银行从业模拟试题节.doc

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1、 银行从业模拟试题5节银行从业模拟试题5节 第1节 商业银行不得向关系人发放信用贷款，以下不属于此处所称“关系人”的是( )。A商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司B商业银行治理人员的老同学C商业银行董事的配偶投资的公司D商业银行监事担当高级治理职务的企业正确答案：B解析：商业银行关系人是指：商业银行的董事、监事、治理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担当高级治理职务的公司、企业和其他经济组织。B选项老同学不属于近亲属，不认为是关系人。 以下关于转贷款的展期问题中，说法正确的有( )。A凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”方式处理B“挂钩”方式是指根据与

2、国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷C凡采纳“挂钩”方式转贷的，可以允许展期D借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能归还的款项，均应按逾期贷款处理E在借款人向银行提出书面申请并由银行与国外贷款行协商，同意对国外贷款协议归还期限展期的状况下，未付的贷款本金可作与对外贷款协议条件一样的展期处理正确答案：BDE解析：凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区分处理；凡采纳“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期。 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主治理财业务负责人审核。（ ）此题为推断题(对，

3、错)。正确答案： 一般损失预备金可以计人商业银行资本根底的附属资本，但计人的一般预备金不能超过加权风险资产的 ( )A05B028C125D15正确答案：C一般损失预备金可以计入商业银行资本根底的附属资本，但计入的一般预备金不能超过加权风险资产的125，超过局部不再计入。 在金融市场中，典型的有形市场是交易所市场。 ( )A正确B错误正确答案：A银行从业模拟试题5节 第2节 在( )条件下，市场营销应当以消费者为中心。A.卖方市场B中介市场C公共利益D买方市场正确答案：DD市场营销概念表达了在买方市场条件下，营销观念应当以消费者为中心，应选D。 借款人的权利包括（ ）。 A拒绝借款合同以外的附

4、加条件 B按合同商定提取和使用全部贷款 C用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D自主打算向第三人转让债务 E以上选项均符合正确答案：AB借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，C项错误。借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主打算向第三方转让债务，D项错误。 以下各项中，不是国别风险的特点的是（ ）。 A国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 B国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽 C国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种穿插关系 D国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流淌性风险的加总正确答案：D一般而言，国别风险

5、具有以下三个特点：以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容；国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，主权风险只指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，这只是国别风险分析的一局部；国别风险与其他风险不是并列关系，而是一种穿插关系。在国别风险中，可能包含着信用风险、市场风险或流淌性风险中的任意一种或者全部。 以下属于国有独资商业银行的是( )。A中国光大银行B中国农业进展银行C中国建立银行D中国人民银行正确答案：C 以下有关信用证的说法，正确的选项是( )。A由银行依据信用证相关法律标准依照客户的要求和指示开立的B有条件的承诺付款的书面

6、文件C国际信用证D国内信用证E信用证是无条件承诺付款的书面文件正确答案：ABCD解析：信用证是一种由银行依据信用证相关法律标准依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。银行从业模拟试题5节 第3节 资金的投资收益通常包括( )。A资本利得B红利C利息D未安排利润正确答案：ABC 公司破产应具备的条件之一有( )。A公司连续三年亏损B公司不能清偿到期债务C公司因解散而清算，资不抵债D公司将来五年猜测都无盈利正确答案：BC解析：公司法规定，公司破产应具备以下两个条件之一：(1)公司因不能清偿到期债务；(2)公司因解散而清算，公司资不抵债，故B、C选项正

7、确。 以下关于商业银行和客户在理财参谋效劳中角色的说法，正确的选项是（ ）。 A商业银行供应建议并作出决策，客户不参加 B商业银行只供应建议，最终决策权在客户 C客户供应建议并作出决策，商业银行不参加 D客户只供应建议，最终决策权在商业银行正确答案：B通常，商业银行只供应建议，最终决策权在客户。 以下属于商业银行面临的战略风险的有( )。A产业风险B操作风险C品牌风险D信用风险E客户风险正确答案：ACE 到期一次还本法适用于（ ）的贷款。 A期限在1年以内 B期限在10年以上 C收入不稳定 D自身财务规划力量较强的客户正确答案：A到期一次还本法适用于期限在1年以内的贷款。银行从业模拟试题5节

8、第4节 关于综合理财业务的风险掌握.以下说法正确的选项是（ ）。A商业银行对信用风险限额的治理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额B结算前信用风险限额可采纳传统信贷业务信用额度的计算方式，依据交易对手的信用状况计算C结算信用风险限额应依据理财打算所涉及的交易工具的实际结算方式计算D商业银行可依据实际业务状况确定流淌性风险限额的治理，但流淌性风险限额应至少包括期限错配限额E商业银行应当将负责理财打算或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分别，并定期检查、比拟两类交易人员的交易状况正确答案：ABCDE此题考察综合理财业务的风险掌握，题中五个选项都是正确的。 以下属于

9、资本市场的是（ ）。A回购市场B同业拆借市场C商品票据市场D股票市场正确答案：DABC三项属于货币市场。 在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被撤消，意味着公司( )。A破产B被解散C营业执照注销D被撤销正确答案：D解析：公司法人的营业执照被撤消，只是意味着公司被依法撤销，此时不能再进展经营活动，公司在清算后，才能注销营业执照，才能解散。 以下银行的各种业务中，存在信用风险的有( )。A短期贷款B掉期交易C信用担保D票据承兑E债券投资正确答案：ABCDE 关于呆账核销审批，以下说法正确的选项是（ ）。A对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批B一级分行可以向分支机构转授一些比拟小的权力，处理日常

10、工作C除法律法规和呆账核销治理方法的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参加银行呆账核销运作，债务人除外D对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账预备处理正确答案：D对于小额呆账，一级分行有权审批，A选项错误。一级分行不得再向分支机构转授权，B选项错误。除法律法规和呆账核销治理方法的规定外，其他任何机构和个人包括债务人不得干预、参加银行呆账核销运作，C选项错误。应选D。银行从业模拟试题5节 第5节 监管谈话是指监管人员为r解银行业金融机构的经营状况、风险状况和进展趋势而与其( )进展的谈话。A股东B董事、高级治理人员C一般工作人员D客户正确答案：B 假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%

11、，则依据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（ ）。A0.05%B0.04%C0.03%D0.02%正确答案：A 住给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受力量。以下关于客户风险承受力量的说法正确的选项是( )。A年龄越大，风险承受力量越强B受教育程度越高，风险承受力量越低C客户指定的理财目标弹性越大，风险承受力量越强D新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受力量低于结婚前正确答案：C解析：风险承受力量通常和年龄成负相关关系，即平均来说，年龄越大，风险承受力量越小；受教育程度越高，个人猎取财宝的力量越强，从而更能承受风险；双薪家庭中夫妻双方收入较婚前个人收入高且稳定，因此风险承受力量变强。 用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括（ ）。A期望收益率B方差C协方差D标准差E相关系数正确答案：CE 按信托关系建立的方式，信托可分为（ ）。A法人信托和个人信托B任意信托和法定信托C法人信托和法定信托D动产信托和不动产信托正确答案：B按信托关系建立的方式，信托可分为任意信托和法定信托。