银行从业历年真题8辑.doc

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1、 银行从业历年真题8辑银行从业历年真题8辑 第1辑 一般预备金的计提基数有三种( )A以全部贷款余额作基数B以全部贷款扣除已提取专项预备金后的余额为基数C以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数D以关注类贷款余额或者关注类贷款加上可疑类贷款余额为基数E以可疑类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数正确答案：ABC 在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。 AAltman的Z计分模型 BRiskCalC模型 CCreditMonitor模型 D死亡率模型正确答案：CCredit Monitor模型是基于Merton模型的根本思想为根

2、底的一套量化信用风险的概念性技术。Credit Monitor模型的主题思想是在于从企业的角度来对待企业的资产问题时，全部者的损益状态与买入一份看涨期权有着极为相像，具有同构性，所以KMV利用期权定价理论来计算公司发生违约概率的大小。 银行采纳高级计量法计算操作风险资本需要满意肯定的要求，这种要求不包括（ ）。 A商业银行必需说明采纳的操作风险计量方法考虑到了潜在较严峻的概率分布“尾部”损失大事 B商业银行必需建立标准的程序，规定在什么状况下必需使用外部数据以及使用外部数据的方法 C银行内部操作风险治理系统无须与每日风险治理程序整合，但是应当能够为操作风险相关的程序和活动供应整体性的检查 D银

3、行必需设置独立的操作风险治理部门，担当银行操作风险治理框架的设计及实施正确答案：C银行内部操作风险治理系统必需与每日风险治理程序严密地整合在一起，其输出的数据必需能够成为银行操作风险监视掌握过程的一局部。选项A属于定量标准；选项8属于外部数据要求；选项D属于定性标准。 反映客户掌握开支和增加净资产力量的财务比率是( )。A投资与净资产比率B流淌性比率C负债收入比率D储蓄比率正确答案：D解析：此题考察个人理财财务治理理论中的财务比率分析。储蓄是掌握开支，削减当前的消费以换取将来更高回报的行为。净资产等于总资产减去总负债，储蓄属于客户的资产，在负债额不变时，总资产增加会增加净资产，因此此题正确答案

4、为D项。B项流淌性比率和c项负债收入比率，衡量短期偿债力量；A项投资与净资产比率反映的是客户的投资中有多少是由负债支撑的，是衡量负债水平是否适当以及是否存在资源闲置的指标之一。 合同当事人必需严格根据合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行，这表达了( )原则。A实际履行原则B情势变更C协作履行D全面履行正确答案：A银行从业历年真题8辑 第2辑 贷币供给量是某个时期全社会担当流通和支付手段的货币存量。 （ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部大事所造成损失的风险是（ ）。 A操作风险 B市场风险 C信用风险 D价格风险正

5、确答案：A操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部大事所造成损失的风险，存在于银行业务和治理的各方面，即可转化为其他风险。 以下关于客户风险外生变量的说法，不正确的选项是（ ）。A一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应赐予较大的容忍度B对单一客户风险的监测，需要从个体延长到“风险域”企业C商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进展复查D授信治理人员应降低对评级下降的授信的检查频率正确答案：D 以下关于住房公积金缴存的说法，正确的选项是( )。A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户B新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金C职工和单位住房公积金详细

6、缴存比例应由住房公积金治理委员会批准D单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内正确答案：DD每个职工只能有一个住房公积金购房账户；新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金；职工和单位住房公积金详细缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%，详细缴存比例由住房公积金治理委员会拟定。单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内。 关于外部审计与监视检查关系的表述，下面选项中正确的选项是( )。A进展和完善注册会计师审计制度，确立权威中介机构的独立审计职能，严格标准信息披露主体对信息披露行为的主要责任，是增加信息披露真实性、牢靠性、准时性、

7、有效性的保障B加强银行内部的审计监视，建立由法人统一领导的相对独立高效的内部审计体制，形成以民间审计为核心的独立审计与内部审计相结合的监视体系显得尤为迫切C近年来，西方各国政府及商业银行斥巨资建立的银行电子化风险治理与掌握系统，将商业银行的经营方针、政策、业务操作标准及经营活动，特殊是信贷治理、国际结算及衍生交易风险的识别、防范、掌握与化解制度纳入系统治理D我国可以借鉴阅历，讨论建立实时数据传输网络系统，将全部业务数据全部纳入计算机治理系统，使各业务部门和审计部门都能够便利地调阅和进展准时业务信息监控E以上说法均不正确正确答案：BCD银行从业历年真题8辑 第3辑 利用客户的个人资产负债表可以明

8、确( )。A客户的偿付比例B储蓄比例C资产D负债E净资产正确答案：ACDE 董事会、各级治理人员、战略治理规划部门，以及法律合规内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任( )正确答案：B董事会、各级治理人员、战略治理规划部门，以及法律合规内部审计部门对有效的战略风险评估负有直接责任。 商业银行应妥当保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每（ ）重新确认一次。A年B月C季度D周正确答案：A商业银行承受客户托付进展投资操作和资产治理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥当保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。 计算机消失病毒是属于( )

9、。A系统开发的风险B系统安全的风险C系统功能的风险D系统执行的风险正确答案：B 工程微观背景分析不包括( )A拟建工程应符合国家产业政策B企业的技术水平C企业信用度D治理人员业务素养正确答案：A解析：A选项属于工程宏观背景分析，B、C、D项属于工程微观环境分析。银行从业历年真题8辑 第4辑 存款是银行最主要的（ ）。A投资业务B风险暴露C资金用途D资金来源正确答案：D 客户授信额度按授信形式不同，包括（ ）。A承兑汇票贴现额度B进（出）口保理额度C进（出）口押汇额度D贷款额度E开立银行承兑汇票额度正确答案：ABCDE 商用房贷款的借款人因某种特别缘由，可以向贷款银行申请延长期限或缩短期限。延长

10、期限即展期，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过( )个月。A3B6C9D12正确答案：D解析：展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。 暂扣或撤消执照属于（ ）。A刑事制裁B行政处分C行政惩罚D追究民事责任正确答案：A 商业银行不能通过（ ）的途径了解个人借款人的资信状况。 A查询中国人民银行个人信用信息根底数据库 B查询税务部门个人客户信用记录 C从其他银行购置客户借款记录 D查询海关部门个人客户信用记录正确答案：C商业银行通过以下途径了解个人借款人的资信状况：查询中国人民银行个人信用信息根底数据库；查询税务部门个人客户信用记录；查询海关部门个

11、人客户信用记录和通过法院获得。银行从业历年真题8辑 第5辑 个人住房贷款发放环节的主要风险点包括( )。A个人贷款信息录入是否精确B贷款担保手续是否齐备、有效C在发放条件不齐全的状况下放款D未对重点贷款使用状况进展跟踪检查E在资金划拨时会计凭证填制不合要求正确答案：ABCE解析：未对重点贷款使用状况进展跟踪检查属于贷后治理(而非贷款发放环节)的风险，所以D选项不符合题意。 浮动汇率是是指随市场利率的变化而定期调整的利率，其调整期限和调整参考利率的选择，由借贷双方在借款时协定，一般调整期为半年。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费

12、用。 一种汇率通常有（ ）位有效数字。A 3B 4C 5D 6正确答案：C 经中国人民银行负责人批准，商业银行可实行临时冻结措施，但冻结时间不得超过( )小时。A24B48C72D12正确答案：B 在人寿保险中，以下哪些人对许先生具有可保利益?( )A许先生多年不曾联系的小学教师B许先生的妻子C许先生D许先生的儿子E许先生的重要债权人正确答案：BCDE解析：衡量投保人对被保险人是否具有可保利益，就要看投保人与被保险人之间是否存在合法的经济利益关系，比方投保人是否会由于被保险人的人身风险发生而患病损失。在通常状况下，投保人对自己以及与自己具有血缘关系的家人或者亲人，或者具有其他亲密关系的人都具有

13、可保利益。银行从业历年真题8辑 第6辑 根据银行业监视治理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括（ ）。 A接收 B重组 C冻结 D撤销正确答案：C根据银行业监视治理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接收、重组、撤销和依法宣告破产。 某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行2023 2023年间,其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券2023年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流淌性风险是其( )长期集聚、恶化的综合作用结果A声誉风险、市场风险和操作风险B信用风险、市场风险和战略风险C场风险、

14、战略风险和操作风险D用风险、声誉风险和战略风险正确答案：BB此题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”，主要影响次级债券的是交易对手方风险，属于信用风险，同时还有利率风险、汇率风险的影响，会产生市场风险； “2023年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险；“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而依据声誉风险和操作风险的定义，依据题中所给的材料，无法推断商业银行面临声誉风险和操作风险。应选B。 操作风险的防控措施有( )。A把握个人汽车贷款业务的规章制度B标准业务操作C具体调查客户的还款力量D科学合理地确定客户还款方式E熟识关于操作风险的治理政策正确答案：AE解析：BCD是信用

15、风险的防范措施 商业票据和银行承兑汇票都是无担保的信用凭证。 （ ）正确答案：基金具有不同的种类，如公司型基金就具有永久性，除非破产进展清算。 在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于( )A经营风险分析B治理风险分析C还款意愿分析D行业风险分析正确答案：CC对借款人还款记录的持续监控是分析还款意愿的一种有效途径。另外还应关注借款人在其他债权人处的履约记录，只有这样才能全面客观地提醒担保申请人的还款意愿C应选C。银行从业历年真题8辑 第7辑 某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，有意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品确定能够到达预期收益率。此行为违反了从业人员职业操

16、守 的( )。A风险提醒B礼貌效劳C相互监视D诚恳信用E了解客户正确答案：AD1 AD银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推举产品或供应效劳时，应当依据监管规定要求，对所推举的产品及效劳涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进展充分提示，对客户提出的问题应当本着诚恳信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进展虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。 不是以公司信用根底为标准划分的。A人合公司B资合公司C两合公司D人合兼资合公司正确答案：C解析：以公司信用根底为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。以公司股东担当责

17、任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。 关于构造性理财产品，下面说法正确的选项是（ ）。A这类产品挂钩的对象五花八门，有与外汇汇率、利率挂钩的，有与大宗商品如黄金、石油挂钩的，还有与股票挂钩等，但不存在与信用挂钩的构造性理财产品B浮动收益的理财打算，无论多么简单，其产品构造大体可分为一般可终止型、区间累积型、触发型(敲入、敲出)和浮动/反向浮动四种C区间累积型产品，会预设一个区间，然后累积符合条件的天数D触发型产品，一般而言会设置一段观看期E以上说法都不正确正确答案：BCD （ ）叫看跌期权。A买进商品期货合约的期权B买进金融资产权利的期权C卖出金

18、融资产权利的期权D卖出商品期货合约的期权正确答案：C期货交易是在交易所以公开竞价方式进展的期货合约的交易，分为商品期货合约(标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源)和金融期货合约(分为利率期货、股权类期货和外汇期货)。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。应选C。 如某投资者在4月21日购置某理财产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天的当日年化收益率(已扣除治理费用)如下表所示，问在此期间的理财收益为( )元。A121.5B122C121D176.71正确答案：D解析：(2.15%+2.20%+2.10%)365100万元=176.7

19、1元。银行从业历年真题8辑 第8辑 以下关于市场约束的表述，正确的选项是( )。A市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等B市场约束的目的在于保证行政监视的有效性C市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D这些利益相关者实行的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响正确答案：A解析：市场约束也被称为“市场纪律”，是指银行的债权人或全部者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮忙，通过自觉供应监视和实施对银行活动的约束，把治理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营

20、的过程。在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等在内的银行利益相关者，这些利益相关者实行的举措会对银行在金融市场上的运作产生多方面的影响。新资本协议框架在总结市场实践的根底上，对于市场约束则提出了更为严格和清楚的要求。 在自我评估法中，以下操作风险与内部掌握评估的工作流程各阶段，根据先后挨次排序结果是( )。(1)全员风险识别与报告(2)掌握活动识别与评估(3)制定与实施掌握优化方案(4)报告自我评估工作与日常监控(5)作业流程分析和风险识别与评估A(1)(2)(3)(4)(5)B(4)(1)(5)(3)(2)C(4)(2)(3)(1)

21、(5)D(1)(5)(2)(3)(4)正确答案：D解析：略 贷款审查与审批中的风险包括( )。A业务不合规，业务风险与效益不匹配B借款申请人的担保措施是否足额、有效C不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放D审批人对应审查的内容审查不严E合同凭证预签无效，合同制作不合格正确答案：BE解析：B属于贷款受理和调查中的风险，D属于贷后和档案治理中的风险。 个人汽车贷款在贷款受理和调查中的操作风险的风险点包括( )。A.借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款治理方法的相关规定B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法C.借款申请人的担保措施是否足额、有效D.业务不合规，业务风险与效益不匹配E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放正确答案：ABCD、E属于个人汽车贷款在贷款审查和审批中环节的主要风险点。 反映企业短期偿债力量的指标有( )。A速动比率B流淌比率C存货周转率D资产收益率正确答案：AB解析：反映企业短期偿债力量的指标有速动比率，流淌比率，以及现金比率，故A、B选项正确。C选项的存货周转率是反映企业营运力量的指标。D选项的资产收益率是反映企业获利力量的指标。