银行内控合规大讨论简报合规大讨论心得体会_加强内控制度建设,,提高风险防范能力.docx

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1、银行内控合规大争论简报 合规大争论心得体会_加强内掌握度建设,提高风险防范力量加强内掌握度建设提高风险防范力量 “进一步树立依法合规稳健经营理念”大争论心得体会省行在全省范围内开展了“进一步树立依法合规稳健经营理念大争论” 活动，这在当前我行股改上市的攻坚阶段，乐观构建和谐工行 的形势下，具有格外重要的意义和乐观推动作用。借助此次 大争论活动，笔者就我行股份制改造过程中的内控防范工作， 发表自己一些粗浅的看法。随着银行股份制改革不断提速进展，加快和强化内控风险防范，建立有效的内控风险防范机制尤其重要。针对当前金融 机构的犯罪活动连接不断，无论是银行内部的贪污、贿赂、挪 用还是外部的诈骗、盗窃，

2、都对银行股份制改革产生了 极坏的影响。如何抓好银行内控风险防范工作是当前银行经营 进展中亟待争论和解决的首要任务，为防范内控风险，提高银 行全员内控防范力量，在转型中应时刻敲响加强内控治理和案 件防范的警钟，进一步严格内控外防、确保经营安全作为首要 任务，才能为银行的股份制改革和稳健运营制造良好的内外部 环境。第 1 页 共 7 页一、银行股改中内控风险防范存在的问题和缘由从我行 20 多年来的业务日月异进展中的理论创及金融实务来看，内控风险防范中主要存在以下突出问题： 一内控风险教育不到位，员工内控防范意识不强。近年来，基层行通过 各种方法、方式对员工进展了一系列的规章制度及操作规程学 习和

3、培训，但因内控风险教育不到位、员工防范意识不强，个 别员工的人生观、世界观、价值观扭曲而消灭的内控风险、操 作风险等还是屡禁不止。个别员工违反规章制度和操作规程进 行操作，以牺牲制度和纪律为代价，不惜用习惯代替制度、以 信任代替纪律，从而给犯罪分子供给了作案的“时间”和“空 间”。二没有真正理解执行制度的必要性。目前有相当一部分员工在制度执行中，只知道制度规定或只知道机械地操作， 却并不明白为什么要这样去操作，而在执行制度中只有知其然，知其所以然，才能自觉地、理智地从本质上去执行制度， 而不是机械地或为应付检查而执行制度。在业务办理中常常需 要上级柜员授权，而上级柜员只盲目地在计算机中简洁地授

4、权，没起到授权前复查的作用，也没起到授权中监视、掌握的 作用。在不同岗位之间的业务办理中，总有一些人觉得熟人熟 事，不好打破情面，于是就以“信任代替制度”，自行简化的程序办理业务。该登记的，就不登记了；该检查的，就不检查 了，使规章制度没有得到持之以恒的执行。三制度的建设跟不上业务进展的步伐。随着综合化改革的深入，表达最突出的问题就是局部规章制度与业务不配 套，已不适应网点综合化改革的需要，局部规章制度已成为改 革的障碍和“瓶颈”，起不到应有的风险防范的作用，反而制 约了业务的开展。如会计与储蓄业务不同的规章制度和核算要 求，在业务办理过程中依据各自的执行标准，制度执行的不统 一有时反造成了制

5、度执行上的“风险点”。四内掌握度不健全，内部治理不到位。随着银行业务的不断进展，在现行银行内部治理和操作中，一些规章制度还 没有跟上业务进展的需要，内掌握度缺乏系统性，存在着肯定 的滞后性。一些基层行对内控防范工作不重视，存在着重经营、轻防范，一手硬、一手软的问题。一些基层行治理制度没 有真正落实到位。从最近工总行通报的几起金融大案看不严格 按规章制度办事，内控治理制度落实不到位，治理制度不健全 是诱发案件的重要缘由。“十案十违章”，“一案多违章”， 内掌握度落实中存在着这样或那样的漏洞势必会给犯罪分子留 下可乘之机。二、银行转型中内控风险防范的对策 针对以上内控风险防范中存在的薄弱环节，笔者

6、认为应当从思想生疏、案防教育、建章立制、制度约束、责任强化等五个方面入手，进一步 强化内控风险防范工作的质量与效果。一是进一步转变思想观念，提高思想生疏，充分生疏执行规章制度的重要性和必要性，增加案防工作的紧迫感和责任感。无论是基层负责人还是部门负责人、网点负责人，都要以 身作则，领先垂范，在群众中树立典范作用，才能使规章制度 有效执行。其次，要树立确保万无一失的思想意识，在内掌握 度落实和案件防范中，99 个环节都做的好，只有一个环节没做好，发生了案件，全部工作都前功尽弃。这就要求我们在内 控治理工作不能无视每一个细小环节，百分之百地抓好做实。二是加强员工的思想政治和案防教育，筑牢思想政治防

7、 线，增加案防意识和防范力量。人的素养凹凸，直接影响治理 效果，假设没有一支高素养的队伍，内部治理就会失去根基， 规章制度也就成了虚设。只有不断加强教育培训，提高队伍素 质，才能为各项业务的安康进展供给有力的保证。因此，要切 实加强工行职工的法制教育、职业道德教育，建设一支过硬的 职工队伍。通过开展好“扫雷工程”“员工行为动态”等活动，用正确的舆论引导人，教育职工树立正确的人生观、世界 观和价值观，强基固体，提高员工法制观念和守法意识，警钟 长鸣，从思想上掌握住内部案件发生的可能性。另一方面要开 展多层次、多形式、多内容的业务培训，制造条件让职工生疏学问，把握技能，以提高职工的综合素养力量，使

8、其明白 执行规章制度的要点，在业务操作中不是机械被动地执行，而 是有意识地防范。三是加强各项规章制度建设。一是在金融业务开办或业务整合之前，相关制度要跟上，防 止业务不熟或分工不清给犯罪分子造成可乘之机。二是修订的 规章制度不仅要突出重点、相互制约还要力求简便、有用，在 掌握风险的同时尽量避开重复操作，使业务人员有精力防范重 点部位。三是营造遵章守纪荣耀，违规违纪可耻的工作气氛。 将制度约束和自我约束有机地结合起来，催促全员养成遵章守 纪的自觉性，做到有章必循，违章必究，提高执行制度的原则 性和主动性，形成从严治行的良好风气。四是狠抓制度约束和落实。要建立监视检查机制。着重强化三个结合和六个重

9、点的检查，即：明查与暗查相结合，自查 与互查相结合，普查与抽查相结，并对重点部门、重点岗位、 重点部位、重点时间、重点人员、重点环节进展不定时巡查， 有效地消退各种事故隐患。同时建立严惩机制，强化处理手段，增加震慑力。对于违反规章制度者依据规定进展严惩，杜 绝日常的小毛病不断，大毛病不犯的现象。建立案件防范机制。每年年初与各部室负责人、员工层层签订案件防范责任状，落实责任，形成“一损俱损，一荣俱荣”的局面。五是实施岗位轮换，细化风险责任。加大对重要岗位和易发案部位员工的轮换力度。柜面业务整合为岗位轮换制造了较 大的空间，通过岗位轮换，不仅可以防范风范，还能进一步促 进了业务人员把握更多的业务技

10、能，更好地适应综合业务系统 改革的需要。岗位轮换的同时，层层落实风险责任，将风险控 制落在实处，做到了“轮”而不“乱”，“换”而不“散”。 三、对提高风险防范、加强内控建设的几点建议 在银行转型中建立有效的内控风险防范机制，是确保各项工作目标实 现的重要保证，为银行股份制改革正常开展供给了安全保障。 在银行转型中应抓好以下五项内控风险防范工作： 一是转变经营理念、依法合规经营。合规经营作为一种文化，其核心内 容是在经营活动中遵守玩耍规章，遵纪守法。依法合规经营不 仅是标准经营行为的需要，是有效防范风险的需要，更是商业 银行持续进展的内在要求。二是加强内控风险教育，提高员工内控防范意识。防范内控

11、风险关键在人。在工作中要以人为本，加强员工对防范内控 风险学问的学习，实行以会代训、网络学习的形式，加强对员 工的内控风险教育，通过认真剖析典型案例，以案释法，认真 查找在内控风险防范工作的薄弱环节，针对存在的问题，具体 制定解决问题的措施和方法。三是加强内控风险治理，提高员工躲避风险力量。基层行要建立党总支支部统一领导，一把手负总责，其他治理人 员各负其责，全员参与的内控风险防范工作机制，层层签订责 任状，形成一级抓一级，一级对一级负责的防范体系，强化风 险治理，不断提高全员躲避风险的力量。四是加强内控风险监视，提高全员内控自我约束力量。基层行要以各部门签订案件防范责任书为契机，制定风险监视机 制，形成上下连动，相互制约、相互监视，一级对一级负责， 落实“谁主管、谁负责，谁检查、谁负责”的治理机制，使每 位员工的身上都有安全指标和防范责任。五是加强内控风险预防，提高内控风险治理水平。坚持治标与治本相结合、惩罚与教育相结合、防范与改革相结合。内 控风险预防应从源头上搞好内控风险防范，即通过教育筑起思 想上的防线；通过法制有效地预防案件；通过监视制止违法乱 纪行为；通过改革增加案件防范工作力量，从而提高全行内控 风险治理水平。