银行从业历年真题和解答7节.doc

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1、 银行从业历年真题和解答7节银行从业历年真题和解答7节 第1节 当经济处于复苏阶段，下面说法正确的选项是( )。A企业资金周转困难B企业对借贷资金的需求显著扩大C商业银行负债规模严峻下降，信用投放力量锐减D商业银行的资产业务规模明显扩大E商业银行资产业务规模明显缩小正确答案：BD 以下能够被用作抵押物的是（ ）。A国有土地全部权B正在建筑的建筑物C应收账款D基金份额正确答案：D 巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指（ ）。A最低资本要求B外部监管C内部掌握D市场约束E股权分置正确答案：ABD 以下各项个人所得属于免纳个人所得税的是( )。A同债利息B福利费C抚恤金D保险赔款E偶然所得正确答案：

2、ABCD 构造性理财规划方案不包括( )。A现金规划B风险治理和保险规章C投资规划D遗产规划正确答案：D 推动中国经济增长的主要力气是( )。A贸易B消费C财政收支D投资正确答案：D 商业银行的合规治理部门应在( )的治理下帮助高级治理层有效识别和治理商业银行所丽临的合规风险。A合规负责人B董事会C治理层D部门负责人正确答案：A银行从业历年真题和解答7节 第2节 个人征信系统信息来源渠道不包括( )。A客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，自主填写的信息B客户的个人信用信息通过银行自动报送给个人标准信用信息根底数据库C通过公安部、信息产业部、建立部以及劳动和社会保障部等政府相关部

3、门采集D通过公用事业单位采集非银行系统信用记录正确答案：A解析：我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过以下两个渠道汇人中国人民银行的个人标准信用信息根底数据库的： 第一个渠道：当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息根底数据库； 其次个渠道：个人标准信用信息根底数据库通过与公安部、信息产业部、建立部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进展系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录状况。 投资者在银行购置“纸黄金”，依据的价格是（ ）。 A国际黄金现货价格 B中国黄金期货交易所公布

4、价格 C银行公布的价格 D银行和客户的协议价格正确答案：C客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进展“纸黄金”的购置。 国家掌握的企业间不应当仅仅由于彼此同受国家掌握而成为关联方。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 1999年2月，中国人民银行公布了关于开展个人消费信贷的指导意见，这是我国出台的第一部个人贷款治理法规。（ ）正确答案：2023年2月12日，中国银行业监视治理委员会公布了个人贷款治理暂行方法，这是我国出台的第一部个人贷款治理法规。 商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括( )。A借款人未按合同规定的用途使用贷款B借款人未按合同规定准时足额归还贷款本息C抵押物因毁损价

5、值明显削减，借款人按贷款银行要求重新落实抵押D抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物E抵押人未经贷款银行同意为抵押物购置保险并以贷款银行为第一受益人正确答案：ABD解析：CE两项不是违约行为，符合银行进展商业助学贷款的经营规定。 各商业银行强化治理，防范和化解风险的要求有( )。A要对每个消费信贷品种和方式制定科学、周密的制度和方法B要遵循“循序渐进”的原则，先试点，在阅历的根底上逐步开展，不盲目推开C要严格对个人消费信贷的审核，削减个人消费信贷的总量D要强化日常的信贷治理，提高信贷人员的自律意识和责任意识E对发放的每笔贷款，都要做到“三查”，落实抵押和担保正确答案：ABDE解析：消费信贷治

6、理的频度和简单程度相对较高，为有效防范风险，各行必需加强治理：要对每个消费信贷品种和方式制定科学、周密的制度和方法；要遵循“循序渐进”的原则，先试点，在阅历的根底上逐步开展，不盲目推开；要强化日常的信贷治理，提高信贷人员的自律意识和责任意识，对发放的每笔贷款，都要做到“三查”，落实抵押和担保。 以下各项有关贷款期限的说法中，不正确的选项是( )。A自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案B票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月C不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门打算D短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期

7、限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年正确答案：C解析：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行打算。银行从业历年真题和解答7节 第3节 个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以( )。A向同一个客户供应各自银行理财产品方案B通过各种方式从对方处猎取其所在银行的内幕消息C宣传中特意与其他银行个人理财产品比照并贬低对方产品D向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯正确答案：A解析：向同一个客户供应理财产品方案是正常的竞争行为，故A选项正确。其他选项违反了中国银行业从业人员职业操守中“相互敬重”准则要求。 （

8、 ）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A转账凭条B存款凭条C进账单D存单E提单正确答案：CD答案为CD。存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相当于办理存款合同的要约，不能构成债权的法律凭证，更不是存款合同。存单是储户办理存款和取款的凭据。进账单对于企业来讲是在银行存入存款和企业财务人员记账的依据，对于银行来讲是企业已在银行存入存款的做账凭证。存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。提单是在对外贸易中，运输部门承运货物时签发给发货人的一种凭证。 对基金的申购赎回诉述中，错误的选项是( )。A开放式基金的收购赎回，由基金治理人负责办理，基金

9、治理可以托付证监会认定的其他机构代为办理B基金治理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C“未知价格”进展基金的申购和赎回是基金交易的根本规章D开放式基金的交易价格根本上是由社会供求关系打算正确答案：D解析开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值根底之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则根本上是由市场的供求关系打算的。 每位员工依据本岗位于作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的掌握措施，初步评估风险程度和掌握措施，并提出掌握优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部掌握评估工作流程的( )阶段

10、。A掌握活动识别与评估B全员风险识别与报告C作业流程分析和风险识别与评估D制定与实施掌握优化方案正确答案：B 以下关于个人汽车贷款借款合同的变更与解除表述错误的选项是（ ）。A借款合同依法需要变更的，必需经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同连续有效B如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C当发生保证人失去保证力量或保证人破产、分立、合并等状况时，借款人应准时通知贷款银行，并重新供应贷款银行认可的担保D借款人在还款期限内死亡后，即使没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行也不能提前收回贷款正确答案：D此题考察个人汽车贷款借款合同的变更与解除。借款人在还

11、款期限内死亡后，假如没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿局部。 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（ ）。 A银行存款 B一般股 C公司债券 D优先股正确答案：B一般股是在市场进展交易的股票，股票价格随时在变动，具有不确定性。 关于借款合同的变更与解除，以下说法错误的选项是( )。A.借款合同依法需要变更的，必需经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同连续有效B.如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当借款保证人失去保证力量时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D.借款人在还款期限内丢

12、失民事行为力量后，假如没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿局部正确答案：C当发生保证人失去保证力量或保证人破产、分立、合并等状况时，借款人应准时通知贷款银行，并重新供应贷款银行认可的担保。银行从业历年真题和解答7节 第4节 从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和（ ）。A储蓄式国债B一般国债C契约式国债D凭证式国债正确答案：D答案为D。从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式消失，又称实物券

13、或国库券；凭证式国债是指国家实行不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从1994年开头发行凭证式国债。记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证明其全部权的一种国债。 以下关于资本监管的说法正确的有（ ）。A是审慎银行监管的核心B有利于银行资产规模快速扩张C有利于掌握银行体系的风险D是促使商业银行可持续进展的有效监管手段E是提升银行体系稳定性、维护银行业公正竞争的重要手段正确答案：ACDE 贷款合同分为( )。A格式合同B受托支付合同C非格式合同D实贷实付合同E自主支付合同正确答案：AC解析：贷款合同分为格式合同和非

14、格式合同两种。其中，格式合同是指银行业金融机构依据业务治理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。 依据物权法的规定，债务人或第三人有权处分的以下权利，不行以出质的是（ ）。A汇票B仓单C债券D建筑物正确答案：D建筑物是不动产，可以用于抵押，不能出质。 商业银行创新中，最常常、最普遍、最重要的内容是（ ）。 A制度安排创新 B机构设置创新 C治理模式创新 D金融产品创新正确答案：D我国银行不断在进展银行金融创新。其中，包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员预备创新、治理模式创新、金融产品创新六个方面。其中，最常常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新。它也最简单为

15、人们观看和感受到。 以下营销变量属于4Cs理论中的是( )。A渠道B价格C本钱D客户关系正确答案：C解析：4Cs理论包括顾客(customer)、本钱(cost)、沟通(communication)和便利(convenience)。个人理财涉及一局部市场营销的学问，对于这类题，建议大家不要记中文，直接记英文，会更精确也更简单记住。 根据金融机构呔额交易和可疑交易报告治理方法的规定，以下属于大额交易的是( )。A个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转B金融机构在黄金交易所进展的黄金交易C单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账D交易一方为个人当日累计等值50

16、00美元的跨境交易正确答案：A解析：依据金融机构大额交易和可疑交易报告治理方法的规定，金融机构在黄金交易所进展的黄金交易属于免于报告的交易，B选项说法错误。单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账为大额交易，C选项说法错误。依据规定，交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易为大额交易，D选项说法错误。个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转为大额交易，A选项正确。银行从业历年真题和解答7节 第5节 以下行为中，不发生在贷款发放环节的是（ ）。A审核合同B出账前审核C开户放款

17、D放款通知正确答案：A审核合同属于贷款签约流程中的程序，A选项符合题意。应选A。 依据刑法的有关规定，以下行为属于诈骗银行贷款的是( )。A某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D某企业将价值100万元的厂房抵押给银行猎取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行猎取一样数额的贷款正确答案：DDA所述行为是非法汲取公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款；B属于银行与企业协商贷款合同，但假如利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为，C所述行为是正常的贷款行为，但展

18、期一般不超过原贷款期限的一半（累计不超过三年）；D将抵押物重复担保进展贷款，属于贷款诈骗行为。应选D3 依据票据法的规定，汇票的( )必需与付款人具有真实的托付付款关系，并且具有支付汇票金额的牢靠资金来源。A保证人B出票人C背书人D承兑人正确答案：B 关于活泼客户的细分层次，以下说法中正确的选项是( )。A顶端客户是指销售收入排在前1%的活泼客户B高端客户是指销售收入排在下一个9%的活泼客户C中端客户是指销售收入排在下一个20%的活泼客户D低端客户是指销售收入排在剩下70%的客户正确答案：A解析：根据销售收入将活泼客户细分为四个层次：顶端客户是销售收入排在前1的活泼客户；高端客户是销售收入排在

19、下一个4的活泼客户；中端客户是销售收入排在下一个15的活泼客户；低端客户是销售收入排在剩下80的客户。 依据物权法规定，某国家森林公园的全部权需依法登记。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：物权法第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和毁灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家全部的自然资源，全部权可以不登记。国家森林公园属于国家全部的自然资源，可以不登记全部权。 某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯罪，那么他不行能面临（ ）制裁。 A拘役 B有期徒刑 C撤职 D罚金正确答案：C撤职是行政处分，由于王某的行为已经

20、触犯了刑法，使用的是刑事制裁，包括管制、拘役、有期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政权权利、没收财产等刑罚。 通过了解银行的重要资源及其利用程度，将银行已有资源与营销需求相比拟，确定自身的优势和劣势。而将银行自身的优势和劣势与主要竞争对手进展比拟，以确定在哪些范围内具有比拟大的营销优势，这属于外部资源分析。( )A正确B错误正确答案：B解析：银行内部资源分析是通过了解银行的重要资源及其利用程度，将银行已有资源与营销需求相比拟，确定自身的优势和劣势，将银行自身的优势和劣势与主要竞争对手进展比拟，以确定在哪些范围内具有比拟大的营销优势。银行从业历年真题和解答7节 第6节 以下属于金融市场进展对商业银行的挑

21、战的是( )。A对银行资产和负债的价值影响会不断加大B银行风险治理难度会加大C会放大银行的风险大事D会削减银行的资原来源以及优质客户的流失正确答案：ABCD 2023年全国金融工作会议打算，首先推动国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。A.招标制B.指导制C.合同制D.股份制正确答案：A 2023年10月制定的商业银行合规风险治理指引将违反银行业职业操守的行为视为( )。A违法行为B违规行为C品德不端D执业水平低下正确答案：B 银行流淌资金贷前调查报告内容不包括（ ）。A借款人与银行的关系B对流淌资金贷款的必要性分析C借款人经济效益状况D宏观经济形

22、势正确答案：D银行流淌资金贷前调查报告内容主要包括借款人根本状况、借款人生产经营及经济效益状况、借款人财务状况、借款人与银行的关系、对流淌资金贷款必要性的分析、对流淌资金贷款的可行性分析、对贷款担保的分析、综合性结论和建议等内容。D选项宏观经济形势不属于银行流淌资金贷前调查报告的内容。应选D。 名义价值通常是指金融资产依据历史本钱所反映的( )价值A账面B市场C公允D市值重估正确答案：AA此题考察名义价值的含义。金融资产依据历史本钱所反映的账面价值即是名义价值。 以下选项中，属于推断性信息的是( )。A投资金额B所拥有的房产状况C客户对风险的态度D客户对将来生活的期望E客户债务状况正确答案：C

23、D解析：ABE三项属于事实性信息，C、D项属于推断性信息。 银行市场环境分析的制度化是要从资料的收集、加工整理、流转使用和归档报告等方面建立起肯定的（ ）。 A奖罚制度 B工作制度 C责任制度 D薪酬制度 E福利制度正确答案：BC银行市场环境分析的制度化是要从资料的收集，、加工整理、流转使用和归档报告等方面建立起肯定的工作制度和责任制度。银行从业历年真题和解答7节 第7节 担保抵押债券是资产证券化的一种进展形式。( )A正确B错误正确答案：A 商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指品德、资本、还款力量、抵押和经营环境。（ ）正确答案：商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款力量

24、、抵押和经营环境。 依法对金融机构实行风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺当实施，金融监管机构可以采 取（ ）措施。A申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序B申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序C通过行政手段阻挡债权人获得被整顿的金融机构的财产D允许债权人顺当获得被整顿的金融机构的财产正确答案：A为保证风险处置措施的顺当实施，避开债权人通过向法院申请来抢先取得这些金融机构的财产，使整顿措施无法进展，金融监管机构可以向法院申请，中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。应选A。 当股市低迷时，通过降低印花税削减交易本钱，从而刺激股市反弹，这表达了（

25、 ）对投资理财的影响。A财政政策B货币政策C收入安排政策D税收政策正确答案：D 以下关于保证的描述，正确的选项是( )。A一般保证不具有补充性B一般保证人没有先诉抗辩权C当事人对保证方式没有商定的，根据一般责任保证担当保证责任D连带保证的保证人与债务人未商定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人担当保证责任正确答案：D解析：保证的责任方式分为一般保证与连带保证，一般保证具有补充性享有先诉抗辩权，当事人对保证方式没有商定或商定不明确的，根据连带责任保证担当保证责任，故A、B、C选项错误。一般保证的保证人或连带保证的保证人与债务人未商定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人担当保证责任。 客户市场分类的常用依据有（ ）。A社会特征B地理特征C心理特征D个人特征正确答案：ABCD 对信用等级一样的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。（ ）正确答案：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，与纯粹以信用为根底、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多。因此，对信用等级一样的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。