银行从业真题8辑.docx

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1、 银行从业真题下载8辑银行从业真题下载8辑 第1辑 我国银行的担保业务只有银行保函业务一种。正确答案：我国银行的担保业务分为银行保函业务和备用信用证业务。 若银行发觉客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。( )A正确B错误正确答案：B 有助于改善商业银行声誉风险治理的最正确操作实践的是( )。A强化声誉风险治理培训B无论对于利益持有者作出何种承诺，商业银行都必需努力兑现C确保准时处理投诉和批判D将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来E制定危机治理规划正确答案：ABCDE解析：有助于改善商业银行声誉风险治理的最正确操作实践的是强化声誉风险治理培训、确保实现承

2、诺、从投诉和批判中积存早期预警阅历、尽量保持绝大多数利益持有者的期望和商业银行的进展战略相全都、增加客户/公众的透亮度、将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来、保持与媒体的良好接触、制定危机治理规划。 收益率曲线是公开市场交易中至关重要的根底性数据/信息，具有的特性有( )。A代表性B操作性C解释性D分析性E相关性正确答案：ABCD解析：收益率曲线的特性主要有代表性、操作性、解释性、分析性。 借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。( )A正确B错误正确答案：B 通过现金流分析估量商业银行的流淌性需求，商业银行将来特定时段内的流淌性头寸等于（ ）加总。(1)新贷款净增值的猜测值(

3、2)存款净流量的猜测值(3)其他资产净流量猜测值(4)其他负债净流量猜测值(5)期初的“剩余”或“赤字”A(1)(2)B(1)(2)(3)C(1)(2)(5)D(1)(2)(3)(4)(5)正确答案：D此题考察的是将来特定时段内的流淌性头寸的计算。 个人汽车贷款贷前调查的方式包括（ ）。A审查借款申请材料B面谈借款申请人C查询个人信用D实地调查E电话调查正确答案：ABCDE个人汽车贷款贷前调查可以实行审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进展，ABCDE选项正确。应选ABCDE。银行从业真题下载8辑 第2辑 可能导致战略风险的因素有：（ ）。A战略目标缺乏

4、整体兼容性B为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷C为实现战略目标所需要的资源匮乏D战略实施过程的质量难以保证正确答案：ABCD 监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况对银行机构风险状况的监管详细包括( )A建立银行风险的识别、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B建立商业银行经营治理汇报机制C建立高风险银行业金融机构的推断和救助体系D建立对支付危机的处置体系E建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网正确答案：ACDEACDE监管部门对内部掌握评价的内容主要包括：建立银行风险的识别、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系，建立高风险银行业金融机构的推断

5、和救助体系，建立对支付危机的处置体系，建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网。 依据我国担保法，以下选项中，不行以作保证人的有( )。A中国科学院B金丝猴集团C学校D国家图书馆E省政府正确答案：ACDE解析：从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人可以承受为保证人；以公益为目的的事业单位、社会团体，包括学校、幼儿园、医院、科学院、图书馆、播送电台、电视台等不行承受为保证人。 贷款合规性调查不包括( )A.核查借款人的法人资格B.认定担保人的法人公章、签名的真实性和有效性C.对需要董事会决议同意借款或担保的,信贷人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性D.调查贷款

6、人的信誉度正确答案：DD贷款的合规性调查内容应包括：认定借款人、担保人合法主体资格公司业务人员应认真核查借款人的法人资格、借款资格，营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续，贷款卡的有效期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、作废等状况（可通过银行信贷登记询问系统查询借款人的有关信息）；认定借款人、担保人的法定代表人、授权托付人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权托付书所载明的代理事项、权限、期限认定授权托付人是否具有签署法律文件的资格、条件；对须董事会决议同意借款或担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性；对抵

7、（质）押物清单所列抵（质）押物或权利的合法性、有效性进展认定。公司业务人员应审查其是否符合银行贷款担保治理规定，是否为重复抵（质）押的抵（质）押物。 流淌性属于CAMELs的评级内容，以下不属于评估流淌性主要考虑的因素的是( )。A资金来源的构成、变化趋势和稳定性B资产负债治理政策和资金的调配状况C银行盈利的质量，以及银行盈利对业务进展的影响D治理层有效识别、监测和调控银行头寸的力量正确答案：C解析：C选项属于评估盈利性考虑的因素。 开放式基金的特点不包括（ ）。 A所募集到的资金可以全部用于长期投资 B投资者在存续期内可随时申购基金单位 C所发行的基金单位是可赎回的 D基金的资金总额不断变化

8、正确答案：A开放式基金，又称共同基金，是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式，一般不会全部用于长期投资。 货币市场基金最早创设于1972年的（ ）。A美国B伦敦C巴黎D伯尔尼正确答案：A银行从业真题下载8辑 第3辑 只要符合( )的客户，可认定为中银理财客户。A政府机关或事业单位处级以上领导干部B注册资本在1 000万元以上企业的总经理等高层治理人员，并经上级分行个人金融部特别批准C本、外币存款（含会聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20.消费信贷本金，累计总额在等值人民币50

9、万元以上D银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上E个人年收入为0正确答案：BCD 以下申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是( )。A小黄今年16岁，欲购置一辆越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款B小李平常遵纪守法，信用良好。前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请C小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款D小王具有完全民事行为力量，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款正确答案：B解析：此题考察个人抵押授信贷款的贷款对象。依据个人抵押

10、授信贷款对象的条件，小黄不满18周岁，小红收入不稳定且还款力量不确定，小王未经财产共有人同意以共有财产申请贷款，他们均不符合贷款条件。 依据债权银行在重组中的地位和作用，债务重组不包括（ ）。A自主型重组B行政型贷款重组C司法型债务重组D自愿型债务重组正确答案：D依据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。应选D。 银行群众营销策略的特点有（ ）。A目标大B针对性不强C针对性强D效果差E效果好正确答案：ABD此题考察银行群众营销策略的特点目标大、针对性不强、效果差。 以下冻结单位存款的做法中不符合法定要求的是（ ）。A查询人仅出示了本人工作证，没有

11、出示执行公务证B“帮助冻结存款通知书”是由县人民法院签发的C在发行被冻结单位银行账户存款缺乏的状况下，银行行长打算不予冻结D银行发觉“帮助冻结存款通知书”所载的被冻结单位的户名有一个别字，退回了“帮助冻结存款通知书”正确答案：C 为了避开风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以实行( )等一系列全新的风险治理技术和方法，防范和转移种类风险A人员培训B总体组合限额C资产证券化D信用衍生产品E授信集中度限额正确答案：BCDEBCDE设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面，从而有效地掌握组合信用风险，提高风险治理水平。组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两类

12、，因此B、E项正确。资产证券化有利于分散信用风险，改善资产质量，扩大资金来源，缓解资本充分压力，提高金融系统的安全性，因此C选项正确；信用衍生产品是用来转移、对冲信用风险的金融工具，可以将单笔贷款或资产组合的全部违约风险转移给交易对方，因此D选项正确。 关于操作风险报告的说法，正确的选项是（ ）。A不能使用外部人员撰写的报告B除高级治理层外，报告不应发送给相应的各级治理层C内审部门应直接参加业务部门的操作风险治理D业务部门可以单独向高级治理层汇报，不肯定需要经过风险治理部门正确答案：D为了确保风险报告的有效性和牢靠性，还可以使用外部人员撰写的报告，如监管机构，外部审计师。除了高级治理层以外，风

13、险报告还应发送给相应的各级治理层以及可能受到影响的有关单位，以提高商业银行整体的风险意识水平。内审部门不直接负责或参加其他部门的操作风险治理。应选D。银行从业真题下载8辑 第4辑 以下关于公募基金的说法，错误的选项是( )。A.运作必需严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管B.最小金额要求较低，且投资者众多C募集的对象通常是不固定的D.一般投资于衍生金融工具等高风险产品正确答案：DD公募基金一般只投资于中低风险的产品，应选D。 最重大的操作风险在于( )及公司治理机制的失效。A内部掌握B风险文化C公司策略D风险治理机制正确答案：A 简洁清晰地提出提议的最正确方案就是制作一个简洁的背景

14、材料，其中内容包括( )。A客户的需求B银行的需求C本行的优势D产品的特点E双方合作的可能性正确答案：ACDE解析：向客户提出建议不需要涉及银行的需求。 在从事银行工作的过程中，要优先处理大额交易和简洁交易，以提高工作效率。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 对于个人汽车贷款期限在一年以上的，必需采纳等额本金还款法等额本息还款法。（ ）正确答案：对于贷款期限在一年以上的，原则上应实行等额本金或等额本息还款方式。对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在肯定的周期性，在精确把握其还款力量的根底上，也可选择按月还息，按打算表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必需在贷款发放后的第四个月开头

15、归还首笔贷款本金。 以下有关人力资本的论述中正确的选项是（ ）。A理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B人力资本是指劳动者劳动酬劳的终值C投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D投资者个人的人力资本供应弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少正确答案：A银行从业真题下载8辑 第5辑 在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托人员、个人银行业务人员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业进展专业人员、外汇交易人员以及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的( )。

16、A主力B主流C主导D支柱正确答案：AA客户经理是银行营销人员的主力。 依据巴塞尔新资本协议的定义，当( )发生时，债务人即被视为违约。A债务人已经破产并因此将不履行归还银行债务B商业银行认定，除非实行追索措施，如变现抵押品(假如存在的话)，借款人可能无法全额归还对商业银行的债务C债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期30天以上(含)D银行停顿对债务人贷款计息E债务人申请破产并因此将延期归还银行债务正确答案：ABDE解析：C项中的期限为90天。 甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发觉被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必需给丙2万元，这说明白票据的( )。A设权性B要式性

17、C无因性D文义性正确答案：C解析：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的缘由，只要占有票据就可以行使票据权利。 中国人民银行从1998年5月开头试行贷款风险分类指导原则，并在( )年12月修订后正式公布。A1998年B1999年C2023年D2023年正确答案：D解析：我国贷款风险分类指导原则于1998年5月开头试行，于2023年12月修订后正式公布。 依据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为( )。A个人旅游消费贷款B个人经营专项贷款C个人医疗贷款D个人经营流淌资金贷款E个人教育贷款正确答案：BD解析：依据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流淌资金贷

18、款。 村镇银行和农村资金互助社是（ ） 年批准设立的。A2023B2023C2023D2023正确答案：D 以下抵押权法律特征的论述，错误的选项是（ ）。A抵押权是转移抵押物占有的担保物权B抵押权是就债务人或者第三人供应的特定财产而设定的担保物权C抵押权为担保物权，它具有担保物权所具有的附属性、不行分性和物上代位性D抵押权为就抵押物卖得价金优先受偿的权利，是一种变价受偿权，其作用是以抵价物的交换价值清偿债权，不以对物的实际支配、使用、收益为目的正确答案：A银行从业真题下载8辑 第6辑 ( )是居于根底层面的信任，它可能由于志趣、环境的变化转移。A产品信任B效劳信任C情感信任D认知信任正确答案：

19、D解析认知信任是基于产品和效劳产生的，但并不是产品信任。 个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括( )。A日常开支B工资奖金C股票分红D汽车贷款月供E房产价值正确答案：ABCD解析：现金流量表只记录涉及实际现金流入和流出的交易。那些额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。房产价值属于静态的资产工程，不是动态的流入和流出的交易。 在实行全部可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍旧无法收回，或只能收回极少局部的贷款为( )。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款正确答案：D解析：我国自2023年开头全面实施国际银

20、行普遍认同的“贷款五级分类法”，将货款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，损失类贷款是指在实行全部可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍旧无法收回，或只能收回极少局部的贷款。 以下机构从业人员中，必需遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。A村镇银行工作人员B信托公司工作人员C基金治理公司工作人员D企业集团财务公司工作人员正确答案：C 风险识别方法中常用的情景分析法是指（ ）。 A将简单的风险分解为多个相对简洁的风险因素，从中识别可能造成严峻风险损失的因素 B风险治理人员通过实际调查讨论以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产名目等财务资料进展分析从而发觉潜在风险 C通过有关数据

21、、曲线、图表等模拟商业银行将来进展的可能状态，识别潜在的风险因素、猜测风险的范围及结果，并选择最正确的风险治理方案 D通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此推断和总结哪些失误最可能导致风险损失正确答案：C情景分析的整个过程是通过对环境的讨论，识别影响讨论主体或主体进展的外部因素，模拟外部因素可能发生的多种穿插情景分析和猜测各种可能前景。A项为分解分析法；B项为资产财务状况分析法；D项为失误树分析法。 个人教育贷款只能发放给在读学生本人。( )A正确B错误正确答案：B解析：除了学生本人外，个人教育贷款还可以发放给在读学生的直系亲属、法定监护人。 以下关于保险代理人和保险经纪

22、人的说法，不正确的选项是( )。A保险代理人是依据保险人的托付，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同供应中介效劳，并依法收取佣金的单位C保险代理人依据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人担当责任D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人担当赔偿责任正确答案：B解析保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同供应中介效劳，并依法收取佣金的单位。 银行从业真题下载8辑 第7辑 在以下情形中代理人须担当民事责任的有( )。A代理人不履行职责而给被

23、代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D代理人知道被托付代理的事项违法仍旧进展代理活动E代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认正确答案：ADAD民法通则中关于代理的法律责任的规定。B、C、E经过被代理人追认，应当由被代理人担当民事责任。 汽车贷款治理方法规定，汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（ ）年。A1B2C3D5正确答案：D汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。应选D。 假如某机构美元的敞口头寸为负值，

24、则说明该机构在美元上处于多头。（ ） A对 B错正确答案：假如某种外汇的敞口头寸为负值，则说明该机构在该币种上处于空头。 商业银行高级治理层风险治理的主要职责是（ ）。A审批风险治理的战略、政策和程序B执行风险治理的政策C制定风险治理的程序和操作规程D了解风险水平及其治理状况E确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织构造、治理信息系统以及技术水平，以奎能有效地识别、计量、监测和掌握各项业务所担当的各种风险正确答案：BCDE 依据担保法的规定，当事人可以商定定金作为债权的担保。给付定金的一方不履行商定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行商定的债务的，应当全额返还定金。 ( )A正

25、确B错误正确答案：B 向客户提问的方式不包括（ ）。A封闭式的提问B间接式的提问C引导式的提问D开放式的提问正确答案：B 目前比拟流行的高级计量法主要有( )A内部衡量法B外部衡量法C损失分布法D记分卡E损失概率法正确答案：ACDACD此题考察高级计量法的种类。目前比拟流行的高级计量法主要有内部衡量法、损失分布法及记分卡三种计量方法。银行从业真题下载8辑 第8辑 （ ）是在同一张财务报表的不同工程之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关工程之间做比拟，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。A比拟分析法B比率分析法C因素分析法D构造分析

26、法正确答案：B题干所述符合比率分析法的详细定义，同时，比率分析法是财务分析中最常用的一种方法。应选B。 商业银行应将理财客户划分为有投资阅历客户和无投资阅历客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资阅历客户的理财产品的起点金额不得低于（ ）人民币（或等值外币），不得向无投资阅历客户销售。A.1万元B.2万元C.5万元D.10万元正确答案：D商业银行应将理财客户划分为有投资阅历客户和无投资阅历客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资阅历客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资阅历客户销售。 个人贷款可采纳多种担保方式，主

27、要有（ ）。A抵押担保B信用担保C质押担保D留置担保E保证担保正确答案：ACE此题考察个人贷款的担保方式。个人贷款可采纳多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。 对于由第三方供应担保的保证贷款，在( )的状况下，银行无权要求借款人追加新的保证人。A由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度B保证人的担保资格发生不利变化C抵押品市场价值消失变化D担保人自身的财务状况恶化正确答案：C解析：只要抵押品本身没有发生毁坏、灭失等，而是市场价值发生变化，银行无权要求借款人追加新的保证人。 近年来城市商业银行进展呈现的趋

28、势有( )。A引进战略投资者B专业颜色越来越少C跨区域经营D联合重组E去掉“城市商业”四个字，运用股份制商业银行正确答案：ACD解析：考核近年来城市商业银行呈现的新的进展趋势。 借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请( )。A贷款展期B贷款延期C未准时还贷理由D贷款抵押正确答案：A解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行打算。 以下各项中，不是个人征信系统的社会功能的是( )。A推动社会信用体系建立B提高社会诚信水平C扩大信贷范围，促进经济增长D促进文明社会建立正确答案：C解析：ABD均为个人征信系统的社会功能；C项属于个人征信系统的经济功能。