银行从业考试真题及答案7节.docx

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1、 银行从业考试真题及答案7节银行从业考试真题及答案7节 第1节 以下关于风险治理策略的说法，正确的选项是（ ）。A对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消退B风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险担当的价格补偿C风险转移是指商业银行转移出某一业务或市场D风险躲避可分为保险躲避和非保险躲避正确答案：B通过资产组合系统性风险不能完全消退，消退的是非系统性风险， A项说法错误。风险躲避是银行转移出某一业务或市场，C项说法错误。风险转移分为保险转移和非保险转移，D项说法错误。应选B。 商业银行（ ）的主要收入来源是手续费收入。 A贷款业

2、务 B票据贴现业务 C同业拆借业务 D支付结算业务正确答案：D支付结算业务是商业银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。 关于无担保流淌资金贷款，说法错误的选项是( )。A实行浮动利率B贷款额度通常依据个人的收入和信用状况综合打算C还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法D采纳个人信用担保的方式正确答案：A解析：无担保流淌资金贷款的利率通常比拟高，但一旦贷款胜利，利率即被锁定，将来市场利率的变化不会影响贷款利息。 事后的信息不对称使得银行的贷款资金患病的风险是（ ）。 A操作风险 B信用风险 C市场风险 D道德风险正确答案：D在当前的业务环境下，事前的信息不对称使得一些优质客户被

3、拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金患病风险，即道德风险。 理财业务人员职业道德标准中的保密原则指的是( )。A在未经客户同意的状况下，理财从业人员不得向合同关系以外的第三方透漏任何有关客户的私人信息，除非是依恰当的法律程序B理财从业人员应对在效劳过程中获得的客户个人信息负保密义务C理财从业人员对雇主和客户应遵循一样的保密标准D理财从业人员要对客户个人信息肯定保密E以上说法均不正确正确答案：ABC RAROC是指经预期损失和以( )计量的非预期损失调整后的收益率。A核心资本B经济资本C附属资本D监管资本正确答案：B解析：RAROC是指经预期损失和以经济资本计量的

4、非预期损失调整后的收益率。 债券的交易形式有现货交易、期货交易和( )。A回购交易B即时交易C例行交易D现金交易正确答案：A 银行业从业人员的以下哪些行为不符合职业操守的要求?( )。A下班后在办公室上网下载各种嬉戏软件B把办公室配置的手提笔记本带回家使用C在中午就餐时喜爱与同事沟通上午接待的某些客户的信息资料D在帮助执行时对执法人员的各类要求都充分予以满意E把所把握的客户信息作数份电子备份保存正确答案：ACD银行从业考试真题及答案7节 第2节 以下行为违反公正对待全部客户的行为准则的是（ ）A为VIP客户供应单独的效劳区域B热忱对待身体有残障的客户C为国家干部供应更多便利的效劳D因产品设计的

5、差异而导致费率和效劳便捷程度上的差异正确答案：C 对于中国银行业协会履行的职能，以下说法正确的选项是（ ）。A效劳B监管C维权D协调E自律正确答案：ACDE 国际收支平衡表“资本工程”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减工程。如下工程中属于资本与金融工程的有（ ）。A直接投资B各类贷款C劳务收支D单方面转移E资本转移正确答案：ABE劳务支出和单方面转移都是常常工程。直接投资和各类贷款、资本转移属于资本与金融工程。应选ABE。 以下公式错误的有( )。A负债收入比率=债务支出/税前收入B储蓄比率=盈余/税前收入C流淌性比率=流淌性资产/每月支出D负债总资产比率=负债/总资产正确答案：B

6、以下关于银行风险的说法中，正确的有( )。A银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营B银行的经营对象是货币，且具有特别的信用制造功能C银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大D风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的根底E商业银行就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段正确答案：ABCDE解析：考核银行风险的独特特点。 下面哪个选项属于中国人民银行建立的征信体系?（ ）A企业征信B个人征信C企业征信和个人征信D都不是正确答案：C中国人民银行建立了企业征信和个人征信两大系统。应选C。 B公司在异地贷款，应当报（ ）备案。 A中国人民银行 B中国人民银行当地分

7、支机构 C任何银行当地分支机构 D国务院正确答案：B贷款人发放异地贷款或异地存款，应当报中国人民银行当地分支机构备案。 个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为力量的自然人。申请人需满意贷款银行的其他要求，包括( )。A合法有效的身份或居留证明B有稳定的经济收入，良好的信用，归还贷款本息的力量C有合法有效的购置(建筑、大修)住房的合同、协议以及贷款银行要求供应的其他证明文件D有贷款银行认可的资产进展抵押或质押，或有足够代偿力量的法人、其他经济组织或自然人作为保证人E本科以上的学历正确答案：ABCD解析：ABCD四项都是必需满意的条件，但学历并非必备条件。银行从业考试真题及答案7节 第3节 以下有

8、关标准理财参谋效劳业务操作程序的表述，正确的有( )。A应区分理财参谋效劳与一般性业务询问活动B在理财参谋效劳中，商业银行向客户供应财务分析与规划，发挥客户理财参谋的作用C在理财参谋效劳中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D在理财参谋效劳中，商业银行不为客户供应投资建议，主要是解答业务的办理方法E以上说法均不正确正确答案：ABC 设备贷款的期限最长不超过（ ）年。A2B3C5D6正确答案：C设备贷款的期限一般为3年，最长不得超过5年，C选项正确。应选C。 根据保险性质划分，可以保险分为自愿保险和强制保险。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 商业银行常用的风险

9、识别方法有（ ）。 A高级计量法 BVaR分析法 C制作风险清单 D情景分析法 E专家调查列举法正确答案：CDE商业银行识别风险常用的方法有：制作风险清单、专家调查列举法、资产财务状况分析法、情景分析法、分解分析法和失误树分析法。 在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担当（ ）。 A基金监管人 B基金治理人 C基金托管人 D基金持有人正确答案：C目前，我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或治理机构。 违约风险仅针对企业，不针对个人。 ( )A正确B错误正确答案：B 证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的

10、风险降低到无风险的程度。（ ） A对 B错正确答案：证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统风险，不能分散系统风险，更不行能将投资组合的风险降低到无风险的程度。 假如你的客户在今日向某投资工程投入150 000元，一年后再追加投资150000元，该投资工程的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( )。A338 200元B336 000元C318 000元D356 200元正确答案：D银行从业考试真题及答案7节 第4节 银行由于事前的信息不对称而将优质客户拒之门外的现象在经济学中称为( )。A逆向选择B道德风险C信用风险D操作风险正确答案：A解析：在当前的业务环境下，

11、真实个人信息猎取的本钱和难度都比拟大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择，所以A选项符合题意。 商业银行指定识别、评估新产品新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险治理程 序的部门是（ ）。A风险治理业务部门B市场风险治理部门C内部审计机构D外部审计机构正确答案：B市场风险的治理部门通常履行的详细职责是：拟定市场风险治理政策和程序，提交高级治理层和董事会审批；识别、计量和监测市场风险；监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守状况，报告超限额状况；设计、实施事后检验和压力测试；识别、评估新产品新业务中所包含的市场风险，审核

12、相应的操作和风险治理程序；向董事会和高级治理层供应独立的市场风险报告。应选B。 6C标准原则的内容不包括（ ）。 A品德 B资产 C资本 D担保正确答案：B面谈过程中，调查人员可以根据国际通行的信用“6C”标准原则，即品德 (Character)、力量(Capacity)、资本(Capita1)、担保(Co11atera1)、环境(Condition)和掌握 (contro1)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷力量、抵押品的可承受性以及客户目前与银行 的关系等方面集中猎取客户的相关信息。 以下关于贷款抵押风险防范的说法正确的有( )。A对抵押物进展严格审查，首先要确保抵押物的真实性，这就要求信

13、贷人员仔细审查有关权利凭证B对抵押物的价值进展精确评估，这是保汪抵押物足值的关键。银行一般要求抵押企业供应商业评估机构出具的评估报告，并依据评估价值打折扣后确定贷款额C需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效D法律规定自登记之日起生效的合同，必需办理抵押登记，但可认为合同有效E抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，肯定要留意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能掩盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同正确答案：ABCE解析需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。这些财产包括房地产、林木、航空器、船舶、车辆以及企业的设备和其他动产。法律规定自登记之日起生效的合同，必需办理抵

14、押登记，否则合同就无效。因此，银行在办理抵押贷款时，对法律规定需登记的合同，必需切实做好登记工作，以确保抵押关系的合法有效。 城市商业银行是在原( )的根底上组建起来的。A村镇银行B农村信用社C农村商业银行D城市信用合作社正确答案：D 产品竞争的要经过( )。A产量竞争价格竞争质量竞争效劳竞争品牌竞争B产量竞争质量竞争价格竞争效劳竞争品牌竞争C品牌竞争产量竞争质量竞争价格竞争效劳竞争D质量竞争产量竞争价格竞争品牌竞争效劳竞争正确答案：B解析：产品竞争要经受产量竞争、质量竞争、价格竞争、效劳竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，固然也是品牌竞争的根底。 以下属于固定收益证券

15、的金融工具是( )。A货币市场基金B一般股票C优先股票D国债正确答案：D 在内部掌握体系中，了解被评价机构内部掌握体系的设计和执行状况的方法不包括（ ）。 A查阅法 B流程图法 C询问法 D测试法正确答案：D相关人员可以通过询问、查阅、观看、流程图等方法了解被评价机构内部掌握体系。只有在初步评价被评价机构内部掌握体系的充分性和合规性后才会进展测试。银行从业考试真题及答案7节 第5节 依据对借款需求与贷款构造的分析，贷款期限仅属于短期的是( )A季节性增长B固定资产扩张C资产效率下降D长期投资正确答案：A 银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵害了国家对票据的治理制度，行为人主观方面是有

16、意，且必需对造成的重大损失有明确的熟悉。（ ）正确答案：答案为B。银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵害了国家对票据的治理制度，行为人主观方面一般是有意，也可能是过失，对造成的重大损失，行为人不需要明确熟悉到。 构造性理财打算的特征表达在（ ）方面。A以场内交易为主B能够做到“量身定做”，满意不同投资人的收益风险要求C引入金融工程技术D投资领域受到严格监管E供应小额资金共享衍生产品高收益的通道正确答案：BCE 按股东享有权利和担当风险的大小不同，股票可以划分为( )。A记名股和无记名股B面额股和无面额股C流通股和非流通股D一般股和优先股正确答案：D 个人使用征信系统查询个人信用报告可

17、以到（ ）查询，或直接向征信中心提出书面查询申请。A中国人民银行分支行征信治理部门B任意一家商业银行C当地银监会分支机构D县级以上人民政府正确答案：A个人使用征信系统查询个人信用报告可以到当地的中国人民银行分支行征信治理部门查询，或直接向征信中心提出书面查询申请，A选项正确。应选A。 承兑是指汇票的( )承诺负担票据债务的行为。A承兑人B付款人C保证人D出票人正确答案：B解析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。 对于非营利性的机构客户，商业银行除了关注与企业客户信用风险识别的共性外，还应当特殊关注的风险包括：（ ）A政策风险B投资风险C财务风险D担保风险E经营风险正确答案：AC 是指

18、掌握、治理商业银行的一种机制或制度安排。A商业银行公司治理B商业银行战略治理C商业银行内部掌握D商业银行风险治理正确答案：A银行从业考试真题及答案7节 第6节 中心银行参加货币市场的目的是（ ）A取得短期投资收益B弥补财政赤字，解决财政困难C进展公开市场业务，实现货币政策目标D进展资金头寸调度，保证收支平衡正确答案：C 以下状况会使得银行要求借款人追加担保品的是（ ）。A抵押人的行为足以使抵押物价值降低B借款人财务状况恶化C由于贷款展期使得贷款风险增大D追加新贷款E抵(质)押物消失不利变化正确答案：ABCD抵(质)押物消失不利变化时，银行应要求借款人追加新的保证人。E项不正确。应选ABCD。

19、在客户信用评价中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是( )A SCs系统BSPs系统CCAMFLs系统D 4Cs系统正确答案：BB5Ps是针对企业信用分析的专家系统，这5个Ps主要包括：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素。 （ ）是以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。A企业财产保险B房贷险C万能险D家庭财产险正确答案：A企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。

20、 以下属于客户风险的财务指标的是( )A流淌比率B公司治理构造C资金实力D市场竞争环境正确答案：AA对客户风险监测包括根本面指标和财务指标，其中流淌比率就属于财务指标中对偿债力量的衡量标准。 汇票上没记载（ ）的，汇票无效。A说明“汇票”的字样B出票人签章C付款地D付款日期E出票日期正确答案：ABE汇票必需记载以下事项：说明“汇票”的字样；无条件支付的托付；确定的金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。应选ABE。 质押与抵押的( )不同。A对标的物孽息的收取权B标的物的占有权是否发生转移C对标的物的保管义务D受偿挨次E能否重复设置担保正确

21、答案：ABCDE解析：质押与抵押的区分是：(1)质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同；(2)标的物的占有权是否发生转移不同；(3)对标的物的保管义务不同； (4)受偿挨次不同；(5)能否重复设置担保不同；(6)对标的物孳息的收取权不同，所以A、 B、C、D、E选项均符合题意。 以下是关于证券市场的功能表述，正确的选项是：（ ）。A它能反映企业经营实力和财务状况B它是政府银行对金融进展宏观调控的重要场所C它是债券流通和变现的抱负场所D它是聚拢资金的重要场所正确答案：ACD银行从业考试真题及答案7节 第7节 依据西方国家银行业进展的阅历，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行

22、稳健经营打下良好根底的制度是（ ）。A外部监管制度B中心银行制度C分业经营制度D从业人员资格认证制度正确答案：D题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素养方面有关，与此相关的只有D选项。应选D。 根据借贷记账法的要求，负债的增加应当记在( )。A贷方B借方C增方D减方正确答案：A 公司信贷的原则包括( )。A合法合规原则B安全性、流淌性和效益性原则C诚恳信用原则D统一对待原则E公正竞争、亲密协作原则正确答案：ABCE解析：公司信贷的原则是信贷经营治理过程中必需坚持的行为准则，是信贷决策的依据和信贷检查的标准，它包括：合法合规原则；效益性、安全性和流淌性原则；公平、独立、公正和诚恳信用

23、原则；公正竞争、亲密协作原则。故A、B、C、E选项符合题意。商业银行目前坚持“区分对待，择优扶植”的原则，故D选项不符合题意。 是以实物为标的物，以财产治理和财产保值增值为目的的信托业务。A权利信托B财产信托C资金信托D特定目的信托正确答案：B解析：略 国家助学贷款一般实行“借款人一次申请、贷款银行分次审批、单户核算、一次发放，”的方式。（ ）正确答案：国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式。 A方案在3年中每年年初付款100元，B方案在3年中每年年末付款100元，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差( )元。A33.1B31.3C133.1D

24、13.31正确答案：A解析：A方案在第三年年末时的终值=100(1+10%)(1+10%)3-1/10%=364.1(元)；B方案在第三年年末时的终值=100(1+10%)3-1/10%=331(元)。二者在第三年年末时的终值相差364.1-331=33.1(元)。 以下关于安康有效的合规治理文化，说法错误的选项是( )。A要树立正确的合规治理观念B要加强治理层的驱动作用C要充分发挥信息系统的作用D要创立学习型组织正确答案：C解析：安康有效的合规治理文化包括：树立正确的合规治理观念；加强治理层的驱动作用；充分发挥火的主导作用；要创立学习型组织。实证讨论说明，人的因素是操作风险的最主要因素，必需把对人的讨论放在首位，建立重视人、以人为本的治理模式和文化模式。 对工程进展财务分析，进展税金审查时，( )应从销售收入中扣除。A.教育费附加B.资源税C.营业税D.消费税E.企业所得税正确答案：ABCDABCD从销售收入中扣除的有增值税、消费税、营业税、资源税、城市维护建立税、土地增值税、教育费附加；从利润中扣除的有企业所得税。