银行从业真题5卷.docx

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1、 银行从业真题下载5卷银行从业真题下载5卷 第1卷 在银行个人理财业务从业人员根本行为准则中，制止商业贿赂是（ ）的根本准则要求。A勤勉尽职B专业胜任C守法合规D公正竞争正确答案：D从业人员应当敬重同业人员，公正竞争，制止商业贿赂。 风险报告的综合报告应反映的主要内容包括( )A加强风险治理的建议B风险应对策略及详细措施C分类风险状况及变化缘由分析D重大风险事项治理E辖内各类风险总体状况及变化趋势正确答案：ABCEABCE综合报告应反映以下主要内容：(1)辖内各类风险总体状况及变化趋势；(2)分类风险状况及变化缘由分析；(3)风险应对策略及详细措施；(4)加强风险治理的建议。 假如信任市场有效

2、，投资人将实行的投资策略是（ ）。A被动投资策略B退出市场策略C主动投资策略D准入市场策略正确答案：A一般来说，假如信任市场无效，投资者将实行主动投资策略；假如信任市场有效，投资者将实行被动投资策略。 （ ）说明商业银行流淌性风险高。A现金头寸指标低B贷款总额与核心存款比率小C易变负债与总资产的比率大D贷款总额与总资产的比率高E大型商业银行的大额负债依靠度为50正确答案：ACD贷款总额与核心存款的比率越小则说明商业银行存储的流淌性越高，流淌性风险也相对越小，B项错误。对大型商业银行来说，大额负债依靠度为50很正常，但不能就此说明商业银行流淌性风险高，E项错误。应选ACD。 目前，我国银行最安全

3、和最具流淌性的中长期投资品种是( )。A金融债B国债C企业债D中心银行票据正确答案：BB国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，因此企业债和金融债的风险一般高于国债，故A、C错误。中心银行票据属短期资金交易品种，故D错误。应选B。 以下对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项为哪一项( )。A银行存款比拟适合少年成长期的客户存放充裕的消费资金B处于青年进展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积存C当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D老年养老期的客户在理财时应当注意于资产价值的稳定性而非增长性正确答案：C 参考国际银行的最正确实践，市场风险报告的频度最好是，在正

4、常市场条件下；每日向高级治理层报告一次，在市场猛烈波动的状况下，要进展实时报告。（ ）正确答案：在正常条件下，每周向高级治理层报告一次，在市场猛烈波动的状况下，需要进展实时报告。 一个合理的理财目标应具备的特点包括( )A可调整性B可实现性C可量化性D协调性和层次性E可规划性正确答案：ABCD 现金头寸指标越高意味着商业银行满意( )现金需求的力量越强。A即时B将来C以前D以上都不对正确答案：A银行从业真题下载5卷 第2卷 增加型新股申购产品可以申购的对象有（ ）。A国债B可分别债C可转债D中心银行票据E新股正确答案：ABCDE答案为ABCDE。增加型新股申购理财产品主要是为了增加信托资金的使

5、用效率，而作为新股发行间歇期资金使用途径的一种探究。在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品。因此，ABCDE五个选项的金融工具都可以作为增加型新股申购理财产品的申购对象。 在宏观经济进展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。A国际收支平衡B物价稳定C充分就业D经济增长正确答案：B答案为B。衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。 A公司进展的短期贷款快要到期了，该公司应当在到期（ ）向借款人发送还本付息通知单。 A1个星期之前 B半个月之前 C1个月之前 D3天之前正确答案：A有关规定指出

6、，贷款人在短期贷款到期1个星期之前，应当向借款人发送还本付息通知单，以免发生纠纷。 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应报送以下材料( )。A由商业银行负责人签署的申报书B商业银行财务报表C拟申请业务介绍D业务实施方案E内部相关部门审核意见正确答案：ACDE 贷款定价中的风险本钱是用来( )A抵销贷款预期损失B抵销贷款非预期损失C抵销贷款的预期和非预期损失D以上都不对正确答案：AA贷款定价中的风险本钱是用来抵销贷款预期损失。应选A。 以下债券中，被称为“金边债券”的是( )。A公司债B企业债C国债D金融债正确答案：C 以下状况中，有必要追加保证人的有（ ）。 A保证人的企业法人资格消逝 B借

7、款人要求贷款展期造成贷款风险增大 C借款人因还贷款逾期而被银行加收罚息且原保证人拒绝增加保证额度 D抵押物因市场价格降低贬值 E抵押物出险，但已足额获得赔偿正确答案：ABCD对于由第三方供应担保的保证贷款，如果保证人的保证资格或担保力量发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大；或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵(质)押物消失不利变化。以上状况发生时，银行应要求借款人追加新的保证人。 某下岗人员2023年3月5日向银行申请下岗失业人员小额担保贷款，4月2日获得为期2年的贷款。2023年2月12日，该下岗人

8、员提出延长期限并获得了1年的延期。若该下岗人员不提前还款，则他的最终还款日期为（ ）。A2023年3月5日B2023年4月2日C2023年2月12日D2023年3月5日正确答案：B该下岗人员的还款期限在原贷款到期日2023年4月2日根底上顺延1年，即为2023年4月2日，B选项正确。应选B。 以下关于留置的说法，正确的选项是（ ）。A同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿B留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的局部归债务人全部，缺乏局部由留置权人清偿C留置权人对留置财产丢失占有或者留置权人承受债务人另行供应担保的，留置权消逝D留置权人无权收取留置财产的孳

9、息E留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额正确答案：ACE留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的局部归债务人全部，缺乏局部由债务人(而非留置权人)清偿，B选项错误。留置权人有权收取留置财产的孳息，该孳息应领先充抵收取孳息的费用，D选项错误。应选ACE。银行从业真题下载5卷 第3卷 以下关于质押和抵押的区分说法，不正确的选项是( )A.质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必需转移质押标的物的占有C.质权的设立不交付质物的占有，因而质权人没有保管标的物的义务，而在抵押的场合， 抵押权人对抵押物则负

10、有和善治理人的留意义务D.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额局部，可以再次抵押正确答案：CCC选项抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则负有和善治理人的留意义务。 区域风险预警主要包括哪几种状况( )。A 有关区域经济的政策法规发生重大变化B 区域经营环境消失恶化C 区域商业银行分支机构内部消失风险因素D 国家有关产业政策发生变化E 产品出口的国家的贸易限制政策正确答案：ABC 以下那些属于资金交易业务？（ ）A资金存放B资金拆借C债券买卖D以上都是正确答案：D 某银行的贷款客户由于经营不善、无法归还该银行的债务，该银行作为债

11、权人可以实行的措施有( )。A可以向人民法院提出对债务人进展重整的申请B可以向人民法院提出对债务人进展破产清算的申请C自人民法院公布受理破产申请公告之日起30日内申报债权D在债权申报期内因故未申报债权的，可以在破产财产最终安排前补充申报，此前已进展的安排，应对其补充安排E补充申报的，为审查和确认补充申报债权的费用，由债务人担当正确答案：ABC解析：债权人可以向人民法院提出对债务人进展重整或者破产清算的申请，AB选项正确。债券申报期限自人民法院公布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30目，最长不得超过3个月；债权人未申报债权的，可以在破产财产最终安排前补充申报，但是，此前已进展的安排，不再

12、对其补充安排，c选项正确，D选项错误。为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人担当，E选项错误。 不良贷款的处置方式主要有（ ）。A现金清收B重组C以资抵债D呆账核销E债务转为资本正确答案：ABCDE不良贷款的处置方式包括现金清收、重组、核销、以资抵债、债务转为资本等。应选ABCDE。 银行风险治理的流程是( )。A风险识别风险掌握风险监测风险计量B风险掌握风险识别风险计量风险监测C风险识别风险计量风险监测风险掌握D风险掌握风险识别风险监测风险计量正确答案：C解析：考核银行风险治理的流程。 国际会计准则委员会建议企业资产使用( )为根底记账。A市场价值B历史价值C名义价值D公允价值正确答案

13、：D 以下关于贷款档案治理期限的说法，不正确的选项是( )A贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算B一般短期贷款结清后原则上再保管5年C一般中长期贷款结清后原则上再保管20年D经风险治理部及业务经办部门认定有特别保存价值的工程可列为永久保存正确答案：A解析：A项错误，应从结清的第2年起计算。 从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所得税。A10B15C20D25正确答案：C银行从业真题下载5卷 第4卷 关于货币层次，以下说法中错误的选项是（ ）。A从数量上看，M0<M1<M2BM1是狭义货币，M2是广义货币CM0包括银行的库存

14、现金D在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款正确答案：C答案为C。M0是指流通中的现金。 基金治理人应当自收到核准文件之日起（ ）内进展基金募集。A三个月B六个月C九个月D一年正确答案：B 依据商业银行个人理财业务治理暂行方法，个人理财业务是指商业银行为个人客户供应的专业化效劳活动，其不包括( )。A.信息分析B投资参谋C财务规划D资产治理正确答案：AA依据商业银行个人理财业务治理暂行方法，个人理财业务是指商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资参谋、资产治理等专业化效劳活动。 关于以房地产做抵押申请个人汽车消费贷款，以下说法错误的选项是（ ）。A抵押权设定后，全部能够证明抵押

15、权属的文件原件以及抵押物保险单原件，均由贷款银行保管B不承受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款、商业住房贷款的房地产做抵押C以商品住房为抵押的，贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过50%D抵押房地产的，贷款银行可以自行打算是否办理抵押登记手续正确答案：C以商品住房为抵押的，贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过70%，C选项错误。应选C。 担保法规定企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，也不行以在授权范围内为其他企业供应保证。 ( )A对B错正确答案：担保法规定企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内供应保证。

16、 72 商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A设立专户核算代理资金B签订书面托付代理合同C代理手续费收入先用于员工嘉奖再纳入银行大账核算D遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进展必要的提示正确答案：C在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括： 业务人员贪污或截留手续费不进入大账核算；内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入 依据汽车贷款治理方法规定，汽车贷款利率根据( )、结息方法由( )。A借款人和贷款人协商确定；中国人民银行规定B借款人和贷款人协商确定；借款人和贷款人协商确定C中国人民银行公布的贷款利率规定；中国人民银行规定D中国人民银行公布的

17、贷款利率规定；借款人和贷款人协商确定正确答案：D解析：汽车贷款利率根据中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息方法由借款人和贷款人协商确定。 证券交易活动中，以下信息属于内幕信息的是( )。A公司定向增发股票的打算B公司其次大股东拟将其股份全部转让C公司打算向关联公司供应巨额债务担保D公司已向媒体公布的收购方案E公司用超过其主要资产的30%做抵押正确答案：ABCEABCE依据证券法第七十五条对内幕信息作的详细列举可知，已公开的消息不属于内幕消息。 在外汇标价方法的选择上，英国采纳的是( )。A市场标价法B直接标价法C一揽子标价法D间接标价法正确答案：D银行从业真题下载5卷 第5卷 影响理财

18、产品的宏观因素包括( )。A社会环境B政府法律环境C经济环境D风险承受力量的易变性E个别产品的运作风险正确答案：ABC解析：选项DE属于微观影响因素。 以下不属于违反用工法造成损失的缘由的是( )。A劳资关系B安全/环境C未经授权的活动D性别、种族卑视正确答案：C解析：未经授权的活动属于由内部欺诈导致损失的缘由。 以下关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的选项是( )。A贷款银行可以依据借款人的状况，要求其同时采纳几种贷款担保方式B在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构担当阶段性保证的责任C在所抵押的住房取得房屋全部权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍旧负有保证责任D凭证式国库券可以

19、作为质押担保的质物E在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可依据实际状况变更贷款担保方式正确答案：ABDE解析：在所抵押的，住房取得房屋全部权证并办妥抵押登记后，依据合同商定，抵押如阶段性保证人不再履行保证责任，所以C选项说法错误。 以下关于风险治理流程的说法，不正确的选项是( )。A风险识别包括感知风险和分析风险两个环节B风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和进展趋势，也需要监测不行量化的风险因素的变化和进展趋势C风险治理部门向各部门供应的风险监测报告应是一样的D在日常风险治理操作中，详细的风险治理、掌握措施应实行从基层业务单位到业务领域风险治理委员会，最终到达高级治理层的三级治理方式正

20、确答案：C 对一些无法避开和转移的风险实行一种现实的态度，是积极务实的在不影响国际投资者根本或大局利益的前提下担当所面临的国家风险，就是( )A风险自留B风险分散C风险抑制D以上都是正确答案：AA风险自留是指对一些无法避开的风险，在不影响大局利益的前提下自我担当所面临的风险。 压力测试是一种商业银行常常采纳的风险治理技术，主要分为敏感性分析和( )两种方法。A情景分析法B分解分析法C失误数分析法D专家推断分析法正确答案：A 为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过其家庭收人水平总额的（ ）。A80%B70%C60%D50%正确答案：A年还款金额与客户的家庭年收入水平的比率应设肯定的上限，原则上不超过80%。应选A。 依据非预期损失占比，商业银行应当安排给关注类贷款的经济资本为（ ）亿元。A9B18C15D12正确答案：C 李先生想在5年后用202300元购置一辆车，年复利率12%，现在应投资()元答案：113485