银行从业模拟冲刺试题集6章.doc

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1、 银行从业模拟冲刺试题集6章银行从业模拟冲刺试题集6章 第1章 证券化是将缺乏流淌性的资产汇合成资产池，通过构造性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（ ）。A1年B3年C2年D5年正确答案：A经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年，A选项正确。应选A。 个人质押贷款一般是急用贷款，要求效率高，手续简洁。( )A正确B错误正确答案：A解析：符合对个人质押贷款特点的描述。 以下理财产品属于金融产品的是( )。A现金B股票C债券D期权E期货正确答案：ABCDE解析：金融产品是一切可以在有组织的金融市场上进展交易、

2、具有现实价格和将来估价的金融工具的总称。金融产品的最大特征是能够在市场交易中为其全部者供应即期或远期的货币收入流量。 一般看来，( )是计提和评估贷款损失预备金的根底。A借款人信用分析B贷款损失分类C风险计量D贷款风险分类正确答案：D 计算应收账款周转率时应留意的问题有( )。A在与其他企业比拟时，由于公开财务信息资料中很少说明赊账净额，所以在计算应收账款周转率时可采纳销售收入净额B应收账款数额应包括资产负债表中的“应收账款”与“应收票据”等全部数额；但假如应收票据已向银行办理了贴现手续，这些应收票据就不应包括在应收账款平均余额之内C应收账款余额应是扣除坏账预备后的净额D计算根底周期应当统一E

3、肯定时期内应收账款周转次数越多越好正确答案：ABC解析：计算应收账款周转率时应留意以下几个问题：(1)在与其他企业比拟时，由于公开财务信息资料中很少说明赊账净额，所以在计算应收账款周转率时可采纳销售收入净额。(2)应收账款数额应包括资产负债表中的“应收账款”与“应收票据”等全部数额；但假如应收票据已向银行办理了贴现手续，这些应收票据就不应包括在应收账款平均余额之内。(3)应收账款余额应是扣除坏账预备后的净额。 在个人住房贷款中，银行对工程有关资料进展审查后即可撰写调查报告。（ ）正确答案：银行除对工程有关资料进展审查外，还需对工程进展实地调查，检查开发商所供应的资料和数据是否与实际全都，对开发

4、商相关资格认定，检查工程位置是否抱负，定价是否合理等等，之后才可撰写调查报告。 构造性产品的浮动收益局部来源于（ ）。A市场无风险利率B市场无风险利率C所挂钩标的资产的利息或红利D所挂钩标的资产的价格变动正确答案：D银行从业模拟冲刺试题集6章 第2章 现阶段由于缺乏( )，国内商业银行个人住房贷款业务大多数依靠于合作机构所供应的担保方式躲避风险。A.风险猜测B评价体系C信用体系D征信体系正确答案：DD现阶段由于缺乏征信体系，国内商业银行个人住房贷款业务大多要依靠于合作机构所供应的担保方式来躲避风险。 担当支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。A国家开发银行B中国农业进展银行C中国进出口银

5、行D中国银行正确答案：C 定期存款和活期存款是根据（ ） 来区分的。A客户类型不同B存款期限不同C存款币种不同D账户种类不同正确答案：B 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级治理层D风险治理部门正确答案：B市场约束指在通过市场力气来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。应选B。 根本指标法是指以双重的指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度，并以此为根底配置操作风险资本的方法。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 依据公司法的规定，关于公司公积金的说法，正确的选项是(

6、)。A公积金可转为公司资本B资本公积金可用于弥补公司亏损C公积金可用于扩大公司生产经营D股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金正确答案：ACD解析：公司法第一百六十八条规定，资本公积金不得用于弥补公司的亏损，故B选项的说法错误。 银行面临风险时应当首先选择风险躲避策略。 ( )A正确B错误正确答案：B 以下哪项不是银行营销组织设立的原则?( )A因事设职与因人设职相结合B权责对等C利润最大化D命令统一正确答案：C银行营销组织设立的原则有因事设职与因人设职相结合、权责对等、命令统一。银行从业模拟冲刺试题集6章 第3章 个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采纳的还款方式为（ ）。A按月结算

7、利息，到期一次还本B利随本清C等额本息还款法D等额本金还款法正确答案：B个人住房贷款不能按月结算利息，采纳到期一次还本的方式，利随本清，故A选项错误；贷款期限在一年以上的，采纳按月还款方式归还贷款本息，可以选择等额本金还款法或等额本息还款法，故CD选项错误。应选B。 商业银行开展个人理财参谋效劳，应建立客户的评估报告制度，以下关于评估报告制度，说法不正确的选项是（ ）。A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C审核的权限，应依据产品特性和商业银行风险治理的实际状况制定D审核人员应着

8、重审查理财投资建议是否存在误导客户的状况正确答案：B答案为B。商业银行开展个人理财参谋效劳，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主治理财业务的负责人审核。 张勇夫妇明年将退休，三个子女均已讨论生毕业并组建了家庭，且有丰厚的储蓄，两个人的支出也比拟少。依据这些描述，他们处于生命周期的阶段是( )。A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭年轻期正确答案：C解析：家庭成熟期，从子女完成学业到夫妻均退休为止。该阶段的特征：收入到达巅峰、支出渐渐降低，为预备退休金的黄金时期。可见，题中张勇夫妇符合C项家庭成熟期的阶段特征。 以下不属于财

9、政政策工具的是( )。A税收B再贴现率C预算D财政补贴正确答案：B解析：B选项“再贴现率”属于货币政策工具，不属于财政政策工具。 假如市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场是（ ）。A半弱型有效市场B弱型有效市场C半强型有效市场D强型有效市场正确答案：B弱型有效市场的市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等。 新股申购类理财产品的风险主要有( )。A系统性风险B非系统性风险C网下申购的流淌性风险D信用风险E合规风险正确答案：AC 有效的贷后治理工作有助于银行业金融机构（ ）。 A提高贷款的精细化治理水平 B提

10、高风险治理水平 C防范风险于未然 D掌握信贷资产质量 E确保信贷资金进入实体经济正确答案：BCD有效的贷后治理工作有助于银行业金融机构提高风险治理水平、防范风险于未然、掌握信贷资产质量，是银行业金融机构建立长期、有效进展机制的基石。选项A、E是推行实贷实付原则的优点。 1998年12月，全国人大常委会公布了（ ），增设了（ ）。A关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的打算；骗购外汇罪B关于惩治破坏金融秩序犯罪的打算；骗购外汇罪C关于惩治破坏金融秩序犯罪的打算；洗钱罪D关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的打算；洗钱罪正确答案：A答案为A。1998年12月，全国人大常委会公布了关于惩治骗购外汇、

11、逃汇和非法买卖外汇的打算，增设了骗购外汇罪。银行从业模拟冲刺试题集6章 第4章 已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流淌资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺 口为（ ）。A2亿元B4亿元C-2亿元D-4亿元正确答案：B融资缺口=贷款平均余额-核心存款平均余额=128=4(亿元)。应选B。 以下属于代客外汇交易的是（ ）。A即期外汇买卖B远期外汇买卖C外汇掉期D外汇期权E包买票据业务正确答案：ABCD 理财目标根据重要性划分，可以划分为( )。A必需实现的理财目标B可以实现的理财目标C期望实现的理财目标

12、D可能实现的理财目标E确定实现的理财目标正确答案：AC解析：根据理财目标的重要性，客户的理财目标可分为必需实现的目标和期望实现的目标两个层次：前者是指在正常生活水平下，客户必需要完成的打算或者满意的支出；后者是指在保证正常生活水平的状况下，客户期望可以完成的打算或者满意的支出。客户必需实现的目标在进展理财规划时应当优先考虑，理财从业人员在满意客户必需实现的目标所需的开支后，再将收入用于客户期望实现的目标。 以下关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的选项是（ ）。 A主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进展分析监测 B必需直接估量每个敞口之间的相关性 CCredit Portfo1

13、io View模型直接估量组合资产的将来价值概率分布 DCredit Metrics模型需要直接估量各敞口之间的相关性正确答案：C通常有两种方法：估量各敞口之间的相关性，从而得到整体价值的概率分布；不直接处理各敞口之间的相关性，而把暴露在该风险类别下的投资组合看成一个整体，直接估量该组合资产的将来价值概率分布，包括Credit Metrics模型、Credit Portfo1io View模型等。 是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。A自我评估法B损失大事数据方法C流程图D情景分析正确答案：A解析：成熟度由底到高为：自我评估法流程图损失大事数据方法 市场风险是指因市场价格

14、的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中的市场价格包括（ ）。 A利率 B汇率 C工资率 D股票价格 E商品价格正确答案：ABDE市场风险实际上是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失的风险。市场风险的市场价格包括利率、汇率、股票价格、商品价格等。 对工程背景进展分析时,从宏观层面看应包括( )A.工程建立是否符合国民经济平衡进展的需要B.工程企业分析C.投资的理由D.工程建立是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门进展规划E.投资环境评估正确答案：ADAD工程背景分析有利于银行了解整个工程的背景，详细可以从宏观和微观两个层面进展分析。其中，从宏观角度看，对工程的背

15、景分析主要包括以下两个方面：工程建立是否符合国民经济平衡进展的需要；工程建立是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门进展规划。 在我国，证券公司自营业务( )。A必需与其他业务严格分别B资金的出入必需以公司的名义进展C必需通过专用的自营席位进展D投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必需相互独立正确答案：ABCD解析：证券公司的自营业务具有投机性，业务风险比拟大，所以我国制定严格的法律法规对其治理。银行从业模拟冲刺试题集6章 第5章 我国根底货币由（ ）三局部构成。A金融机构存人中国人民银行的存款预备金B银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C流通中的现金D金融机构的库存现金E证券公司保证金

16、存款正确答案：ACD答案为ACD。我国根底货币由三局部构成：金融机构存入中国人民银行的存款预备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。 关于商业银行个人理财参谋业务内部的审查与监视治理，以下说法正确的选项是( )。A个人理财业务治理部门应当配备必要的人员，进展内部调查和监视B个人理财业务治理部门的内部调查监视，应在审查个人理财参谋效劳的相关记录、合同和其他材料等根底上，重点检查是否存在错误销售和不当销售状况C个人理财业务治理部门的内部调查监视人员，应采纳多样化的方式对个人理财参谋效劳的质量进展调查D销售每类理财产品(打算)时，内部调查监视人员都应亲自或托付适当的人员，以客户的身份进展调查E个人理

17、财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核正确答案：ABCDE解析：此题考察商业银行个人理财参谋业务内部的审查与监视治理，题中五个选项都是正确的。 依据信托法，以下关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的选项是( )。A受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B受托人不得将信托财产转为其固有财产C受托人不得将其固有财产与信托财产进展交易，或者将不同托付人的信托财产进展相互交易，但信托文件另有规定或者经托付人或者受益人同意，并以公正的市场价格进展交易的除外D受托人必需将信托财产与其固有财产分别治理、分别记账，并将不同托付人的信托财产分别

18、治理、分别记账正确答案：A解析受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产担当。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权利。 银行个人理财业务从业人员与同事应当团结合作。（ ）A正确B错误正确答案：此题表述正确，银行个人理财业务从业人员与同事应当团结合作。 贷款风险分类的会计原理有 ( )A回归分析法B净现值法C历史本钱法D公允价值法E市场价值法正确答案：BCDE贷款风险分类的会计原理有历史本钱法、净现值法、市场价值法和公允价值法。 定量验证方法中的返回测试与基准测试的主要区分在于( )。A所使用的数据源不同B所使用的测试方法不同C适用范围不同D使用本钱不同正确

19、答案：A 银监会公布的风险监管核心指标不包括（ ）。A风险水平B风险迁徙C风险抵补D风险价值正确答案：D银监会公布的商业银行风险监管核心指标分为三个主要类别，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。D项不包含在内。应选D。 经济资本是指在一个给定的置信水平下，用来汲取或缓冲全部风险带来的非预期损失的资本。置信水平由银行的治理层规定，选择的置信水平越高，发生风险的概率就( )。A不变B越低C越高D无法推断正确答案：B解析：考生可以联想记忆这个学问点：置信水平越高，信用状况越好，发生风险概率越低。银行从业模拟冲刺试题集6章 第6章 我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数

20、的百分比。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。 以下关于金融市场分类错误的选项是（ ）。A根据交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B根据交易活动是否在固定场所进展可以分为场内市场和场外市场C根据金融工具的详细类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D根据金融工具上所商定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场，根据金融工具的期限长短，可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否马上交割划分的正确答案：D 以下农村金融机构中，属于2023年批准新设立的机构

21、是( )。A农村合作银行B村镇银行C农村信用社D农村商业银行正确答案：B解析：村镇银行和农村资金互助社是2023年批准设立的新机构。 除非借款人主观恶意骗贷，个人汽车贷款中影响借款人还款力量的因素主要包括（ ）。A个人经营失败B借款人工作岗位变化C单位经济效益恶化D借款人及其家庭成员收入锐减E借款人及其家庭成员重病死亡正确答案：ABCDE此题考察我国个人汽车贷款业务中影响借款人还款力量的因素。选项ABCDE都正确。 依照破产法的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有( )。A重整B和解C重组D破产清算E延期归还债务正确答案：AD 个人质押贷款一般是急用，要求（ ）。 A效率较高 B贷款期限短 C办理时间短 D手续简便 E贷款额度小正确答案：ACD选项B、E是个人信用贷款的特点。 商业银行公司治理的核心是在全部权、经营权分别的状况下，为妥当解决托付一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监视制衡机制。 （ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： ( )和再投资风险是此消彼长的关系。A违约风险B赎回风险C利率风险D提前偿付风险正确答案：C解析当市场利率下降，短期债券的持有人若进展再投资，将无法获得原有的较高息票率。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。