银行业专业人员(中级)考试真题及详解9卷.doc

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1、 银行业专业人员(中级)考试真题及详解9卷银行业专业人员(中级)考试真题及详解9卷 第1卷 无纸化办贷中，由()在主流程中发起帮助审查流程。A、主调查人B、开户行客户经理C、客户部门负责人D、分管客户主管行长答案：A 信用等级限定在系统中的实现方式有两种，一是系统依据欠息、逾期状况自动限定信用等级，二是在评级流程中，评级人员依据相关文件对级别限定事项进展推断并人工勾选。()答案：正确 乡(镇)国库和国库经收处压票不按规定入账的，按( )的有关条款进展处。A、违反银行结算制度惩罚规定B、金融违法行为惩罚方法C、中华人民共和国银行业监视治理法答案：A 各级国库应配备熟识国库业务、了解宏观经济政策、

2、学问面较宽、有较强推断分析力量和写作力量、具备肯定( )应用技能的人员，办理统计分析工作。A、计算机B、操作电脑C、会计计算答案：A 客户因政策指导性业务经营规模扩张等缘由导致所需授信额度扩大，可以调增政策指导性非专项额度。()答案：正确 安全保卫风险防控主要包括那些方面?答案：金库治理、解款押运、枪支弹药、营业场所安全 衡量银行资产质量的最重要指标是( )。A、资产负债率B、资产速动率C、资产流淌率D、不良贷款率正确答案：D解析：此题考察贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。银行业专业人员(中级)考试真题及详解9卷 第2卷 以下不属于三类客户评级类型的是()。A、信用担保机构

3、客户B、事业法人客户C、挂账类客户D、房地产业法人客户答案：C 根据商业银行市场风险治理指引的要求, 下面说法不正确的选项是: ()。A.内部审计应当既对业务经营部门, 也对负责市场风险治理的部门进展B.商业银行的内部审计部门应当定期( 至少每年一次) 对市场风险治理体系各个组成局部和环节的精确、牢靠、充分和有效性进展独立的审查和评价C.审计部门对市场风险进展的内部审计报告应当直接提交给监事会D.市场风险治理部门应当跟踪检查改良措施的实施状况, 并向董事会提交有关报告答案:C,D 若客户档案影像资料有变更，应在变更后多长时间内上传至CM2023系统中。()A、猎取资料后的5个工作日内B、猎取资

4、料后的10个工作日内C、猎取资料后的15个工作日内D、猎取资料后的20个工作日内答案：A 对开户行上报的风险分析会流程，评议和签批期限为多久?A、一个月B、两个月C、60天答案：A ( )存款账户用于办理各项专用资金的收付。A、根本B、一般C、专用D、临时答案：C 影像文件名不能超过()个字符，且名称开头不存在空格。A、32B、48C、64D、96答案：C 假设某企业信息评级为B，为其工程贷款的年利率为10%，依据历史阅历，企业违约后此类工程贷款不的加收率平均为30%，若同期信用评级为AAA企业的同类工程贷款年利率为5%，则依据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率为(

5、)A.8%B.5%C.7%D.6.5%正确答案：D银行业专业人员(中级)考试真题及详解9卷 第3卷 独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超五年。()答案: 为高风险商户。( )A.珠宝首饰店B.名表专卖店C.名牌服饰店D.高档电器商场答案：ABCD 存款人有权要求存款保险基金治理机构在有关规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款的情形有( )。A、人民法院裁定受理对投保机构的破产申请B、存款保险基金治理机构担当投保机构的接收组织C、存款保险基金治理机构实行限额偿付D、存款保险基金治理机构实施被撤销投保机构的清算E、经国务院批准的其他情形正确答案：ABDE解析：此题考察被保险存款

6、的赔付。有以下情形之一的，存款人有权要求存款保险基金治理机构在存款保险条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：(1)存款保险基金治理机构担当投保机构的接收组织;(2)存款保险基金治理机构实施被撤销投保机构的清算;(3)人民法院裁定受理对投保机构的破产申请;(4)经国务院批准的其他情形。 各级国库应建立统计分析重要事项登记簿，用于记载国库统计分析系统参数维护、升级与恢复、故障及解决状况，统计数据的调整，统计分析信息的报送，以及( )等。A、其他重要事项B、灾难备份C、业务授权答案：C 一般客户的查询与保证人客户查询操作不一样。()答案：错误 中国银行业协会是我国银行业自律组织，

7、是全国性营利社会团体。( )正确答案：错解析：此题考察金融行业自律组织。中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。 某客户2023年末总资产8000万元，总负债5000万元。2023年实现主营业务收入8000万元，主营业务本钱6000万元，净利润500万元，全年企业利息支出200万元，计提固定资产折旧150万元，无形资产摊销20万元，所得税130万元。该客户总债务/EBITDA是()。A、3B、4C、5D、6答案：C银行业专业人员(中级)考试真题及详解9卷 第4卷 依据银监会流淌资金贷款治理暂行方法，银行与企业在借款合同中不需要明确以下哪项内容：A、贷款金额B、资金用途C、还

8、款来源D、支付条件答案：C 附属公司总资本中少数股东资本用于满意总资本最低要求和储藏资本要求的局部，扣除已计入并表一级资本的局部后，剩余局部可以计入并表()。A.一级资本B.二级资本C.新增资本D.虚增资本答案:B 违反人民币银行结算账户治理方法规定，伪造、变造、私自印制开户登记证的存款人，属经营性的处以( )元的罚款。A.1万以上2万以下B.1万以上3万以下C.2万以上3万以下D.2万以上5万以下答案：B 2023-2023年私人银行理财业务处于( )阶段。A.业务初探B.业务创新进展C.业务规模推动D.业务模式突破答案：C 居住用房地产作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是()。A.现

9、金价值法B.市场比拟法和收益法孰低原则C.市场比拟法D.收益现值法正确答案：C 资本公积增加的主要缘由不包括()。A、资本溢价B、接收捐赠C、股权投资预备D、转增资本答案：D 依据工程融资业务指引, 贷款人从事工程融资业务, 应当以()分析为核心。A.偿债力量B.市场波动C.担保牢靠性D.工程技术可行性答案:A银行业专业人员(中级)考试真题及详解9卷 第5卷 无纸化办贷，若业务流程已发送至审查环节，原则上不允许删除流程中已申报的影像资料。()答案：正确 受金融危机的影响，国内高净值人群的增长速度明显放缓。（ ）答案：错误 POS机具风险治理中必需包括以下那些个条款：( )A.要求商户在POS设

10、备安装完毕后必需原件配套使用B.明确POS等机具的产权全部.POS数量与型号，并明确规定商户不得将机具转让或转借。C.商户如发生停业.倒闭等状况时，应准时通知收单机构收回POS机具。D.协议终止后，商户应准时归还POS设备。答案：ABCD 依据审贷分别的原则，在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议、()等环节的工作职责分解，由不同层次和不同部门担当，分级、分权限进展掌握与治理。A、贷款发放B、审批C、支付D、签订合同答案：B 信贷业务影像资料是农发行信贷档案的重要组成局部，执行中国农业进展银行信贷档案治理方法有关安全和保密规定。()答案：正确 薪酬构成各国不尽全都，在不同类型的企业(机关、事

11、业单位)也不尽一样，这是由于()等缘由所致。A.生产力水平B.专业力量C.学历D.生活水平E.国家和企业政策正确答案：ADE “0177”是私人银行业务系统的()。A.组织机构代码B.核算交易代码C.支付系统行号D.主机系统专属地区号答案：D银行业专业人员(中级)考试真题及详解9卷 第6卷 通过投资关系、协议或其他安排而能够实际支配公司行为的人是公司的()。A、原始股东B、控股股东C、母公司D、实际掌握人答案：D 在全国以及行业内有重要影响的战略性优质客户，可将系统评级方式调整为非系统评级方式，方式调整及评定结果均需报()审批。A、经营行B、市分行C、省分行D、总行答案：D 银行撤销单位银行结

12、算账户时应于撤销银行结算账户之日起( )工作日内，向中国人民银行报告。A、一个B、两个C、三个D、四个答案：B 据增值税的有关规定，以下行为中属于增值税征税范围的是( )A.房地产开发公司销售房屋B.房产中介供应中介效劳C.供电局供应电力产品D.饭店供应餐饮效劳答案：C 现金转账，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户。 ( )答案：对 依据银监会流淌资金贷款治理暂行方法规定，以下哪项不属于贷款人维护债权的方法()A、参加借款人大额融资B、参加借款人资产出售C、参加借款人股改、破产清算D、参加借款人日常经营治理答案：D 银行业金融机构未经批准设立分支机构违法所得五十万元以上

13、的, 应当承受怎样的罚款惩罚: ()。A.并处违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.没收违法所得C.没收违法所得, 并处违法所得三倍以下罚款D.没收违法所得, 并处违法所得两倍以业出罚款答案:A银行业专业人员(中级)考试真题及详解9卷 第7卷 政府投融资类客户直接认定为()级。A、AAB、A+C、AD、AA答案：C 保证人应当依照票据法的规定，在(票据或者其粘单上)记载保证事项。保证人为出票人、付款人、承兑人保证的，应当在票据的(正面记载)保证事项;保证人为(背书人)保证的，应当在票据的(反面或者其粘单上)记载保证事项。 ( )答案：对 以下关于定金和订金的表述错误的选项是( )。A.

14、订金的数额可由当事人之间自由商定B.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能C.收受定金的一方不履行商定的债务的，应当双倍返还定金D.定金具有预付款性质正确答案：D解析：此题考察定金和订金的区分。(1)性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。(2)效力不同。收受定金的一方不履行商定的债务的，应当双倍返还定金;而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。(3)数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%;而订金的数额依当事人之间自由商定，法律未作限制。 监事连续()未能亲自出也不托付其他监事代为出席监事会会议，或每年未能亲

15、自出席至少三分之二监事会会议的, 视为不能履职, 监事会东大会或股东会、职工代表大会等予以罢免。A.三次B.两次C.五次D.四次答案:B 大多数信用卡在使用前都必需完成开卡处理。( )答案：对 同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，以下说法中正确的选项是( )。A.质权人优先于抵押权人受偿B.抵押权人优先于质权人受偿C.此种情形下的抵押、质押均无效D.要视详细状况来哪种权利人优先受偿正确答案：B解析：此题考察留置权、抵押权、质权的关系。同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。 当商户签约成为银行卡特约商户时就已承诺承受银行卡，并向刷卡者收取肯定比例手续费 。( )答案：

16、错银行业专业人员(中级)考试真题及详解9卷 第8卷 以下选项中，属于前台三级柜员操作范围的业务( )。A 、逐笔复核柜员当日经办的业务凭证B 、负责治理柜员的日间签到、营业期间临时离岗退出和全天营业终了的签退工作。C、负责网点轧账处理、报表的打印、审核和会计资料的审核、装订工作。D 、营业终了将记账凭证及其附件按凭证挨次号排列整理，打印柜员轧账单、流水账、重要空白凭证一览表。答案：ABC 工程投产/开发时间，指的是()时间。A、工程立项时间B、工程审批时间C、工程建成投产的估计时间D、工程申请时间答案：C 违反人民币银行结算账户治理方法规定，伪造、变造、私自印制开户登记证的存款人，属非经营性的

17、处以( )元的罚款。A.1000B.2023C.2500D.3000答案：A 农村中小金融机构申请开办外汇业务(结售汇业务除外) 和增加外汇业务品种, 应当符合以下条件：()。A.依法合规经营, 内掌握度健全有效, 经营状况良好B.有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员C.有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施D.资本充分率不低于8%,核心资本充分率不低于4%答案:A,B,C,D 存款人在异地从事临时活动的，可在其临时活动地开立( )临时存款账户。A、一个B、两个C、三个D、多个答案：A 以下对商户套现行为描述正确的选项是( )A、商户与不良持卡人勾结，有意以签名不符的

18、银联卡交易向发卡机构提出拒付B、商户或与其他不法分子勾结，布放假的银联卡受理POS机具，窃取持卡人银联卡信息C、商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金D、商户收银员以有意多刷卡、重复刷卡方式侵占持卡人资金答案：C 现金充值，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。 ( )答案：对121. 发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。( )答案：对121. 发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。( )答案：对银行业专业

19、人员(中级)考试真题及详解9卷 第9卷 银行业务中不存在信用风险的业务是()。A.代理收费B.信用担保C.贷款承诺D.贸易融资答案:A 人民币银行结算账户治理方法( )年公布实施的。A.2023B.2023C.2023D.2023答案：B 运行治理员设置各业务种类治理员，各业务种类治理员设置各业务柜员的操作级别。()答案：正确 2023年资产治理市场的资金总量突破30万亿人民币，其中治理资金最多的是()A.信托B.银行理财C.基金D.券商资管答案：B 以下哪个不是大额支付系统运行状态:A、日间业务状态B、清算窗口C、日切处理D、营业预备答案：C 银团贷款代理行可由牵头行担当, 也可由银团贷款成员协商确定。()答案: 未开立存款账户、用现金缴税的，各商业银行不得以任何理由拒收。( )答案：正确