、工作单位或居住地址后30天内将变更后的联系方式、工作单位和居住地址通知贷款人。 家庭资产负债表包括:( )。A资产工程B负债工程C个人权益工程D净资产工程正确答案：ABCD 公允价值的计量方式有哪几种？（ ）。A直接使用可获得的市场价格B使用公认的模

13、型估算市场价格C依据实际支付的价格，只要不能证明该价格不具有代表性D使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突E依据资产获得时的历史本钱正确答案：AC 依据担保法，保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应征得保证人的同意。 （ ）此题为推断题(对，错)。正确答案：银行从业历年真题6章 第4章 我国公司法规定公司解散的情形有( )。A公司合并或者分立需要B股东会或股东大会决议C不能清偿到期债务D公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由消失E公司违反法律、行政法规被依法撤消营业执照、责令关闭或被撤销，以及人民法院予以解散的正确答案：ABDE 方面的内容可以不在提

14、交董事会和高级治理层的风险报告中反映。A原始损失数据B风险评估结果C关键指标D损失大事正确答案：A 2023年9月1日，某企业将持有的面值为10000元，到期日为2023年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为( )元。A10000B9980C9990D10010正确答案：C 以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。A政策风险B经济周期波动风险C利率风险D信用风险正确答案：D 以下选项中属于间接融资工具的有（ ）。A银行贷款B银团贷款C债券D股票E短期融资券正确答案：AB 违约概率模型分析属于现代信用风险分析计量方法，以下模型属于违约概率模型分析

15、的选项是（ ）。ARiskCalE模型BLogit模型CCrEDitMonitor模型DKPMG模型E死亡率模型正确答案：ACDE 以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由中国人民银行打算是否有必要与开发商签订商用房回购协议。 （ ）正确答案：对于用作抵押的商用房，应当由贷款银行打算是否有必要与开发商签订商用房回购协议。 个人住房贷款的还款方式只能采纳分期还款方式。 （ ）正确答案：个人住房贷款的还款方式有分期还款方式和到期一次还本付息两类。 营运力量是指通过借款人( )的有关指标反映出来的资产利用效率，它说明客户治理人员经营、治理和运用资产的力量。A财务杠杆B现金流量C盈

16、利比率D资产周转速度正确答案：D解析：营运力量是指通过借款人资产周转速度的有关指标反映出来的资产利用效率。银行从业历年真题6章 第5章 个人住房装修贷款不行以用于支付( )。A装修材料款B家庭修理工程施工款C家庭装潢施工款D装修期间所付租房费用正确答案：D解析：个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和修理工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。 负责监管汽车金融公司的机构是（ ）。A中国人民银行B中国银监会C中国汽车工业协会D中国银行业协会正确答案：B 保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品之间的区分在于银行是否保证（ ）的支付。A利息B投资收益C本金D股息正确答案：C 商业银行个人理

17、财业务治理暂行方法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户供应的（ ）等专业化效劳活动。A财务分析B财务规划C投资参谋D资产治理正确答案：ABCD ZETA型中影响借款人违约概率的因素一共有几个？（ ）A3个B4个C5个D7个正确答案：D 依据民法通则的规定，以下关于民事法律行为的表述错误的选项是( )。A被撤销的民事行为，从行为开头起无效B无效的民事行为，从行为开头时就没有法律约束力C显失公正的民事行为无效D民事法律行为局部无效，不影响其他局部的效力的，其他局部仍旧有效正确答案：C解析：显失公正的民事行为可撤销、可变更，其在未被撤销前是有效合同，被撤销后行为自始无效。且当事人恳求变更的，

18、法院或仲裁机构不得撤销。 从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和（ ）。A储蓄式国债B一般国债C契约式国债D凭证式国债正确答案：D答案为D。从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式消失，又称实物券或国库券；凭证式国债是指国家实行不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从1994年开头发行凭证式国债。记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证明其全部权的一种国债。 资产收

19、益率标准差越大，说明资产收益率的波动性( )。A越大B越小C不变D无规章变动正确答案：A解析：资产收益率标准差越大，说明资产收益率的波动性越大。 个人信用证信是将分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进展一系列的活动形成信用信息数据库，这些活动中，不包括( )。A采集B聚合C加工D储存正确答案：B答案 B解析个人信用征信指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的商定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进展采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况供应效劳的经营性活动。 银行从业历年真题6章 第6章 金融市场按交割时

20、间分类，可以划分为( )。A货币市场与资本市场B一级市场与二级市场C现货市场与期货市场D股票市场与债券市场正确答案：C 修订后的中国人民银行法规定中国人民银行的职责有( )。A监管银行业金融机构B监管工商信贷业务C监管黄金市场D监管银行间同业拆借市场正确答案：CD解析：银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监视治理工作，因此A、B选项错误。监管黄金市场、银行间同业拆借市场是中国人民银行的职责。 商业银行内部掌握的监视、评价部门必需与内部掌握的建立、执行部门亲密联系，共同分析消失的新状况和新问题，以便内控体系作用的充分发挥。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：内部掌握的监视、评价部门应当

21、独立于内部掌握的建立、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级治理层报告的渠道。 对个人储蓄存款利息征收所得税主要是针对人民币储蓄业务。 ( )A正确B错误正确答案：B 以下代理行为中，由被代理人直接担当代理后果的是（ ）。A表见代理行为B超越代理权的代理行为C代理权终止后的代理行为D没有代理权的代理行为正确答案：A 按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为( )，向人民法院提起诉讼的时效为( )。A1年、2年B3个月、6个月C3个月、1年D6个月、2年正确答案：A解析：按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为2年。 投资规划的重要内容之一是对投资产品的收益和风险构造的分析。( )正确答案：A理财人员通过收集和整理信息后对投资产品的收益和风险构造的分析，最终满意客户的投资目标。 基金宣传推介材料中可以登载的是( )。A第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B基金治理人治理的刚成立3个月的基金业绩C其他单位或个人的推举性文字D猜测该基金的投资业绩正确答案：A解析基金宣传推介材料中可以登载的是第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期。 市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括（ ）。A利率风险B汇率风险C股票价格风险D商品价格风险E流淌性风险正确答案：ABCD