银行从业考试真题及答案5卷.doc

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1、 银行从业考试真题及答案5卷银行从业考试真题及答案5卷 第1卷 从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指( )。A企业法人B机关法人C社会团体法人D事业单位法人正确答案：D 赵小姐投资一个工程，第一年收到4000元，以后每年增长3%，年利率为6%，则该理财产品的现值约为（ ）元。A.2333B.3000C.10000D.133333正确答案：DP=C(r-g)=4000(6%-3%)133333(元)。 同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（ ）A正确B错误正确答案：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。 产品进入或退出市场的规划属于

2、微观层面对战略风险的识别。( )A正确B错误正确答案：B 中国人民银行规定，自2023年10月27日起，个人购置首套自住房贷款最低首付比例为( )。A8%B10%C20%D30%正确答案：C解析：中国人民银行规定，自2023年10月27日起，将最低首付款比例调整为20%，所以C选项符合题意。 商业银行个人理财业务中的理财打算包括的种类有( )。A保证收益理财打算B保证最高收益理财规划C投资保险理财打算D保本浮动收益理财打算E非保本浮动收益理财打算正确答案：ADE解析：根据客户猎取收益方式的不同，理财打算可以分为保证收益型理财打算和非保证收益型理财打算。非保证收益理财打算根据客户是否保本又分为保

3、本浮动收益理财打算和非保本浮动收益理财打算。因此ADE项正确；而银行理财产品(打算)通常不保证最高收益。 企事业单位的一般存款账户可办理工资的支取。( )A正确B错误正确答案：B解析：银行账户治理方法将企事业单位的存款账户划分为根本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。其中企事业单位只能通过根本存款账户办理工资、资金等现金的支付，而一般存款账户只能存入现金，不能支取。所以该题表述错误。 以下对工程可研报告与贷款工程评估区分的理解，错误的选项是（ ）。A工程可研报告一般由工程业主发起，贷款工程评估一般由贷款银行发起B工程评估发生在工程可行性讨论之后，比可行性讨论更具权威性C工程可行

4、性讨论侧重全面讨论，贷款工程评估侧重对所发觉或关怀问题的讨论D工程评估报告主要用于工程报批与贷款申请，工程可行性讨论报告主要用于银行贷款决策正确答案：D工程可行性报告主要用于工程报批与贷款申请，工程评估报告主要用于银行贷款决策。应选D。 以下关于风险治理策略的说法，正确的选项是（ ）。A对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消退B风险补偿是指事前（损失发生以前）对风险担当的价格补偿C风险转移只能降低非系统性风险D风险躲避可分为保险躲避和非保险躲避正确答案：B银行从业考试真题及答案5卷 第2卷 以下关于久期缺口论述正确的选项是：（

5、 ）A假如久期缺口为负，假如市场利率上升，那么银行的市场价值将增加B假如久期缺口为负，假如市场利率上升，那么银行的市场价值将削减C假如久期缺口为正，假如市场利率下降，那么银行的市场价值会削减D以上都不对正确答案：B 假设外汇交易部门年收益损火如下，则该交易部门的经济增加值(EVA)为( )万元。A1 000B500C-500D-1 000正确答案：C 金融市场的客体包括( )。A货币头寸B票据C债券D股票E外汇正确答案：ABCDE 一般来说，购置者不具有较强讨价还价力量的情形是( )A购置者所购置的产品各具有肯定特色B购置者的总数较少，而每个购置者的购置量较大C购置者有力量实现后向一体化，而卖

6、主不能实现前向一体化D卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成正确答案：B解析：此题考察买方具有较强讨价还价力量的条件。A、C、D项都是应具备的条件，而B项属于卖方有较强力量应具备的条件。 是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。A现场调研B搜寻调查C托付调查D通过行业协会了解客户状况正确答案：AA贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、托付调查和其他方法。由于现场调研可获得对企业最直观的了解，所以现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般状况下必需采纳的方法。 2023年7月，农村信用社改革的大幕拉开，截至2023年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（ ）。 A农村商

7、业银行 B农村合作银行 C村镇银行 D农村资金互助社 E中国农业银行正确答案：AB截至2023年底，全国共批准93家农村银行类机构开业，其中农村商业银行13家，农村合作银行80家。村镇银行与农村资金互助社是2023年批准设立的新机构；中国农业银行是我国“五大行”之一，1979年初恢复营业。 借款人的义务不包括( )。A根据借款合同商定用途使用贷款B按借款合同商定准时清偿贷款本息C承受借款合同以外的附加条件D依法照实供应贷款人要求的资料正确答案：C 20世纪60年月，商业银行的风险治理进入（ ）。A资产负债风险治理模式阶段B资产风险治理模式阶段C全面风险治理模式阶段D负债风险治理模式阶段正确答案

8、：D20世纪60年月以后，银行风险治理的重点转向负债风险治理。 以下情形中，可能导致企业借款需求的有( )。A应收账款增加B存货增加C应付账款增加D固定资产重置和扩张E长期投资正确答案：ABDE解析：应收账款和存货的增加、应付账款的削减(而非增加)将导致企业的借款需求，所以C选项不符合题意。银行从业考试真题及答案5卷 第3卷 抵押协议一旦正式签署，马上生效。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 理财产品销售治理的内容包括( )。A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资阅历、投资目的以及相关风险的认知和承受力量，评估客户是否适合购置所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B客户评估报告认为某

9、一客户不相宜购置某一产品时，但客户坚持要求购置的，商业银行应敬重客户意愿，无须列明商业银行的意见C商业银行应主动向未进展过衍生金融产品交易的客户推举销售此类产品D商业银行应向有意购置产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险治理的根本常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的例如，说明最有利的投资情形正确答案：ADAD客户评估报告认为某一客户不相宜购置某一产品，但客户坚持要求购置的，商业银行应敬重客户意愿，但必需列明商业银行的意见，因此B项说法错误；商业银行不应主动向未进展过衍生金融产品交易的客户推举销售此类产品，因此B项说法错误；商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品

10、的投资风险，配以必要的例如，说明最不利的投资情形和投资结果，因此E项说法错误。 一个资产有60%的可能在一年内让投资者的投资加倍，40%可能让投资者的投资减半。则以下说法正确的选项是（ ）。A该工程的期望收益率是55%B该工程的期望收益率是40%C该工程的收益率方差是31.6%D该工程的收益率方差是48%E该工程是一个无风险套利时机正确答案：BC 工程贷款按工程性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有( )。A 流淌资金贷款B 根本建立贷款C 技术改造贷款D 房地产开发贷款E 贸易融资贷款正确答案：BC此题考察工程贷款的分类。工程贷款按工程性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶

11、段划分，主要分为根本建立贷款、技术改造贷款。流淌资金贷款是短期贷款，而工程贷款属于中长期贷款。工程贷款和房地产开发贷款都属于中长期贷款。他们的目的不一样，房地产贷款主要是用于房地产开发经营活动的。贸易融资贷款则用于贸易融资方面，属于短期贷款。工程贷款是指用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资工程的贷款。分为根本建立贷款、技术改造贷款等。房地产开发贷款分为住房开发贷款、商用房开发贷款。 依据生命周期理论，积存阶段是职业生涯的初期至中期(2040岁)。 （ ）正确答案：A 以下属于个人经营专项贷款的有( )。A某银行的个人商用房贷款B某银行的个人商铺贷款C某银行的个人工程机械按揭贷款D

12、某银行的个人投资经营贷款E某银行的个人助业贷款正确答案：ABC解析：D、E选项属于个人经营流淌资金贷款中的有担保的流淌资金贷款，所以D、E选项不符合题意。 商业银行流淌性治理中的现金流分析法的缺点是( )。A难以精确反映流淌性状况B对于规模大、业务简单的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和精确性也会降低，分析的精确性也随之降低C现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D现金流分析是一科啶性分析法，难以定量精确反映流淌性状况正确答案：B解析：现金流分析是对商业银行短期内的现金流入和现金流出的猜测和分析，可以评估商业银行短期内的利动性状况。分析过程比拟简洁，由于是短期的猜测分析，不存在滞后性，这

13、是一种典型的定量分析方法。该方法的缺乏之处就是B所述。 导致合同无效的缘由有( )。A损害社会公共利益B以合法形式掩盖非法目的C违反法律、行政法规的强制性规定D恶意串通，损害国家、集体或第三人利益E一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益正确答案：ABCDE 资产证券化属于( )。A改善商业银行资产流淌性的措施B改善商业银行负债流淌性的措施C既是改善资产流淌性的措施，也是改善负债流淌性的措施D以上都不对正确答案：A解析：资产证券化是将缺乏流淌性但具有与其稳定现金流的资产汇合成资产池，通过构造性重组，将其转化成可以在金融市场上出售和流通的证券。最大优势就是改善资产的流淌性。银行从业考试真题及

14、答案5卷 第4卷 银行是金融市场的主要参加者，金融市场的进展在许多方面能够直接促进银行的业务进展和经营治理。( )A正确B错误正确答案：A 2023年，张某向银行申请了50万元的个人住房贷款，期限为15年。由于手续欠缺，其抵押程序不完善。贷款发放后不久，张某因车祸去世，其贷款处于高风险状态。引发操作风险的因素为( )。A个人因素B内部流程C外部大事D系统缺陷正确答案：B解析：题干所述情形为内部流程因素引起的商业银行操作风险。 公开披露的基金信息不包括（ ）。A基金资产净值、基金份额净值B基金份额申购、赎回价格C基金募集状况D基金投资策略正确答案：D 贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。A自用

15、车B商用车C二手车D一手车正确答案：CC个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。 金融犯罪侵害的客体是( )。A金融机构B金融机构工作人员C金融工具D金融治理秩序正确答案：D解析：金融犯罪侵害的客体是金融治理秩序。可以分为危害金融机构治理制度的犯罪、危害金融业务治理制度的犯罪和危害货币治理制度的犯罪。 对于银行个人理财业务从业人员的行为，以下说法正确的有（ ）。A应当以高标准职业道德标准行事B应当遵守法律法规、行业自律标准以及所在机构的规章制度C应当具备岗位所需的专业学问、资格与力量D应当保守所在机构的商业隐秘，爱护客户信息和隐私E应当勤勉

16、慎重，对所在机构负有诚恳信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉正确答案：ABCDE此题考察银行个人理财业务从业人员根本行为准则，题中五个选项说法都是正确的。 在市场风险治理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，( )一般不具有实质性意义。A名义价值B市场价值C公允价值D市值重估价值正确答案：A 商业银行以下做法正确的选项是( )。A将一般储蓄存款产品单独当做理财打算销售B将理财打算与本行储蓄存款进展强制性搭配销售C无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D将构造性储蓄产品中的根底资产与衍生交易局部相分别正确答案：D解析：构造性储蓄产品中的根底资产与衍生产品风险程度

17、不同，将二者相分别有助于更好地监控和治理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财打算，银行不能强制搭售。依据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利率的保证收益率。 以下属于商业银行承诺业务的有（ ）。A资产治理效劳B客户授信额度C开立信贷证明D票据发行便利E工程贷款承诺正确答案：BCDE答案为BCDE。商业银行承诺业务是指商业银行承诺在将来某一日期根据事先商定的条件向客户供应商定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务又可分为：工程贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。银行从业考试真题及答案5卷 第5卷 以下属于贷款承诺业务的有（ ）。A工程贷款承诺B开立信

18、贷证明C客户授信额度D票据发行便利E备用信用证正确答案：ABCD 根据票据法的规定，有关汇票背书的以下说法错误的选项是( )。A背书是指在票据反面或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为B以背书转让的汇票，背书应当连续C背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不担当保证责任D以背书转让的汇票，后手应当对其全部前手背书的真实性负责正确答案：D解析：票据法第三十二条规定，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是全部前手。 以下( )行为，不属于操纵证券交易价格罪。A单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵 证券

19、价格或者证券交易量B与他人串通，以事先商定的时间、价格和方式相互进展证券交易，影响证券价格或者证券交易量C在自己实际掌握的账户间进展证券交易，影响证券价格或者证券交易量D未经客户托付，假借客户名义买卖证券正确答案：D解析：D属于欺诈客户行为。 以下关于先进的风险治理理念，说法不正确的选项是( )。A风险治理的目标是通过主动的风险治理过程实现风险与收益的平衡B高风险治理水平的企业掌握风险与收益的力量强C商业银行风险治理的目标是提高担当风险所带来的收益D商业银行是仅仅经营货币的金融机构正确答案：D解析：风险治理是商业银行的核心竞争力，是制造资本增值和股东汇报的重要手段。这是一种重要的理念突破，商业

20、银行不再是传统上仅仅经营货币的金融机构，而是经营风险的特别企业。 个人住房贷款的流程包括（ ）。A受理和调查签约和发放审查与审批支付治理贷后治理B受理和调查审查与审批签约和发放支付治理贷后治理C审查与审批受理和调查签约和发放支付治理贷后治理D审查与审批签约和发放受理和调查支付治理贷后治理正确答案：B个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付治理和贷后治理五个环节。个人住房贷款操作流程中的各环节相对独立但又关系亲密，无论哪个环节消失问题，都将对其他环节造成影响。应选B。 在以下各项中，不属于人生大事规划的是（ ）。A教育规划B遗产规划C投资规划D退休规划正确答案：

21、C一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务治理，保险规划，税收规划，人生大事规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生大事规划包括教育规划、退疗养老规划、遗产规划。 广义的资产证券化包括（ ）类。A3B4C5D6正确答案：B广义的资产证券化包括以下四类：信贷资产证券化，实体资产证券化，证券资产证券化，现金资产证券化。应选B。 个人所得税法规定，在中国境内有住宅或者无住宅而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。A5年B3年C2年D1年正确答案：D解析：个人所得税法关于纳税人的规定分两种状况：在中国境内有住宅，或者无住宅而在境内居住满一年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税；在中国境内无住宅又不居住或者无住宅而在境内居住不满一年的个人，从中国境内取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。 银监会可以对发生信用危机的银行进展重组。若重组失败，银监会可以打算终止重组，并宣告其破产。( )A正确B错误正确答案：B解析：人民法院根据法律规定的程序依法宣告重组失败的银行破产，而不是银监会宣告。