银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年真题与模拟汇总.pdf

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1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年真题与模拟汇总1.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）oA.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】：A【解析】：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人一一基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事

2、人仍是发行者（B 公司）与投资者。2.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）oA.为了覆盖和抵御预期损失所需要持有的资本数额B.资产减去负债后的余额C.银行抵补风险所要求拥有的资本D.一个风险概念E.维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】：C|D【解析】：A 项，经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本；B 项，资产减去负债后的余额是账面资本；E 项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。

3、3.汇出行应汇款人的要求，采用电报、电传或SWIFT形式,指示汇入行付款给指定收款人的汇款方式是（）。A.支票B.票汇C.信汇D.电汇【答案】：D【解析】：电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。4.享有（）,是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A.安全权B.隐私权C.知情权D.自主选择权【答案】：C【解析】：银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业

4、消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。5.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证的是()oA.无形变造B.有形变造C.有形伪造D.无形伪造【答案】：c【解析】：伪造包括有形伪造和无形伪造两种，前者是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。后者是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。6.商业银行良好的公司治理内容不包括（）oA.健全的组织架构B.良好的价值准则与社会责任C.清晰的职责边界D.部分信息披露制度【答案】：D【解析】：良

5、好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。7.操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所引发，下列属于内部流程的有（）oA.IT系统开发不完善B.劳动力中断C.产品设计缺陷D.定价错误E.违反用工法【答案】：C|D【解析】：内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。A项属于系统因素；BE两项属

6、于人员因素。8.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B.对客户错误的投诉和建议无需理会C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户【答案】：D【解析】：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现

7、在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。9.按照 中华人民共和国担保法的规定，不得作为保证人的 有（）oA.不从事经营活动的社会团体B.国家机关C.企业法人的分支机构D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位E.企业法人的职能部门【答案】：A|B|C|D|E【解析】：我 国 担保法及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权

8、范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。10.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A.融资代理B.代收代付C.存款转移D,货币兑换E.信托租赁【答案】：C|D【解析】：商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。11.在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部

9、分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）oA.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】：A【解析】：根据操作风险的定义，操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大原因。其中外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。12.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响【答案】

10、：B【解析】：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。13.下列关于民事法律行为的说法，正 确的是（）oA.民事法律行为的主体之间是平等的B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为【答案】：A|B|E【解析】：C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖

11、励、赠与等。D项，在我国，民事法律行为有以下形式：口头形式；书面形式；其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。14.下列关于内部控制措施的表述，错 误 的 是（）0A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】：c【解析】：内部控制

12、措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C 项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。15.中央银行业务活动的特征包括（）oA.不以营利为目的B.在制定和执行国家货币方针政策时具有完全独立性C.不经营普通银行业务D.在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性E.易受到地方政府的干涉【答案】：A|C|D【解析】：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币

13、方针政策时具有相对独立性等特征。16.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）oA.监管资本B,经济资本C.商品资本D.会计资本【答案】：D【解析】：银行常用的资本概念主要包括：账面资本，又称为会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本,或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。.下列关于商业银行贷款合同形式的要

14、求，正 确 的 是（）。A.只能采取书面合同的形式B.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式C.可以采取口头合同的形式D.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】：A【解析】：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。18.商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，这种风险管理策略是（）0A.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】：D【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，

15、商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。19.根据COSO委员会对内部控制的定义，内部控制的目标不包 括（）oA.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】：C【解 析】：C项是内部控制的具体内容之一。20.信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。A.发卡业

16、务B.收单业务C.分期付款业务D.信贷业务【答案】：B【解析】：收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。21.合同的转让分为（）。A.股权转让B.债权转让C.债务承担D.合同权利义务的概括移转E.债务转让【答案】：B|C|D【解析】：合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括移转三种。22.假定1 年期零息国债的无风险收益率为4%,1

17、年期信用等级为B的零息债券的违约概率为1 0%,在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为5 0%,则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为()。(答案取近似数值)A.9.5%B.9.8%C.1 0%D.8.3%【答案】：A【解析】：根据风险中性定价原理，无风险资产的预期收益与不同等级风险资产的预期收益是相等的，即P l (1+K 1)+(1-P 1)X (1 +K 1)X 6 =l +i lo其中，P 1为期限1年的风险资产的非违约概率；1 P 1为违约概率；K 1为风险资产的承诺利息；。为风险资产的回收率，等 于“1 违约损失率”；i l为期限1年的无风险资产的收益率。将数据带入

18、公式：9 0%X(1 +K 1)+1 0%X (1 +K 1)X 5 0%=l+4%,解得 K 1 9.5%02 3.在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人（）oA.都有权向对方宣告此合同无效B.都有权向对方宣告此主要条款无效C.都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销D,都有权请求人民法院予以变更或者撤销E.都有权解除合同【答案】：C|D【解析】：根 据 合同法的规定，因重大误解订立的合同，当事人任何一方均有权请求人民法院或者仲裁机构撤销或者变更。24.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）oA.确认为无效合同B.各自返还原物C.由双方当事人协商解决D.将双方

19、已经取得或者约定取得的财产，收归国库E.有过错一方赔偿对方的损失【答案】：A|D【解析】：根 据 合同法的规定，违反法律、行政法规的强制性规定,损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。25.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）oA.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】：D【解析】:我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进一步丰富，增加了非

20、现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。26.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（）oA.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利【答案】：B【解析】：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合

21、理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。27.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正 确 的 有（）。A.外汇存款币种可以自由选择任何外币B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款D.外汇储蓄账户一般不得转账E.两种存款的具体管理方式相同【答案】：B|C|D【解析】：A 项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9 种，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户；E 项，外币存款业务与人民币存款业务的存款币种和具体管理方式不同。28.商业银行风险

22、管理涉及到大量的数据，下列各项属于外部数据的有（）oA.国内市场行情数据B.外部评级数据C.外部损失数据D.行业统计分析数据E.客户在本行的信用记录【答案】：A|B|C|D【解析】：外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。E 项属于内部数据。29.商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率（PD）为 2%,贷款违约损失率（LGD）为50%,当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为1 0 亿元人民币，则银行当期对该

23、类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.5亿元C.0.2亿元D.1亿元【答案】：A【解析】：预期损失=违约概率X违约损失率X违约风险暴露=2%X50%X 10=0.1（亿元）。30.某银行从业人员未如实说明该理财产品的风险，该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A.专业胜任B.诚实信用C.保护商业秘密与客户隐私D.勤勉尽职【答案】：B【解析】：根 据 银行业从业人员职业操守第四条“诚实信用”的原则，银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。未向客户如实说明理财产品风险违反了诚实信用原则。31.下列做法中错误的是（）oA.商业银行销售

24、理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】：B【解析】：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。32.下列关于货币产生的表述，错 误 的 是（）oA.是商品经济内在矛盾的产物B.是随着商品交换的发展从商品中分离出来的C

25、.是随着商品交换的发展由国家规定而产生的D.是价值表现形式发展的必然结果【答案】：C【解析】：货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。33.当本国利率水平高于外国利率时，会 引 起（）oA.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出【答案】：A【解析】：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升

26、值，本币贬值。34.某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA）,发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤销该网点。这种风险管理方式属于（）oA.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】：D【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可通过限制某些业务的经济资本配置实现。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务风险暴露，甚至完全退出该业务领域。35.历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行

27、造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于()oA.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险【答案】：C【解析】：本题中银行面临的这种风险属于由人员因素引起的操作风险。36.货币政策的传导过程是（）。A.中央银行一中介目标一最终目标一操作目标B.中央银行一操作目标一最终目标一中介目标C.中央银行一中介目标一操作目标一最终目标D,中央银行一操作目标一中介目标一最终目标【答案】：D【解析】：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。37.某商业银行风险加权资产为200

28、00亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国 商业银行资本管理办法（试行）,其核心一级资本不得 亿元，一级资本不得 亿元，总资本要求不得 亿元。（）A.高 于1 0 0 0,高 于1 6 0 0,高于2100B.低 于9 0 0,低 于1 2 0 0,低 于1600C低 于1 0 0 0,低 于1 2 0 0,低 于1600D.高于9 0 0,高 于1 6 0 0,高于2100【答案】：C【解析】：商业银行资本管理办法（试行）明确提出了四个层次的监管资本要求。其中，第一个层次是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和 8%o38.商业银行的灾难性损失由（

29、）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.变现资产【答案】：A【解析】：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可通过购买商业保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。39.信托的基本特征包括（）。A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性【答案】：A|B|C|D|

30、E【解析】：信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。40.某商业银行选取过去2 5 0天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值 为780万元人民币，置信水平为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失

31、超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】：A【解析】：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。本题题干表明，在未 来2 5 0个交易日内损失超过7 8 0万元的可能性不会超过1%,即 2.5 天。41.下列关于经济资本的说法，不正确的是（）oA.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】：B【解析】：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超

32、出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。42.下列关于 商业银行资本管理办法（试行）的表述中，错误的有（）oA.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.对我国商业银行设定了 6年的资本充足率达标过渡期C.我国商业银行应于2 0 1 8年底前全面达到相关资本监管要求D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求E.要求我

33、国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】：A|D|E【解析】：AE两项，资本办法要求一级资本充足率不得低于6%,核心一级资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%；D 项，资本办法 将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。43.在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）oA.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】：D【解析】：商业银行的操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类

34、别。其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。在业务外包过程中由于供应商的过错造成的损失属于外部事件。44.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规 定 的 是（）oA.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】：B【解析】：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法律法规；银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从业人员应当遵守所在机构的各种

35、规章制度。银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。45.商业银行的风险对冲策略适用于管理（）。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险E.国别风险【答案】：A|D【解析】：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。46.影响债券发行价格的最主要因素有（）。A.债券面额B.票面利率C.市场利率D.发行人E.流动性【答案】：A|B|C【解析】：影响债券发行价格的因素中，最主要的影响

36、因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限。47.区域股权交易市场的作用主要有（）0A.促进中小微企业股权融资B.促进中小微企业股权交易C.鼓励科技创新D.加强对实体经济薄弱环节的支持E.激活民间资本【答案】：A|B|C|D|E【解析】：区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。48.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）oA.借款人的信用评级从A A级降为A级B.债务人因经济危

37、机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】：C【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。49.下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行 破产的直接原因通常是（）oA.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】：A【解析】：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力

38、的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。50.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（）oA.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】：A【解析】：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国 家 机 关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。51.下列关于商业银行贷款损失核销的表述，错 误 的 是（）。A.核销后银行应移交对

39、贷款的追索权B.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量C.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案D.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销【答案】：A【解析】：核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。贷款损失的核销要建立严格的审核、审批制度，核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案，即“账销案存”,银行应继续保留对贷款的追索权。52.商业银行的表内外资产划分为交易账簿和银行账簿的目的 有（）oA.准确计量市场风险资本B,实施有效的市场风险管理C.以公允价值计量银行资产D.建立管理

40、会计系统E.真实反映银行财务状况【答案】：A|B【解析】：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。53.商业银行在建立和完善市场风险管理体系的实践过程中，应当确保（）oA.市场交易部门的前台交易和后台管理职能严格分离B.市场风险管理人员掌握所需的风险识别、计量、监测和控制方法/技术C.各职能部门具有明确的职责分工D.风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立E.风险管理人员充分了解本行与市场风险有关的业务以及所承担的市场风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：A项，前、中、后台职责划分清晰，严格分离设置，通过流程安排和有效的绩效考核机制，

41、促使其相互约束、紧密配合;B E两项，商业银行的董事会和高级管理层应当对本行与市场风险有关的业务、所承担的各类市场风险以及相应的风险识别、计量、监测和控制方法有足够的了解；C D两项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。54.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为（）等类别。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险E.战略风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、流动性风险、国别风险、声

42、誉风险及战略风险。55.下列不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是（）。A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.流动性比例D.风险调整后资本回报率【答案】：D【解析】：D项属于盈利性指标。56.商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够()oA.有效进行风险排序B.有效识别信用风险C.准确量化风险参数D.自由调整评级结果E.有效区分风险等级【答案】：A|B|C|E【解析】：商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。5 7.()代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求

43、发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B,资产风险管理C.全面风险管理D.负债风险管理【答案】：C【解析】：全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。58似下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】：D【解析】:自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者

44、其他金融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。59.下列关于商业银行操作风险的表述，错 误 的 是（）。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在商业银行业务和管理的各个领域C.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等D.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失【答案】：A【解析】：A项，与损失类型类似，一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失，如信息系统发生故障，可能引起监管罚没、对外赔偿、法律成本等多种形态的损失。60.下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证B.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易核对交易明细C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】：B【解析】：B项，后台结算操作人员未及时与前台核对交易明细，前后台账务长期不符属于操作风险。