银行合规学习心得体会范文银行合规心得体会范文大全1000(8篇).docx

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1、 银行合规学习心得体会范文银行合规心得体会范文大全1000(8篇)如何写银行合规学习心得体会范文(推举)一 首先，自觉加强政治理论学习，提高自身修养。我积极参与各项学习活动，并注意自学，仔细学习农业银行新出台的各项政策，学习分、支行的经营分析会议，使自己在一线效劳中更好的执行上级行的各项政策，提高了执行力。 其次，在业务学习方面，我不断的总结阅历，并积极与身边的同事沟通沟通，努力使自己在尽短的时间内熟识新的工作环境和内容。同时，我还自觉学习商业银行营销策略、个人客户经理培训教材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识，积存自己的业务学问。 此外，我参与了个人理财师资格的考试。在学习中，

2、丰富的课程学习使我的学问储藏和层次得到了提高，并快速的进入了角色。通过我行提出的“将农业银行打造成区域市场内客户首选银行”，使我进一步理解了我行出台的各项方针和政策，看到了农行进展的巨大潜力，增加了我们业务进展的紧迫感。 在分理处工作的这一年中我详细参加的工作和取得的成绩主要包括以下几个方面: (一)在分理处工作期间，拓展了优质客户xx3户，新增存款300万元，签约三方存管26户，营销贷记卡14张，销售保险40万元，在年二季度阶段性考核及储蓄对抗赛中百花分理处取得了较好的成绩，在区行年上半年综合考核中，分理处考核位次大幅度前移。在这里，我也尽自己最大努力奉献了一分力气。 (二)在分理处工作至今

3、，不管在高柜，还是在低柜，都努力做好本职工作。 1、通过对客户的深度挖潜，着力为客户供应人性化效劳，“急客户所急，想客户所想”，在我和大家的共同的努力下，我们已经成为了客户情感上的朋友、财务治理的参谋、业务进展拓展的源泉、产品公布的渠道。现在以营销为主题、以产品为纽带、以理财为特色，细分效劳群体，找准效劳定位，加强效劳沟通，维护客户关系，真正让客户喜爱农行，喜爱农行的产品及代销产品。在年的下半年胜利销售保险趸交xx万元，期交2.5万元，营销借记卡300张，注册个人网银190户，电话银行90户，手机银行10户，签约三方存管5户，开通短信通90户，销售本利丰xx万元，销售基金3万元，揽存140万元

4、，为y分理处完成各项规划奉献了自己的一份力气。 2、努力与客户沟通，化解各类冲突，做好客户的分流工作。 客户经理是对外效劳的窗口，是农业银行对外的形象。个人素养的凹凸直接就反映我行的效劳水平，低柜柜员也算作客户经理一类。因此我始终在努力完善自身的综合素养，给客户供应最优质的效劳。然而难免也遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包涵和理解他，最终也得到了客户的理解和敬重。一天当中大局部时间都在低柜区，直接与客户面对面，还可以引导客户到相应的功能分区最快的办理业务。起到肯定的分流客户，减轻高柜压力的作用。 近年来，我在学习和工作中逐步成长、成熟，但我清晰自身还有许多缺乏，比方遇到困难简单产生急躁心情，对公

5、业务学问水平不够高，综合协调力量有待提高等等。今后我将努力做到以下几点，盼望领导和同事们对我进展监视指导： 第一、自觉加强学习，同时向身边的同事学习，进一步提高自己的理论水平和业务力量，特殊是对公业务学问，全面提高综合业务学问水平。 其次、克制年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能由于取得一点小成绩而沾沾自喜，傲慢自大，而要保持糊涂的头脑，与时俱进，制造出更大的辉煌。 第三、连续提高自身政治修养，强化为客户效劳的宗旨意识，努力使自己成为一名优秀的银行工作人员。 如何写银行合规学习心得体会范文(推举)二 银行编号：_借款单位全称：_主管单

6、位全称：_一、法人资格的认定1._年_月经_(单位)批准或经_成立(批准文号为_号)。2._年_月在_工商行政治理局办理登记注册手续 银行编号：_ 借款单位全称：_ 主管单位全称：_ 一、法人资格的认定 1._年_月经_(单位)批准或经_成立(批准文号为_号)。 2._年_月在_工商行政治理局办理登记注册手续，营业执照号码：_;法人代表：_;经济性质：_;经营范围：_;经营方式：_;核算形式：_;注册资金：_元。 3._年_月经_批准发有许可证，其号码：_(或_)。 4.现有自有流淌资金_元;固定资产净值_元，年折旧率_%。 二、法人代表和法人代表授权证明的经办人的认定 1.在工商行政治理局登

7、记注册的法人代表是_，职务是_(依据_单位_年_月批文任命或经_会_年_月选举产生)。 2.法人代表授权的经办人为_等_同志，其职务分别为_，在授权有效期内代理行使法定代表的权利。 三、借款单位变更名称及法人代表或法人代表授权的经办人有变动时，应重新填报。 四、本认定书一式三份(在分理处开户的一式四份)。经银行审查同意签章后，除一份退借款单位外，银行自留二份(一份归档，一份由信贷部门存查)。 借款单位：(公章)_ 法人代表：(签名盖章)_ 法人代表授权证明的经办人：_ (借款专用印鉴卡附后) _年_月_日 银行认定意见：_ (银行公章及经办人印章)：_ _年_月_日 如何写银行合规学习心得体会

8、范文(推举)三 为增加全行合规经营治理意识，培育良好的合规文化，有效防范合规风险，依法合规经营，*邮政银行于2023年2月17日开展了一次龙*政金融合规治理年活动方案学习会。领导和职员都积极参与了这次的学习会，学习气氛深厚，通过这次的学习，现将学习心得汇报如下: 一、学习合规，提高熟悉 在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的内容，在学习会上我仔细的做好学习笔记，通过学习，使我对合规治理有了更加深刻的熟悉，熟悉到目前新形势下合规治理防范风险的紧迫性。通过学习，让我在思想上形成了“合规操作、防范风险”的工作意识。通过此次合规治理学习，让我找到了自我正确的价值取向，增加了合规办理和合规经营意识。

9、 二、加强学习合规治理 “合规治理、防范风险”观念，是我们时时、到处、事事应坚持的一个原则，这是需要肯定时间来塑造的，而不是一朝一夕，一蹴而就的事情。特殊对于刚接触金融行业的我来说，不能仅仅认为就这一次的学习就能到达目的的，在今后的工作中要学习的还有许多。要连续深入学习相关的规章制度，要严格标准、严格执行规章制度，只有这样，业务操作中的风险才会得到有效的遏制。不仅合规治理意识要渐渐提高，我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。 三、合规治理从我做起 通过此次的合规治理学习，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规制造价值”和合规促进进展“的理念。作为一名一般员工，就应当在日常工作

10、中将合规治理真正落到实处，自觉遵守合规经营，标准操作，踏踏实实地从每一项详细业务做起，真正将合规作为一种意识来培育，最终养成良好的工作习惯。 学习会在短暂的一个多小时里完毕了，时间虽短，但对我来说意义却是重大的。通过学习，不仅让我理解了合规治理的涵义，更对我的业务素养和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中积极标准的操作。 如何写银行合规学习心得体会范文(推举)四 敬重的领导： 您好! 感谢你能在百忙之中垂阅的我的求职信! 贵公司(银行)的良好形象和员工素养吸引着我这位马上毕业的学生，我很情愿能为贵公司效一份微薄之力! 我是来某学校的某专业应届毕业。我在校期间学习努力仔细，以优异的成绩完成了专

11、业根底 。以下，我对自身进展一个简洁的自我介绍。 我是来某学校的某专业应届毕业生。我在校期间学习努力仔细，以优异的成绩完成了专业根底学问的学习。严格要求自身，敬重师长，积极参与学校组织的各类活动，与教师同学和谐相处，能说一口流利地英语，还在自学国际金融专业相关课程。在业余我有规划的抽出时间去阅读各类书刊，杂志，看电视，上网，力求尽可能的扩大自身的学问面，紧跟时代步伐。在放假期间，走出校门，我尽可能的去捕获每一个可以熬炼的时机，与不同层次的人相处，最大化的让自身零距离的与社会接触，感受人生，品位生活的酸，甜，苦，辣，让自身尽快的适应社会这个“大家庭”。 我很盼望能到贵公司(银行)去工作，使自身所

12、学的理论学问与实践相结合，让自身的人生能有一个质的飞跃。我信任贵公司(银行)的整体形象，治理方式，工作气氛会更加吸引我，是我心目中所追求的抱负目标。因而我很自信的向您承诺：选择我，您绝不会懊悔! 随信附上个人求职简历，期盼与您的面谈。最终感谢您能在百忙之中赐予我的关注。 如何写银行合规学习心得体会范文(推举)五 业务进展和风险掌握，是银行业永恒不变的话题。自从银行诞生之日起，如何在进展的同时稳步掌握风险，成为了历代银行人实践求索的目标。传统的银行风险有市场风险、信用风险和操作风险，随着市场的渐渐进展，在追求掌握三大风险的过程中，另一个更加根本的风险合规风险的重要性开头显现出来。合规风险在风险掌

13、握中具有根底和核心的作用，合规风险不仅从根本上给了银行风险掌握的准则，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。 假如没有相应的合规机制建立和合规文化的渗透，银行业务治理的垂直化和组织构造的扁平化，可能会加剧银行内控各环节上的失控，使银行的内部掌握机制失效。我国的银行业始终没有将合规视为风险治理的一项活动，许多银行还只是把合规风险板块合并在法律部或者审计监察部门，且详细事务只是根据相关监管部门的要求进展，并没有主动建立有效的合规治理机制，更没有将合规作为一个重要的风险源来治理，长期以来合规始终不是银行重点关注的风险领域。因此，国内商业银行建立长效合规风险治理机制势在必行。

14、 合规风险治理不仅表达在完善的合规制度，也要求建立强力的合规文化。合规文化是指企业内部自上而下的全部从业人员主动遵守各种规章治理制度，自觉维护规章的有效性与权威性的一种气氛与机制。在这种气氛及机制下，企业的各个层级的决策者在进展决策时能主动将企业风险掌握以及合规治理的要求纳入到考虑范围中，并作为进展决策的根本动身点。合规文化是合规风险治理重要环节，它的意义表达在从制度和意识层面上防范人为有意导致的风险。 风险无小事，合规心中留。开展合规文化教育活动对标准操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。合规文化的一个重要特征是自觉性，银行经营活动的特别性直接导致风险后果的严峻性，千里之

15、堤毁于蚁穴，一个很小的合规漏洞都可能造成银行的巨大损失。在巴林银行倒闭大事中，交易员尼克里森利用制度的漏洞，违规操作，使这个号称英国皇家银行的百年老店轰然倒塌，这个大事的客观缘由是巴林银行的治理规章消失了漏洞，而直接缘由是交易员知道规章的漏洞并且利用了漏洞为自己谋得利益。银行的制度不行能完全没有漏洞，因此，合规文化不仅需要在制度上，更需要表达在员工的意识和心中，要让员工即使知道规章的漏洞也不去利用或者违反。合规文化另一个重要特征是群众性，即人人合规，让合规的观念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑中，并由此深入到企业经营的每个流程和环节。近年来曝光的银行内部的一些案件，恰恰说明合规文化我国银行

16、业的浅薄或缺失，“合规文化”的治理理念还远远没有浸润到银行的日常治理和决策中。在层出不穷的银行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高超，而是由于干部员工制度意识不强，合规理念冷淡，执行力度差。因此加强合规文化教育，是建立长效进展机制的需要，是爱护经济效益的需要。 1、制定科学合理的制度，组建有执行力的.合规部门 在合规治理中，必需制定一套符合商业银行自身特色且行之有效的制度和政策，作为合规风险治理的纲领和保障。制度必需能够量化风险，明确责任，操作性强。不仅需要有全体员工遵守的规章制度，还可以通过分析各个部门和岗位的差异性和实际状况，制作岗位手册和操作程序，细化操作过程中的风险，为每一个业务流程供应

17、合规理论根底。制度不应当是一成不变，要在实践中不断完善，修补各种由于发觉或者新事物的消失而形成的漏洞，通过制度层面不断详细和完善的方式，形成事事都有明确工作标准、到处都有严格纪律约束的良好气氛，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。同时，组建一个强有力的合规部门，可以使制度的作用得到最大的保障和发挥。合规部门应当是专职、独立，能够不受干扰的进展工作，合规部门要选聘高素养的合规人员，这些人员既要有相应的专业技能，又要熟识银行的经营治理，既要有理论学问，又要有肯定的实践阅历。合规部门的作用不仅表达在日常监察中，更要参加到银行的业务运行中来，时时梳理银行的业务流程所涉及的规章制度，查找漏洞，为进展制

18、度保障，为制度供应完善依据。 2、培育合规意识，克制被动心理 制度只能够完善，不能够完善，所以只有强化员工的合规思想和意识，才能实现“双保险”。合规意识是银行文化的重要组成局部，培育合规意识，不仅要提倡诚恳、守信、正直的道德价值标准和行为操守准则，更要让合规理念渗透到每个员工的思想中，让员工熟悉到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的事，每位员工都应参加合规治理并履行职责，而且高层治理人员要做好表率，强化决策和治理过程中的合规意识，并监视各部门树立合规经营观念。只有每个部门全员参加，自上而下都深刻熟悉“合规从我做起、从现在做起”，才能形成内部诚信守则的合规气氛。邯郸农行金库窃案中，库管员

19、盗取现 金数千万元，如此巨大数额的现金，绝不行能在短时间内完成转移，因此犯罪分子同时进展了数名同犯，在不短的时间内，整个银行都没有发觉特别。银行内掌握度执行不力，工作人员防范意识不强，为犯罪分子供应了客观的条件便利。假如在日常检查过程中，消失以人情代替制度，感情代替监视的状况，那么规章制度就成为了一纸空谈。 3、建立有效的监视、鼓励、奖惩机制 要使合规制度的执行有效，必需建立行之有效的监视和举报机制，提倡自觉、主动的监视意识。要建立起掩盖每个治理人员和员工的责任追究体系，强调“合规治理与操作”是每个员工义不容辞的责任。要实行责任认定细化，对每一次违规都要认定相关责任人，同时领导层要树立正确熟悉

20、，确保每一条制度、每一次通知都仔细组织学习和熟悉，保证规章的传到达位。银行要建立正向鼓励机制，将内控治理成效与考评机制相结合，考核机制中要表达内控合规的重要性，采纳全面评估方法实施绩效考核，对遵守制度表现好的赐予加分，合规治理做得不好的赐予减分，报告重大合规风险有功者赐予嘉奖。可以将积极探究和实现内控的结果与各部门目标同时考核，与各级治理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动内控治理目标实现。在绩效考核之外，还要要制定另外的合规治理奖惩制度，建立合规质量奖项，采纳目标鼓励、业绩鼓励以及物质鼓励等措施，鼓励员工合规操作。对内掌握度执行好的部门和个人予以表彰和嘉奖，使内控治理优秀人员感受到成就感，起

21、到带动辐射作用，激发治理人员奋勉向上的内在动力，进而引导、催促员工对内控执行高标准的追求。随着经济全球化的不断增加，中国银行业与国际接轨是大势所趋，银行合规风险治理的重要性越来越不容无视。合规治理是风险治理的重要组成局部，只有落实到各业务条线的操作流程中，实现流程掌握、外部检查、员工自律三者的有机结合，才能削减各类不应有的风险。建立银行合规风险治理的建立任重而道远，需要每个建行人共同的努力。 如何写银行合规学习心得体会范文(推举)六 敬重的银行向导： 您们好！ 起首祝银行在新的一年中兴旺生长，取得更加优秀的结果；祝福银行上下全部向导和员工身材康健，万事快意！我为能在xxxx事情过感受无比的荣幸

22、和自大，我会吊唁在这里的时时刻刻，感谢银行给了我这么一个时机。在银行这一年多里，银行向导和四周同事给了我无比的照看和眷注，让我深入的感觉到了银行提倡的情面化办理给我们带来的亲密和温馨。我笃信，银行将沿着通往成功此岸的高速合肥婚庆银行轨道飞速进步， 将一如既往的在xxxxx范畴领航！ 这段时间，我会把本身卖力的xxxx工程那块很好的完成，会把本身的活交代完毕。要是我的告别给银行带来了许多几多未便，我表现万分的歉意， 希望银行向导思考思考我的现实环境赐与明白。我朴拙的恳请银行向导同意我的辞职申请，在这里我表现诚心的感谢，同时祝福银行不停强大生长！ 此致 敬礼！ 辞职人：xxxx 日期： 如何写银行

23、合规学习心得体会范文(推举)七 20xx年以来我行坚持从严治行，高度重视内部掌握治理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、方法的前提下，针对xx支行实际，努力完善、细化内控治理制度，做精做细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务进展与内控治理并举的经营策略，在标准操作程序、防范风险中起到了积极的作用。现将我行内控治理根本状况汇报如下： 今年以来，我行先后对各条线的规章制度进展了梳理，针对新的文件变化，仔细组织，做好相关政策的学习和指导，在实际业务操作及经营中始终贯彻落实最新的制度要求与规定，确保我行相关业务操作依法合规。 我行严格根据相关制度要求，在柜员号使用、开

24、户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证明等业务环节中，责任到人，明确不相容岗位和业务。坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生。同时，我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度，至今已完成轮岗3人，强制休假3人。 我行每月至少检查一次双十禁规定执行状况;每月至少一次对现金、重要空白凭证、贵金属等进展账账、账实检查;每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进展检查;每季度至少一次主动了解我行重点客户对账状况。 依据省行及支行今年的最新文件精神开展我行的风险排查工作，进一步加强对各业务环节的治理，标准日常操作，增加

25、员工合规操作和风险意识。 (一)公司条线 依据关于明确人民币大额交易查证及授权登记制度治理要求的?文件要求，我行再一次对大额交易查证的标准、核实人员和查证方式以及登记工作进展了自查及标准，确保我行在此业务操作与执行方面的依法合规。 (二)个金条线 1、依据关于发送xx银行股份有限公司个人客户信息保密治理方法(20xx年版)的通知文件要求，进一步标准我行个人客户信息的查询及调阅工作，切实做好我行个人客户信息的保密工作。 2、依据关于发送xx支行员工个人理财业务风险排查方案的通知文件要求，我行对20xx年x月至20xx年x月期间通过个人理财销售系统办理的员工个人理财产品业务进展了全面、逐笔自查，重

26、点检查员工是否存在利用工作之便办理本人理财业务行为。经过自查我行的理财业务均合规，无上述状况消失。 (三)监察及法律合规方面 1、依据关于对银行员工泄露客户资料风险提示的通知文件要求，我行切实开展了员工的思想教育和治理工作，加大了员工保密工作的培训力度。 2、依据关于加强对员工自办业务和使用个人账户过渡客户资金等操作风险防范的通知文件要求，对我行员工开展了业务指导与学习，培育全员操作风险治理文化，标准柜台操作流程。 近期我行组织了员工思想动态分析与行为排查工作，通过观看、谈话、会议分析、家访、客户回访等方式了解把握每位员工思想动态和行为变化。同时常常与每位员工进展沟通，进展双十禁、思想道德、合

27、规操作与案例警示等教育，并畅通沟通渠道，鼓舞每位员工为支行的合规内控工作献计献策。 在支行领导及我行全体员工的不懈努力下，我行的内控合规工作运行良好。在今后的工作中，我行将连续高度重视，将内控合规作为一项长期不懈的工作来抓，让合规内控工作为我行的经营进展保驾护航。 如何写银行合规学习心得体会范文(推举)八 为增加邮政金融业务合规经营治理意识,培育良好的合规文化，20xx年被确定为邮政储蓄银行的“合规治理年”，当前正值邮储体制改革的关键时期,开展合规建立推动年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推动合规文化建立，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻

28、落实供应强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。 邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的治理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有实行识别、计量、监测、掌握的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严峻。很多案例说明，当前邮政金融业务中消失问题和案件的最多点、最难掌握点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，消失于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的

29、大事和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，消失过失和问题没有准时整改，老问题老现象重复发生；业务部门缺乏对业务治理和业务进展中的问题进展针对性地检查、催促、整改、落实。四是针对发觉的问题进展整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上，消失了一些真空现象。针对这些差距应当实行积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险提醒以及对应的措施和方法；二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、准时整改责任体系；其次条是业务部门对前、后台业务的监视、检查，指导、帮促整

30、改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，根据银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、治理线“双线”问责，上追两级。四是银企亲密协作，根据国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应担当起治理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能减弱治理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查供应有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上标准化的轨道。 银行号称三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正由于有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信任的，我们的邮政银行，在金融业务进展上也应当是这样。 1、建立健全各项制度

31、。必需对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务进展和基层行实际治理状况的，相关部门应进展特地讨论，准时制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建立提出的问题，要仔细讨论，准时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，假如不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去查找答案。 2、仔细执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，仔细审核每张票据，监视授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要根据要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进展稽查检查。此外，特殊要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、

32、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机治理制度、特别状况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行状况。做到相互制约，相互监视。 3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩处。特殊是要常常对“十种人”（ 涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严峻的人员、无故常常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷*收受回扣的人员、热衷高消费的人员）进展风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严厉处理。推行治理问责制

33、，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和鼓励并举。 合规，它是银行内部一项核心的风险治理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规章、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相全都。构建邮政银行特色的合规文化需要不断培育锤炼。 1、加强从业人员全方位教育。一是要建立员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训规划；二是要定期组织员工进展学习、辅导，请专家、教授讲课，主要内容是：国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论学问、业务操作学问、新业务学问()、有关业务的流程等等；三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动，组织各种考试、测试，营造良好的学习气氛

34、和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。 2、加强企业文化多元化建立。一要连续保持传统的做法，不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险治理体系，对各种风险进展动态 、持续监控。三要加强稽查检查，提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系，与邮政企业形成管控合力，切实抓好案件防控工作，提高各类资金案件的掌握防范力量。 3、打造邮储银行特色的合规文化。合规作为一种文化，强调的是人人合规。合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，树立“从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规

35、制造价值”四种理念，在全体员工中逐步形成时时事事到处 “行兴我荣，行衰我耻”的荣辱观，成为业务的尖兵，进展的高手，营销的能手。 4、提高合规执行力度。首先，要使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作；其次，可实行定期或不定期的自检自查、上级检查、交差互查等方法，准时发觉和订正工作中的偏差；第三，从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程治理、岗责体系、绩效治理等方面入手，建立专业化的合规风险治理队伍，梳理、整合和优化银行的治理体系。 5、培育合规 “四种意识”、“两个加强”。四种意识：一是合规办事意识，努力消退凭感觉办事，凭阅历办事、凭习惯办事的陋俗；二是责任意识，对事业负责、对同志负责

36、、对自己负责；三是监视意识，形成自觉监视的意识，养成相互监视的习惯；四是保密意识，既要做好银行内部进展的保密工作，更要做好为客户保密工作。两个加强：一要加强违规监管力度；二是加强工作作风建立。 6，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。“根底坚固，稳如泰山；根底不牢，地动山摇”。风险的防范与掌握，说究竟是人的因素起着重要作用，客户制造市场，客户制造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有进展，员工的价值才能够表达。假如每个岗位的员工都能严格要求、严格标准、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力提倡、深入宣传价值

37、最大化、资本约束、全面风险治理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬安排的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险掌握体系中，引导和带着全行员工形成标准操作，防范风险的良好气氛，真正把为前台、为基层、为客户效劳当作提升风险与回报治理水平的动身点和归宿，就能有效提高我行风险治理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险治理和内控建立具有不行替代的重要作用。要更新效劳意识。现实看，银行的业务根底是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务进展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争力量的当务之急。从我行看，我们的经营效

38、劳意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在外表层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越剧烈的状况下，要突破原有的局限，制造共性化效劳，以全面优质的效劳吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必需树立剧烈的市场意识，擅长讨论现实的和潜在的市场，擅长拓展优质市场，擅长竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速进展。特殊是要准客户定位，坚固树立为优质客户效劳的意识，由于20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。 7，要着实提高风险治理水平与技能。一方面，从我行自身来看，在银行本钱上受到诸多限制，包括财务本钱、税务本钱、拨备本钱、资本金本钱、风险损失本钱等。在

39、规划经济体制下，我们很长一段时间忽视了本钱的制约因素，盲目地增人增机构增规模，不计本钱造成了相当程度的铺张。此外，我们的内部治理在本钱约束上也存在漏洞，缺乏掌握节省本钱的有效措施，很多领导到员工没有很好地树立节省本钱的意识。实践证明，无约束下的经营，就会增加经营风险。因此，我们要转变以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重进展、轻风险，重投入、轻产出，重短期效益、轻长期效益的局面，要把各种本钱制约的理解贯彻到各级行治理层，要学会在有本钱制约条件下的安康进展，每项业务都要讲本钱治理，每项经营活动都要讲本钱制约，仔细测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大化。另一方面，国外先进银行强

40、调的“风险治理意识和力量是以客户为重要支撑”的理念是我们缺少的。作为一名员工，特殊是作为一名领导，只有风险效劳意识还不够，还要有风险效劳技能。要实行有效措施，积极培育员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩办规章，把合规治理、合规经营、合规操作落到实处，使警觉风险、正视风险、治理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中，进一步加强内部掌握，增加自我约束和自我进展力量，为全面提升银行的核心竞争力供应有效保障。 8，要树立全面协调均衡的经营理念。目前，我行利润的主要来源还是依靠客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法到达市场的需求

41、。随着资本一级市场的进展，企业的融资渠道渐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推动、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思索今后的进展问题，真正的优质商业银行应当在为客户供应资金融通效劳的同时，也能够向客户供应资金清算、财务参谋、财宝治理效劳等中间业务。现在，中间业务的内涵在快速扩大，提升客户效劳价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡进展。同时，由于中间业务的进展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务进展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的进展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规章的内在要求。为上经，我们邮储银行在进展业务的同时，要全力推动以员工为主体和核心、面对业务、面对治理、面对操作的合规文化建立，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、标准治理，保证业务进展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规制造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与治理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，准时消退根底治理工作存在的隐患得到，增加防范风险的力量，为业务持续安康地进展制造了良好条件。