保险监管第三章保险业的具体监管1757.pptx

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1、第三章第三章 保险业的具体监管保险业的具体监管v保险监管概述保险监管概述v保险机构监管保险机构监管 v保险公司的兼并及其监管保险公司的兼并及其监管v保险公司的整顿与接管保险公司的整顿与接管 v保险公司解散、撤销、破产和清算保险公司解散、撤销、破产和清算保险监管概述v保险监管发展历程保险监管发展历程v保险监管主体保险监管主体v保险监管客体保险监管客体v保险监管内容保险监管内容我国保险监管制度的发展 时 间我 国 监 管 历 史 过 程1980年以前我国只有保险经营，没有实质上的保险监管。1980-1998年 中国人民银行是我国的保险监督机构。1998.11.18日 中国保险监督管理委员会成立，标

2、志着我国保险监管体制开始。v我国保险监管制度随着市场经济的发展不断发展、我国保险监管制度随着市场经济的发展不断发展、完善。完善。监管历史远远晚于英、美发达国家。监管历史远远晚于英、美发达国家。v19981998年年1111月月1818日，中国保险监督管理委员会正式日，中国保险监督管理委员会正式成立，取代中国人民银行对保险业的监管地位。成立，取代中国人民银行对保险业的监管地位。保险监管的主体v保险监管的主体是指保险行业的监督者和管理者。在这些主体中，有的同时拥有监督权和管理权，有的只有监督权而没有管理权。保险监管的主体保险监管的主体保险监管机关保险监管机关保险行业自律组织保险行业自律组织保险信用

3、评级机构保险信用评级机构(一)保险监管机关v自自19801980年我国全面恢复国内保险业务以来，年我国全面恢复国内保险业务以来，中国人民银行行使保险业的监督管理职能。中国人民银行行使保险业的监督管理职能。v19981998年年1111月月1818日，中国保险监督管理委员会日，中国保险监督管理委员会成立，简称保监会，取代中国人民银行对保成立，简称保监会，取代中国人民银行对保险业的监管地位。险业的监管地位。中国保监会组织架构图保监会办公室政策法规部财产保险监管部人身保险监管部保险中介监管部财务会计部国际部人事教育部我国保监会的主要任务v拟定商业保险的政策法规和行业规划；拟定商业保险的政策法规和行业

4、规划；v依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的利益；利益；v维护市场秩序，培育和发展保险市场；维护市场秩序，培育和发展保险市场；v完善保险市场体系，推进保险体制改革，促进保险完善保险市场体系，推进保险体制改革，促进保险企业公平竞争；企业公平竞争；v建立保险业风险的评价和预警体系，防范和化解保建立保险业风险的评价和预警体系，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。展。（二）保险行业自律组织1.1.保险行业自律组织的含义保险行业自律组织的含义v是指在保险及其相关领域中从事活动的非官方组

5、织，是指在保险及其相关领域中从事活动的非官方组织，是保险行业自身管理的具体实施机构。简称保险行是保险行业自身管理的具体实施机构。简称保险行业自律组织。业自律组织。2.2.保险行业自律组织的性质保险行业自律组织的性质（1 1）是一种民间社团组织，不经营保险业务；）是一种民间社团组织，不经营保险业务；（2 2）致力于促进、发展和保护成员的利益；）致力于促进、发展和保护成员的利益；（3 3）通过各种形式约束会员的行为。）通过各种形式约束会员的行为。国 名保险行业组织形式英国英国英国保险人协会、劳合社承保人协会、伦敦英国保险人协会、劳合社承保人协会、伦敦承保人协会、经纪人委员会、人寿保险协会承保人协会

6、、经纪人委员会、人寿保险协会(Association of British Insurers,Institute of London Underwriters,Institute of London Underwriters,Brokers Committee,Association of Life Insurance)美国美国人寿保险协会、保险公司协会、美国相人寿保险协会、保险公司协会、美国相互保险协会等互保险协会等日本日本日本损害保险协会、日本生命保险协会、日本损害保险协会、日本生命保险协会、日本保险学会等日本保险学会等 中国中国中国保险行业协会中国保险行业协会(China Insuran

7、ce Association)3.保险行业自律组织的形式4.保险行业自律与国家监管（1）保险行业自律在一国保险监管体系中一般处于第二层次。保险行业自律在一国保险监管体系中一般处于第二层次。第一层次是指保险的国家监管，第三层次是指保险企业的自第一层次是指保险的国家监管，第三层次是指保险企业的自我监管。我监管。层次层次手段手段监管对象监管对象国家监管国家监管 宏观监管宏观监管法律、行政法律、行政 保险企业、保险市场保险企业、保险市场行业自律行业自律 中观监管中观监管行业规章行业规章保险人的市场行为保险人的市场行为自我监管自我监管 微观监管微观监管内控措施内控措施保险企业自身保险企业自身（2）保险行

8、业监管的强化趋势v由于经济自由化和一体化的影响，虽然国家监管长由于经济自由化和一体化的影响，虽然国家监管长期来看在强化，但近几年呈现放松监管的新趋势：期来看在强化，但近几年呈现放松监管的新趋势：市场准入条件放宽，放宽对市场服务主体经营活动市场准入条件放宽，放宽对市场服务主体经营活动的限制，以偿付能力监管为核心。的限制，以偿付能力监管为核心。v金融自由化与混业经营的冲击下，银行、证券、保金融自由化与混业经营的冲击下，银行、证券、保险等的界限日益模糊，给国家监管增加了难度。险等的界限日益模糊，给国家监管增加了难度。v保险行业自律显得日益重要，有力地配合着国家监保险行业自律显得日益重要，有力地配合着

9、国家监管的实施。管的实施。标准普尔公司标准普尔公司(Standard&Poors)A.M.贝思特公司贝思特公司（A.M.BEST）穆迪公司穆迪公司(Moodys Investors Service)（三）保险信用评级机构v保险评级是由独立的社会信用评级机构采用一定的保险评级是由独立的社会信用评级机构采用一定的评级办法对保险公司信用等级进行评定，并用一定评级办法对保险公司信用等级进行评定，并用一定的符号予以表示。的符号予以表示。v比较著名的世界评级机构有比较著名的世界评级机构有：保险监管的客体保险监管保险监管的的客体客体保险人保险人保险中保险中介人介人投保人投保人被保险被保险人人受益人受益人保险

10、监管的内容v保险监管的内容比较广泛，不同国家的保险监管各有特点，并各有偏重，但总的来说可以分为组织监管、业务监管和财务监管。保险监管的内容保险监管的内容组织监管组织监管业务监管业务监管财务监管财务监管保险机构监管保险机构监管v一、保险机构组织形式一、保险机构组织形式 v二、保险公司机构体系二、保险公司机构体系v三、保险公司设立监管三、保险公司设立监管v四、保险公司重要事项的变更四、保险公司重要事项的变更v五、我国保险公司分支机构设立监管五、我国保险公司分支机构设立监管一、保险机构组织形式一、保险机构组织形式v保险组织形式的概念和种类v保险组织形式，是指保险人以怎样的机构来经营保险保险组织形式，

11、是指保险人以怎样的机构来经营保险业务，实为保险人的组织类型业务，实为保险人的组织类型 v股份有限公司股份有限公司v有限责任公司有限责任公司v相互保险组织相互保险组织v个人保险组织个人保险组织 v政府保险组织政府保险组织我国保险公司的组织形式 v保险股份有限公司保险股份有限公司v国有独资保险公司国有独资保险公司二、保险公司机构体系二、保险公司机构体系 v1、控股公司与子公司控股公司与子公司v2 2、国内保险公司分支机构、国内保险公司分支机构v3 3、外国保险公司分支机构、外国保险公司分支机构 保险公司分支机构及种类v保保险险公公司司的的分分支支机机构构是是指指保保险险公公司司依依法法设设立立的的

12、，以以总总公公司司名名义义进进行行保保险险经经营营活活动动，其其经经营后果由总公司承受的营业性机构，营后果由总公司承受的营业性机构，v包包括括分分公公司司、中中心心支支公公司司、支支公公司司、营营业业部部。保保险险公公司司和和保保险险公公司司分分支支机机构构在在我我国国相相关关的的法律法规中，一般被统称为保险机构。法律法规中，一般被统称为保险机构。保险公司分支机构的法律地位 v在法律上仍然是总公司的一个组成部分。保在法律上仍然是总公司的一个组成部分。保险公司分支机构不具有法人资格，其民事责险公司分支机构不具有法人资格，其民事责任由总公司承担，但是分支机构可以在总公任由总公司承担，但是分支机构可

13、以在总公司的授权范围内独立参加民事诉讼活动。司的授权范围内独立参加民事诉讼活动。三、保险公司设立监管三、保险公司设立监管 v保保险险公公司司设设立立，是是指指为为成成立立保保险险公公司司而而依依法法定程序进行的一系列法律行为的总称。定程序进行的一系列法律行为的总称。v保保险险公公司司设设立立是是保保险险公公司司成成立立的的必必要要前前提提，保险公司成立是保险公司设立的结果。保险公司成立是保险公司设立的结果。（一）保险公司设立的条件 v有符合保险法和公司法规定的章程有符合保险法和公司法规定的章程v有符合保险法规定的注册资本最低限额有符合保险法规定的注册资本最低限额v有有具具备备任任职职专专业业知

14、知识识和和业业务务工工作作经经验验的的高高级级管管理理人人员员v有健全的组织机构和管理制度有健全的组织机构和管理制度v有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施v新保险法增加条件：新保险法增加条件：v主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元元v保保险险公公司司章章程程是是保保险险公公司司组组织织活活动动和和经经营营行行为为的的基基本本准准则则，也也是是公公司司设设立立所所不不可可缺缺少少的的法律文件。法律文件。v公公

15、司司章章程程必必须须依依法法记记载载公公司司名名称称和和住住所所、经经营营范范围围、设设立立方方式式、发发起起人人名名称称、资资本本构构成成、组织机构、活动原则等基本事项。组织机构、活动原则等基本事项。v保保险险股股份份有有限限公公司司的的章章程程一一般般由由发发起起人人起起草草，经公司创立大会通过；经公司创立大会通过；v国国有有独独资资保保险险公公司司由由国国家家授授权权投投资资的的机机构构或或国家授权的部门制定。国家授权的部门制定。v全国性保险公司实收货币资本金不低于全国性保险公司实收货币资本金不低于5 5亿元人民币，亿元人民币，v区域性保险公司实收货币资本金不低于人民币区域性保险公司实收

16、货币资本金不低于人民币2 2亿元亿元 v保险公司的最低注册资本是二亿元人民币，原公司保险公司的最低注册资本是二亿元人民币，原公司法只规定，保险公司注册资本最低限额必须为实缴法只规定，保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。货币资本。v 在新公司法中对注册资本的规定更加严格，保险公在新公司法中对注册资本的规定更加严格，保险公司的司的全部注册资本必须都是实缴货币资本全部注册资本必须都是实缴货币资本。v中国保监会和所在地派出机构对保险公司高级管理中国保监会和所在地派出机构对保险公司高级管理人员任职资格的审核和管理，分为核准制和备案制。人员任职资格的审核和管理，分为核准制和备案制。v保险公司总公司

17、、分公司和中心支公司的高级管理保险公司总公司、分公司和中心支公司的高级管理人员适用核准制；人员适用核准制；v保险公司支公司的高级管理人员适用备案制。保险公司支公司的高级管理人员适用备案制。v适用核准制的高级管理人员在任命前应取得中国保适用核准制的高级管理人员在任命前应取得中国保监会或所在地派出机构任职资格核准文件监会或所在地派出机构任职资格核准文件v适用备案制的高级管理人员在任命时应同时报所在适用备案制的高级管理人员在任命时应同时报所在地保监局备案。地保监局备案。新保险法对保险公司的董事、监事和高级管理人员作了具体的新保险法对保险公司的董事、监事和高级管理人员作了具体的规定。规定。v（1 1）

18、保险公司的董事、监事和高级管理人员，应当品行良好，）保险公司的董事、监事和高级管理人员，应当品行良好，熟悉与保险相关的法律、行政法规，具有履行职责所需的经营熟悉与保险相关的法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格。管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格。v（2 2）不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员的情况：）不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员的情况：因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格的金融机因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格的金融机构的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资

19、格之日起未逾五年的；构的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾五年的；因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员，自被吊销执业资格之日起未产评估机构、验证机构等机构的专业人员，自被吊销执业资格之日起未逾五年的。逾五年的。v（3 3）保险公司的董事、监事、高级管理人员执行公司职务时）保险公司的董事、监事、高级管理人员执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定，给公司造成损失的，违反法律、行政法规或者公司章程的规定，给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。应当承担赔偿

20、责任。（二）保险公司设立的程序v设立申请和审批设立申请和审批 v筹建筹建 v开业申请和审批开业申请和审批v工商登记工商登记v缴存保证金缴存保证金 v申请设立保险公司，应当向保险监督管理机构提交申请设立保险公司，应当向保险监督管理机构提交相关的文件。新保险法在原法的基础上增加了三项相关的文件。新保险法在原法的基础上增加了三项须提交的文件。须提交的文件。v（1 1）筹建方案；）筹建方案；v（2 2）投资人的营业执照或者其他背景资料，经会计）投资人的营业执照或者其他背景资料，经会计师事务所审计的上一年度财务会计报告；师事务所审计的上一年度财务会计报告；v（3 3）投资人认可的筹备组负责人和拟任董事长

21、、经）投资人认可的筹备组负责人和拟任董事长、经理名单及本人认可证明理名单及本人认可证明。筹建工作筹建工作v申请设立保险公司后，申请人有一年的筹备阶段，申请设立保险公司后，申请人有一年的筹备阶段，这是新保险法添加的规定。这是新保险法添加的规定。v（1 1）申请人应当自收到批准筹建通知之日起一年内）申请人应当自收到批准筹建通知之日起一年内完成筹建工作；筹建期间不得从事保险经营活动。完成筹建工作；筹建期间不得从事保险经营活动。v（2 2）筹建工作完成后，申请人具备设立条件的，可）筹建工作完成后，申请人具备设立条件的，可以向国务院保险监督管理机构提出开业申请。以向国务院保险监督管理机构提出开业申请。v

22、（3 3）国务院保险监督管理机构应当自受理开业申请）国务院保险监督管理机构应当自受理开业申请之日起六十日内，作出批准或者不批准开业的决定。之日起六十日内，作出批准或者不批准开业的决定。决定批准的，颁发经营保险业务许可证；决定不批决定批准的，颁发经营保险业务许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。准的，应当书面通知申请人并说明理由。四、保险公司重要事项的变更四、保险公司重要事项的变更v1.变更的事项。变更的事项。v2.2.变更的程序变更的程序v我我国国保保险险法法第第8282条条规规定定，保保险险公公司司有有下下列列变变更更事事项项之之一一的的，须须经经保保险险监监督督管理机构批准：

23、管理机构批准：（1 1）变更名称；）变更名称；（2 2）变更注册资本；）变更注册资本；（3 3）变更公司或者分支机构的营业场所；）变更公司或者分支机构的营业场所；（4 4）调整业务范围；）调整业务范围；（5 5）公司分立或者合并；）公司分立或者合并；（6 6）修改公司章程；）修改公司章程；（7 7）变更出资人或者持有公司股份）变更出资人或者持有公司股份10%10%以上的股东；以上的股东；（8 8）保险监督管理机构规定的其他变更事项。）保险监督管理机构规定的其他变更事项。v原保险法就规定了一些需要经过保险监督管理机构原保险法就规定了一些需要经过保险监督管理机构批准的保险公司变更事项。在新保险法中

24、增加了适批准的保险公司变更事项。在新保险法中增加了适用的范围，规定用的范围，规定v（1 1）撤销分支机构；）撤销分支机构；v（2 2）变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五）变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分之五以上的股东。之五以上的股东。v这两种情形也要经过保险监督管理机构的批准。这两种情形也要经过保险监督管理机构的批准。v保保险险机机构构的的法法定定变变更更事事项项发发生生变变更更，应应当当在在中中国国保保监监会会指指定定的的报报纸纸上上进进行行公公告告，并并将将公公告内容报告中国保监会。告内容

25、报告中国保监会。v保保险险公公司司的的变变更更事事项项，如如果果涉涉及及工工商商登登记记事事项项，在在得得到到政政府府保保险险监监管管机机构构的的行行业业核核准准后后，还还应应到到颁颁发发工工商商营营业业执执照照的的具具体体工工商商行行政政管管理机关办理变更工商登记手续。理机关办理变更工商登记手续。五、我国保险公司分支机构设立监管五、我国保险公司分支机构设立监管 v（一）保险公司分支机构设立的条件一）保险公司分支机构设立的条件v（1 1）偿付能力额度符合中国保监会有关要求；）偿付能力额度符合中国保监会有关要求；v（2 2）内内控控制制度度健健全全，机机构构运运转转正正常常，无无严严重重违违法法

26、、违规行为；违规行为；v（3 3）具具有有符符合合中中国国保保监监会会规规定定任任职职资资格格条条件件的的分分支支机构高级管理人员，机构高级管理人员，v（4 4）注注册册资资本本金金符符合合保保监监会会规规定定的的设设立立分分支支机机构构的的要求数额。要求数额。（二）保险公司分支机构设立的程序（二）保险公司分支机构设立的程序v1.1.设立申请。设立申请。v2.2.筹建。筹建。v3.3.开业申请。开业申请。v4.4.工商登记。工商登记。v原保险法中，对于保险公司在国内设立分支机构仅原保险法中，对于保险公司在国内设立分支机构仅作了简单的规定。新保险法补充了有关内容作了简单的规定。新保险法补充了有关

27、内容。v（1）保险公司设立分支机构应当向保险监督管理机）保险公司设立分支机构应当向保险监督管理机构提出书面申请，并提交构提出书面申请，并提交v设立申请书；设立申请书；v拟设机构三年业务发展规划和市场分析材料；拟设机构三年业务发展规划和市场分析材料；v拟任高级管理人员的简历及相关证明材料；拟任高级管理人员的简历及相关证明材料；v国务院保险监督管理机构规定的其他材料国务院保险监督管理机构规定的其他材料。v（2）保险监督管理机构应当对保险公司设立）保险监督管理机构应当对保险公司设立分支机构的申请进行审查，自受理之日起六分支机构的申请进行审查，自受理之日起六十日内作出批准或者不批准的决定。决定批十日内

28、作出批准或者不批准的决定。决定批准的，颁发分支机构经营保险业务许可证；准的，颁发分支机构经营保险业务许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。理由。（三）对外资保险组织的监管（三）对外资保险组织的监管v1.1.对外资保险公司分支机构设立的监管对外资保险公司分支机构设立的监管。v2.2.对外资保险公司代表机构设立的监管对外资保险公司代表机构设立的监管。v外外国国保保险险公公司司在在我我国国设设立立营营业业性性机机构构必必须须具具备以下条件：备以下条件：经营保险业务经营保险业务3030年以上。年以上。提提出出申申请请前前一一年年年年末末的的资资产产总

29、总额额在在5050亿亿美美元元以以上。上。在中国设立代表处在中国设立代表处2 2年以上。年以上。v外外资资保保险险公公司司在在我我国国设设立立代代表表处处必必须须符符合合以以下条件：下条件：申申请请者者所所在在国国家家或或地地区区必必须须具具有有完完善善的的金金融融监监管制度。管制度。申申请请者者是是由由其其所所在在国国家家或或地地区区的的金金融融监监管管当当局局批准设立的金融机构或金融性行业协会成员。批准设立的金融机构或金融性行业协会成员。申申请请者者合合法法经经营营，享享有有良良好好信信誉誉，并并在在过过去去三三年内连续盈利。年内连续盈利。保险公司的兼并及其监管保险公司的兼并及其监管 v一

30、、保险兼并与兼并方式一、保险兼并与兼并方式v二、西方国家保险公司兼并的程序二、西方国家保险公司兼并的程序v三、政府对保险公司兼并的监管三、政府对保险公司兼并的监管一、保险兼并与兼并方式一、保险兼并与兼并方式v1、定义：保保险险兼兼并并是是指指两两家家或或以以上上独独立立的的保保险险公公司司之之间间，或或相相关关机机构构之之间间合合并并组组成成一一家家公公司司，统统筹筹由由一一家家在在市市场场上上占占优优势的公司另一家或更多的公司。势的公司另一家或更多的公司。v种类：横横向向兼兼并并：即即在在同同一一保保险险市市场场上上提提供供同同类类保保险险商商品品的的保保险公司相互兼并，即寿险公司间或产险公

31、司间的兼并险公司相互兼并，即寿险公司间或产险公司间的兼并扩扩大大市市场场的的兼兼并并：被被兼兼并并公公司司为为不不同同国国家家或或地地区区的的保保险险市市场场提提供供同同类类保保险险商商品品的的公公司司，或或为为同同一一保保险险市市场场提提供供不同保险商品不同保险商品。2、保险兼并方式：v以现金购买资产的兼并以现金购买资产的兼并v以现金购买股票的兼并以现金购买股票的兼并v以股票购买现金的以股票购买现金的兼并兼并v以股票换股票的兼并以股票换股票的兼并兼并结果：v兼并后被兼并公司消失兼并后被兼并公司消失v被兼并公司成为兼并公司的子公司而被吸收被兼并公司成为兼并公司的子公司而被吸收v被被兼兼并并公公

32、司司吸吸收收兼兼并并公公司司的的子子公公司司后后，成成为为兼并公司的新的子公司兼并公司的新的子公司二、西方国家保险公司兼并的程序二、西方国家保险公司兼并的程序 v参参与与兼兼并并活活动动的的公公司司的的董董事事会会通通过过有有关关兼兼并并决议决议v董事会将通过的决议提交股东大会讨论通过董事会将通过的决议提交股东大会讨论通过v兼并各方签订兼并合同兼并各方签订兼并合同v报批报批v重组办理登记手续重组办理登记手续三、政府对保险公司兼并的监管三、政府对保险公司兼并的监管 v1 1、反垄断法的监管、反垄断法的监管v2 2、公司组织形式上的限制、公司组织形式上的限制v3 3、股东利益上的限制、股东利益上的

33、限制保险公司的整顿与接管保险公司的整顿与接管v一、整顿一、整顿v二、接管二、接管一、整顿一、整顿v定义：整整顿顿是是指指政政府府保保险险监监管管机机构构为为纠纠正正保保险险公公司司违违法法经经营营行行为而采取的监督指导经营的强制措施。为而采取的监督指导经营的强制措施。v适用对象保保险险公公司司未未按按照照保保险险法法的的规规定定提提取取或或结结转转各各项项准准备备金金，或者未按照保险法的规定办理再保险，或者未按照保险法的规定办理再保险，或者严重违反保险法关于保险资金运用的规定，或者严重违反保险法关于保险资金运用的规定，经经政政府府保保险险监监管管机机构构责责令令限限期期改改正正而而在在期期限限

34、内内未未予予改改正正的保险公司。的保险公司。v整顿的目的纠正保险公司违法经营行为，使其恢复正常经营。纠正保险公司违法经营行为，使其恢复正常经营。整顿的程序 v组成整顿组织组成整顿组织 v发布整顿决定发布整顿决定 v实施整顿措施实施整顿措施 v整顿结束整顿结束 二、接管二、接管v定义：定义：接接管管是是指指政政府府保保险险监监管管机机构构对对违违反反保保险险法法规规定定，损损害害社社会会公公共共利利益益，可可能能严严重重危危及及保保险险公公司司偿偿付付能能力力的的保保险险公公司司采采取取的的强强制制改改组组、接接替替经经营营管管理理的的强强制制措措施施。接接管管与与整整顿顿相相比比，是是一种更为

35、严厉的监管方式。一种更为严厉的监管方式。v适用对象适用对象未未按按照照保保险险法法规规定定提提取取或或者者结结转转各各项项准准备备金金，或或未未依依法法办办理理再保险，可能严重危及或者已经危及保险公司偿付能力的；再保险，可能严重危及或者已经危及保险公司偿付能力的；严严重重违违反反资资金金运运用用规规定定，致致使使资资金金周周转转困困难难，无无法法履履行行到到期期债务的；债务的；发生严重损害被保险人利益和社会公共利益情况的。发生严重损害被保险人利益和社会公共利益情况的。v目的目的对对被被接接管管的的保保险险公公司司采采取取必必要要措措施施，恢恢复复保保险险公公司司的的正正常常经经营营，以以 保保

36、 护护 被被 保保 险险 人人 的的 利利 益益 和和 社社 会会 公公 共共 利利 益益。接管的程序 v组成接管组织组成接管组织 v公告接管决定公告接管决定 v实施接管措施实施接管措施 v接管终止接管终止 v其其一一，接接管管期期限限届届满满，被被接接管管的的保保险险公公司司已已恢恢复复正正常常经经营营能能力力的的，由由保保险险监监管管机机构构决决定定，可可以以接接管管终终止止。如如果果接接管管期期限限届届满满，保保险险公公司司未未能能恢恢复复正正常常的的经经营营能能力力，经经保保险险监监管管机机构构决决定定，可可以以延延期期，但但接接管期限最长不得超过管期限最长不得超过2 2年。年。v其二

37、，接管组织认为被接管的保险公司的财产已不其二，接管组织认为被接管的保险公司的财产已不足以清偿所负债务的，经保险监管机构批准，依法足以清偿所负债务的，经保险监管机构批准，依法向人民法院申请宣告该保险公司破产。向人民法院申请宣告该保险公司破产。永安保险被接管问题v19971997年年1212月月1 1日，中国人民银行陕西省分行发布公告，日，中国人民银行陕西省分行发布公告，依法对永安财产保险股份有限公司依法对永安财产保险股份有限公司(以下简称以下简称“永安永安”)”)进行接管。这是我国首例保险公司被接管的案件。进行接管。这是我国首例保险公司被接管的案件。v永安之所以被接管主要是有两个问题，其一是违规

38、永安之所以被接管主要是有两个问题，其一是违规经营，即存在异地展业问题，其二是资本金问题，经营，即存在异地展业问题，其二是资本金问题，即资本金不足，有的股东达不到股东资格，有的股即资本金不足，有的股东达不到股东资格，有的股东资本金未到位。东资本金未到位。v永安注册资本为永安注册资本为6 68 8亿，实际到位不足亿，实际到位不足1 1亿。亿。v19981998年年1111月，也就是在中国保险业第一例接管案结月，也就是在中国保险业第一例接管案结束之后的两个月，国务院成立了中国保险监督管理束之后的两个月，国务院成立了中国保险监督管理委员会，依照法律、法规统一监督管理全国保险市委员会，依照法律、法规统一

39、监督管理全国保险市场。场。v再之后的一年半，即再之后的一年半，即20002000年年3 3月，保险管理暂行规月，保险管理暂行规定也得到了较大的调整。定也得到了较大的调整。v新实施的保险公司管理规定加强了两个方面的新实施的保险公司管理规定加强了两个方面的要求以避免类似永安的事件再次出现：要求以避免类似永安的事件再次出现：第一，加大了偿付能力监管的力度。第九十二条明确指出偿付能力是否符合要求是保险机构年检及日常检查的内容，第九十五、九十六条赋予了中国保监会根据需要对保险机构重点检查、随时检查的权力，保险机构必须予以配合，并按中国保监会要求提供有关文件、材料。第二，加强了对高级管理人员的控制。v除了

40、在第七条中继续规定除了在第七条中继续规定“保险公司的高级管理人员必须符保险公司的高级管理人员必须符合中国保监会规定的任职资格合中国保监会规定的任职资格”外，还在第二十一条中明确外，还在第二十一条中明确指出。保险股份有限公司单个股东指出。保险股份有限公司单个股东(包括其关联公司或以其包括其关联公司或以其他人名义他人名义)持有保险公司股份总额超过保险公司资本金百分持有保险公司股份总额超过保险公司资本金百分之十的，须经中国保监会批准。之十的，须经中国保监会批准。”在罚则的第一百一十四条，在罚则的第一百一十四条，对违反本规定的行为负有直接责任的保险机构高级管理人员对违反本规定的行为负有直接责任的保险机

41、构高级管理人员和其他直接责任人员列出了详细的处罚项目。和其他直接责任人员列出了详细的处罚项目。v另外，接管永安的出现意味着中国保险机构破产清算的可能另外，接管永安的出现意味着中国保险机构破产清算的可能性加大，保险公司管理规定中相应增加了第三十七至四性加大，保险公司管理规定中相应增加了第三十七至四十四条，对公司清算进行管理。值得注意的是，对于监管机十四条，对公司清算进行管理。值得注意的是，对于监管机构在保险市场中不履行监管义务的现象，保险公司管理规构在保险市场中不履行监管义务的现象，保险公司管理规定并没有列出具体的罚则，只是在定并没有列出具体的罚则，只是在“保险法保险法”第一百四十第一百四十五条

42、有所规定，五条有所规定，“对不符合本法规定条件的设立保险公司的对不符合本法规定条件的设立保险公司的申请予以批准的，或者对不符合保险代理人、保险经纪人条申请予以批准的，或者对不符合保险代理人、保险经纪人条件的申请予以批准的，给予行政处分；情节严重，构成犯罪件的申请予以批准的，给予行政处分；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。的，依法追究刑事责任。”保险公司解散、撤销、破产和清算保险公司解散、撤销、破产和清算v一、保险公司解散一、保险公司解散 v二、保险公司撤销二、保险公司撤销 v三、保险公司破产三、保险公司破产 v四、保险公司清算四、保险公司清算一、保险公司解散一、保险公司解散v定义：定义：

43、是指保险公司因其章程或法律规定的事由出现而是指保险公司因其章程或法律规定的事由出现而终止公司业务经营活动并消灭其法人资格的一种终止公司业务经营活动并消灭其法人资格的一种法律行为法律行为。法定事由有两种：法定事由有两种：v（1）保险公司分立或合并；v（2）保险公司章程规定的解散事由出现。v注意：注意：其其一一，对对于于经经营营寿寿险险业业务务的的保保险险公公司司解解散散，保保险险法法明明确确规规定定了了限限制制条条件件。即即经经营营人人寿寿保保险险业业务务的的保保险险公公司司，除除分分立立、合合并并外外，不不得得以以章章程程约约定定为为由由自自行行解解散散。这这是是考考虑虑到到人人寿寿保保险险公

44、公司司经经营营的的是是长长期期人人身身保保险险，如如果果允允许许其其以以章章程程约约定定自自行行解解散散，就就极极可可能能损损害害被被保保险险人人的的利利益益，影响社会稳定。影响社会稳定。其其二二，无无论论何何种种原原因因，保保险险公公司司解解散散都都必必须须经经过过保保险险监监督管理机构批准，未经批准，保险公司不可自行解散。督管理机构批准，未经批准，保险公司不可自行解散。v保保险险公公司司依依法法解解散散的的，应应当当立立即即停停止止接接受受新新业业务务，上缴保险许可证，并妥善处理其保险合同和资产。上缴保险许可证，并妥善处理其保险合同和资产。v保保险险合合同同的的转转让让方方案案和和资资产产

45、转转让让方方案案均均应应报报中中国国保保监会批准。监会批准。v资资产产转转让让应应当当采采取取公公开开拍拍卖卖、招招标标或或中中国国保保监监会会认认可的其他方式。可的其他方式。v在在保保险险合合同同责责任任清清算算完完毕毕之之前前，公公司司股股东东不不得得分分配配公司资产，或从公司取得任何利益。公司资产，或从公司取得任何利益。v在在清清算算中中如如发发现现公公司司已已资资不不抵抵债债，应应提提出出破破产产申申请请，其其财财产产清清算算与与债债权权债债务务处处理理，按按照照法法定定破破产产程程序序进进行。行。二、保险公司撤销二、保险公司撤销v定义：定义：保险公司撤销，是指保险公司因违反法律、行政

46、保险公司撤销，是指保险公司因违反法律、行政法规，被保险监督管理机构吊销经营保险业务许法规，被保险监督管理机构吊销经营保险业务许可证，而终止公司业务经营活动并消灭其法人资可证，而终止公司业务经营活动并消灭其法人资格的一种法律行为。格的一种法律行为。v保保险险公公司司被被依依法法撤撤销销的的前前提提是是其其违违反反法法律律、行政法规；行政法规；v行使撤销权的行使撤销权的机关机关是保险监督管理机构；是保险监督管理机构；v撤销的撤销的方式方式是吊销经营保险业务许可证；是吊销经营保险业务许可证；v撤撤销销的的结结果果是是该该保保险险公公司司丧丧失失经经营营保保险险业业务务的的资资格格，继继而而经经清清算

47、算程程序序解解散散，法法人人资资格格终终止。止。v保险公司被依法撤销的，也应当立即停止接保险公司被依法撤销的，也应当立即停止接受新业务，受新业务，v上缴保险许可证，上缴保险许可证，v其保险合同的转让方案和资产转让方案也须其保险合同的转让方案和资产转让方案也须报中国保监会批准。报中国保监会批准。v资产转让应当采取公开拍卖、招标等中国保资产转让应当采取公开拍卖、招标等中国保监会认可的方式进行。监会认可的方式进行。三、保险公司破产三、保险公司破产v定义：定义：保保险险公公司司破破产产，是是指指保保险险公公司司不不能能支支付付到到期期债债务务，经经保保险险监监督督管管理理机机构构同同意意，由由人人民民

48、法法院院依依法法宣宣告告破破产产，而而终终止止公公司司业业务务经经营营活活动动并并消消灭灭其其法法人人资资格的一种法律行为。格的一种法律行为。v根据新保险法的规定，v（1 1）保险公司有不能清偿到期债务，并且资产不足）保险公司有不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的情形的，以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算。产清算。v（2 2）国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法）国务院保

49、险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。v（3 3）破产保险公司的董事、监事和高级管理人员的）破产保险公司的董事、监事和高级管理人员的工资，按照该公司职工的平均工资计算。工资，按照该公司职工的平均工资计算。保险公司的破产清偿顺序 v（1 1）所欠职工工资和劳动保险费用；）所欠职工工资和劳动保险费用；v（2 2）赔偿或者给付保险金；）赔偿或者给付保险金；v（3 3）所欠税款；）所欠税款；v（4 4）清偿公司债务。）清偿公司债务。v破产财产不足清偿同一顺序清偿要求的，按破产财产不足清偿同一顺序清偿要求的，按照比例分配。照比例分

50、配。四、保险公司清算四、保险公司清算v无无论论保保险险公公司司因因何何种种原原因因而而终终止止，必必须须经经过过法定清算程序。法定清算程序。v清清算算程程序序依依据据保保险险法法、公公司司法法、企企业业破破产产法法、民民事事诉诉讼讼法法的的有有关关规规定进行。定进行。v依据保险公司终止原因划分，保险公司清算可分为依据保险公司终止原因划分，保险公司清算可分为三种：解散清算、撤销清算和破产清算。三种：解散清算、撤销清算和破产清算。v三种清算均应依法成立清算组来行使清算权，进行三种清算均应依法成立清算组来行使清算权，进行清算活动。清算活动。v但三种清算的清算组组成有所不同：但三种清算的清算组组成有所