银行专业职业资格考试《个人贷款》试题题库-试题答案.pdf

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1、银行专业职业资格考试 个人贷款试题题库试题答案L公积金个人住房贷款出现的风险应由（）。A.商业银行承担B.住房置业担保机构承担C.公积金管理中心和商业银行按照协议比例共同承担D.公积金管理中心承担【答案】：D【解析】：公积金贷款的贷款风险由公积金管理中心承担，公积金贷款的审批决策权属于公积金管理中心，公积金管理中心作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。2.当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息时、该贷款属于（）o 2014年6月真题A.次级贷款B.可疑

2、贷款C.损失贷款D.关注贷款【答案】：A【解析】：贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处 理 抵（质）押物才能归还全部贷款本息。3.按照有关规定，借款人所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不 得 超 过（）oA.50%B.70%C.80%D.60%【答案】：c【解析】：自2018年 1 月 1 日起，调整个人汽车贷款最高发放比例要求，具体为：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%,商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放

3、比例为85%,商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%o4.商业助学贷款的贷后管理不包括（）。A.贷款的偿还管理B.贷后档案管理C.贷后贴息管理D.不良贷款管理【答案】：C【解析】：C项，贷后贴息管理属于国家助学贷款贷后管理的步骤。5.对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至 少（）更改一次密码。2014年11月真题A.两个月B.一个月C.半年D.三个月【答案】：A【解析】：商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。6

4、.根据监管部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是（）。2016年10月真题A.90%B.80%C.60%D.70%【答案】：B【解析】：商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80%。7.签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。A.代理人B.介绍人C.担保人D.银行E.借款人【答案】：C|D|E【解析】：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。8.按照中国

5、银行保险监督管理委员会 贷款风险分类指引规定，（）三类贷款称为不良贷款。2014年 6 月真题A.次级类、关注类和损失类B.关注类、可疑类和损失类C.次级类、可疑类和损失类D.关注类、可疑类和次级类【答案】：C【解析】：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。9.在签订商业助学贷款借款合同时;借款人、担保人必须严格履行合同条款，构成借款人、担保人违约行为的情况有（）。2013年11月真题A.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况B.借款人未能履行有关合同所规定的义务C.抵押人取得银行书面同意赠与抵押物的情况D.借款人未能及时足额偿还贷款本息E.

6、借款人和担保人提供虚假文件材料，可能造成贷款损失【答案】:A|B|D|E【解析】：除ABDE四项外，借款人、担保人构成违约行为的情况还包括：抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的；抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重 复 抵（质）押或以其他方式处置抵（质）押物的；借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为。10.下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（）。2009年10月真题A.商业性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人经营类贷款D.个人消费贷款【答

7、案】：B【解析】：公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行的自有信贷资金。1L个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于（）。A.实现债权的费用B.损害赔偿金C.违约金D.贷款本金及利息【答案】：D【解析】：个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。12.个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须划款 至（）在贷款人开立的存款账户。2011年10月真题A.担保公司B.汽车经销商C.车辆管理

8、部门D.借款人【答案】：B【解析】：个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。13.商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。2010年 5 月真题A.借款人还款能力变化风险B.贷后管理中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险【答案】：A【解析】：商用房贷款操作风险的主要内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A 项属于信用风险的范畴。14.符合基本条件的一手房公

9、积金贷款的借款人需提供的材料一般不包 括（）2015年 10月真题A.借款人婚姻状况证明文件B.房产证原件和复印件C.借款人身份证明文件D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】：B【解析】：B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。15.关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期贷款本息B.借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息C.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的1 0个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生

10、名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行D.总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户【答案】：A【解析】：借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。16.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具 体 包 括（）。A.贷款的回收B.贷后检查C.贷款档案管理D.合同变更E.不良贷款管理【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款贷后管理包括：贷后检查；合同变更；贷款的回收；贷款风险分类和不良贷款管理；贷款档案管理。17.商业助

11、学贷款发放所遵循的原则不包括（）。A.部分自筹B.信用发放C.专款专用D.按期偿还【答案】：B【解析】：商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。18.贷款人受理借款人贷款申请后，应对个人贷款申请内容和相关情况 的（）进行调查核实。A.合理性B.真实性C.准确性D.完整性E.完全性【答 案】：B|C|D【解 析】：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。19.对于住房公积金贷款，承 办 银

12、行 的 贷 后 管 理 职 责 包 括（）。A.对账工作B.基金清退和利息划回C.贷款数据报送D.贷款检查E.协助催收贷款【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括:贷款手续费的结算；担保贷后管理；委托协议终止；档案管理。20.农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（）。A.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的农户贷款，可以申请多次展期B.农户消费贷款且金额不超过50万元的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付C.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金D.农村金融机构应当遵循

13、审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度E.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查【答案】：D|E【解析】：A 项，已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理;B 项，农户消费贷款且金额不超过3 0 万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付；C 项，贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款。21.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且 年 龄 在（）周岁之间。A.18（含）65（不含）B.18（不含）65（不含）C.18（不含）65（含）D.18（含）65（含）【答案】：A【解析】：个人商用房贷

14、款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄 在18（含）65（不含）周岁之间，在境内工作、学习的境外个人还须满足我国关于境外人士购房相关政策。22.商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房 产 支 出 与 收 入 比 控 制 在,月所有债务支出与收入比控制在（）A.50%以 下（含 50%）；55%以 下（含 55%）B.50%以 下（含 50%）；60%以 下（含 60%）C.45%以 下（含 45%）；55%以 下（含 55%）D.45%以 下（含 45%）；60%以 下（含 60%）【答案】：A【解析】：根 据 商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行

15、应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以 下（含 50%）,月所有债务支出与收入比控制在55%以 下（含 55%）。23.在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，（）,确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.完善授权管理制度B.规范审批操作流程C.加强审批过程的问责制D.明确贷款审批权限E.实行审贷分离和授权审批【答 案】:A|B|D|E【解 析】：在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。24.在个人贷款业务中，贷前调查人在对借

16、款申请人进行调查时，应重 点 调 查 的 内 容 包 括（）oA.材料一致性B.借款申请人基本情况C.借款申请人收入情况D.借款申请人的信用情况E.借款用途【答 案】:A|B|C|D|E【解 析】：个人贷款业务中，贷款调查包括但不限于以下内容：材料一致性；借款人基本情况；借款人信用情况；借款人收入情况；担保情况；借款用途。2 5.()是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。A.贷款本息B.贷款价格C.贷款余额D.贷款额度【答案】：D【解析】：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供

17、的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。26.个人消费类贷款包括()。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人医疗贷款D.个人商用房贷款E.个人教育贷款【答案】：A|B|C|E【解析】：个人消费类贷款主要包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款及其他个人消费类贷款。其中，其他个人消费类贷款一般包括个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款。D项，个人商用房贷款属于个人经营类贷款。27.下列关于利率的表述，正确的有（）。A.如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低B.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况C.低于基准利率为利率下浮D

18、.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮E.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率【答案】:B|D【解析】：A 项，如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平；C 项，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率下浮；E 项，以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率为浮动利率。28.下列情形中，抵押无效的有（2014年 6 月真题A.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银

19、行按照2009年的评估价 50万核算贷款金额D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房【答案】：A|B|D|E【解析】：根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。29.在通过合作项目批量获取个人贷款客户的情况下，商业银行应重点 审 查（）。A.开发商的资质、资信等级B.开发商的资产负债及盈利水平C.已开发项目建设情况、销售情况D.合作项目的开发及销售的合法性E.合作项目的市场定位和销售前

20、景预测【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在通过合作项目批量获取个人贷款客户的情况下，合作项目发生风险极易给银行商用房贷款带来批量风险，因此，对开发商和项目风险应重点防范。其中，对开发商的审查除ABC三项外还包括：审查开发商的商业项目开发经验、领导层的信誉及管理水平、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况等；对合作项目的审查除DE两项外还包括：审查项目的资金到位情况、工程进度情况等。30.一手房个人购房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作。A.房地产开发公司B.房地产经纪公司C.公积金中心D.住房置业担保公司【答案】：A【解析】：对于一手个人购房贷款而言，

21、较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式，这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同 签 订 商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。31.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（）oA.价值稳定性B.收益可预期性C.权利排他性D.可变现性【答案】：D【解析】：个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，防范操作

22、风险。32.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。A.借款人的还款能力B.抵（质）押物的价值C.保证人的保证能力D.借款人的第二还款来源【答 案】：A【解 析】：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以 往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。33.个人信用贷款的特点不包括（）o 2015年 10月真题A.贷款额度小B.准入条件严格C.贷款风险较低D.贷款期限短【答 案】：C【解 析】：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：准入条件严格；贷款额度小；贷款期限短。34.下列关于个人医疗贷款的表述，错 误 的 是（）。2015年

23、10月真A.由银行向个人发放B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C.借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款D.用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款【答案】：B【解析】：B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。35.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调

24、查报告。A.真实性B.准确性C.完整性D.审慎性E.合法性【答案】:A|B|C【解析】：在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。36.商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）o 2009年10月真题A.张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额B.李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等C.王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入D.

25、方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入E.小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额【答案】:C|D【解析】：C项，王五主要靠租金还款，银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性；D项，方明在股份有限公司为领导且为公司的股东,银行除考虑其工资收入外，还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等。37.办理个人教育贷款时一，签约环节面临的操作风险不包括（）。2015年5月真题A.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案

26、】：C【解析】：个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：合同凭证预签无效；合同制作不合格；合同填写不规范；未对合同签署人及签字（签章）进行核实。C项属于贷后管理中的风险。38.借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）o 2015年5月真题A.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件B.借款申请表C.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件D.营业执照及相关行业的经营许可证E.收入证明和有关资产证明材料【答案】:A|B|C|E【解析】：贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如

27、下：借款申请表。借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件。借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件。所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件。拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件。贷款人要求提供的其他文件或资料。39.下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。2016年5月真

28、题A.国家助学贷款采用国家担保方式B.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半C.国家助学贷款必须在借款人毕业的6 年内还清D.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴E.国家助学贷款必须在借款人毕业后3 年内还清【答案】：A|B|C|E【解析】：A 项，国家助学贷款采用信用贷款的方式；B 项，学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还；CE两项，国家助学贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。40.关于信用卡业务和一般个人贷款业务的异同点，下列说法正确的是（）。A.两种业务银行营业收入均计入“中间业务收入”B.两种业务均以本币为主，资金

29、仅限于境内使用C.信用卡资金一般不可用于投资、房地产、生产经营等领域D.信用卡一般具有免息还款期，一般个人贷款无免息还款期E.个人贷款资金可按照约定用途用于投资、购房、生产经营等领域【答案】：C|D【解析】：信用卡业务与一般个人贷款业务的差异有：信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主,限于境内使用。信用卡一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期。信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的“中间业务收入”，手续费金额以“费率”计算；个人贷款业务银行收取利息，一般计入银行的“利息收入”，利息金额以“利率”计算。信用卡资金只允许消费使用，不可用于投资、房地

30、产、生产经营等领域；个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。41.关于个人住房贷款档案管理说法错误的是（）。A.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件B.银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求，在贷款发放后，收集整理需要归档的个人住房贷款资料，并交档案管理人员进行登记C.一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员应退还借款人或委托人，不得复印D.银行可根据业务需要和人员配置情况，决定是否设立专门或兼职的个人住房贷款档案管理人员【答案】：c【解析】：一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。42.对于采

31、取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容,抵押物是否属于（）规定且银行认可的抵押财产范围。A.物权法B.合同法C.民法通则D.保险法【答案】：A【解析】：采取抵押担保方式的，贷款人应调查以下内容：抵押物的合法性,包括调查抵押物是否属于 物权法 规定且银行认可的抵押财产范围;抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高

32、于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。43.公积金个人住房贷款的特点有（）o 2014年11月真题A.期限长B.利率低C.互助性D.营利性E.普遍性【答案】:A|B|C|E【解析】：公积金个人住房贷款的特点有：互助性，公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款；利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。44.关于个人经营贷款贷后管理，下列表述错误的是（）。

33、A.对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位，项目建设与生产条件是否变化等B.通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态的评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可查的还款来源和能力C.银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导D.在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况【答案】：C【解析】：个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办

34、行负责，管理内容包括客户关系维护、贷后检查、押品管理及违约贷款催收等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。45.下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。2010年5月真题A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全B.降低借款人首付比例C.放松对借款人的审批条件D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分【答案】：A【解析】：从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资

35、信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A项,某地区的抵押登记制度不健全属于系统性风险。46.个人贷款管理的主要原则包括（）。A.协议承诺原则B.诚信申贷原则C.实贷实付原则D.审贷分离原则E.全流程管理原则【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人贷款管理的基本原则包括：全流程管理原则；诚信申贷原则;协议承诺原则；审贷分离原则；实贷实付原则；重视贷后管理原则。47.对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至 少（）更改一次密码。A.两个月B.一个月C.半年D.三个月【答案】：A【解析】：商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密

36、码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。48.()是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。2016年5月真题A.贷款本息B.贷款价格C.贷款余额D.贷款额度【答案】：D【解析】：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。49.对个人住房贷款楼盘项目进行准入调查时，项目本身的调查不包括（）。A.项目资料的有效性调查B.项目合法性调查C.项目工程进度调查D.项目的实地考察【答案】

37、：D【解析】：对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。其中对项目本身的调查包括项目资料的完整性、真实性和有效性调查，项目的合法性调查，项目工程进度调查，项目资金到位情况调查。50.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于（）起，按相应的利率档次执行新的贷款利率。A.当日B.下一工作日C.次 月1日D.次 年1月1日【答案】：D【解析】：贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时、可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。但实

38、践中，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的贷款利率。51.验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（）。A.通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性B.要求借款人提供可靠的证明材料C.通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性D.通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性E.对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信用风险防范措施中，对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。ABCDE五项均属于验证工资收入的真实性可采取的做法。52.

39、银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。A.借款人全额购买的期房B.借款人自有住房C.借款人自有商用房D.借款人抵押在银行的住房【答案】：D【解析】：以房地产作抵押的，抵押物必须符合 担保法及最高人民法院 关于 适 用 中华人民共和国担保法若干问题的解释等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。D项，银行不能接受被重复抵押的抵押物。53.下列关于个人住房贷款的说法，正 确 的 有（）。2015年10月真A.绝大多数采取分期付款的方式B.实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C.贷款金额大、期限长D.是以信用为前提建立的借贷关系E.风险具有系统性特点【答案】:

40、A|B|C|E【解析】：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款期限长，个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10 20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式；大多以抵押为前提建立的借贷关系；风险具有系统性特点。54.下列关于个人抵押授信贷款特点的描述，不正确的是（A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户

41、，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用【答案】：C【解析】：C 项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。55.对于采取贷款人受托支付方式的注意事项中，下列正确的有（）。A.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金B.贷款人委托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证C.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件D.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件E.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录【答案】：

42、A|B|D|E【解析】：采用贷款人受托支付的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向,归集保存相关凭证。56.下列关于国家助学贷款的表述，错误的是（）。2016年5月真题A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款C.各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案D.由高校对借款人的申请材料进行初

43、审【答案】：B【解析】：B项，由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款和个人留学贷款一般需要提供担保，从而使得贷款流程有较大差异。57.在贷前调查中，下列对贷款人的信用情况和偿还能力调查的要求中，错 误 的 是（）。A.贷前调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果B.贷前调查人应结合借款申请人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断C.贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，也应要求申请人提供相关证明材料D.借款申请人对相关系统查询结果有异议的，可以提出申辩，贷前调查人负责查验借款申请人的申辩内容【

44、答案】：C【解析】：贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供相关证明材料。58.根据 商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中收 入 包 括（）oA.共同申请人的可支配收入B.申请人子女的可支配收入C.申请人配偶的可支配收入D.共同申请人配偶的可支配收入E.申请人自身的可支配收入【答案】：A|C|E【解析】：根 据 商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中的收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人可支配

45、收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。但对于单一申请的贷款，如商业银行考虑将申请人配偶的收入计算在内，则应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应地把配偶的债务一并计入。59.贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为（）天。A.15B.30C.60D.90【答案】：c【解析】：银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。60.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。2015年5月真题A.等额本息还款法和等额累进还款法B.等额本息还款法和等额本金还款法C.一次还本付息法和等额本金还款法D.等比累进还款法和等额累进还款法【答案】：B【解析】：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。