监理工程师课程讲义-合同管理-第一章第四节工程保险.pdf

《监理工程师课程讲义-合同管理-第一章第四节工程保险.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《监理工程师课程讲义-合同管理-第一章第四节工程保险.pdf（15页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、第四节工程保险一、保险与保险合同（-）保险与危险1、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。2、危险的存在是保险产生的前提。保险制度上的危险是指损失发生的丕确定性，其表现为：（1）发生与否的不确定性；（2）发生时间的不确定性；（3）发生后果的不确定性。（二）保险合同的概念1、保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。注意：保险合同是在投保人与保险人之间签订的，他们是保险合同的当事人。2、参与保险合同法律关

2、系的主体（1）投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。（2）保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。（3）被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为 被保险人。（4）受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。3、保险合同一般是以保险单的形式订立的。【例】保险合同是（）与保险人约定保险权利义务关系的协议。A、受益人B、投保人C、被保险人D、保险金请求权人【参考答案】B【例】下列关于参与保险合同法律关系主体的说法正确的是（）。A、投保人可以是被

3、保险人B、投保人可以是受益人C、被保险人可以是受益人D、投保人不能是受益人E、被保险人不能是受益人【参考答案】A B C（三）保险合同的分类1、财产保险合同（1）财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。（2）财产保险合同的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后,依法转让合同。（3）在合同的有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者变更保险合同。（4）建筑工程一切险和安装工程一切险即为财产保险合同。2、人身保险合同（1）人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。（2）投保人应向保险人如实申报被保险人的年龄、身体状况。（3

4、）投保人可以向保险人一次支付全部保险费，也可以按照合同规定分期支付保险费。（4）人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。（5）保险人对人身保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。（财产保险的保险费可以）【例】下列关于保险合同的说法正确的是（）。A、财产保险合同的转让应当在通知保险人后依法转让B、建筑工程一切险为财产保险合同C、安装工程一切险为人身保险合同D、投保人拖欠人身保险的保险费，保险人可以通过诉讼方式要求投保人支付【参考答案】B二、工程建设涉及的主要险种1、工程建设涉及的险种主要包括：建筑工程一切险（及第三者责任险）、安装工程一切险（及第三者责任险）、机器损坏险、机动车辆险、人身意

5、外伤害险、货物运输险等。2、狭义的工程险则是针对工程的保险，只有建筑工程一切险（及第三者责任险）和安装工程一切险（及第三者责任险）是专门针对工程的保险。【例】下列各险种中专门针对工程的是（）。A、机器损坏险B、建筑工程一切险C、货物运输险D、安装工程一切险E、人身意外伤害险【参考答案】B D（一）建筑工程一切险（及第三者责任险）1、概述建筑工程一切险是承保各类民用、工业和公用事业建筑工程项目,包括道路、桥梁、水坝、港口等，在建造过程中（保险期限）因自然灾害或意外事故（责任范围）而引起的一切损失的险种。【例】下列建设工程项目在建筑工程一切险承保范围内的是（）。A、高速公路B、跨海大桥C、体育场馆

6、D、军用机场E、海运港口【参考答案】A B C E2、投保人（1）在国外，建筑工程一切险的投保人一般是承包商。（2）九部委联合发布的 标准施工招标文件（2 0 0 7年版）规定，除专用合同条款另有约定外，承包人应以发包人和承包人的共同名义向双方同意的保险人投保建筑工程一切险、安装工程一切险。（3）住房和城乡建设部发布的 建设工程施工合同（示范文本）G F-2 0 13-0 2 0 1规定，工程开工前，应当由发包人投保建筑工程一切险。3、被保险人所有在工程进行期间，对该项工程承担一定风险的有关各方（即具有可保利益的各方），均可作为被保险人。具体包括：（1）业主或工程所有人;（2）承包商或者分包商

7、;（3）技术顾问,包括业主聘用的建筑师、工程师及其他专业顾问。【例】下列关于建筑工程一切险的说法正确的是（）。A、建设工程施工合同（示范文本）G F-2 0 13-0 2 0 1规定由承包人投保B、标准施工招标文件（2 0 0 7年版）规定由发包人投保C,业主聘用的建筑师可以作为被保险人D、设备供应商可以作为被保险人【参考答案】C4、责任范围保险人对下列原因造成的损失和费用负责赔偿：（1）自然灾害,指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象;（2）意外事故,指不可预料的以及被保险人

8、无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。5,除外责任保险人对下列原因造成的损失不负责赔偿:设 计错误引起的损失和费用；(2)自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气(气候或气温)变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用；因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用；(4)非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失；维修保养或正常检修的费用；档 案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失；(7)

9、盘点时发现的短缺；(8)领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失；除非另有约定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产的损失；(10)除非另有约定，在本保险单保险期限终止以前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接受的部分。【例】投保人购买了建筑工程一切险，则保险人对()等原因造成的工程财产损失承担赔偿责任。A、台风B、洪水C、设备自然磨损D、意外事故E、材料自燃【参考答案】A BD【例】按 照“建筑工程一切险”保险合同的规定，保险公司对被保险人的损失不承担赔偿责任的情 形 包 括()。A、领有

10、公共运输执照施工车辆的损失B、不可预料事件造成施工人员的人身伤亡C、发包人未经过竣工验收即提前使用的部分工程的损害D、业主在工地的原有建筑物受到的损害E、盘点时发现的短缺【参考答案】ACDE6、第三者责任险(1)建筑工程一切险往往加保第三者责任险。第三者责任险是指凡工程期间的保险有效期内因工地上发生意外事故造成工地及邻近地区的第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。(2)建筑工程一切险如果加保第三者责任险，则保险人对下列原因造成的损失和费用负责赔偿：第一，在保险期限内，因发生与所保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失；第二，被保险人因

11、上述原因而支付的诉讼费用以及事先经保险人书面同意而支付的其他费用。7、赔偿金额(“双限”)保险人对每次事故引起的赔偿金额以法院或政府有关部门根据现行法律裁定的应由被保险人偿付的金额为准，但在任何情况下，均不得超过保险单明细表中列明的每次事故赔偿限额。在保险期限内，保险人经济赔偿的最高赔偿责任不得超过保险单明细表中列明的累计赔偿限额。8、保险期限(1)起始：保险工程在工地动工或用于保险工程的材料、设备运抵工地之时;(2)终止：工程所户人对部分或全部 匚 程 签发完工验收证书或验收合格之时以先发生者工准 工程所有人实际占用或使用或接受该部分或全部 程之时保险单明细表中列明的建筑期保险终止日(上限)

12、实际竣工验收/使用日早于约定保险责任终止日一实际竣工验收/使用日实际竣工验收/使用日晚于约定保险责任终止日一约定保险责任终止日【例】某工程所有人为其工程投保建筑工程一切险，工程尚未完工时，该工程所有人即于6月1 0日开始使用部分工程，后全部工程于9月1 0日完工，9月3 0日验收合格。保险单列明保险期终止日为6月1日。则该建筑工程一切险保险人的保险责任期限终止日为（）。A、6月1 0日B、9 月 1 0 日C、9月30日D、6月1日【参考答案】D1例 下列关于建筑工程一切险保险人的保险责任期限的说法中，正 确 的 有（）。A、工程延误竣工，工程竣工验收日为保险责任终止日B、工程延误竣工，保险责

13、任仍至保险单约定的时间止C、工程提前竣工，保险责任仍至保险单约定的时间止D、工程提前竣工，不对保险单约定的责任期限产生影响【参考答案】B（二）安装工程一切险（及第三者责任险）1、概述（1）安装工程一切险是承保安装机器、设备、储油罐、钢结构工程、起重机、吊车以及包含机械工程因素的各种建造工程的险种。（2）安装工程一切险往往还加保第三者责任险，则保险人对下列原因造成的损失和费用负责赔偿：在保险期限内，因发生意外事故，造成在工地及邻近地区的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人赔偿的经济损失，以及被保险人因此支付的诉讼费用和经保险人书面同意支付的其他费用。2、责任范围保险人对下列原因造成的

14、损失和费用，负责赔偿：（1）自然灾害,指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象;(2)意外事故,指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。3、除外责任保险人对下列各项原因造成的损失不负责赔偿：(1)因设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用；由于超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电及其他电气原因造成电气设备 或电气用具本身的损失；施工用机具、设备、机械装置失灵

15、造成的本身损失；自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气(气候或气温)变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用；(5)维修保养或正常检修的费用；(6)档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失；(7)盘点时发现的短缺；领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失；除非另有约定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产的损失；(1 0)除非另有约定，在保险期限终止以前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接受的

16、部分。4、保险期限(1)通常应以整个工期为保险期限。(2)起始：被保险项目被卸至施工地点之时;(3)终止：工程预计竣工验收交付使用之日。如 实际 验收完毕先于保险单列明的终止日，则 实际 验收完毕时保险期也终止。K 建筑法规定，鼓励建筑施工企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。2 施工企业或其他对被保险人具有保险利益的团体均可作为投保人。a 施工企业一般办理团体意外伤害险一一建筑施工人员团体意外伤害险。4 按被保险人人数投保时，其投保人数必须占约定承保团体人员的7 5%以上，且投保人数不低于5人。2、被保险人凡年满1 6周岁至65周岁、能够正常工作或劳动、从事建筑管理或作业、并

17、与施工企业建立劳动关系的人员均可作为被保险人。3、责任范围在保险期间内，被保险人从事建筑施工及与建筑施工相关的工作时，或在施工现场及施工指定的生活区域内遭受意外伤害,保险人依约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。4、责任免除（1）因下列原因造成被保险人身故、残疾的，保险人不承担给付保险金责任：1）投保人的故意行为；2）被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；3）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；4）被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏；5）被保险人接受整容手术及其他内、外科手术导致的医疗事故；6）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、

18、注射药物；7）被保险人因遭受意外伤害以外的原因失踪而被法院宣告死亡者；8）任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射;9）恐怖袭击。（2）被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故、残疾的，保险人也不承担给付保险金责任：D被保险人从事非法、犯罪活动期间；2）被保险人醉酒或受毒品、管制药物的影响期间；3）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车或无有效资质操作施工设备期间；4）战争、军事行动、暴动或武装叛乱等其他类似情况期间。（3）发生上述情形，被保险人身故的，保险人对该被保险人的保险责任终止，并对投保人按日计算退还该被保险人的未满期净保险费。【例

19、】在保险期间内，被保险人因。造成身故或者残疾的，保险人不承担给付保险金责任。A、挑衅斗殴B、药物过敏C、在施工指定的生活区域内遭受意外伤害D、回家探亲失踪而被法院宣告死亡E、酒后驾驶遭受意外伤害【参考答案】A B D E5、保险责任（1）身故保险责任第一，被保险人自意外伤害发生之日起1 8 0 日内因该事故死亡的，保险人按保险金额给付死亡保险金，本保险合同对该被保险人的保险责任终止。第二，被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险人给付

20、的身故保险金。（2）伤残保险责任第一，被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起1 8 0 日内因该事故造成保险合同所列残疾程度之一者，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。第二，如 第1 8 0日治疗仍未结束的，按 第1 8 0日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。【例】在保险期间内，被保险人从事建筑施工工作时遭受意外伤害，则下列关于保险人给付保险金的说法正确的是（）。A、被保险人自意外伤害发生之日起1 8 0日内因该事故死亡的，保险人按保险金额给付死亡保险金B、被保险人自意外伤害事故发生日起下落不明的，保险人按保险金额给付身故保险金C、被保险人自意外伤害事故发生

21、之日起1 8 0日内因该事故造成保险合同所列残疾程度之一的，保险人按保险金额给付残疾保险金D、至 第1 8 0日治疗仍未结束的，保险人根据第1 8 0日次日的身体情况所作残疾鉴定给付残疾保险金E、保险人给付各项保险金之和不超过保险金额【参考答案】A E6、保险期间（1）按照被保险人人数计收保险费的：第一，保 险 期 间 为1年或根据施工项目期限的长短确定。第二，自保险人同意承保、收取保险费并签发保险单的次日零时起，至约定的终止日的2 4时止。（2）按照建筑工程项目总造价或建筑施工总面积计收保险费的：第一，自施工工程项目被批准正式开工，并且投保人己交付保 险 费 的 次 日（或约定保险期间开始之

22、日）零时起；第二，至施工合同规定的工程竣工之日止。（3）提前竣工 的,保 险 责 任 自行终止。（4）延长工期 的,应当办理保险顺延手续。（5）因故停工 的,需书面通知保险人并办理保险期间顺延手续。工程停工期间，保险责任中止，保险人不承担保险责任。工程重新开工后，投保人可书面申请恢复保险合同效力，但累计有效保险期间不得超过保险合同对保险期间的约定。【例】施工企业职工意外伤害险按照建筑工程项目总造价计收保险费时.，关于其保险期间的说法正确的是（）。A、自保险人同意承保、收取保险费并签发保险单的当日零时起B、自施工工程项目被批准正式开工，并且投保人已交付保险费的当日零时起C、至约定的终止日的2 4

23、时止D、至施工合同规定的工程竣工之日止【参考答案】D【例】某施工企业按被保险人人数投保职工意外伤害险，并选择按照被保险人人数计收保险费，则下列有关说法正确的是（）。A、投保人数必须占约定承保团体人员的70%以上B、可以最少为3人投保C、保险期间为1年或根据施工项目期限的长短确定D、保险期间自保险人同意承保、收取保险费并签发保险单的次日零时起E、保险期间至约定的终止日的次日2 4时止【参考答案】CD【例】下列关于施工企业职工意外伤害险的保险责任期限的说法中，正确的有（）。A、工程提前竣工，保险责任仍至保险单约定的时间止B、工程延误竣工，保险责任仍至保险单约定的时间止C、工程因故停工，保险单约定的

24、责任期限应当顺延D、工程停工期间，保险人继续承担保险责任【参考答案】C安装工程一切施工企业职工意外伤害险建筑工程一切险险按被保险人人按项目总造价或数计收施工总面积计收三、保险合同管理保险期间起始工地动工或材料、设备运抵工地卸至施工地点签 发 保 险 单 的交 付 保 险 费 的 次1_ 或 约 定 保 险 期间开始之日)雯时终止工程所有人对部 分 或 W工程预计竣工验约 定 的 终止日的4时施工合同规定的工程竣工之日工 程 签 发 完 工 验 收 证书 或 验 收 合 格 之时,或实际占用或使用或接受收 交 付 使 用 之日。如验收完毕先于保险单列明的 终 止 日，则验收完毕时保险期也终止。(

25、1)提前竣工的,保险责任自行终止。(2)延长工期 的,应当办理保险顺延。(3)因故停工的,需办理保险顺延；工程停工期间，保险责任中止，m x不 谕 国 任。该 部 分 或 全 部 工程之时；以先发生者为准;但 在 任 何 情 况 下，不超过保险单列明的建筑期保险终止日。责任范围“不确定性”：自然灾害、意外事故保 险 期 间 内+从事建筑施工及相关工作时，或在施工现场及施工指定的生活区域内+遭受意外伤害责任免除“确定性”(1)非意外伤害(2)四类特殊期间内的意外伤害(一)投保决策1、是否投保对于具有强制性保险规定的险种，不存在投保决策的问题。对于没有强制性保险规定的险种，存在投保决策的问题。(1

26、)工程建设的风险自留还是转移第一，需要考虑期望损失与风险概率、机会成本、费用等因素。第二，期望损失与风险发生的概率高，则尽量避免风险自留。第三，如果机会成本高，则可以考虑风险自留。(2)决定将工程建设的风险进行转移后，还需要决策风险转移的方法第一，风险转移的方法包括保险风险转移和非保险风险转移。第二，保险风险转移是指通过购买保险的办法将风险转移给保险公司或者其他保险机构。第三，非保险风险转移是指通过各种合同将本应由自己承担的风险转移给他人，例如设备租赁、房屋出租等。第四，当一个项目的风险无法回避，可以采用定量的计算方法比较风险自留的损失和保险的成本，风险自留的损失高于保险的成本时，应当进行投保

27、。2、选择保险人一般至少应当考虑安全、服务、成本这三项因素。（D 安全：是指保险人在需要履行承诺时的赔付能力。保险人的安全性取决于保险人的信誉、承保业务的大小、盈利能力、再保险机制等。0 服务：在工程保险中，好的保险人服务能够减少损失、公平合理地得到索赔。0 成本：决定保险成本的最主要因素是保险费率，当然也要考虑到资金的时间价值。（二）保险合同当事人的管理义务1、在订立保险合同前，当事人双方均应履行告知义务（1）保险人应将办理保险的有关事项告知投保人；（2）投保人应当按照保险人的要求，将主要危险情况告知保险人。2、保险合同订立后，当事人双方必须严格地、全面地按保险合同订立的条款履行各自的义务（

28、1）投保人应按照约定期限交纳保险费，应遵守有关消防、安全、生产操作和劳动保护方面的法规及规定。（2）保险人可以对被保险财产的安全情况进行检查，如发现不安全因素，应及时向投保人提 出清除不安全因素的建议。（3）在保险事故发生后，投保人有责任采取一切措施避免扩大损失，并将保险事故发生的情 况及时通知保险人。（4）保险人对保险事故所造成的保险标的损失或者引起的责任，应当按照保险合同的规定履行赔偿或给付责任。（三）保险索赔1、投保人必须提供必要的、有效的证明作为索赔的依据（1）证据应当能够证明索赔对象及索赔人的索赔资格，证明索赔能够成立且属于保险人的保险责任。（2）索赔的证据包括保单、建设工程合同、事

29、故照片、鉴定报告、保单中规定的证明文件。2、投保人应当及时提出保险索赔（1）事关索赔的成功与否；（2）事关索赔是否能够获得足够的补偿（资金有时间价值，如果保险事件发生后很长时间才取得索赔，即使是全额赔偿也不足以补偿全部损失）；（3）事关索赔的难易（时间一长，对索赔人的取证和保险人的理赔都会增加很大的难度）。3、要计算损失大小（1）按照全损进行保险索赔：保险单上载明的保险财产全部损失；财产虽然没有全部毁损或者灭失，但其损坏程度已经达到无法修理，或者虽然能够修理但修理费将超过赔偿金额。（2）按照部分损失进行保险索赔：保险单上载明的保险财产没有全部损失。（3）如果一个建设项目同时由多家保险公司承保，则只能按照约定的比例分别向不同的保险公司提出索赔要求。（4）对于保险标的损坏的，保险人可以选择赔偿或者修理。如果选择赔偿，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额相等于保险价值的，受损保险标的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与投保时该保险标的的价值取得保险标的的部分权利。