投资理财规划.ppt
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1、投资理财规划投资理财规划理财案例目录理财案例目录 第一部分第一部分 家庭财务状况分析家庭财务状况分析第二部分第二部分 理财目标分析理财目标分析 第三部分第三部分 假设和预测假设和预测 第四部分第四部分 理财方案规划及实施理财方案规划及实施第五部分第五部分 理财后财务状况理财后财务状况家庭成员家庭成员年龄年龄职业职业年税后收入年税后收入陈先生陈先生3333岁岁大学教师大学教师1010万元万元陈太太陈太太3333岁岁大学行政人员大学行政人员4.764.76万元万元合计合计14.7614.76万元万元第一部分第一部分 家庭基本情况家庭基本情况 家庭基本成员表:家庭基本成员表:家庭资产家庭资产金额金额
2、占比占比家庭负债家庭负债金额金额占比占比现金与现金等价物现金与现金等价物0 00 0住房贷款住房贷款0 00 0定期存款定期存款202017%17%短期负债短期负债0 00 0基金及股票基金及股票7 76%6%长期负债长期负债0 00 0实物资产(房产)实物资产(房产)909077%77%其他负债其他负债0 00 0资产总计资产总计117117100%100%净资产净资产117117 家庭资产负债表:家庭资产负债表:(单位:万元)(单位:万元)年收入年收入金额金额年支出年支出金额金额陈先生税后收入陈先生税后收入1010日常生活支出日常生活支出4.84.8陈太太税后收入陈太太税后收入4.764.
3、76其他支出其他支出0 0投资收益投资收益0.560.56租房支出租房支出1.81.8其他收入小计其他收入小计0 0收入总计收入总计15.3215.32支出合计支出合计6.66.6年节余年节余 8.72 8.72 家庭收支表:家庭收支表:(单位:万元)(单位:万元)(假定基金及股票的年收益为(假定基金及股票的年收益为8%8%)家庭财务分析(饼图)家庭财务分析(饼图)家庭财务指标分析表:家庭财务指标分析表:项目项目参考参考实际数值实际数值财富积累能力财富积累能力节余比率节余比率30%30%88600/154600=57%88600/154600=57%投资与净资产比率投资与净资产比率50%50%
4、70000/1170000=6%70000/1170000=6%债务清偿能力债务清偿能力清偿比率清偿比率50%50%1170000/1170000=100%1170000/1170000=100%负债比率负债比率50%50%0 0负债收入比率负债收入比率40%40%0 0风险抗御能力风险抗御能力即付比率即付比率70%70%0 0流动性比率流动性比率3-63-6200000/5500=36200000/5500=36利用利用SWOTSWOT矩阵分析法分析家庭财务状况矩阵分析法分析家庭财务状况第二部分第二部分 假设和预测假设和预测 根根据据目目前前的的宏宏观观经经济济形形势势,预预计计未未来来几几
5、年年我我国国将将会会保保持持目目前前温温和和通通胀胀的的局局面面。从从历历史史上上看看来来,4 4%是是我我国国中中长长期期经经济济发发展展中中的的 C CP PI I的的 均均 值值,在在 下下 文文 的的 理理 财财 策策 略略 中中 我我 们们 将将 使使 用用 这这 一一 通通 胀胀 假假 设设。(一)预测通货膨胀率(一)预测通货膨胀率(二)投资回报率(二)投资回报率 长期而言,股票市场的表现与宏观经济息息相关,在宏观经济向长期而言,股票市场的表现与宏观经济息息相关,在宏观经济向好的情况下,股市表现大都出色,从近好的情况下,股市表现大都出色,从近8 8的数据来看,的数据来看,A A股市
6、场年均可股市场年均可提供提供8%8%的投资回报率。的投资回报率。房产增值率与房产增值率与房租增长率房租增长率工资增长率工资增长率孩子赡养年限孩子赡养年限公积金上限公积金上限及利率及利率假设陈先生假设陈先生及其妻子工及其妻子工资每年以资每年以5%5%增长,一直增长,一直到到5050岁。岁。假设房产市场假设房产市场价格稳定,年价格稳定,年度增长率与通度增长率与通货膨胀率保持货膨胀率保持相等,为相等,为4%4%。假设从孩子假设从孩子出生到经济出生到经济独立的赡养独立的赡养年限为年限为2020年年假设广州的假设广州的个人个人公积金公积金贷款上限及贷款上限及利率保持今利率保持今年水平:上年水平:上限限5
7、050万,利万,利率为率为4.7%4.7%(三)(三)(四)(四)(五)(五)(六)(六)其他假设其他假设理财目标理财目标二、两年内生个宝宝,两年内生个宝宝,2020年年筹备筹备100100万的高等教育费万的高等教育费一、一、1 1年后购买一部年后购买一部1515万左右的家用轿车万左右的家用轿车三、三、3 3年后在市区再年后在市区再购一套购一套6060平米的房屋平米的房屋四、四、6060岁退休时储备岁退休时储备200200余余万元养老金,并为家庭建立万元养老金,并为家庭建立完备的保障计划完备的保障计划第三部分第三部分 理财目标分析理财目标分析从而实现人生各阶从而实现人生各阶段的目标与理想段的目
8、标与理想!安全性安全性 流动性流动性 赢利性赢利性第四部分第四部分 理财方案规划及实施理财方案规划及实施 理财的最终目标:理财的最终目标:在广州买一部在广州买一部1515万元左右万元左右的车子,各类费用合计需的车子,各类费用合计需1717万万元左右,每年的汽油费、养路元左右,每年的汽油费、养路费保险费等养车的费用每年大费保险费等养车的费用每年大约两万。这笔费用不是太大,约两万。这笔费用不是太大,建议动用建议动用2020万的定期存款,转万的定期存款,转为活期,一次性支付车款。根为活期,一次性支付车款。根据现在的车市情况和拟定车价,据现在的车市情况和拟定车价,建议购买排量在建议购买排量在1.6-1
9、.81.6-1.8的经济的经济型私家车。型私家车。(一)、购车规划:(一)、购车规划:有车啦有车啦!!老婆我载你去上班!老婆我载你去上班!(二)换房规划(二)换房规划 在广州市区购买一套在广州市区购买一套6060平米的房子总价约为平米的房子总价约为120120万,因为是大学万,因为是大学教师可以享用公积金优惠,我们建议利用卖房所得教师可以享用公积金优惠,我们建议利用卖房所得9090万首付万首付7070万,万,贷款贷款5050万万1515年期等额本息还款。年期等额本息还款。贷款金额(元)贷款金额(元)500,000500,000还款方式还款方式等额本息等额本息贷款年利率(贷款年利率(%)4.70
10、4.70贷款年限贷款年限1515月还款(元)月还款(元)38763876年还款(元)年还款(元)47,19947,199还利息(元)还利息(元)197,730197,730合计:合计:697,730697,730我们估算买卖房各类费用以及装修大概我们估算买卖房各类费用以及装修大概1515万元左右,万元左右,我们建议直接动用卖旧房所得的钱。其余的钱可以放我们建议直接动用卖旧房所得的钱。其余的钱可以放入银行存活期入银行存活期,作为流动资金。作为流动资金。PV=50万元,万元,N=15,R=4.70%,PMT=-47199(元)(元)根根据据该该家家庭庭的的要要求求,1 12 20 0万万 买买6
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