银行卡收单业务管理办法细则(广州分行).docx

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1、附件银行卡收单业务治理方法广东省实施细则暂行第一章 总则第一条 为标准广东省内不含深圳，下同银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进广东省银行卡业务安康有序进展，依据非金融机构支付效劳治理方法、银行卡收单业务治理方法等有关规定，结合广东辖内银行卡受理市场进展实际，制定本实施细则暂行。其次条 收单机构应依据安全高效、公正竞争、防范风险的根本原则，开展收单业务。第三条 收单机构在广东省内开展银行卡收单业务适用本实施细则暂行有关要求。第四条 中国人民银行广州分行依法对在广东省内开展银行卡收单业务的银行业金融机构和非金融支付机构进展监视和治理。其次章 业务治理第一节 收单机构治理第五条

2、收单机构是银行卡收单业务的责任主体，与特约商10户签订银行卡受理协议和承诺付款，取得收单收益并担当收单风险。第六条 收单机构负责特约商户的日常治理和维护，催促商户履行受理承诺，并对商户进展风险监视，担当商户进展、治理和维护不善造成的风险损失。第七条 收单机构应严格遵守相关国家和金融行业关于商户类别码和计费标识使用的有关规定，严禁违规设置或在交易报文中违规传输与真实商户类型不相符的商户类别码和特别计费标识，损害其他参与方的合法权益，扰乱受理市场正常秩序。第八条 收单机构应建立特约商户风险等级分类治理制度， 并依据相关银行卡受理状况和交易记录，完善特约商户风险等级信息。第九条 收单机构应建立特约商

3、户信息治理系统，包含但不限于以下信息：一特约商户工商注册名称、对外营业名称、经营地址；二工商营业执照号或事业单位法人证书号等有效证照号及有效期；三税务登记证号无税务登记证的小型或个体商户除外；四商户类别、结算手续费标准；五收单银行结算账户信息开户银行行名、行号，收单结算账户名、账号；六法定代表人或负责人姓名、有效身份证件号码及有效期、联系方式；商户联系人姓名、联系方式；七受理终端网络支付接口类型、安装地址，开通的交易类型和开通时间；八外包效劳机构名称。收单机构应准时向有关商户信息注册系统登记有关特约商户信息，在特约商户入网、退出或信息调整后的 5 个工作日内完成商户信息注册或变更，并确保注册信

4、息真实、准确和完整。第十条 收单机构应建立特约商户档案治理制度。收单机构对特约商户包括但不限于商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等在内的档案文件资料应至少保存至收单效劳终止后 5 年。第十一条收单机构应在受理场所明显位置张贴或标注银行卡受理标识，并要求特约商户受理相应品牌标识的银行卡。第十二条收单机构对实体特约商户供给收单效劳应遵守如下本地化治理原则：一未在广东省内开设分支机构的收单机构不得在广东省内开展实体收单业务。二对于连锁式经营或集团化治理的实体特约商户，可在收单机构开设有省级分支机构的地区，在确定由商户所在地收单机构分支机构开展属地化治理和效劳的前

5、提下，经收单机构或由其授权的商户所在地分支机构与商户签订总对总收单受理协议，并按不同省级地区分别设置相应的特约商户代码和受理机构代码。第十三条收单机构应自主完成收单业务，以下工程不得委托外包效劳机构负责：一特约商户资质审核；二与特约商户签订银行卡受理协议；三收单业务交易处理、资金结算、风险监测；四受理终端主密钥生成和治理；五过失和争议处理。第十四条收单机构可以自行开展收单业务，也可托付外包效劳机构供给除第十三条所述收单业务以外的效劳。第十五条收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包效劳治理方法，明确外包的业务范围、外包效劳机构的准入标准及治理要求，外包业务风险治理和应急预案等内容。第十六条

6、收单机构作为收单业务主体的治理责任和风险担当责任不因外包关系而转移，担当因对特约商户和外包效劳机构治理不善造成的全部风险责任。其次节 特约商户治理第十七条收单机构不得进展以下特约商户：一非法设立的；二从事非法经营活动的；三商户或商户法定代表人、负责人已被列入有关不良信息共享系统的。第十八条 收单机构进展特约商户时，应特别关注批发、询问、中介、公益类等低扣率、零扣率商户。第十九条 收单机构进展特约商户时，应建立严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查公民身份信息系统、人民银行征信系统、不良信息共享系统等方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份，了解商户的经营背景、营业场所、经

7、营范围、财务状况、资信等。其次十条收单机构应安排专人专岗负责特约商户风险审 查工作，不得与特约商户拓展等岗位兼岗。收单机构签约前，应对目标商户的以下资质内容进展风险审查：一审查商户的营业执照、税务登记证、以及法定代表人或负责人身份证件等证照的有效性；对无税务登记证的小型或个体商户，应审查商户的营业执照、无需办理税务登记证的证明文件或经营期间的完税证明材料、以及法定代表人或负责人身份证件等证照的有效性；对行政事业单位和社会团体，应审查政府主管部门的批文或登记证书事业单位法人证书或社会团体法人证书、组织机构代码证、以及法定代表人或负责人有效身份证件等证照的有效性。对网络特约商户，还应确认商户有明确

8、、有效的经营网站地址，并审查商户的网站 ICP 备案证书、域名注册证书、特许商品经营许可证等材料，确保商户身份真实有效。对于网络平台类商户，收单机构还应要求其报备和上送二级商户信息并对二级商户有完善的风险掌握措施。二对目标实体商户进展实地调查，并照实填写商户信息调查表见附件 1，原则上应实地拍摄商户经营场所照片。三对于使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的目标商户，还应审查其单位银行结算账户开户证明文件的合法性和有效性；四对于自然人商户，还应审查其有效身份证件。五担保类、投资类等从事吸取社会公众资金，代理理财类行业商户，应向公安部门、工商行政治理部门、商户开户行或其他单位进一步核实。其次十

9、一条收单机构应与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务和责任。协议内容至少应包括：一可受理的银行卡品牌；二可受理的银行卡种类；三银行卡受理要求；四开通的交易类型；五商户信息资料；六结算手续费标准；七受理终端网络支付接口的使用及治理要求；八收单银行结算账户的设置和变更；九账户信息和交易数据保密条款；十交易凭证的治理要求；十一资金结算、账务核对、投诉、过失和争议处理等要求；十二收单效劳的终止和续展条件；十三相关业务风险担当方式和违约责任。收单机构应按有关规定向特约商户收取银行卡结算手续费， 不得实行随便降价等不正值竞争行为，不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得损害其他参与方合法权益。其次

10、十二条 收单机构应在供给收单效劳前对特约商户开展业务培训。培训内容包括但不限于：一银行卡受理的业务流程、操作说明；二交易明细对账数据猎取方法、对账要求；三账务处理流程、投诉、过失、争议处理要求；四退货交易操作流程、处理期；五各种交易特别可能的缘由、解决方法；六银行卡风险防范学问；七效劳品质要求。收单机构应依据特约商户的经营特点和风险等级，定期开展后续培训，并保存培训记录。其次十三条收单机构与特约商户终止收单业务合作的，应马上停顿商户的银行卡交易，准时收回受理终端或关闭网络支付接口，进展账务清理，妥当处理后续事项。第三节 终端机具治理其次十四条收单机构负责受理终端审核、布放及日常治理和维护，要严

11、格落实 POS 终端安全技术标准，各种 POS 终端应符合银行卡销售点POS终端标准JR/T 0001-2023 和中国金融集成电路IC卡标准V3.0JR/T 0025-2023的要求，严禁使用未经中国人民银行指定机构检测认证的受理终端，严禁受理终端超出以下限定范围使用：一开通现场消费业务功能的特约商户原则上仅限布放POS 终端，制止在同一台商户终端上同时开通现场消费和转账转入业务功能。二移动 POS 终端原则上只能布放在航空、餐饮、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确有使用移动 POS 终端需求的行业商户。收单机构应实行屏蔽商户 SIM 卡漫游功能等必要措施确保移动 POS 终端不跨出

12、广东省范围内使用。对于确有移动 POS 终端跨地区使用需求的特约商户，收单机构应对其进展严格的核实确认并经收单机构法人同意后再予以开通。三固定 II 型终端开呈现场消费业务只能布放在无集中收银的批发市场场内批发商户, 制止在同一台商户终端上同时开通现场消费和转账转入业务功能。四固定 I 型终端、移动刷卡终端等功能简洁的受理终端定位为个人支付终端，只能布放在家庭用于自助消费支付用途。对于该类终端，收单机构只能开通自助消费和自助转账仅限转出业务功能，不得开呈现场消费业务。五除 POS 终端和个人支付终端外，公共自助终端只能布放在便民支付效劳点、单位办公室、银行网点等安全性高的公共场所，且仅能开通自

13、助消费和自助转账业务功能，不得开呈现场消费业务。其次十五条收单机构应对特约商户和受理终端网络支付接口进展唯一性编码，该编码应连同商户类别、特约商户名称在交易整体流程中表达，确保每笔交易可定位、可追踪。制止多家特约商户共用一个商户代码及多个受理终端共用一个终端 代码。其次十六条同一实体特约商户的同一经营地址只能布放一家收单机构的 POS 终端，但不包含如下状况：一其他收单机构布放的是仅能受理不同银行卡清算品牌的银行卡的专用 POS 终端；二其他收单机构布放的是仅能受理同一银行卡清算品牌的银行卡分期付款、积分消费等特色业务的专用 POS 终端；三局部大型商户同一经营地址存在主营业务独立的情 形，例

14、如同一宾馆酒店的旅业、餐饮、消遣业务可由不同收单机构收单，同一大型百货的不同楼层可由不同收单机构收单，同一房地产公司的不同楼盘可依据开发性贷款供给单位的不同由不同收单机构收单等。第四节 外包效劳治理其次十七条 外包效劳机构是承受收单机构托付从事银行卡收单业务的自主经营、自负盈亏的法人实体，依据外包效劳协议商定收取外包效劳费用和担当相应的风险责任。外包效劳机构不得将收单机构托付的相关业务再次转包或分包。其次十八条 收单机构应选择具备以下根本条件的外包效劳机构进展托付合作：一持有工商行政治理部门和相关其他主管部门核准的营业证照。机构名称、经营范围、经营场地必需与营业证照全都，经营范围必需包含收单外

15、包效劳的相关内容。二申请机构的外包业务(包括收入和本钱)为机构的主营业务。三有符合国家法律法规和银行卡相关业务规章规定的章程，组织架构、内掌握度；业务治理、风险掌握体系，业务运行应急方案、业务持续打算等制度措施健全。四有生疏银行卡相关业务的高级治理人员。高级治理人员是指对申请机构经营治理活动具有决策权或 者重大影响人员，包括公司总经理、副总经理、总经理助理，公司合规、业务、技术、财务等部门主要负责人，以及与前述人员具有一样职权的治理人员。五有符合要求的营业场地、完善的效劳体系和效劳支持力量。1. 供给商户拓展与培训效劳的机构具备商户回访、商户培训、商户问题 24 小时内响应的效劳力量。2. 供

16、给终端布放与维护效劳的机构具备监管机构要求的回访力量、机具问题 24 小时内响应的效劳力量。3. 供给交易接入效劳的机构，还必需拥有完备的业务处理设施和良好的技术支持力量，保证效劳质量。4. 开展跨省市经营或者跨地市经营的，其分支机构办事处 应具备满足开展该地业务经营的经营场地、组织架构、人员规模、完善的效劳体系和效劳支持力量，保证效劳质量和效劳水平。六申请机构应具有良好的财务状况，具备持续经营的力量。七中国人民银行广州分行规定的其他条件。其次十九条收单机构应与外包效劳机构签订书面协议， 明确双方的权利义务。书面协议中，应明确规定外包效劳机构的外包业务范围、应遵循的业务流程标准以及相应的安全治

17、理责任、保密责任与风险损失赔偿责任。第三十条收单机构应加强对外包效劳机构的治理，觉察外包效劳机构有以下行为的，应准时终止与外包效劳机构的合作。一以大商户名义接入收单机构并下挂多个二级商户；二受理终端主密钥生成及其治理；三自主设置交易路由或加载未经收单机构同意的程序；四自行编制、篡改、仿冒或重组交易报文；五向其他机构转让、转包业务；六泄漏持卡人交易账号及交易信息；七与不良商户勾结进展如虚假伪冒申请、套现、洗单、分单、虚假交易、违规移机等欺诈活动；八利用终端机具进展欺诈活动，如盗录银行卡信息、非法改装终端程序、在终端上进展虚假交易等。第三十一条 正式收单外包效劳开头前，收单机构应对外包效劳机构进展

18、业务培训，并帮助其制订标准的操作流程和业务指引。收单机构应监视检查外包效劳机构的业务开展状况，重点检查规章制度的执行和落实状况，觉察有违规行为、所治理商户风险较高或其他特别现象的，应向其提出警告、限期整改。第三十二条 收单机构同时供给收单外包效劳的，应设立独立部门对收单业务和外包效劳业务分别治理；为其他收单机构供给外包效劳的，不得利用外包效劳便利将其他机构收单的商户变更为自身收单商户。第三章 风险治理第三十三条收单机构应依据商户风险审查结果和商户经营内容及经营状况，对特约商户进展风险等级划分，并按不同风险等级实行不同的治理措施。对于风险等级较高的商户，收单机构应对其开通的银行卡种和交易类型进展

19、限制，并实行提高现场检查频率、强化交易监测、设置交易限额、延迟结算、建立商户风险预备金等风险治理措施。第三十四条收单机构应建立健全实体特约商户现场检查制度，定期对商户进展现场检查，确保至少每半年对全部商户进展一次现场检查，至少每季度对出售易变现金如珠宝、电脑等 商户进展一次现场检查，至少每月对发生过可疑交易的商户、涉嫌欺诈交易或帮助持卡人套现等高风险商户进展一次现场检查； 对签约商户，应在装机后一个月内至少进展一次现场检查，并保存测试交易签购单、商户签名回执等检查记录。收单机构对特约商户的现场检查内容包括但不限于：一商户经营状况是否正常；二商户实际经营业务内容是否与商户治理系统登记的全都；三受

20、理终端是否被违规移机挪用；四受理终端是否正常工作；五是否有侧录设备；六商户收银员的受卡操作技能状况；七商户交易单据凭证的保管是否合规；八商户对投诉、过失、争议处理理解及把握状况。第三十五条收单机构应建立收单交易风险监测系统，至少应包括但不限于以下银行卡交易指标：一商户每日单笔交易的平均金额；二商户每日交易总额和总笔数；三商户的每日手工压单和人工授权交易笔数；四商户每日退货交易笔数与金额；五商户每日的整数、大额交易的笔数和金额；六商户一个月内被调单或退单的总笔数；七商户每日被拒绝交易的笔数和比例；八同日同一卡号在同一商户的频繁交易；九商户未经许可变更受理终端 接入号码；十移动受理终端超出商户本省

21、范围使用；十一商户长期未发生交易后突然消灭大额交易；十二格外规营业时间发生的大额可疑交易。商户上述指标变化特别的，收单机构应准时进展现场检查， 并调阅相关交易单据，以核实是否存在欺诈风险。第三十六条收单机构应严格依据银行卡相关业务规章规定处理日常投诉、过失、争议业务。第三十七条收单机构应充分利用银行卡清算机构相关风险系统，做好本机构收单业务风险防范。应照实、准时回复银行卡清算机构风险系统触发的预警级案例，其中，一般预警级案例应在触发之日起 10 个工作日内完成回复，移机预警级案例应在触发之日起 5 个工作日之内完成回复。第三十八条收单机构应依据特约商户受理的真实场景、特约商户和持卡人的实际交易

22、行为正确选用交易类型，准确标识商户名称、商户代码、商户类别、受理终端类型、受理终端代码、地区代码、收单机构代码、受理机构代码、交易类型、交易渠道、发起方式及卡片类型等信息并完整上送，不得套用交易类型，不得仿冒、变造交易渠道，不得将实体商户银行卡交易转为网络商户银行卡交易，不得伪造交易信息骗取发卡机构的交易授权。第三十九条收单机构发送银行卡交易信息应使用加密和数据校验措施，保证交易数据的准确性、完整性、安全性、可追溯性和唯一性。第四十条收单机构应结合个人支付终端等型终端使用状况，通过设置交易单笔限额等手段掌握型终端使用风险。第四十一条收单机构不得以任何形式存储银行卡磁道信息或芯片信息、交易密码、

23、卡片验证码、卡片有效期、个人标识码等敏感信息，并应实行有效措施防止特约商户和外包效劳机构存储银行卡敏感信息。第四十二条 收单机构将交易信息直接发送发卡银行的， 应当在发卡银行遵守与相关银行卡清算机构的协议商定下，与其签订合作协议，明确交易信息和资金安全、持卡人和商户权益保护等方面的权利、义务和违约责任。第四十三条 收单机构应加强商户资金结算治理，并遵守以下规定：一特约商户的收单银行结算账户应为同名单位银行结算账户。因特约商户总分公司资金治理需要，可为特约商户指定的、与其存在合法资金治理关系的单位银行结算账户，该结算账户应为特约商户总、分公司间的账户，不能为不同独立法人的账户。二个体工商户和自然

24、人网络商户，在无单位银行结算账户的状况下，可使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户。收单机构应审慎开通个人银行结算账户的信用卡受理业务，担当因风控措施落实不到位导致的风险损失责任。第四十四条 收单机构应按协议商定准时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户，不得使用企业虚拟账户作为收单结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效之日起 30 个自然日，因涉嫌违违法违规等风险交易需延迟结算的除外。第四十五条 收单机构应建立资金结算风险治理制度，不得挪用特约商户待结算资金。第四十六条 过失退货交易的处理路径应同原始交易路径全都。第四十七条 收单机构应在银

25、行卡受理协议中明确要求特约商户履行以下根本职责：一不得将签购单、签购结算单、银行卡受理标识牌、终端机具用于受理协议许可范围以外的用途，也不得给受理协议许可范围以外的第三方使用；二不得将受理银行卡的业务托付或转让给第三方；三不得聘请无本人身份证原件的人员作为收银员，组织收银员及财务人员参与收单机构举办的银行卡受理操作培训，经培训合格前方可操作 POS 终端；四金饰店、珠宝店、名牌钟表店、金银币专卖店等风险较高的商户必需加装录像监控设施，对受理银行卡的过程进展清楚记录，录像资料保存时间不少于 3 个月；五对单笔交易金额超过含5 万元人民币的银行卡交易核对持卡人身份证原件；六依据协议商定标准受理银行

26、卡，不得拒绝受理协议商定的银行卡。七不得代其他商户发起交易，不得转卖、租借受理终端网络支付接口和收单银行结算账户；八不得要求其他商户代理发起交易，不得使用转卖、租借的受理终端网络支付接口和收单银行结算账户；九妥当保管银行卡受理交易凭证，保管期限依据银行卡相关业务规章规定执行；十协作收单机构做好查询、交易单据调取、过失调整等工作；十一妥当保管交易数据信息，确保只有授权人员接触， 建立健全的内部结算治理制度；十二不得向使用银行卡消费的持卡人征收任何附加费或额外费用，或供给低于现金支付水平的效劳；十三制止开展以下违规行为：涂改签单金额、分单操作、套现、移机、承受已列入止付名单的信用卡、超授权限额使用

27、、不认真核对签名及信用卡有效期、以现金方式退货等。对于网络特约商户，收单机构还应在银行卡受理协议中明确要求其履行以下职责：网络平台类商户应配备相应的系统、人员和完善的制度，并参照收单机构治理特约商户的要求对其二级商户的交易实施有效识别、追溯以及必要时暂停业务的治理。网络平台类商户须上送包括商户名称等，在内的二级商户信息，并担当二级商户进展和治理不善造成的风险损失。第四十八条 收单机构觉察特约商户消灭以下风险状况， 情节严峻的，应马上书面通知商户终止银行卡交易，收回机具设备，同时在交易终止日起 3 个工作日内将商户相关信息报送至有关不良信息共享系统；觉察涉嫌违法犯罪活动的，应马上向公安机关报案，

28、同时由其总行或省级分支机构向人民银行广州分行报告：一虚假申请：以虚假资料或盗用其他商户资料向收单机构申请为特约商户；二侧录：商户默许、纵容、与不法分子共谋或觉察后不制止不法分子在受理终端上装载侧录仪器，盗录持卡人银行卡信息，出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡；三泄露账户及交易信息：商户违反保密条款，将银行卡账户及交易数据信息泄漏给不法分子使用；四套现：商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金；五洗单：商户将其他未签约商户的交易在本商户的受理终端或压印机上刷卡或压卡，假冒本店交易与收单机构清算；六恶意倒闭：商户承受用卡支付的预付款后有意破产， 使收单机构担当退单损失；七虚假交

29、易：在持卡人不知情的状况下利用其账户编造虚假交易或在持卡人消费的同时多压印单据或重复刷卡，并冒用持卡人签名进展虚假交易；八伪冒交易超过肯定比率：商户肯定时期内的伪冒交易超过收单机构规定的比率；九名义经营范围与实际状况不符：商户名义上经营范围正常，或以正常名义申请成为特约商户后，实际从事禁入商户类型的经营活动；十违规移机：商户未经收单机构许可，擅自将受理终端从收单机构登记的原始装机地址转移至另一地址，包括但不限于以下情形：移机后地址与原始装机地址的省市、区县、乡镇等行政区域,或与原始装机地址的道路名称、门牌号码、楼层、房间号、摊位号等不全都；同一商户在多家分店之间自行调换终端；使用固定终端进展上

30、门或流淌收款等业务;移动终端超出商户本省范围使用；十一商户合谋欺诈：包括但不限于商户与欺诈分子合谋盗取银行卡内资金等行为；十二因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查；十三银行卡清算机构已书面通知收单机构强制解约；十四已被银行卡清算机构列为“高风险商户”；十五经营不善，已破产或停业；十六其他缘由。第四十九条 对于发卡机构的调单、协查要求和银行卡清算机构发出的风险提示、风险协查，收单机构应准时进展调查核实并照实反响。第四章 监视治理第五十条 中国人民银行广州分行及其分支机构依法对收单机构的业务开展状况进展定期和不定期当地现场检查和非现场检查。第五十一条 广东省内银行业金融机构和支付机构开办、终

31、止收单业务，应向中国人民银行广州分行报告。第五十二条 取得支付业务许可证，且许可开展网络支付业务或在广东省内开展银行卡收单的支付机构，拟在广东省内开展银行卡收单业务的，应在广东省内成立组织架构完备的分支机构，并在开展收单业务前向中国人民银行广州分行备案；拟在广东省内各地市进展实体特约商户的收单支付机构，应在开展收单业务的地市至少配备专职合格风险治理人员，并在开展业务前向所在地人民银行各地市中心支行报告。第五十三条中国人民银行广州分行及其分支机构可以实行如下措施，对收单机构进展现场检查：一进入与收单活动相关的经营场所进展检查；二查阅、复制与检查事项有关的文件、资料；三询问有关工作人员，要求其对有

32、关事项进展说明；四检查有关系统和设施，复制有关数据资料，保存检查证据。第五十四条 收单机构应当协作中国人民银行广州分行及其分支机构依法开展的现场检查及非现场监管，准时报送收单业务统计信息和治理信息，并依据规定将收单业务进展和治理状况的年度专项报告于次年 3 月 31 日前报送中国人民银行广州分行。报告内容包括但不限于收单机构组织架构、收单业务运营状况、创业务、外包业务、风险治理等状况及下一年度业务进展规划。收单机构开展跨境或境外收单业务的，专项报告内容还应包括跨境或境外收单业务模式、清算安排及结算币种、合作方根本状况、业务治理制度、业务开办国家地区监管要求等。第五十五条 收单机构及其分支机构应

33、在每季度第 10 个工作日前向中国人民银行广州分行及其经营所在地分支机构报送上季度银行卡收单业务开展状况见附件 2和外包效劳机构变动状况见附件 3。第五十六条 收单机构超出限定范围布放移动 POS 终端、布放型受理终端、开展收单创业务、与境外机构合作开展跨境银行卡收单业务等，应当至少提前 30 日向中国人民银行广州分行备案。第五十七条 收单机构应当在收单业务外包前，向中国人民银行广州分行报告本机构收单业务外包治理方法和所选择的外包效劳机构相关状况。第五十八条 收单机构或其外包效劳机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险大事的，收单机构应当于 3 个工作日内书面报告中国人民银行广州分行

34、，对觉察特约商户确有涉嫌银行卡违法犯罪情形的，收单机构应准时向当地公安机关移送相关案件线索，并乐观协作公安机关开展打击银行卡犯罪的各项工作。第五章 法律责任第五十九条支付机构从事收单业务有以下情形之一的， 由中国人民银行广州分行责令其限期改正，并赐予通报批判：一未按规定向中国人民银行广州分行指定的系统登记特约商户信息的；二使用未经相关机构检测认证的受理终端或受理终端超出限定范围使用的；三多家特约商户共用一个商户代码及多个受理终端共用一个终端代码的；四违反公正竞争原则，未按规定收取特约商户结算手续费的，违规设置或在交易报文中违规传输与真实商户类型不相符的商户类别码和特别计费标识的，同一实体商户同

35、一地址布放多家收单机构的银行卡受理终端的，违反变更收单机构规定争抢存量商户的；五未按规定向中国人民银行广州分行及下属中心支行履行相关报备或报告义务的。第六十条 支付机构从事收单业务有以下情形之一的，由中国人民银行广州分行依据非金融机构支付效劳治理方法第四十二条规定责令其限期改正，并赐予警告或处以 1 万元以上 3 万元以下罚款：一未按规定建立并落实特约商户实名制、资质审核、风险评级、收单银行结算账户治理、档案治理、外包业务治理、交易和信息安全治理等制度的；二未按规定建立特约商户培训、检查制度和交易风险监测系统，觉察特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未实行有效措施的；三未按规定对高风险交易实行分类治

36、理、落实风险防范措施的；四未按规定建立受理终端网络支付接口治理制度， 或未能实行有效治理措施造成特约商户违规使用受理终端网络支付接口的，或受理终端被移机挪用的；五未按规定落实收单业务本地化经营和治理责任的；第六十一条支付机构从事收单业务有以下情形之一的， 由中国人民银行广州分行依据非金融机构支付效劳治理方法第四十三条的规定责令其限期改正，并处 3 万元罚款及通报批判；情节严峻的，中国人民银行注销其支付业务许可证；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关：一未按规定设置、发送收单交易信息的。包括违规传输交易报文信息，套用交易类型，仿冒、变造交易渠道，将实体商户银行卡交易转为网络商户银行卡交易，伪造交易信息骗

37、取发卡机构的交易授权等违规行为；二无故未按商定时限为特约商户办理资金结算，或截留、挪用特约商户或持卡人待结算资金的；三对发卡银行的调单、协查和银行卡清算机构发出的风险提示，未尽调查等处理职责，或导致发生风险大事并造成持卡人或发卡银行资金损失的；四将特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和治理、过失和争议处理等收单业务外包的；五对外包业务疏于治理，造成他人利益损失的；六同时作为外包效劳机构，未落实收单与外包效劳业务分别措施而损害其他收单机构正值权益的；七使用企业虚拟账户作为收单结算账户的，或纵容特约商户使用不同独立法人的账户作为收单银行结算账户的

38、；八支付机构或其特约商户、外包效劳机构发生账户信息泄露大事的；九在与银行卡清算机构有明确协议商定的前提下，跨法人交易转接未通过相关银行卡清算机构处理的；或交易信息传递不符合银行卡清算机构和发卡银行的业务规章和治理要求的；十拒绝、阻碍中国人民银行广州分行及下属中心支行依法监视检查的。第六十二条银行业金融机构从事收单业务，有第五十九、六十条、第六十一条所列行为之一的，由中国人民银行广州分行赐予通报批判，并可建议银行业金融机构对直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员赐予纪律处分；情节严峻或拒不改正的，中国人民银行广州分行可以责成银行卡清算机构停顿为其效劳，并向中国银行业监视治理委员会广东监管

39、局建议实行以下惩罚措施：一责令银行业金融机构限期整改、暂停收单业务或注销金融业务经营许可证；二取消银行业金融机构直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员的任职资格。第六章 附则第六十三条本细则相关用语含义如下：不良信息共享系统包括但不限于银行卡清算机构建设运营的风险信息共享系统、收单机构同业风险信息共享系统。网络平台类商户是指搭建网络商城平台，并代表参加该平台的商品或效劳的直接供给者即二级商户与收单机构签署银行卡受理协议的网络特约商户。区是指自治区，市是指直辖市或打算单列市。POS 终端是银行卡销售点终端的简称，指能够承受银行卡信息，具有通讯功能，并承受柜员的指令而完成金融交易信息和有关

40、信息交换的设备。商户拓展与效劳，是指依据收单机构的规定及要求，筛选并联系的银行卡特约商户，或供给特约商户的培训、回访等效劳； 终端布放与维护，是指布放各类银行卡受理终端，供给所布放终端的日常保养修理、耗材更换以及应用程序更、参数调整等效劳；交易接入效劳，是指对各类银行卡受理终端发起的交易信息进展收集、交易报文定制和转发的效劳。银行卡相关业务规章，是指中国人民银行或银行卡清算机构组织制定及实施的银行卡相关业务标准。第六十四条本实施细则暂行由中国人民银行广州分行负责解释。第六十五条本实施细则暂行自公布之日起施行。附件：1.商户信息调查表模板2. 银行卡收单业务开展状况模版3. 外包效劳机构变动状况模版