银行从业历年真题和解答8卷.doc

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1、 银行从业历年真题和解答8卷银行从业历年真题和解答8卷 第1卷 商用房贷款审查和审批环节的主要风险点，不包括( )。A业务不合规，业务风险与效益不匹配B未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C借款申请人的担保措施是否足额、有效D审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款正确答案：C解析：C项属于商用房贷款受理和调查方面的风险点；ABD为商用房贷款审查和审批环节的主要风险点。 当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。A托付代理合同B无效合同C格式化条款D可撤销条款正确答案：C 以下不属于贷款利率构成的是( )A.优待利率B.贷款承诺费C

2、.长期贷款借款人支付的期限风险溢价D.借款人支付的违约风险溢价正确答案：BB贷款利率通常由三局部构成：优待利率；借款人支付的违约风险溢价；长期贷款借款人支付的期限风险溢价。 依据合同法的规定，以下关于合同的规定，表述不正确的选项是( )。A合同当事人的法律地位公平B当事人依法享有自愿订立合同的权利C当事人应当遵循公正原则确定各方的权利和义务D当事人不能托付代理人订立合同正确答案：D 金融市场进展对商业银行具有很大的促进作用。以下表述中不正确的选项是( )。A金融市场的进展为商业银行的客户评价及风险度量供应了参考标准B货币市场是银行流淌性治理、尤其是实现盈利性和流淌性之间平衡的重要根底C金融市场

3、的进展能够促进企业治理水平的提高，为银行制造和培育良好的根底D货币市场和资本市场能为银行供应大量的风险治理工具，使得银行可以识别风险并消退风险正确答案：D解析：风险是不行消退的；货币市场和资本市场能为商业银行供应大量的风险治理工具，提高其风险治理水平，有助于银行识别风险，对风险进展合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。 实行（ ）的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进展确认。 A借款人自主支付 B借款人受托支付 C贷款人受托支付 D贷款人自主支付正确答案：A实行贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符；实行借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进展

4、确认。 银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”李某的这种做法有违( )。A职业操守中的“公正对待”要求B职业操守中的“信息披露”要求C职业操守中的“了解客户”要求D职业操守中的“授信尽职”要求正确答案：B银行从业历年真题和解答8卷 第2卷 以下选项（ ）不属于由于商业员工匮乏学问/技能而给银行造成的风险。A员工自己无法意识到缺乏必要的学问B员工的忠诚度不高C意识到自己的缺陷，但是碍于面子不向治理层提出要求D利用本身缺乏的必要学问正确答案：B 关于市场约束的表述，下面选项中不正确的选项是( )。A市

5、场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中B市场约束的目的在于保证市场供应另一层面的监视C市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等D这些利益相关者实行的举措，会对银行在金融市场上的运作产生多方面的影响正确答案：A A公司在一年前从B公司处借得款项100万元，现在B公司因流淌性紧急，向A公司要求马上归还现金。A公司的财务总监翻开A公司的当期财务报表，则她首先会查看( )(假设B公司要求还款时恰是A公司一个会计期完毕时)。A利润表中的“净利润”工程B现金流量表中的“经营活动现金净流量”工程C现金流量表中的“现金及现金等价物净增加额”工程D资产负债表

6、中的“货币资金”工程正确答案：D解析：公司应当关怀的是自身的还款力量，这是一个存量的概念，而A、B、C都反映的是流量水平，只有资产负债表显示的是存量的概念，应看还有多少资金能够用来快速还款。 商业银行的以下做法中，能够起到降低流淌性风险作用的有( )。A适度分散客户种类和资金到期日B制订风险集中限额C以零售资金作为银行负债的主要来源D将贷款集中于房地产企业E以批发性质的资金作为银行负债的主要来源正确答案：ABC解析：削减资金的流淌性风险，就是要降低资金的集中度，A、B、C都是在对资金的集中进展分散或掌握。房地产属于中长期投资，而且集中于单一行业，势必会加大流淌性风险。批发性质的资金假如被提取，

7、将会是很大的数额，会加大流淌性风险。 商业银行的战略风险主要来自（ ）。A银行战略目标的整体兼容性B为这些目标而动用的资源C为实现这些目标而制定的经营战略D银行战略目标实施的阶段性成果E战略实施过程的质量正确答案：ABCE战略风险主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略，为这些目标而动用的资源，战略实施过程的质量。 我国商业银行可以从事的业务有（ ）。A信托投资B股票投资C企业股权投资D购置国债正确答案：D答案为D。依据商业银行法第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业

8、投资。 审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括( )。A申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、全都B借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定正确答案：ABCDE解析：以上五项均为审查人对贷款申请资料进展审查的要点。银行从业历年真题和解答8卷 第3卷 在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在( )。A公司、企业的分支机构为个人供应保证B未明确保证期间或保证期间不明C保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证力量D借款人相互供应保证E未明确连带责任保证，追

9、索的难度大正确答案：ABCDE解析：保证担保的法律风险主要表现在：(1)未明确连带责任保证，追索的难度大；(2)未明确保证期间或保证期间不明；(3)保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证力量；(4)借款人相互供应保证无异于发放信用贷款；(5)公司、企业的分支机构为个人供应保证；(6)公司、企业职能部门、董事、经理越权对外供应保证等。 我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为( )。A短期贷款利率B中长期贷款利率C票据贴现利率D外汇贷款利率E金融市场的利率正确答案：ABC解析：利率档次是利率差异的层次。我国中心银行目前主要按期限和用途的差异设置不同的贷款利率水平。我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为短期

10、贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率。 公司贷款效益性调查的内容不包括( )A对借款人过去三年的经营效益状况进展调查B对借款人当前经营状况进展调查C对借款人的财务治理状况进展调查D对借款人过去和将来给银行带来的综合效益状况进展调查正确答案：C解析：C项属于对贷款安全性调查的内容，故不正确。 关于商业银行利率风险治理的表述，正确的有()。A.当资产负债处于负债敏感型缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加B.当资产负债处于资产敏感型缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加C.当资产负债处于债务敏感型缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加D.当资产负债处于资产敏感型缺口时，市场利率下降会导致净

11、利息收益增加E.当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收益无影响正确答案：BCE当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。 以下关于二手住房贷款中房地产经纪公司的说法，正确的选项是（ ）。 A经纪公司往往是某一家银行的固定合作伙伴 B经纪公司与银行的关系是代理人和被代理人的关系 C经纪公司始终不担当担保义务 D经纪公司只供应一家银行供贷款客户选择正确答案：B一家经

12、纪公司一般会同多家银行进展合作，银行也会同时查找多家经纪公司作为长期合作伙伴。在二手房交易过程中，经纪公司负阶段性担保责任，确保交易的安全性。经纪公司一般会供应几家银行供购房客户选择。 以下关于个人理财产品的根本要求，不正确的选项是（ ）。A理财产品的名称应恰当反映产品属性B理财产品的设计应强调合理性C理财产品的风险提示应充分、清楚和精确D理财产品的期限依据市场的变化状况临时打算正确答案：D答案为D。商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的猜测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析猜测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。 （ ）的存款通常不够

13、稳定对商业银行的流淌性影响较大。A零售客户B小额存款人C个人存款人D公司存款人E机构存款人正确答案：DE银行从业历年真题和解答8卷 第4卷 授权的有效期限一般为( )年。A1B2C3D5正确答案：A解析：常识内容，授权的有效期一般为一年。 （ ）是指商业银行为客户供应的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化效劳。A理财参谋效劳B投资规划C综合理财效劳D私人银行业务正确答案：A 预期收入理论认为，任何银行资产能否到期归还或转让变现，归根结底是以( )为根底的。A实际收入B将来的收入C实际财宝D投资收益正确答案：B 商业银行在中华人民共和国内，不得从事( )。A信托投资B股票经纪业务C

14、向非自用不动产投资D股票承销业务E期货经纪业务正确答案：ABCDE解析：ABCDE五项都是商业银行在中国人民共和国内不得从事的业务。 根据五层次理论，核心产品借以实现的形式是（ ）。A核心产品B根底产品C期望产品D延长产品正确答案：B根底产品即公司信贷产品的根本形式，是核心产品借以实现的形式。 王某为某银行分行的会计人员，某日中午因外出吃饭，担忧无法在上班之前赶回而耽搁业务，遂在临走前将保险柜的钥匙交给出纳，告知其财务章在保险柜，如其无法赶回，可开柜取章，同时告诫出纳不行让他人知晓此事。这一行为违反了职业操守的（ ）原则。A诚恳守信B岗位职责C勤勉尽职D专业胜任正确答案：B 以下关于个人信用贷

15、款的说法中，正确的选项是( )。A个人信用贷款期限最长为5年B银行只在贷款发放前进展个人信用评级C银行依据贷款额度确定个人信用贷款的展期D贷款期限超过1年的，一般实行按月还本付息的还款方式正确答案：D解析：个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的实行按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，实行按月还本付息的还款方式。贷款的借款人应供应本人名下的活期存款账户个人作为贷款收款账户。银行从业历年真题和解答8卷 第5卷 依据公司法的规定，公司解散的缘由有（ ）。A依法被撤消营业执照、责令关闭或者被撤销B股东会或股东大会决议解散C因公司分立需要解散D公司章程规定的营业期限届满E人民法

16、院予以解散的正确答案：ABCDE公司法规定，公司解散的情形有：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由消失；股东会或者股东大会决议解散；因公司合并或者分立 需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法撤消营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以 解散的，应当解散。应选ABCDE。 以下关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的选项是( )。A被冻结的款项，在冻结期均应计算利息B被冻结的款项，在冻结期均不计算利息C被冻结的款项，不属于账款的，冻结期应给付利息D假如冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开头计算利息正确答案：C 资产配置的原则是（ ）。A风险与酬劳相匹配B风险最低酬劳

17、最高C安全性最高D收益最大化正确答案：B 以下关于金融市场特点表达错误的选项是( )。A交易主体角色的可变性B市场商品的特别性C市场交易价格的全都性D交易活动的分散性正确答案：D解析：金融市场的特点包括：市场商品的特别性；市场交易价格的全都性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。 不属于个人征信系统的社会功能。A随着该系统的建立和完善，通过对个人重要经济活动的影响和标准，逐步形成诚恳守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气B推动社会信用体系建立C提高社会诚信水平，促进文明社会建立D帮忙商业银行等金融机构掌握信用风险正确答案：D解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。社会功能主要表

18、达在：随着该系统的建立和完善，通过对个人重要经济活动的影响和标准，逐步形成诚恳守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建立，提高社会诚信水平，促进文明社会建立。经济功能主要表达在：帮忙商业银行等金融机构掌握信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长构造，促进经济可持续进展。此题最正确答案是D选项。 巴塞尔新资本协议对乏大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行不行以实行的方法是( )。A根本指标法B标准法C高级计量法D内部评高初级法E内部模型法正确答案：BE 以下各项违反了“勤勉尽职”的要求的是（ ）。A某负责个人理财业务的从业人员不

19、了解金融市场的相关学问B某从业人员将客户的电话号码私自外泄C某从业人员在工作中常打私人电话D某从业人员为扩大理财产品市场份额而进展商业贿赂正确答案：C银行从业历年真题和解答8卷 第6卷 个人理财过程包括( )。A执行个人理财规划B制定个人理财目标C制订个人理财规划D评估理财环境和个人条件E监控执行进度和再评估正确答案：ABCDE解析：个人理财过程大致可分为五个步骤，即选项ABCDE所述内容。 以下哪一项不是利用衍生金融工具对冲市场风险的优点：（ ）。A衍生产品的构造方式多种多样B能够完全消退市场风险C交易敏捷便捷D在操作过程中不会附带新的风险产生正确答案：B 以下金融机构中不受中国银行业监视治

20、理委员会监管的是( )。A国有商业银行B中国人民银行C政策性银行D中国境内的外资银行正确答案：B 商业银行对（ ）数据的跟踪记录，是开发出可信的操作风险计量系统并使其发挥作用的前提。A内部损失大事B外部损失大事C交易量D实际损失正确答案：A 对于可赎回债券，债券的发行人有权在债券到期日前将债券赎回，所以该类债券有利于债券投资者。 （ ）正确答案：对于可赎回债券，债券的发行人有权在债券到期日前将债券赎回，所以该类债券有利于债券发行者，不利于债券投资者 伪造、变造多户头支票属于( )。A系统缺陷B人员因素C外部欺诈D内部欺诈正确答案：C解析：外部欺诈是指外部人员有意骗取、盗用财产或躲避法律而给商业

21、银行造成损失的行为，包括外部的盗窃/抢劫、伪造、支票欺诈行为；黑客攻击损失及盗取信息造成资金损失。 在以下选项中不属于银监会监管职责的是( )。A对银行业金融机构的董事和高级治理人员实行任职资格治理B对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C负责金融业的统计、调查、分析和猜测D对银行业自律组织的活动进展指导和监视正确答案：C解析：“负责金融业的统计、调查、分析和猜测”是国家外汇治理局的职能。银行从业历年真题和解答8卷 第7卷 目前，证券公司的个人理财效劳形式主要以代客进展投资操作为主。( )A正确B错误正确答案：B 对债务人实施以资抵债的条件有（ ）。A债务人因资不抵债

22、或其他缘由关停倒闭、宣告破产B债务人有意“悬空”贷款、躲避还贷责任C债务人贷款到期，货币资金缺乏以归还贷款本息D银行不实施以资抵债信贷资产将患病损失的E债务人挤占挪用信贷资金正确答案：ABCDE此题考察债务人以资抵债的条件。选项ABCDE都正确。 商业银行向客户直接供应资金支持，这属于商业银行的（ ）。A授权业务B授信业务C表外业务D中间业务正确答案：B 银行一般不能向借款人供应与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为( )。A抵押贷款额=抵押物评估值抵押贷款率B抵押贷款额=抵押物账面价值抵押贷款率C抵押贷款额=抵押物评估值抵押贷款率D抵押贷款额

23、=抵押物账面价值抵押贷款率正确答案：C解析：抵押贷款额一抵押物评估值抵押贷款率。 可转换债券兼具债券和股票的特性。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为一般股股票的特别企业债券，兼具债券和股票的特性。 是指尽管借款人目前有力量归还贷款本息，但是存在一些可能对归还贷款本息产生不利影响的因素。A正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款正确答案：B解析：关注类贷款是指尽管借款人目前有力量归还贷款本息，但是存在一些可能对归还贷款本息产生不利影响的因素。 以下关于贷款意向书与贷款承诺的说法，正确的选项是（ ）。 A贷款承诺具有法律效力 B贷款意向书不

24、具有法律效力 C贷款意向书与贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 D贷款意向书与贷款承诺常见于中长期贷款 E并不是每一笔中长期贷款都需要贷款意向书和贷款承诺正确答案：ABCDE贷款意向书与贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。且并不是每一笔中长期贷款都需要贷款意向书和贷款承诺，有的甚至两者都不需要。贷款意向书不具有法律效力，银行可以不受意向书任何内容的约束。贷款承诺具有法律效力，是借贷双方就贷款的主要条件已经达成全都，银行同意在将来特定时间内向借款人供应融资的书面承诺。银行从业历年真题和解答8卷 第8卷 在分析了影响借款人还款力量的财务因素后，商业银行可直接向其发放贷款。（

25、）正确答案：在分析影响借款人还款力量的非财务因素时，还应分析借款人信誉这一重要的非财务因素。 尽管借款人目前有力量归还贷款本息，但存在一些可能对归还产生不利影响因素。这种贷款在银行贷款五级分类中属于( )。A关注类贷款B损失类贷款C次级类贷款D可疑类贷款正确答案：A 政府运用法定存款预备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这表达了金融市场的（ ）。A反映功能B调整功能C资源配置功能D避险功能正确答案：B政府运用法定存款预备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这表达了金融市场的调整功能。 国家助学贷款的运作方式是( )。A借款人一次申请B借款人分批

26、申请C贷款银行一次审批D单户核算E一次发放正确答案：ACD解析：选项E说法错误，应当是分次发放；选项B与选项A冲突，故错误。 依据商业银行个人理财业务治理暂行方法的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括( )。A.涉及的法律诉讼状况B相关风险监测与掌握状况C当期理财打算的收益安排和终止状况D当期推出的理财打算的内部法律审查意见E当期开展的全部个人理财业务简介及相关统计数据正确答案：ABCDEABCDE商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：当期开展的全部个人理财业务简介及相关统计数据；当期推出的理财打算简介，理财打算的相关合同、内部法律审查意见、治理模

27、式（包括会计核算和税务处理方式等）、销售猜测及当期销售和投资状况；相关风险监测与掌握状况；当期理财打算的收益安排和终止状况；涉及的法律诉讼状况；其他重大事项。 以下属于银团贷款目的的有（ ）。A分散贷款风险B增进各家银行对借款人的了解C提高对银行的保障D提升贷款银行的知名度E稳定市场货币流通量正确答案：ABCD答案为ABCD。稳定市场货币流通量属于中国人民银行的职责。 我国某城市受国内外经济不景气影响，许多企业经营者收益下降或员工收入削减，借款人无力或不愿连续供款，个人住房贷款不良率开头上升，这种风险属于()。A.道德风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险正确答案：C个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款力量和还款意愿的下降而导致的。题中。借款人的还款力量和还款意愿均下降，所以属于信用风险。