银行合规文化建设思考认识发言.doc

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1、 银行合规文化建设思考认识发言 银行合规文化建立思索熟悉发言 “合规文化”一词最早来源于国际巴塞尔银行监管委员会公布的合规与银行内部合规部门之中，其义主要是指关于银行如何躲避此类风险的治理方式的一种相关界定，而详细来说，就是为了保证银行全部成员都能够自觉在内部确立合规的理念、提倡合规的风气、加强合规的治理、营造合规的气氛，形成一种良好软环境的文化建立新理念。 近年来，农信社通过不断建立健全内控，标准操作，风险防范得到较大增加，但是，受历史、体制和人员素养等影响，农信社的合规建立中尚存在诸多缺乏。以习惯代替制度，人情代替制度，关系高于制度，信任大于制度，简化流程操作等不合规现象依旧不同程度存在。

2、 合规制度不全。实际工作中，重业务进展，轻合规建立的思想不同程度存在，农信社各项规章制度的制订、修改更新往往跟不上业务进展步伐，造成合规执行中无章可循，不能有效地对新业务的经营风险进展防范。 合规意识淡薄。双开联动门、离柜不暂退、密码交由他人随便使用、重要空白凭证交接登记不连续、代理开立银行卡、代理办理银行卡（单、折）密码挂失与处置、贷款“三查”制度流于形式，这种在基层网点以信任代替制度、情面代替纪律的现象屡见不鲜。局部农信员工合规文化意识淡薄，总觉得案件离自己很遥远，这种片面追求自由与便利却无视了合规重要性的人员，必将尝到自己种下的“苦果”。 执行力度欠缺。好的政策需要好的执行。局部基层信用

3、社对上级机构下发的文件制度简洁诵读、邮箱转发、藏而不宣，甚至在传达过程中大打折扣，严峻阻断了规章制度传输通道，让原本好的工作机制、规章制度在基层网点执行过程中扭曲变形。 合规惩办不严。实际工作中，合规考核内容总体偏弱，且对合规问题往往只限于经济惩罚，不合规操作本钱太低，在基层网点威慑力量有限，肯定程度上造成不合规操作屡禁不止现象。 合规气氛不浓。局部基层信用社员工对合规理念仅停留在文件和口号之上，未真正做到“内化于心，外化于行”。对合规文化是什么、合规文化建立的目标是什么、怎么建立合规文化等一系列根底性问题，缺乏根本的概念。 百尺之台，起于垒土； 合抱之木，起于毫末。合规文化建立是一个企业核心

4、价值观建立的过程,绝不是一朝一夕就能够形成的。在这个过程当中，经营上难免有阵痛，难免有些既得利益受到损失。我们应当清晰的熟悉到任何的例外，都可能使我们的努力付诸东流。我们只有上下一心，认清方向，坚决不移的贯彻落实，让合规成为一种习惯，把合规意识植入我们的心中。 提高思想熟悉。“思想打算行为。”必需让审慎经营、合规执行的意识渗透到全体干部员工的血液中，成为自身基因性的东西，渗透到各个岗位、每个操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好气氛。一是注意法治训练。把历史上一些在经营过程中因不注意风险防范，给银行造成巨大经济损失，使涉足此案件的员工深受其害的全部事故案例做成展板在各基层银行进展巡展

5、，使发生有身边的典型实例深植到每个员工的记忆中，做到警钟长鸣。二是培育文化意识。结合经营实际开展一些风险学问讲座，将风险融入农信社经营方方面面，从而不断创新合规文化，拓展合规文化内涵，使全部员工都能够通过实践合规文化、风险文化，让农信社在稳健经营中能够持续快速地进展。三是培育奉献精神。引导员工加强自身修养，正确处理好群体与个体利益得失的冲突，引导每个员工珍爱集体荣誉，关怀集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增加集体观念。 健全合规制度。胜利的企业都有一套既完备又精细化的规章制度。农信社建立健全并实施一整套科学标准的符合实际的治理制度，既是合规建立的必要途径，也是实现自身可持续安康进展的前提所在

6、。对现行制度做一个全面的梳理，切实做到一项业务一本手册，一个流程一项制度，一个岗位一套规定，通过完善规章制度、再造制度流程，从而使员工在工作中的每一个细节上都能有章可依。 营造合规气氛。随着社会法制环境的不断完善、银监会对金融机构的监管也日趋标准，依法经营、合规经营将是对这个时代银行业的长期要求。一要依据基层网点问题台账、易犯业务风险点等自身实际，将合规文化建立与业务联系起来制定科学的长期规划。二要充分利用内网平台、悬挂横幅、电子显示屏等多种宣传媒介，开展形式多样的宣传训练活动，让地方政府、企业客户了解我们开展活动状况，寻求他们的支持帮忙和协作，使各种宣传手段相互协作、相互补充、各展所长、形成

7、合力，增加宣传工作的感染力、辐射力和渗透力。通过长期有规划的舆论气氛引导，让人人懂合规、事事重合规的理念深入人心，让每一位员工主动参加到合规文化建立之中。 加大合规执行。一是强化员工自觉执行制度。引导员工牢牢树立执行制度就是爱护自己的执行意识，促使员工由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是培育员工良好的业务习惯。是非只在一念间。”合规操作不是一日之功，违规却可能是一念之差。因此广阔员工要将合规操作融入到日常工作办理的每一笔业务，根据操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。同时要摒弃日常

8、工作中的人情关系，要是非清楚，留心观看身边人，擅长准时对特别业务质疑，对自己经手的复核和授权业务警觉性负责并追问究竟。三是持续创新操作治理制度。对行之有效的，能够经得起时间考验的治理方法，制定合规经营手册、员工合规行为指南等，为员工恰当执行法律、规章和准则供应指导。 强化合规训练。一是加强合规学问培训。加强合规相关法律法规、银监会文件、银行业规章制度、各种风险治理学问、业务操作流程等的学习培训。特殊是做好新产品、新员工、新制度和新操作流程的培训学习，以防消失业务进展与培训治理不配套的问题。二是加强合规警示训练。通过透视发生的各类案例，抓住典型，常常性地开展典型案例警示训练活动，特殊是强调案例的

9、量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，到达警钟常鸣、防患未然的目的。从而逐步增加员工的风险意识和法制观念，树立正确的人生观和合规经营理念。 树立典范示范。“典范的力气是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航； 反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要领先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻表达合规，给广阔员工做出合规经营的良好示范。二是建立有效沟通的平台。领导要充分发挥典范作用，俯下身来，与员工建立良好的沟通平台，主动与广阔干部职工谈心，并走访职工家庭，主动了解员工的工作、学习、生活及家庭状况，倾听员工的心声，准时帮忙有困难的员工解决问题，解快乐扉，让大家学习用心、工作舒心、生活快乐，共同营造合规、安康的农信气氛。 严格合规惩办。建立健全严格的全方位的考核方式，做到检查处理、问题整改、责任追究三到位。加大合规检查力度，将存在的风险防范于未然，稽核监视对检查中发觉的问题要进展跟踪监测，直到完全整改并实行有效的防范措施为止； 对违规员工严格问责，对那些“有章不循，有令不止，屡教不改”的行为，坚决严惩不怠，从而进一步提高违规的人生本钱，让基层干部员工懂得去算经济账、自由账和职业账，自觉成为合规文化建立的推动者。